Les activités des banques consistent à effectuer certaines procédures relatives aux unités monétaires, aux titres et aux biens. Le nom commun pour ces actions est bancaire. Certaines d'entre elles sont réalisées à l'initiative des banques elles-mêmes et d'autres à la demande de leurs clients. Les procédures effectuées à l’initiative des banques ont généralement pour but de réaliser des bénéfices et, dans certains cas, d’assurer leurs propres activités.
Les procédures effectuées à l’initiative des clients poursuivent des objectifs déterminés par les clients eux-mêmes (les banques peuvent également réaliser des bénéfices lorsqu’elles sont effectuées). Ils peuvent viser à protéger l’épargne de la dépréciation, à réaliser un profit ou à recevoir de l’argent à titre temporaire. Les procédures les plus courantes pour les unités monétaires ou les titres se divisent en plusieurs catégories principales:
- Transferts d'argent.
- Opérations de change.
- Service de carte.
- Service de compte (CSC).
- Opérations de crédit.
- Collection.
- Opérations de dépôt.
- Crédit-bail
- Opérations d'échange.
Transferts d'argent
Ces opérations sont effectuées pour le compte de citoyens ordinaires (individus). Ils ne sont pas accompagnés par l'ouverture d'un compte et ne nécessitent pas l'expéditeur pour l'avoir. Des actions peuvent être menées auprès d'autres citoyens, ainsi que d'entités juridiques. Dans certains cas, ces opérations sont soumises à certaines restrictions. Ils concernent principalement l'utilisation de devises par les résidents (citoyens) de la Fédération de Russie.
Techniquement, ces opérations bancaires sont parmi les plus simples. Le client confirme l'identité et transfère l'argent à la banque, qui le transfère au destinataire. Le transfert, accompagné de l'ouverture d'un compte, est une action plus complexe. Mais cela donne beaucoup plus de possibilités au client: par exemple, effectuer des paiements réguliers ou ponctuels et utiliser Internet à ces fins.
Opérations de change
Il s'agit de procédures liées à l'acquisition ou à la vente d'unités en devises. Généralement, ils visent directement l'achat ou la vente (échange) de devises. Dans certains cas, ces actions sont intermédiaires: par exemple, le paiement de factures émises en devises étrangères. Pour le produire, vous devez d’abord acheter la bonne quantité des unités monétaires indiquées.
Presque tous les types d'opérations bancaires liées au travail avec des devises étrangères sont soumis à certaines restrictions. Ils sont imposés conformément à la réglementation monétaire mise en œuvre par l'État. Il vise à établir un compromis entre les besoins actuels des citoyens et la nécessité de contrôler la monnaie nationale russe. Les restrictions considérées ne s'appliquent qu'aux résidents de la Fédération de Russie.
Service de carte
Tous les types d’opérations bancaires entrent dans cette catégorie, dont la conduite n’est confirmée que par la présence de la carte elle-même et la connaissance d’un code spécial. Le guichet automatique ou le terminal de paiement lit les informations stockées sur la carte, vérifie le code saisi par le titulaire et effectue les actions requises: le plus souvent, le paiement de biens ou de services, ainsi que le transfert de fonds d'une carte à une autre.
Ces procédures sont très pratiques, elles nécessitent un minimum d’effort de la part du client, elles sont effectuées très rapidement. Mais une telle simplicité réduit quelque peu la sécurité. Afin de compenser cela, les opérations avec une carte bancaire ont certaines limites. En particulier, certaines actions ne peuvent être confirmées que par une carte, pour leur exécution, il est nécessaire de contacter une agence ou un bureau de banque.
Services de compte (CSC)
Il s’agit de toutes les opérations bancaires d’organismes de crédit (ou des banques elles-mêmes) effectuées pour tous les types de comptes clients: virement de fonds d’un compte à un autre, paiements et règlements en espèces ou non, crédit ou retrait de fonds. Cela inclut également l'exécution des ordres de paiement, la fourniture de relevés et autres documents à la demande du client. L'ensemble de ces services est généralement appelé services de règlement en espèces: une commission ou un montant fixe peut être fourni pour leur fourniture conformément aux tarifs établis.
En ce qui concerne ces procédures, certaines limites peuvent s’appliquer. Par exemple, si elles sont lancées via Internet. Lorsqu'un client s'adresse à une succursale ou à un bureau, des opérations de toutes tailles sont possibles. Cette option de service est plus sécurisée que le service de carte. Mais cela nécessite la présence physique du client avec la confirmation de son identité afin de garantir la sécurité des fonds. Dans certains cas, il suffit d'avoir le document approprié - un ordre de paiement (en l'absence du client lui-même).
