Il arrive souvent que le seul moyen de sortir de la situation financière difficile actuelle est d'obtenir un prêt. Cependant, si une personne a des antécédents de mauvais crédit, aucune banque ne lui accordera un nouveau prêt. Ne vous inquiétez pas, car il existe un moyen de sortir de cette situation difficile. Comment améliorer l'historique de crédit sera décrit dans cet article.
C'est quoi
Les antécédents de crédit s'entendent comme des informations sur l'emprunteur, caractérisant l'exécution de ses obligations en vertu de l'accord de prêt, c'est-à-dire un remboursement complet des fonds reçus. Dans le cas où l'emprunteur a rempli toutes ses obligations de dette à temps, l'historique des paiements est considéré comme positif. Si l'emprunteur a violé les termes du contrat et n'a pas remboursé la dette au créancier, ses antécédents de crédit sont alors négatifs. Il se compose de trois parties:
- titre
- principal
- supplémentaire.
La partie titre contient des informations sur les données personnelles de la personne qui a contracté le prêt, à savoir: nom complet, détails du passeport, lieu de naissance, NIF, données du certificat d’assurance pension obligatoire.
La partie principale du document contient des données sur l'enregistrement et l'enregistrement d'un citoyen, le montant total de la dette et la date d'échéance, toutes les informations relatives aux certificats délivrés par des organismes publics ainsi que par des établissements de crédit caractérisant la solvabilité de l'emprunteur.
Une partie supplémentaire de l'historique des paiements financiers effectués par l'emprunteur contient des informations sur les organisations qui ont consenti des prêts en espèces, ainsi que sur les dates de leurs demandes.
Pourquoi avez-vous besoin d'un historique de prêt?
Tout d’abord, l’historique de crédit est nécessaire pour les organisations qui émettent des prêts de trésorerie. Ce système a été créé après l’émergence de nombreux payeurs peu scrupuleux qui ne remplissaient pas leurs obligations en vertu de l’accord de prêt. Afin de suivre ces non-payeurs, ainsi que de les identifier, une base de données des antécédents de crédit a été inventée. Ainsi, toutes les banques envoient des rapports quotidiens sur leurs clients, notamment sur la conception ou le remboursement du prêt suivant. Une seule base de données d'historique de crédit stocke toutes les informations relatives aux emprunteurs, c'est-à-dire le montant qu'elles ont reçu sous forme de prêt en espèces.
C'est pourquoi, si une banque refuse de vous accorder un prêt, vous pouvez alors faire une demande et connaître le motif du refus en consultant l'historique de vos paiements. Peut-être a-t-il simplement commis des erreurs, après la correction desquelles il sera possible de compter sur un prêt. Comment améliorer un historique de crédit endommagé sera discuté ci-dessous.
Où trouver votre profil financier?
Tous les rapports sur les emprunteurs sont stockés dans le catalogue central des historiques de crédit, créé par la Banque de Russie. Cette base de données unique reçoit tous les rapports des organismes de crédit. Outre le catalogue central, il existe également des bureaux - BKI. Ce sont des organisations commerciales et remplissent la même fonction que la CCCH, mais elles sont nombreuses. Dans quelle unité particulière l’historique d’un emprunteur particulier est stocké, vous pouvez le savoir en contactant la banque.
Vous pouvez en savoir plus sur votre réputation de crédit à la succursale BKI et en ligne. Pour ce faire, vous devez connaître le code de sujet. Si ce code n'existe pas, vous devez vous adresser personnellement à la banque, au bureau des antécédents de crédit ou à l'organisme de microcrédit.
Où obtenir un prêt avec des antécédents de mauvais crédit?
Étant donné que les banques n'accordent pas de prêts en espèces à des personnes à la réputation financière négative, on peut trouver une issue à une situation difficile avec l'aide des IMF. Les organisations de microfinance accordent des prêts aux emprunteurs, même avec un historique de paiements financiers médiocre. C'est l'un de leurs principaux avantages. Ces prêts, qui améliorent les antécédents de crédit, peuvent aider dans une situation difficile et résoudre rapidement le problème des pénuries de trésorerie. Tout ce qui est requis est une carte d'identité. Le responsable d’une organisation de microfinance émettra un prêt dans un court laps de temps. Cependant, il est préférable de prendre de tels emprunts pour une courte période, car vous devrez payer des intérêts élevés.
Comment puis-je améliorer mon historique de crédit?
Les citoyens se posent la même question s'ils souhaitent obtenir un prêt important pour une longue période dans le futur. Par exemple, acheter un appartement ou une voiture. Naturellement, tout le monde a la possibilité d'améliorer sa réputation financière. Pour ce faire, vous devez connaître certaines subtilités. Alors, comment améliorer votre historique de crédit? Il est nécessaire d’obtenir des prêts pour l’achat d’appareils électroménagers ou de meubles dans les deux à trois ans. En effectuant les paiements à temps, l’emprunteur corrigera ainsi son IC. Après un certain temps (comme mentionné ci-dessus, cela prend 2 à 3 ans), la banque, ayant formulé une demande concernant son client, découvrira qu’elle est un payeur fiable avec une réputation financière positive.
