Parfois, pour acheter une chose en particulier, vous devez recourir à des prêts. Dans le même temps, il est important de respecter toutes les conditions du contrat pour obtenir un historique de prêt parfait. Et comment vérifier gratuitement votre historique de crédit, lisez cet article.
Antécédents de crédit. C'est quoi
Pour répondre à de nombreux désirs de longue date, vous avez besoin d’une certaine somme d’argent pour acheter les objets de vos rêves. Si vous voulez vraiment réaliser un souhait, mais qu'il n'y a absolument pas d'argent dans votre portefeuille (ou s'il n'y en a pas assez), il n'y a qu'un moyen de sortir: un prêt. De nos jours, vous pouvez le prendre rapidement, certaines institutions exigent un minimum de documents. Ils donnent de l'argent en prêt presque en confiance. La seule chose qui peut interférer de manière significative avec leur réception est une mauvaise histoire de crédit. Mais comment savoir si elle est mauvaise ou bonne? C'est quoi
Le terme «historique de crédit» a été introduit dans le système bancaire relativement récemment et contient des informations complètes et détaillées sur le client et ses prêts antérieurs, ainsi que sur le respect de bonne foi des obligations de paiement envers la banque. Les données à ce sujet sont stockées dans une organisation appelée Bureau national des historiques de crédit (NBCH). Toutes les institutions financières concluent un accord avec cette organisation afin de pouvoir obtenir des informations sur leur emprunteur potentiel à l’avenir. Comment vérifier les antécédents de crédit d'une banque donnée sans dépenser un seul centime?
Moyens d'obtenir des informations gratuites
Tout le monde peut trouver son historique de crédit gratuitement. Ainsi, la première demande gratuite à ce sujet peut être faite personnellement ou par procuration:
- En BKI (bureau de crédit). Il suffit de payer une commission pour les services fournis aux partenaires de cette organisation. Lorsque l'emprunteur présente les documents et que les employés s'assurent qu'il s'agit bien de lui, un ordinateur sera fourni pour vérifier l'historique du prêt, où vous pourrez voir toutes les informations nécessaires.
- Par courrier. Une autre façon de vérifier gratuitement votre historique de crédit. Cette méthode consiste à écrire une déclaration. Pour ce faire, vous devez le remplir correctement, puis consulter un notaire pour vérifier l'échantillon de votre signature et envoyer cette demande à l'une des succursales de la BCI. Si la demande de cette année n’est pas la première, dans la lettre, vous devez également envoyer un reçu pour le paiement de ce service.
- Par télégramme. Cette méthode est également appliquée dans l'organisation qui fournit les services postaux. Le bureau de crédit ne recevra plus une lettre, mais un télégramme indiquant les détails du passeport. Un employé des postes peut également certifier la signature, ce qui peut être fait plus rapidement et à un coût inférieur à celui d'un notaire.
- Comment vérifier votre historique de crédit sans quitter votre domicile? En ligne, via Internet, en remplissant toutes les données nécessaires sur le site. Il est à noter que cette méthode devient de plus en plus populaire.
Il ne faut pas oublier que, quelle que soit la méthode choisie, conformément à la loi, un dossier avec historique de prêt ne doit pas dépasser 10 jours. Vous devez savoir que vous pouvez demander ces données autant que nécessaire, mais vous devrez payer pour les demandes répétées.
Ordinateur pour aider
Maintenant plus sur la façon de trouver une histoire de crédit via Internet. Il est nécessaire pour minimiser les ennuis. Dans ce cas, la seule chose nécessaire est de connaître le code de la personne qui exécute le contrat de prêt (sinon Internet n’aidera pas et vous devrez vous rendre au bureau de poste, chez le notaire, chez les banques qui ont fourni les fonds ou auprès de BKI, comme décrit précédemment).Sur le Web, les sites de la Banque de Russie, de NBKI et d’Equifax fournissent des services gratuits pour l’enregistrement des antécédents de crédit. Une application est remplie sur leurs pages officielles, après quoi l'emprunteur reçoit les données rapidement et sans problèmes. Les technologies modernes facilitent grandement la vie des futurs clients des banques.
Vrai ou fiction
Les banques vérifient-elles leurs antécédents de crédit ou s'agit-il d'une autre astuce? En dépit de toutes les rumeurs récemment apparues parmi les emprunteurs, ceux-ci vérifient, surtout après la crise financière survenue il y a plusieurs années. Avant d’accorder un prêt, même les paiements pour Internet et les services publics sont maintenant vérifiés. Les clients peu scrupuleux avec un historique de paiement médiocre seront identifiés lors de cette vérification et ne recevront donc pas de prêt.
Exceptions aux règles
Néanmoins, il existe des cas où il était possible d'obtenir un prêt sans chèque et même avec une mauvaise histoire. Dans ce cas, il existe un moyen de remplacer les vérifications de l'historique de crédit par des méthodes complètement différentes. Par exemple, un employé de banque qui est un psychologue expérimenté à temps partiel et professionnel peut parler à un emprunteur.
Il décidera si la personne est coupable d'avoir violé ses obligations envers la banque ou si les circonstances se sont développées. Également dans ces institutions peuvent appliquer une autre forme d'assurance. Il est exprimé en taux de crédit fortement majoré, atteignant parfois 75-80% par an. Dans ce cas, la propriété de l'emprunteur, qu'il s'agisse d'une voiture ou d'un bien immobilier, peut devenir une garantie.