Opérations de crédit
Les opérations de crédit bancaire sont toutes les actions effectuées au cours du processus de prêt: établir une limite de crédit, créditer des fonds sur un compte ou émettre des espèces. Cela inclut également les paiements effectués par le client dans le processus de remboursement du prêt et l'application de pénalités pour paiement tardif. Obtenir un prêt par un client est également une procédure de crédit.
L'organisation des opérations bancaires dans cette catégorie s'apparente à attirer et à placer des dépôts. Du point de vue de la banque, prêter à la clientèle correspond exactement au même placement de fonds propres au taux d’intérêt. La Banque investit ses fonds dans les clients, comptant sur leur retour à temps avec les intérêts. Seuls les pourcentages eux-mêmes diffèrent: ils sont nettement inférieurs aux dépôts. Par conséquent, les procédures de dépôt sont souvent appelées crédits, appelées opérations de crédit passives.
Collection
Les services de recouvrement sont fournis par les banques. Et les opérations bancaires de ce type impliquent la réception par les employés de la banque des espèces du client et leur transfert ultérieur sur son compte bancaire. Dès réception, un document approprié est établi. La procédure d'inscription de document n'est pas accompagnée de, mais s'affiche dans les rapports en tant que transaction de réception correspondante.
Ces services sont utilisés par presque toutes les organisations commerciales recevant de l’argent des clients en paiement de biens ou de services. Cela augmente considérablement la sécurité de l’argent du client. Il n'a pas à stocker de grandes quantités et à assurer leur sécurité. La banque prend également en charge le transport des espèces et les effectue selon des procédures préparées, accompagnées de gardes armés.
Opérations de dépôt
Les opérations de banque de dépôt sont un ensemble de mesures visant à attirer les fonds des clients sous forme de dépôts: dépôt de dépôts, gestion des comptes nécessaires, calcul et calcul des intérêts et restitution des fonds à temps. Parfois, cette catégorie inclut également les campagnes publicitaires en cours en tant que processus d'attraction.
L’avantage de la banque lors du dépôt consiste en la possibilité de réinvestir les fonds du client jusqu’au moment où ils doivent être restitués. L'avantage du client est d'arrêter la dépréciation des fonds causée par divers facteurs. Pour atteindre cet objectif, les clients peuvent ouvrir des dépôts dans la monnaie nationale d'un autre État (ou de plusieurs). Il existe également des gisements de métaux précieux (l'option la plus courante est l'or).
La location
La mise en œuvre d’opérations bancaires peut être associée à l’acquisition par la banque d’un bien déterminé sur ses fonds propres, en vue de la location à long terme d’un tel client. En termes simples - la banque achète ce que veut le client et le lui loue moyennant une redevance correspondant au tarif.À l'avenir, le client a le droit d'acheter ce bien et de le rendre accompagné de la résiliation du bail. Cette procédure s'appelle le leasing.
Ce service peut constituer une excellente solution dans les cas où une personne physique ou morale est tenue d’acheter une propriété coûteuse en l’absence des fonds nécessaires. En fin de compte, une telle procédure coûtera davantage au locataire qu’un achat. Mais il ne sera pas obligé de payer tous les coûts à la fois. Il sera également possible de rendre l'équipement au bailleur s'il n'y a pas assez d'argent pour le racheter.
Opérations d'échange
Cette définition inclut les opérations bancaires visant l’achat ou la vente de titres. Ces procédures peuvent être effectuées pour le compte d'une personne physique ou morale. Dans certains cas, ils sont effectués à l'initiative de la banque lors du réinvestissement. Les objectifs ultimes de ces actions peuvent être différents: tirer profit de la détention de titres, gérer le risque ou générer des revenus provenant d'activités spéculatives.
Les procédures de change incluent également la gestion des comptes de personnes exerçant des activités spéculatives sur le marché des changes: achat ou vente de devises pour le compte de ces personnes. La fourniture de tels services par les banques est assez répandue.
Autres activités bancaires
Il existe d'autres types de procédures menées par les banques de leur propre initiative ou pour le compte de personnes physiques ou morales. Une banque peut agir non seulement en tant que créancier ou emprunteur, mais également en tant que garant, garant ou intermédiaire. Pour la mise en œuvre de tous les types de ses activités nécessite une licence appropriée. Sa réception peut être nécessaire pour d'autres organismes financiers si leurs activités nécessitent la mise en œuvre de procédures liées aux opérations bancaires.
