Selon des recherches sociologiques, environ 70% des Russes souhaitent acquérir de nouveaux logements, mais pour la plupart d'entre eux, l'aspect financier semble être un problème insoluble. Tout le monde ne peut pas obtenir un prêt hypothécaire et en garantir le remboursement. Pour cette raison, la coopérative de logement a récemment pris une importance croissante en tant que seul moyen d’acquérir un logement.
C'est quoi
Avant d'entamer une discussion sur les variétés de cette structure existant dans notre pays, nous donnerons, si possible, une définition claire de ce que le concept de "coopérative de logement" porte en lui-même. Selon la législation en vigueur, il s’agit d’une organisation à but non lucratif, qui est l’une des variétés de coopératives de consommation, dont le but est de fournir à tous ses membres des biens immobiliers dans des immeubles résidentiels construits à leurs propres frais.
Toutes les actions de cette organisation sont menées strictement dans le cadre du Code du logement de la Russie. Les membres de la coopérative peuvent être à la fois des citoyens âgés de 16 ans (individus) et des organisations (personnes morales). L'organisation d'une coopérative de logement est possible s'il y a au moins cinquante personnes qui souhaitent y adhérer. Il convient de noter que cela n’est pas associé à de sérieuses difficultés de procédure.
La gestion des coopératives de logement est régie par le Code du logement de la Fédération de Russie. Selon ce document, il est effectué: par l'assemblée générale des membres de la coopérative, son conseil d'administration, la commission d'audit et un certain nombre d'organes exécutifs prévus par la charte de chaque coopérative.
Types de coopératives de logement
Selon leurs spécificités, les coopératives sont divisées en trois types: les coopératives de logement (coopératives de logement), la construction de logements (coopératives de logement) et le logement et l'épargne (logement et coopératives de logement). Malgré le fait que chacune d’elles a ses caractéristiques propres, les deux premières variétés ont des caractéristiques communes, dont la principale est l’acquisition par les citoyens de leur propriété particulière d’une certaine maison. Mais si les actionnaires d'une coopérative de logement aspirent à une maison déjà construite et mise en service, la coopérative de construction de logement assume alors l'organisation de la construction indépendante d'un nouveau bâtiment. Cette forme a une riche tradition depuis l'époque soviétique.
Enfin, la troisième variété est une coopérative financée par le logement. Avec les deux premiers, il présente à la fois des similitudes et des différences. Il est également créé pour fournir un logement à ses membres, mais dans ce cas, le logement n'est pas acheté dans un logement spécifique pré-planifié. Du fait des économies réalisées grâce aux contributions mutuelles, les appartements sont achetés dans diverses maisons, finies et mises en service, et en construction.
Dette sans intérêt au lieu d'une hypothèque
Une question naturelle se pose: "Comment le montant est-il payé après le versement de l'acompte, car il peut être très important?" C'est la caractéristique de la coopérative d'épargne logement. Ses membres reçoivent le financement nécessaire non pas sous forme de prêt hypothécaire, mais sous forme de dette sans intérêt émise pour une certaine période. Jusqu’à présent, la propriété de l’investisseur n’est pas l’appartement lui-même, mais seulement la part qu’il a apportée, qu’il peut, à sa discrétion, vendre, donner ou léguer.
Caractéristiques du remboursement de la dette
Après avoir ajouté le montant manquant de son fonds commun de placement, la coopérative acquiert un appartement qu’elle établit comme son bien jusqu’à ce que l’actionnaire ait entièrement remboursé le montant total de la dette. Jusqu'à cette date, il a le droit d'emménager, mais son logement ne lui est transféré que pour usage, et non en possession de lui. Selon un calendrier convenu à l’avance, un membre de la coopérative est tenu de rembourser le prêt qui lui a été accordé par la coopérative et, dès qu’il est remboursé, le nouveau propriétaire obtient le droit de le réinscrire sur sa propriété.
En cas de cessation des paiements jusqu'au remboursement complet de la dette, l'actionnaire quitte automatiquement la coopérative, qui lui rend la part précédemment payée. Dans ce cas, il est obligé de quitter les locaux qu'il occupe dans un délai de deux mois à compter de la date de résiliation du contrat. Si, pour une raison quelconque, la coopérative est liquidée, le délai est compté à partir du jour de la signature du protocole.
