Avec ce que sont les paiements de rente, essayons de comprendre cet article. Ainsi, le loyer financier (rente) fait référence à un calendrier pour le remboursement progressif d’une dette avec intérêts. Dans le même temps, les paiements sont effectués en parts égales sur les mêmes périodes.
Options de prêt
N'importe quel type de prêt peut avoir un certain ensemble de paramètres à ne pas négliger, sinon vous pouvez vous condamner à payer de l'argent supplémentaire à une institution bancaire. En pratique, un grand nombre de paramètres différents peuvent être indiqués dans le contrat.
Les plus célèbres d'entre eux sont les suivants: le montant de l'acompte, le montant maximum de l'organisme de crédit, le montant de la commission facturée, ainsi que les sanctions en cas de remboursement anticipé du prêt. Cependant, certaines conditions ne sont importantes que dans une certaine période ou sont ponctuelles. D'autres ne perdent pas leur pertinence tout au long de la durée du contrat de prêt. Par exemple, effectuer un paiement pour une application facturée une fois; Les pénalités pour le remboursement anticipé d'un emprunt ne font que menacer l'emprunteur pendant un certain temps. Dans ce cas, la commission de gestion du compte peut être payée par le client avant la fin du contrat.
Types de remboursement de prêt
Un client potentiel, lorsqu'il choisit une banque pour contracter un emprunt, met le taux d'intérêt en premier lieu. C'est souvent elle et les banques elles-mêmes annoncent. Cependant, il convient de rappeler que le taux lui-même n'est pas le paramètre principal pour déterminer le coût total d'un prêt. Le type de remboursement est tout aussi important. Il est présenté en deux versions: annuité et différenciée. Leurs principales qualités seront discutées plus en détail ci-dessous.
L'essence des paiements de rente
Un paiement de prêt de rente est une forme alternative d'un système de remboursement de prêt différencié. Il diffère par la manière dont le principal du prêt est payé en versements égaux avec les intérêts courus sur le solde du montant restant dû.
Malgré le fait qu'un système de paiement différencié puisse être classé comme un classique, un nombre croissant d'institutions bancaires optent maintenant pour le remboursement de prêts par annuités. C’est d’abord pratique pour les banques elles-mêmes, car cela vous permet d’obtenir un avantage important sur le plan des intérêts.
Deuxièmement, avec cette forme de remboursement de prêts, les clients se souviennent facilement ou enregistrent le montant du paiement. Et vous n'avez pas besoin de contacter une institution bancaire sur une base mensuelle pour déterminer le montant à payer. Considérant la rente et paiements différenciés les clients choisissent le premier lorsqu’ils planifient le remboursement anticipé d’un prêt.
Utilisation du terme «rente» dans d'autres domaines de la gestion
Quels sont les paiements de rente, vous devez comprendre non seulement dans le domaine des prêts. Ces termes sont connus dans d'autres domaines:
- rente - prêt urgent d’importance publique, selon lequel le montant et les intérêts qui en découlent doivent être payés annuellement;
- le terme «rente» est également utilisé comme type de contrat en vertu duquel un particulier assuré après un certain délai a le droit de payer les montants fixés par le contrat (par exemple, lors du départ à la retraite);
- et la dernière définition de rente est le montant des versements d'assurance réguliers effectués sur une période spécifique spécifiée dans le contrat.
Planification des paiements
Pour comprendre ce que sont les paiements de rente, vous devez considérer le calendrier utilisé pour accumuler un certain montant à un moment donné. Un tel système est assez pratique en raison de l’équivalence des contributions.
En général, la formule de paiement de la rente est assez simple. Il est représenté par la somme du soi-disant organisme de crédit et des intérêts courus pour la période en cours. De plus, le processus de remboursement lui-même est divisé en une annuité de prenumerando (paiements au tout début de la première période) et postnumerando (paiements à la fin de la période).
Calcul du paiement de la rente
Examinez plusieurs options pour calculer le paiement pour chaque mois sur ce système.
- Contacter la banque est l'option la plus pratique et la plus facile pour les clients. Les responsabilités des consultants des établissements bancaires incluent la fourniture de services pour le calcul d’un tel paiement.
- Calculateur de crédit - un calcul détaillé du paiement de la rente est destiné aux utilisateurs Internet actifs. Des services similaires sont intégrés aux sites bancaires. Cette pratique universelle est pratique car le client a la possibilité de comparer et d’analyser les offres de plusieurs banques sans quitter son pays. C'est aussi un outil efficace pour comprendre ce que sont les paiements de rente. Les calculatrices universelles utilisent différentes devises de prêt. Et les taux de change étant constamment mis à jour, les échecs dans leur travail sont tout simplement éliminés.
