Burgers krijgen vaak leningen zonder rekening te houden met hun reële financiële situatie. Dit leidt er vaak toe dat ze de kredietlast niet aankunnen. Onder dergelijke omstandigheden wordt het indienen van een faillissement beschouwd als de optimale oplossing. De procedure wordt als ingewikkeld en langdurig beschouwd, dus het is raadzaam om de hulp van professionele advocaten te gebruiken. Daarom moet elke persoon erachter komen hoe een faillissement van een persoon voor leningen kan worden aangevraagd. In dit geval kunt u uw eigendom sparen, de meeste van uw schulden afbetalen en de resterende schuld afschrijven.
Concept van procedure
Het faillissement van personen wordt gereguleerd door federale wet nr. 127 en deze wet werd eind 2015 aangenomen. Talrijke wijzigingen worden regelmatig in deze normatieve handeling aangebracht, waardoor de procedure kan worden verbeterd en vereenvoudigd.
Wat betekent faillissement van personen met een lening? Het wordt geleverd door de procedure op basis waarvan een burger wordt erkend als financieel insolvent. Daarom worden alle problemen met banken en andere schuldeisers uitsluitend via de rechtbank opgelost.
Hoe worden de processen geïmplementeerd
Verschillende methoden voor de uitvoering van de faillissementsprocedure van een individu kunnen worden gekozen. De stapsgewijze instructie van elke optie omvat het uitvoeren van opeenvolgende acties. Het wordt aanbevolen dat u eerst contact opneemt met een advocaat voor een actueel overleg. Een burger die veel leningen en financiële problemen heeft, kan een van de opties kiezen:
- Herstructurering van schulden. Deze optie is ideaal voor mensen die persoonlijke eigendommen hebben waarmee ze geen afstand willen doen. In dit geval moet u contact opnemen met de geldschieters om de voorwaarden van de lening te wijzigen. De procedure wordt via de rechtbank uitgevoerd en de duur van de herstructurering mag niet langer zijn dan 36 maanden. Een betalingsschema wordt gevormd met alle crediteuren, op basis waarvan middelen worden betaald om schulden te betalen. Herstructurering wordt voorgesteld voor uitsluitend verantwoordelijke burgers die worden geconfronteerd met specifieke financiële moeilijkheden. De schuld moet niet te groot zijn.
- Verkoop van onroerend goed. Vóór de procedure moet de wet op het faillissement van personen zorgvuldig worden bestudeerd. Door een burger uitgegeven leningen moeten in een verplicht geval worden terugbetaald. Als de lener persoonlijke bezittingen heeft, wordt deze verkocht bij beslissing van de rechtbank op een veiling. De middelen die uit dit proces worden ontvangen, worden gebruikt om leningen af te lossen. Als er niet genoeg geld is om de schulden af te lossen, wordt de rest van de schuld afgeschreven. De procedure voor de verkoop van onroerend goed wordt geïmplementeerd door de aangewezen financieel manager. Volgens de wet kan de enige woning van de schuldenaar, evenals zijn persoonlijke bezittingen of huishoudelijke artikelen, niet worden verkocht.
- Een schikkingsovereenkomst met crediteuren opstellen. Als er kleine hoeveelheden schulden zijn en tegelijkertijd leningen zijn verstrekt door verschillende bedrijven, is het raadzaam voor de partijen om een schikkingsovereenkomst op te stellen. De rechtbank bepaalt alle nuances van de terugbetaling van de schuld, waarbij rekening wordt gehouden met de optimale timing van de teruggave van middelen. De procedure voor het retourneren van geld is vastgesteld. Maar na het opstellen van een dergelijke overeenkomst wordt de schuldenaar failliet verklaard.
Alvorens een faillissement van een persoon in te dienen op leningen, dringt de bank aan op de toepassing van herstructurering, omdat het vaak te wijten is dat een burger zijn bestaande schulden daadwerkelijk beheert zonder zijn eigendom te verkopen.De geldschieters zelf worden gedwongen om de debiteuren te ontmoeten, waardoor ze eenvoudiger en betaalbaardere voorwaarden krijgen om hun schulden af te lossen.
Verwacht wordt dat in de toekomst een vereenvoudigde faillissementsprocedure zal worden ingevoerd. Het zal via de rechtbank worden uitgevoerd, maar de financieel manager zal er niet bij worden betrokken. Dit zal de kosten van het proces aanzienlijk verlagen.