Établissement de l'ordre d'achat d'appartements
Une question importante est la procédure d’acquisition par une coopérative de certains locaux résidentiels pour ses membres. Il est soumis à la discussion de l'assemblée générale des membres d'une coopérative ou est prévu par sa charte. Dans tous les cas, les facteurs déterminants peuvent inclure: le volume de la contribution apportée, ainsi que la période au cours de laquelle une partie de la contribution totale a été payée, donnant à la coopérative le droit d'acheter ou de construire un logement. Selon la pratique en vigueur, la priorité est donnée à l’actionnaire qui a moins de temps jusqu’à ce que le paiement de l’apport soit complété, et dans le cas où il existe plusieurs membres, la durée du séjour dans la coopérative est prise en compte.
Problème possible
Il est important de noter que, malgré la popularité des coopératives de logement et financées, ce sont elles qui sont devenues la base de la création de nombreuses pyramides financières. En conséquence, un grand nombre d'actionnaires trompés sont apparus. Cela suggère que, lors de la décision de rejoindre une telle coopérative, il convient d’étudier attentivement sa documentation et de s’assurer qu’elle jouit d’une bonne réputation sur le marché immobilier.
Avantages LCD
Toute coopérative d’habitation de consommation, quel que soit l’un des types énumérés, a ses avantages et ses inconvénients. S'agissant des avantages les plus significatifs, il convient de noter que les logements achetés auprès d'une coopérative s'avèrent finalement être presque deux fois moins chers que ceux achetés avec un prêt hypothécaire.
Ceci est facilité, tout d’abord, par le fait que la caisse générale d’une coopérative renonce aux finances fournies par les organismes de crédit, qui établissent des taux d’intérêt assez élevés. Le coût relativement bas du logement est également dû au fait qu'il est construit ou acheté fini, sans la participation d'intermédiaires.
Les avantages incluent la facilité avec laquelle vous pouvez entrer dans une coopérative de logement. Contrairement à l'obtention d'un prêt hypothécaire, cela ne nécessite pas la fourniture d'un grand nombre de documents, y compris ceux certifiant la solvabilité. En règle générale, nous ne parlons que d'un passeport et d'un carnet de travail. La logique est simple: un membre peu scrupuleux du LCD, ayant tout perdu, sera inévitablement éliminé.
LCD inconvénients
Cependant, la coopérative de logement en tant que structure indépendante présente certains inconvénients. Celles-ci incluent tout d’abord un montant assez important du droit d’entrée. Il peut représenter entre 2 et 6% du coût total du futur appartement. En outre, il convient de noter qu'il n'est pas inclus dans le montant total de l'accumulation et n'est pas restitué si un membre de la coopérative souhaite le quitter. En outre, la pratique montre que la période d'accumulation est généralement d'au moins deux ans et que même si l'actionnaire verse immédiatement le montant total, il ne peut pas occuper son domicile.
Pour plus d'objectivité dans l'évaluation des avantages et des inconvénients des JNA, il convient de prendre en compte le fait que lorsqu'un client contracte un emprunt hypothécaire, il devient immédiatement le propriétaire de l'appartement.En cas de problèmes de paiement, il est plus rentable pour la banque de trouver des moyens de résoudre la situation que de saisir le tribunal de la propriété de son client. Une image complètement différente dans la coopérative. Ici, selon la charte, le logement, jusqu’au remboursement intégral de sa valeur, n’appartient pas à l’actionnaire, et les droits de la coopérative de logement permettent, en cas de non paiement de la totalité du montant, de le priver de sa propriété.
ZhNK - une forme populaire d'achat à la maison
D'après les rapports du Service fédéral des marchés financiers, il existe actuellement quatre-vingt-seize coopératives d'épargne logement en Russie. Cela indique leur popularité parmi les actionnaires potentiels. Sous réserve de certaines règles, leur adhésion ne présente pas de grands risques. Il est seulement important d’évaluer réellement votre solvabilité et de choisir correctement la coopérative d’habitation, la faute de toutes sortes de problèmes étant leur choix téméraire, et non le schéma même de fonctionnement de ces structures.