- Il existe un troisième moyen - une formule de calcul du paiement de la rente, qui peut être facilement utilisée avec seulement une feuille de papier et un crayon. Les clients sont d’avis que la formule bancaire, qui vous permettra de comprendre la taille du paiement du prêt, est compliquée. Il est prudent de dire que l’utiliser n’est pas nécessaire. Il existe une option assez précise, qui est beaucoup plus simple. Considérez cela ci-dessous.
Détermination du montant du paiement mensuel
Lors du calcul de la composante en pourcentage d'un versement de rente, il est nécessaire de prendre le solde du prêt à une date donnée, de le multiplier par le pourcentage annuel et de le diviser par 12 mois (implique une année).
Pour déterminer le paiement de la rente sur le prêt, qui servira à rembourser la dette, il est nécessaire de déduire les intérêts courus du montant du versement mensuel. Il est important de se rappeler que le paiement reçu pour rembourser l'organisme de prêt dépend des paiements antérieurs. Par conséquent, le calendrier doit être calculé séquentiellement, à partir du premier paiement.
Afin de déterminer le trop-payé pour un prêt de type rente, il est nécessaire de multiplier le paiement mensuel par le nombre de mois et de soustraire le montant du prêt pris des travaux reçus.
Avantages des prêts de rente
Nous déterminons donc les aspects positifs du type de prêt considéré. Ce remboursement des annuités est conseillé aux clients qui:
- Impossible d'effectuer de gros paiements mensuels. Surtout quand il s'agit de la période après l'obtention d'un prêt. Considérant les annuités et les paiements différenciés, les utilisateurs choisissent le premier type. Son exemple frappant est celui des prêts hypothécaires, qui impliquent des prêts importants à long terme. Par conséquent, les paiements à parts égales sont très pratiques pour les clients.
- En raison de la présence d'un revenu stable, ils calculent le budget familial.
- Ils peuvent utiliser avec succès un versement de rente, un remboursement anticipé du prêt pour lequel il est le plus probable, ou bien un montant peu élevé.
De nombreux clients choisissent ce système de remboursement de prêt en raison de sa simplicité: il vous suffit de payer un montant mensuel constant. Et avec un système de paiement différencié, il est nécessaire de spécifier sa taille chaque mois à la banque.
Lorsque vous choisissez une option de rente, les paiements au début de la période du contrat seront inférieurs aux mêmes contributions selon un système différencié. Cela est dû au remboursement du premier intérêt sur le prêt, et seulement ensuite à son corps.Par conséquent, les clients moins solvables peuvent obtenir un prêt avec un système de paiement de rente.
Cependant, avec ces mérites apparemment indéniables, il existe certains inconvénients.
Système de rente
Le principal inconvénient du système de rente pour rembourser le prêt reçu est sa forte hausse de prix. Considérons plus en détail. Un tel coût élevé est dû au fait que le client, au titre de la rente, rembourse lentement la dette, ce qui entraîne le paiement d’importants intérêts sur le prêt.
Au cours des premiers mois du contrat, le montant du paiement mensuel obligatoire est constitué, dans une plus large mesure, d'un pourcentage et uniquement de l'organisme de crédit. Cependant, il existe un moyen de sortir de cette situation. Vous pouvez contracter un emprunt auprès de la banque selon le système de rente et le rembourser selon le système différencié (rembourser le prêt avant la date d'échéance). Dans ce cas, la rente est convertie en une forme de crédit différenciée.
Option de remboursement anticipé
Si le client le souhaite, le client peut rembourser le prêt contracté avant la date limite. Toutefois, dans ce cas, les caractéristiques suivantes doivent être prises en compte. Lorsqu'il choisit un système différencié de remboursement de la dette, l'emprunteur est obligé de rembourser la moitié de la dette principale et avec annuité - trois trimestres.
Il est conseillé de considérer cette déclaration à titre d'exemple. Un emprunt de 2 millions de roubles a été contracté, 900 000 roubles ont déjà été payés. Compte tenu de la structure du montant remboursé, vous pouvez voir que la dette principale est de 150 000 roubles, et que 750 000 roubles correspondent à des intérêts qui ne peuvent plus être remboursés. Par conséquent, la question se pose de savoir si le remboursement anticipé du prêt est nécessaire. Dans ce cas, vous ne pouvez pas retirer de fonds supplémentaires du budget familial (s'il s'agit d'une hypothèque) ou d'une entreprise, mais simplement continuer à rembourser progressivement la dette.
Conclusion
Le prêt de rente vous permet de payer des montants plus faibles sur le corps du prêt. C’est un moyen moderne et très pratique, qui vous permet d’obtenir des fonds pour des clients qui ne sont pas en mesure de rembourser leurs dettes au moyen d’un système différencié. Cependant, il est nécessaire de prévoir l’accumulation du montant nécessaire pour rembourser le prêteur à l’avenir.