Beaucoup cherchent à améliorer l'historique de crédit chez Sberbank. Si nous parlons d'une banque spécifique, l'algorithme des actions sera similaire. Vous pouvez essayer de contacter le directeur de la banque et demander un examen de la dette précédente. Peut-être que le prêteur va se rencontrer et faire refinancement de prêt, celle d’améliorer les capacités financières du payeur et, au fil du temps, sa réputation d’emprunteur.
Avantages des microcrédits
En ce qui concerne les organisations de microfinance, nous pouvons souligner le fait qu’elles ne font jamais de demande au bureau de crédit. C'est l'un des avantages les plus importants. Toutefois, un tel avantage est assuré par un intérêt élevé que le client doit payer à temps s’il décide d’améliorer ses antécédents de crédit avec des microcrédits.
En outre, avec l'aide des IMF, vous pouvez gagner du temps lors de l'examen de l'application. Les organisations bancaires passent souvent de quelques jours à plusieurs semaines à cette procédure. D'accord, quand il faut d'urgence de l'argent, attendre si longtemps est un luxe inacceptable. C'est pourquoi, souhaitant résoudre rapidement leurs problèmes financiers, vous pouvez utiliser les services de sociétés de microfinance.
Conséquences pour le non-paiement de prêts
Chacun de nous sait qu'il vaut mieux ne pas plaisanter avec les sociétés bancaires. Bien entendu, nous sommes conscients du fait que le refus de rembourser un emprunt est lourde de conséquences. Néanmoins, loin de tous sont conscients des conséquences réelles qui peuvent survenir en cas de non paiement de dettes.
Tout d'abord, la banque peut imposer des intérêts pénaux sur le fait que l'emprunteur n'a pas remboursé ses obligations à temps. En outre, après trois mois, des conséquences encore plus graves peuvent en résulter: vente de garantie. Le fait est que si un prêt a été émis sous caution, le prêteur peut déposer une demande auprès du tribunal demandant la vente de la garantie afin de restituer les fonds confiés.
Dans le cas où un prêt était émis sans garantie, la banque peut prendre des mesures encore plus strictes, par exemple obtenir l’autorisation par le tribunal de vendre les biens du débiteur. En règle générale, la propriété la plus précieuse est un appartement ou une voiture. Ainsi, après avoir remboursé les dettes de l'emprunteur, la banque lui retourne le reste du produit de la vente.
Toutes les actions ci-dessus de l'organisation bancaire seront affichées dans le rapport, qui est envoyé à la BCI. Afin de ne pas se demander ensuite comment améliorer l'historique de crédit, un citoyen doit d'abord connaître toutes les conséquences de son insolvabilité.
Mythes de CI
Vous pouvez souvent entendre les mythes sur les antécédents de paiement des emprunteurs, parfois sans aucune raison d'être. Par exemple, certains pensent qu’un manque d’historique de crédit est une bonne chose. Cependant, ce n'est pas toujours un fait positif pour l'emprunteur. Les établissements bancaires, au contraire, traitent ces clients avec prudence. Cela s'explique par le fait que si une personne ne prend pas de prêts d'argent, elle ne peut tout simplement pas les payer. En fait, des prêts importants sont rarement accordés à de tels clients, ou uniquement à la sécurité de biens de valeur.
Dans un autre cas, l'idée fausse est que les banques connaissent toutes les informations sur les clients. En d’autres termes, on pense que les prêteurs ont leur propre liste noire d’emprunteurs, qui affiche tous les mouvements financiers d’une personne. Bien qu'une seule base de données existe, toutes les banques n'envoient pas de rapports sur leurs clients. Ainsi, une petite échappatoire apparaît pour les prêteurs à l’aide de laquelle il est possible d’obtenir un prêt même avec un mauvais IC. Cela se produit rarement, mais n'est pas complètement exclu.
Un autre mythe est que vous pouvez réparer indépendamment un historique de paiement avec un mauvais crédit. Cependant, pas un seul BCI n’acceptera de modifier les données relatives à l’emprunteur, car il valorise beaucoup sa réputation. Ainsi, il n’ya qu’un prêt pour améliorer l’historique de crédit, qui peut être remboursé à temps et sans amende. Comme mentionné ci-dessus, un tel prêt est un emprunt auprès d'une organisation de microfinance pour l'achat d'appareils électroménagers ou de meubles.
Conseils utiles
Pour savoir comment améliorer votre historique de crédit, si celui-ci est endommagé, vous devez tout d'abord contacter votre responsable des services à la banque dans laquelle vous envisagez de contracter un prêt. Actuellement, les organismes de crédit rencontrent souvent leurs clients et, si les prêts antérieurs n’affectent pas trop la réputation financière, il est alors possible de les rendre positifs.
Dans une situation où une personne est sûre d'avoir remboursé tous ses prêts à temps, une erreur a peut-être été commise par la banque. Malheureusement, cela se produit également. La meilleure option serait alors de contacter le responsable pour lui demander de vérifier les rapports soumis. Si une faute de frappe a vraiment été faite là-bas, le créancier est obligé de la corriger et d'envoyer un nouveau rapport.
Ainsi, si vous vous demandez comment améliorer votre historique de crédit, vous pouvez suivre en toute sécurité les conseils décrits ci-dessus et vous assurer que vous pourrez bientôt obtenir un nouveau prêt.