Ainsi, les banques qui ne vérifient pas leurs antécédents de crédit justifient leurs propres risques. La liste des banques qui émettent des fonds à crédit, sans vérifier la réputation de l'emprunteur, s'allonge progressivement en raison de leur lutte pour la clientèle. Si, malgré tout, même dans ces conditions, il n’était pas possible d’obtenir un prêt et que vous aviez un besoin urgent d’argent, vous pouvez vous tourner vers des investisseurs privés. N'oubliez pas que dans de tels cas, le taux d'intérêt sera très élevé.
Importance des données
Pour presque toutes les banques, les antécédents de crédit d'un emprunteur potentiel sont presque les informations les plus importantes. S'il est soudain gâché non pas par l'attitude imprudente d'une personne qui avait déjà emprunté, mais par la banque elle-même, qui n'a pas fourni d'informations opportunes sur le paiement du prêt, il peut alors être corrigé. Pour ce faire, vous devez envoyer une déclaration à BKI avec une demande de double vérification des données sous le contrat. Au bout d'un mois, cet organisme est obligé de procéder à un tel audit et de procéder à des ajustements dans le dossier personnel de l'emprunteur.
Avantages et inconvénients des histoires de crédit
L'établissement d'un historique de crédit personnel de chaque emprunteur aide à évaluer initialement sa solvabilité et son intégrité. À l’avenir, cela conduira à des conditions préférentielles pour l’émission du prochain prêt. Les paiements effectués à temps permettront la poursuite des négociations avec la banque et réduiront le taux d'intérêt de 2 à 3%.
L’absence de tout historique de prêt peut être identique à la présence d’un mauvais, car il est impossible de vérifier les antécédents de crédit d’une personne en raison de son absence. Par conséquent, la banque ne peut évaluer l'intégrité de l'emprunteur, ce qui augmente ses risques. Un emprunteur sans historique ne recevra pas un montant maximum de prêt, il attendra longtemps avant de considérer la demande de prêt et son approbation et, à la fin, il pourra recevoir, comme un emprunteur de mauvaise réputation, un taux d’intérêt plus élevé.
Achat de voiture
L'achat tant attendu d'une voiture peut être éclipsé par des actes frauduleux du vendeur. L'augmentation rapide du nombre de prêts pour voitures a entraîné l'action de citoyens sans scrupules qui ont mis une voiture en vente sans avoir le temps de la payer. Avec une vente réussie pour eux, l'acheteur de la voiture, ainsi que le vieux rêve, pose également de nombreux problèmes.
Assurez-vous de vérifier l'historique de crédit de la voiture avant de l'acheter. Même si le nouveau propriétaire ne sait rien de la dette, la banque, en l’absence de paiements mensuels, engage une action en justice. Le pouvoir judiciaire, à son tour, impose arrestation de voiture. Ce problème est déjà résolu par le nouveau propriétaire directement avec les employés de la banque.
Quelques instructions
Tout d'abordlors de l’achat d’une voiture et de son inspection initiale, vous devez faire attention à l’équipement. Pour les voitures de crédit, elle est généralement entièrement fabriquée en usine. L’absence de radio et d’alarme doit donc alerter l’acheteur.
DeuxièmementComment vérifier gratuitement votre historique de crédit chez un concessionnaire agréé? Vous devez y aller avec le vendeur de la voiture. Le personnel du centre fournira toutes les données nécessaires.
Troisièmement, vous pouvez le faire vous-même et gratuitement sur de nombreux sites proposant ce service. Il suffira simplement d'entrer le code VIN de la voiture, et en quelques secondes, Internet donnera des informations sur l'engagement existant ou non. En passant, le code VIN se trouve non seulement dans le certificat d’immatriculation et dans le passeport technique, mais aussi sous le capot. Dans de nombreuses voitures, il est toujours à la fenêtre sur le pare-brise, sur le montant de la porte du conducteur et sous la peau du plancher près de son siège.
Quatrième, les services de ce profil sont fournis par le «Centre d’historique du crédit» de chaque ville - c’est l’endroit où vous pouvez vérifier l’historique de crédit du véhicule après avoir indiqué les données de passeport du propriétaire du véhicule. Et le signe le plus important que la voiture a été achetée à crédit est son prix réduit de 10-15%, pas l’original, mais un duplicata du passeport de l’équipement technique (en abrégé TCP) pour une nouvelle voiture et, bien sûr, du comportement suspect des vendeurs.
Cinquième, Assurez-vous de comparer les documents sur la voiture et le passeport du vendeur. Les données qu'ils contiennent doivent être les mêmes. S'il existe même une légère différence, cela signifie que la voiture est vendue par un syndic, ce qui est considéré comme le signe principal d'un prêt.
Ces conseils sont simples, mais leur exécution correcte par un acheteur potentiel aidera à éviter de nombreux problèmes à l'avenir.
Conclusions
Ainsi, dans le monde moderne, la disponibilité des prêts n’est pas un problème, mais une aide précieuse dans la vie. Vous devez juste calculer correctement votre solvabilité afin de ne pas créer de problèmes pour vous-même ou le créancier. Lorsque vous demandez un prêt, vous devez contacter les organisations gouvernementales et non les investisseurs privés. Cela réduira le risque d'une issue défavorable lors du remboursement d'un prêt à des taux d'intérêt prohibitifs.
Lors de la conclusion d'un contrat, vous devez être très prudent, lire attentivement toutes les sections, soyez vigilant, même en petits caractères. Effectuer tous les paiements dans les délais fixés par la banque est également une condition nécessaire pour un prêt sans problème. Et cet article vous aidera à comprendre comment vérifier gratuitement votre historique de crédit.
