Le contrat d'assurance est un bon compromis entre les statistiques sèches des situations imprévues et la balance des paiements de l'assuré. En règle générale, afin de souscrire une assurance, le souscripteur indique un événement improbable pouvant survenir à l'avenir. Mais il existe des domaines d'activité dans lesquels des événements assurés se produisent avant même la conclusion du contrat. Ensuite, ces papiers souscrivent à la période dite rétroactive.
Définition et action
Les contrats sont établis par des avocats, ce qui signifie que de nombreuses clauses des accords types sont assez difficiles à comprendre pour les personnes non-juristes. Si vous essayez d'expliquer ce qu'est une période d'assurance rétroactive, vous pouvez imaginer clairement un tel exemple.
Vous attendez une récolte de pommes de votre jardin. Mais vous soupçonnez que vos pommiers ont pu être infectés la saison dernière par un insecte dont les larves rendent les arbres stériles. Vous concluez un contrat d'assurance dans lequel cas d'assurance il y aura une infection possible du jardin qui s'est produite la saison dernière. Remarque: vous n'assurez pas la récolte elle-même, mais sa cause possible. Si, en été, vous n'attendez pas les pommes et qu'il s'agisse d'un virus qui endommage les arbres, vous recevrez une indemnité d'assurance.
Qui souscrit une assurance rétroactive
La conclusion de contrats d’assurance rétroactifs est une pratique courante en matière d’assurance des OAR (géomètres, constructeurs ou entrepreneurs). Mais un formulaire similaire peut être utilisé dans tout autre contrat: de l'assurance des risques financiers à divers contrats agricoles.
La principale condition pour obtenir une indemnité d’assurance est une clause de rétroactivité clairement définie. Si les parties indiquent uniquement la date de début du contrat d'assurance dans la période précédente, mais que le contrat ne contient aucune référence précise à cette clause, l'indemnisation peut être refusée à la personne assurée.
À quoi ressemble un contrat d'assurance rétroactif?
Outre les clauses types énumérant l’occurrence d’événements assurés, l’assurance pour la période précédente peut être conclue sous deux formes:
- La période annuelle du rapport de la période d'assurance. Dans ce cas, la période d'assurance est calculée à partir de la date à laquelle l'organisation de la construction a été autorisée à commencer les travaux. La cause du dommage constaté, qui relève de la définition d'un événement assuré, ne doit pas être antérieure à trois ans avant la conclusion du contrat d'assurance.
- Base d'assurance projet. Dans ce cas, la période d’assurance rétroactive commence à partir du début officiel des travaux de construction de l’objet de construction.
Clauses obligatoires du contrat d'assurance
Avant la signature finale du contrat d’assurance, les parties doivent d’abord enregistrer par écrit la date de début de la période d’assurance. Le plus souvent, les compagnies d'assurance facturent un bonus supplémentaire de 10 à 20% de la contribution totale pour une clause supplémentaire du contrat. Toutefois, dans le secteur de la construction, une telle clause évite des coûts supplémentaires importants en matière de propriété et de réputation, lorsque la maison risque de s'effondrer en raison de matériaux de construction de mauvaise qualité ou d'une erreur de l'équipe de conception.
La période d’assurance rétroactive est non seulement une garantie supplémentaire de qualité, mais elle a également des conséquences néfastes sur les épaules de la compagnie d’assurance pour les futurs résidents.
Comment fonctionne l'assurance rétroactive
Fondamentalement, une assurance rétroactive est dans l’intérêt de l’entreprise de construction.En cas d'événement assuré, le destinataire final de l'assurance (personne physique ou morale) est tenu de prouver que l'événement assuré s'est produit et que le paiement doit être effectué.
Les cas controversés doivent être examinés par des experts en construction travaillant pour le compte du tribunal. Si la tragédie a été causée par des manquements et des erreurs non seulement des fournisseurs de matériaux de construction et des concepteurs, mais également des constructeurs eux-mêmes, l'affaire sera portée devant le tribunal arbitral, qui, sur la base d'un avis d'expert, donnera une évaluation juridique des actions des auteurs et rendra un verdict final, en fonction duquel il sera (ou ne sera pas) négocié. paiement de compensation.
Fraude à l'assurance
Un contrat d’assurance qui comprend une période passée peut comporter de nombreuses astuces utilisées par différents fraudeurs. Par exemple, aux premières étapes de la construction, les entrepreneurs sont informés des lacunes de la documentation de conception. Malgré cela, la construction de l’installation se poursuit et l’administration de la société conclut un contrat d’assurance à durée rétroactive, dans l’espoir qu’une urgence «disparaîtra» de la situation en toute sécurité, en emportant une indemnité d’assurance.
Ces cas étant devenus assez courants, les assureurs tentent de se protéger de diverses manières des poursuites intentées par des entrepreneurs malhonnêtes. Outre l’augmentation de la prime d’assurance, certains assureurs revendent la rétro-assurance à d’autres sociétés. Nombre d'entre eux exigent une participation directe aux travaux sur l'objet de leurs experts.
Il y a beaucoup d'options, mais une chose est claire: si les avocats de la compagnie d'assurance prouvent au tribunal que la personne assurée a été informée à l'avance des violations, mais n'a pas pris soin de les éliminer, elle ne bénéficierait d'aucune assurance. Les actes de l'administration d'une telle société seront considérés comme des fraudes particulièrement importantes et non poursuivis en vertu du Code de procédure civile, mais en vertu du Code pénal.
Comme vous pouvez le constater, la période d’assurance rétroactive n’est pas très difficile à comprendre. Il suffit de savoir que, dans ce cas, le résultat insatisfaisant du travail est assuré (dans le cas général, la destruction du bâtiment fini). La raison de l’assurance est la même que celle qui s’est produite dans le passé, mais qui a eu un impact direct sur le résultat final. Un paiements compensatoires dans ce cas, ils sont appelés à atténuer les conséquences finales d'actes incorrects commis pendant longtemps.
