Le système de microcrédit dans notre pays connaît actuellement une augmentation incroyable. Au début de l'année, le marché était estimé à 36 milliards de roubles.
Les analystes disent qu’à la fin de la même année, sa valeur atteindra 56 milliards. Les statistiques ont calculé que le paquet de démarrage pour les microcrédits à la population porte ses fruits en seulement 1-2 mois.
Premiers pas
Les bureaux, où vous pouvez emprunter une petite quantité, poussent dans les grandes villes encore plus rapidement que les champignons après une pluie estivale chaude. Mais, comme dans toute entreprise privée, un entrepreneur doit être prêt à répondre aussi précisément que possible aux exigences de ce type d'hommes d'affaires. Pour commencer, une personne sur le point de gagner de l'argent grâce aux microcrédits doit répondre à quelques questions.
- L'entreprise sélectionnée sera-t-elle compétitive? (Aujourd'hui, les microcrédits sont émis par des centaines d'entrepreneurs).
- Le fondateur est-il prêt à respecter les exigences de la loi?
- Est-il prêt à supporter des pertes si certains prêts ne sont pas remboursés?
- Combien d'argent est-il prêt à investir dans l'ouverture d'une entreprise?
Après avoir compris par lui-même les réponses et pris connaissance de l'article 3 de la loi fédérale n ° 151 du 15.07.2010 sur la Fédération de Russie, l'entrepreneur est prêt à commencer l'enregistrement d'une personne morale. Ce peut être un fonds, un partenariat, une LLC ou un autre type d’organisation hors budget, engagé dans partenariat à but non lucratif.
Comment ouvrir une entreprise de micro-crédit?
Démarrer une entreprise n’est pas très différent d’organiser une autre entreprise et commence par du travail sur papier. L'entrepreneur doit étudier les documents de gestion, rassembler le paquet de papiers nécessaire, louer une salle conforme aux exigences du Service fédéral de surveillance du droit du consommateur, de protection du bien-être humain et d'inspection incendie.
Une seule différence: une entreprise engagée dans un microcrédit d’argent doit être inscrite au registre national des organisations de microfinance. Sinon, ses activités seront illégales. Un permis nécessitera un certain nombre de documents.
- Application du propriétaire (avec toutes ses coordonnées et son passeport) à l'inscription de la société (société, organisation) au registre des organisations de microfinance.
- Enregistrement (copie) d'une personne morale.
- Informations sur les fondateurs. Généralement, un échantillon de ce document est affiché sur les sites Web des administrations municipales. Selon la ville, les formes peuvent varier légèrement.
- Décision (copie) sur l'élection des organes directeurs de l'organisation. Il est compilé sous n'importe quelle forme.
- Paquet standard de documents: certificat d'enregistrement officiel de la société, statuts, documents constitutifs. La charte doit obligatoirement indiquer que l’une des activités de la société est l’octroi de prêts.
- Documents confirmant l'adresse légale et réelle de l'organisation.
Quelques conseils pour les débutants
Comment ouvrir un «microcrédit» d'entreprise à une personne qui n'est pas citoyenne de la Fédération de Russie? Outre le paquet général de documents, il devra fournir:
- traduction de la Charte en russe (avec copie dans la langue officielle du demandeur);
- un extrait sur le statut juridique du demandeur, publié dans son état et également traduit en deux langues.
Qu'est-ce qui est important à retenir?
Tous documents constitutifs devrait clairement indiquer que le produit de l’émission de microcrédits sera affecté à la microfinance, à la charité, à l’éducation ou au remboursement de prêts existants (prêts).
Les hommes d’affaires débutants peuvent trouver des exemples de documents dans l’annexe de la loi du ministère des Finances du 03.03.2011 n ° 26 n.
Même avant de démarrer une entreprise de microcrédit, un entrepreneur doit bien comprendre: l'obligation de l'État en matière d'ouverture est de seulement 1 000 roubles. L’amende pour l’émission illégale d’argent est de 30 000 euros.
Compiler, rassembler et enregistrer tous les documents nécessaires n’est pas facile: cela prend du temps, des nerfs solides. C'est pourquoi il vaut mieux engager des avocats. Ils vous éviteront non seulement de longues visites aux autorités, mais vous aideront également à remplir correctement les documents nécessaires. Les coûts seront justifiés dans tous les cas.
Raisons de refuser
Si le paquet de documents a été préparé sans défaut, l’organisme autorisé est tenu, après 14 jours calendaires, d’inscrire la société au registre. S'il existe des raisons pour lesquelles la demande ne peut pas être satisfaite, elle doit alors être énumérée dans un refus écrit. 
Par conséquent, lorsqu’il songe à ouvrir une entreprise de microcrédit, l’entrepreneur doit examiner attentivement l’étude des documents de gestion et la sélection des documents officiels qui doivent être soumis aux organismes autorisés.
Les raisons du refus peuvent être les facteurs suivants:
- Documents mal exécutés.
- Documents contenant de fausses informations.
- Paquet incomplet de papiers requis.
