L'hiver 2013, et ensuite 2014, ont été marqués par des experts comme étant complexes pour l'économie du pays. Dans le même temps, les inspections des établissements commerciaux par la Banque centrale ont été resserrées, de nombreuses institutions financières ayant perdu leur licence. De nombreuses violations de la législation de la Fédération de Russie par les banques commerciales ont été révélées et certaines d'entre elles ont été fermées à jamais.
La panique a commencé à croître parmi la population et les citoyens, effrayés par la situation, ont commencé à retirer massivement leurs dépôts. Pour cette raison, les banques qui n'avaient jamais connu de problèmes de législation ou de liquidités ont été touchées. À cet égard, l'État s'est souvenu d'une mesure telle que la réorganisation. C'est quoi Essayons de le comprendre.
"Remédiation": définition, sens, traduction
Traduit du latin, sanatio signifie "récupération". Dans le secteur bancaire, le terme «réorganisation» désigne un ensemble de mesures prises pour améliorer la situation financière de la banque. En termes simples, il s’agit de la prévention de la faillite d’une institution financière.
Les mesures d'assainissement consistent à débarrasser la banque d'actifs non liquides, à réduire le nombre d'employés, à restructurer les comptes fournisseurs de l'organisation et à attirer les investisseurs.
Quelles banques tombent sous la procédure?
La procédure de réorganisation est strictement réglementée par la législation de la Fédération de Russie. Le redressement financier est effectué pour éviter la faillite, lorsque cela est vraiment réalisable.
Les motifs de réorganisation sont les suivants:
1. La banque joue un rôle important dans l'économie de l'État. L’importance au niveau régional est également prise en compte. Dans la plupart des régions ou républiques, il existe des structures locales qui ont plus de poids que les structures fédérales.
2. La banque fonctionne de manière stable, ses affaires sont transparentes et les difficultés temporaires ne sont pas un système. De telles situations sont possibles lorsque les investisseurs, sous l’influence des médias, commencent à paniquer et provoquent une sortie d’actifs. En conséquence, une institution financière est confrontée à un manque de liquidité pour des raisons indépendantes de sa volonté. En pareil cas, l'État prend des mesures pour sauver la banque afin qu'elle ne perde pas sa licence et les déposants - leur argent.
Qui est un sanatorium?
La Banque centrale de la Fédération de Russie, conjointement avec l'Agence de protection des dépôts, décide de la nécessité d'un redressement financier de l'institution. La gestion du parallèle opérationnel de la banque est ensuite transférée à la DIA. Il s'agit d'une mesure temporaire effectuée lors de la recherche d'un sanatorium pour une institution financière. Ce dernier est actuellement autorisé à restructurer les dettes.
Qui est un sanatorium? Essayons de donner une définition au concept. La remédiation implique le transfert du contrôle de l'institution en cause à l'investisseur sélectionné, tandis que la DIA retirera son autorité. Un investisseur est un sanatorium, le chef d'une banque en période de crise. Parfois, l'Agence elle-même devient un tel leader.
Des exigences strictes sont imposées au futur sanatorium, il est préférable que cette organisation ait déjà de l'expérience en matière de redressement financier. Sa fiabilité est une condition indispensable. En conséquence, une banque ayant besoin de salut reçoit l'assistance de trois organisations à la fois: la DIA, la Banque centrale et un investisseur privé. La Banque centrale fournit en outre à la banque un prêt de stabilisation à un taux minimal. La période totale de remboursement du prêt est d'environ 15 à 20 ans.
Qu'est-ce que la réorganisation bancaire pour ses concurrents?
Cela vise principalement à garantir que les clients ne perdent pas confiance dans les organismes de crédit.Si une banque ne reçoit pas l’assistance requise et fait faillite, la suivante reçoit automatiquement les mêmes problèmes d’actif, en raison de la panique croissante de la population.
En outre, la banque, qui est devenue un sanatorium, reçoit une part du capital autorisé de la victime, les rênes du gouvernement après la restructuration passant entre ses mains, comme tous les clients.
Combien de temps ça dure?
Le calendrier des mesures de remise en état est de 18 mois. La procédure peut être prolongée par décision du tribunal arbitral, mais pas plus de six mois.
Quel est l'avantage de la procédure?
La procédure de réorganisation donne à une institution financière la possibilité de mettre ses affaires en ordre malgré la faible solvabilité. Le plus souvent, les clients ne rencontrent aucun inconvénient et continuent à utiliser les services de la banque selon le mode précédent. Avec le soutien financier de tiers, les banques continuent de payer des intérêts sur les dépôts et de fournir des prêts au public.
Comme le processus de faillite ne démarre pas, les emplois dans l'institution sont sauvegardés et aucune réduction n'est effectuée. Parfois, la banque simplifie néanmoins l’appareil administratif, mais seulement après une analyse approfondie, ce qui prouve que le personnel est excessivement «gonflé».
Qu'est-ce qu'une réorganisation pour l'agence de protection des dépôts? C'est un moyen d'économiser de l'argent et du temps. DIA gagne également en raison de la réorganisation. Faillite bancaire DIA n'est pas rentable, car dans ce cas, c'est l'Agence qui doit payer le montant des indemnités d'assurance aux déposants concernés.
Comment cela affecte la banque?
Cette question inquiète de nombreux clients de banques en réhabilitation. Qu'adviendra-t-il de leurs fonds lorsque les activités de redressement seront terminées? Du coup, la réorganisation ne mènera pas au résultat souhaité et la banque fera faillite?
Tout d’abord, la décision de procéder à une réorganisation est prise dans les cas où la prévention de la faillite est reconnue comme possible. Ensuite, la banque reçoit autant de fonds pour la réhabilitation que pour mettre de l'ordre dans ses affaires. Aujourd'hui, toutes les institutions financières qui se sont redressées ont réussi à faire face à des problèmes temporaires et continuent de fonctionner.
Mais comme un investisseur est le plus souvent attiré par la réorganisation et devient ainsi un nouveau propriétaire, il a le droit de céder la banque après l'achèvement des mesures de redressement financier. Il a le droit de changer le concept d'un modèle d'entreprise, de modifier la marque, la gamme de produits et même l'équipe.
Comment se comporter avec le client?
Qu'est-ce que la réorganisation bancaire pour ses clients? Que doit faire une personne si la réorganisation de sa banque est connue? En règle générale, cette question concerne principalement les investisseurs.
Ne t'inquiète pas. La banque ne sera pas liquidée, et les dépôts et les comptes ne iront nulle part. Au contraire, au contraire, si une institution financière s'est engagée sur la voie du redressement, la faillite ne se produira certainement pas. Même dans le cas du gel de tous les avoirs, et donc des dépôts des clients, vous ne pouvez pas vous soucier de l'argent. Ils n'iront nulle part et retourneront certainement chez le client après un certain temps, lorsque la banque mettra les choses en ordre.
De plus, souvent après la réorganisation, l’institution a un nouveau propriétaire qui propose sa stratégie de développement bancaire, fait des suggestions sur les services fournis et modifie l’approche adoptée envers les clients. Par conséquent, ne paniquez pas et essayez de changer d’institution financière, car après la fin des événements, les clients ne gagnent souvent que.
Dans notre État, ils se souviennent rarement de ce que l’assainissement est. Les mesures de sauvetage des banques sont utilisées pour remplir ses obligations envers les clients. Vous ne devez pas avoir peur de la réorganisation, mais il est important et nécessaire de manifester de l'intérêt pour la banque principale, dans laquelle sont stockés les fonds et l'épargne.