- Si la société a été exclue du registre et à partir du moment de son exclusion jusqu'à la présentation d'une nouvelle demande, une année ne s'est pas écoulée.
En réfléchissant à la manière d’ouvrir les «microcrédits», un homme d’affaires devrait être préparé au fait qu’il faut au moins 1 à 3 mois pour rassembler des documents, enregistrer une personne morale et résoudre un problème avec des organismes autorisés. En outre, il faudra du temps pour attirer les clients. Une société de prêt commencera à faire ses premiers bénéfices pas plus tôt que dans 3-4 semaines.
Comment ouvrir une entreprise de micro-crédit d'un point de vue technique?
Parallèlement à la préparation de documents, un entrepreneur doit résoudre les problèmes de compétitivité de sa future entreprise. Il existe de nombreuses organisations émettant de petites sommes d'argent à intérêt. Comment ouvrir des «microcrédits» pour ne pas «s'épuiser» dans les premiers mois? Après tout, les organisations de microfinance qui n’ont pas besoin (comme les banques) d’un gros paquet de documents risquent-elles beaucoup?
En outre, vous devrez payer pour la location des locaux, l’entretien du personnel minimum. Le business plan élaboré par l'entrepreneur lui-même sera en mesure de répondre de manière précise et correcte à la question de savoir comment ouvrir des microcrédits pour réaliser des bénéfices.
Dans ce document, outre les clauses standard relatives à la maintenance du personnel, à l'équipement, aux coûts de location, etc., il est nécessaire de prendre en compte le fait qu'au moins 5% des fonds empruntés à des clients ne seront jamais restitués. Les experts estiment que dans certaines régions, ce montant est encore plus élevé. Nous devrons tenir compte des coûts très élevés de la publicité.
Comment ouvrir une société de micro-crédit pour qu’elle réalise un profit?
Assurez-vous que le plus grand nombre de personnes susceptibles d'emprunter de l'argent le sachent. La publicité peut être placée dans les médias, sur les stands. Les flyers et les flyers colorés, les banderoles fonctionnent bien. Dans certaines régions, même les annonces postées sur des poteaux et des porches peuvent attirer des clients.
Certes, ils peuvent également augmenter le risque de non remboursement des prêts: une telle publicité est principalement utilisée par la couche la plus prospère de la population. Vous pouvez distribuer des circulaires, utiliser des produits souvenirs ou faire de la publicité dans les médias. Les panneaux de transport urbain, les trottoirs, etc. conviennent également.
Exemple d'organisation de microfinance de plan d'affaires
Il doit inclure les éléments énumérés ci-dessous. Les coûts à prendre en compte dans le plan peuvent varier selon les régions.
L'investissement initial est comme suit.
- Location de locaux.
- Achat de mobilier.
- Acquisition de programmes et d'équipements informatiques.
- Frais de publicité, enseigne, etc.
- Fonds pour les premiers prêts.
- En règle générale, les coûts initiaux correspondent à 1-1,5 million de roubles. Il est donc ironique de répondre à la question suivante: "Trouvez de l'argent".
La deuxième partie du plan devrait prendre en compte les dépenses courantes.
- Paiement du loyer et des factures de services publics.
- Salaire du personnel.
- La publicité.
- Achat de fournitures.
Le profit peut être pris en compte comme suit. Le revenu d’un microcrédit est d’environ 15% à 20% par semaine, c’est-à-dire environ 80% par mois. Sur le montant reçu, vous devez soustraire 5% du non-retour, mettre de l’argent de côté pour de possibles amendes. L'argent restant deviendra le bénéfice estimé.
Où ouvrir le point de sortie?
Nous avons découvert comment ouvrir des microcrédits. La question de savoir quelles exigences devraient être satisfaites par la question en litige n’est pas moins importante.
- Tout d'abord, il devrait être dans un endroit bondé. C’est bien s’il ya un établissement d’enseignement à proximité, un grand magasin, peut-être une entrée d’usine ou un établissement pour alcool non classé. Les personnes qui ont tendance à emprunter de l'argent «aux chèques de paie» ne devraient pas être trop distancées: après tout, elles peuvent changer d'avis ou trouver un autre prêteur.
- Excellent si le bureau fonctionne 24 heures sur 24. Comment ouvrir des microcrédits et rentabiliser une entreprise? Pour être toujours prêt, à tout moment, à fournir des services aux personnes dans le besoin. Pour ce faire, il est avantageux d’embaucher deux employés par roulement.
Mais qu’en est-il de ceux qui veulent gagner de l’argent mais ne savent pas comment ouvrir une société de micro-crédit par eux-mêmes ou en ont-ils peur? Achetez une franchise. Il existe des sociétés financières (par exemple, «Money is near») qui non seulement fourniront volontiers leur marque, mais formeront également, fourniront un soutien juridique et des conseils. La franchise permettra de minimiser les risques, d’acquérir de l’expérience, d’acquérir une clientèle et d’entrer progressivement dans une voie de microfinance indépendante.