Validatie van het gebruik van de procedure
Voorafgaand aan de onmiddellijke start van het proces om een burger insolvent te verklaren, moet de rechtbank bepalen hoe redelijk de vordering is. Als er geen tekenen zijn van het faillissement van de schuldenaar, wordt de claim niet in behandeling genomen, waarover de eiser schriftelijk zal worden geïnformeerd en daarom zal het faillissement van personen niet worden uitgevoerd. Een rechterlijke beslissing om de procedure te beëindigen wordt genomen onder de volgende voorwaarden:
- er is geen bewijs dat de schuldenaar inderdaad geen leningbetalingen kan verwerken;
- het is onmogelijk om tekenen van insolventie bij een burger te vinden;
- er zijn tekenen dat opzettelijk faillissement heeft plaatsgevonden.
Vaak hebben rechtbanken te maken met het feit dat burgers zich specifiek tot een faillissement wenden en op deze manier leningen willen kwijtraken zonder persoonlijke spaartegoeden en eigendommen te verliezen. Als een faillissementsaanvraag wordt ingediend voor een persoon die valse informatie bevat, leidt dit ertoe dat de eiser administratief aansprakelijk wordt gesteld. Daarom zal hij een boete van maximaal drieduizend roebel moeten betalen. Bovendien wordt de rechtszaak niet in behandeling genomen, zodat de burger zelf leningen moet aangaan. Vaak, zelfs met aanzienlijke hoeveelheden leningen, kan een persoon worden vervolgd.
Tekenen van faillissement
Voordat een faillissement van een persoon met een lening wordt aangevraagd, moet de rechtbank ervoor zorgen dat een echt specifieke burger insolvent is. De belangrijkste tekenen van insolventie zijn onder meer:
- de aanwezigheid van schulden, waarvan het bedrag groter is dan 500 duizend roebel., en het kan worden gevormd op basis van verschillende leningscontracten;
- vertraging in leningen met een looptijd van meer dan 3 maanden, en het aftellen begint vanaf het moment dat er geen geld wordt betaald om de lening te betalen;
- het onvermogen van de burger om met de kredietlast om te gaan als gevolg van een aanzienlijke verslechtering van de financiële toestand of een gebrek aan besparingen.
Insolventie wordt vertegenwoordigd door een situatie waarin het inkomen van een burger het bestaansminimum niet overschrijdt, waardoor hij niet de mogelijkheid heeft om verdere betalingen te doen om leningen af te betalen. In geval van faillissement van particulieren worden de schulden tot het maximum terugbetaald ten koste van het eigendom van de burger, maar sommige worden afgeschreven. De procedure kan beginnen met de directe schuldenaar of zijn schuldeisers.
Hoe begint het proces?
Om een persoon insolvent te verklaren, wordt een faillissementsaanvraag ingediend bij de rechtbank. Dit is te wijten aan het feit dat tijdens het proces alle omstandigheden in aanmerking worden genomen die de noodzaak bevestigen om een persoon insolvent te verklaren. Door banken gepresenteerde boetes op grond van achterstallige betalingen zijn niet opgenomen in achterstallige betalingen.
Elke schuldenaar die begrijpt dat hij de kredietlast niet meer aankan, moet erachter komen hoe de faillissementsprocedure van een persoon wordt uitgevoerd. De stapsgewijze instructie van het proces omvat de implementatie van de eerste stappen:
- een verzoekschrift wordt binnen 30 dagen na het moment waarop de burger zich realiseerde dat hij de betalingen niet aan kon, bij de rechtbank ingediend;
- meestal begint het aftellen vanaf het moment van ontslag uit het werk of de registratie van een handicapgroep;
- het voornemen om naar de rechter te stappen wordt in de media gepubliceerd als de schuldenaar een IE is en de kennisgeving moet 15 dagen voorafgaand aan de rechtstreekse overdracht van de vordering aan de rechtbank worden gedaan.
De aanvraag moet worden doorgestuurd met andere documenten die de aanwezigheid van schulden en het gebrek aan middelen voor de terugbetaling bevestigen.
Welke documenten zijn nodig
Voordat een faillissement van een persoon met een lening wordt aangevraagd, moeten de volgende documenten worden opgesteld:
- papieren van banken die het bestaan aantonen van een schuld van meer dan 500 duizend roebel, en meestal worden hiervoor bankafschriften gemaakt of kopieën gemaakt van leningsovereenkomsten;
- een lijst met alle eigendommen die eigendom zijn van de schuldenaar, en het is raadzaam om vooraf de hulp van een taxateur te gebruiken om de geschatte kosten van deze waarden te achterhalen;
- certificaat van middelen die een burger de afgelopen drie jaar heeft ontvangen;
- persoonlijke documenten gepresenteerd door een kopie van het paspoort, FIN, SNILS en andere belangrijke papieren;
- certificaat van gezinssamenstelling;
- een kopie van het werkboek met vermelding van een vermindering of degradatie van een persoon in de functie op het werk;
- bewijs van inschrijving bij het arbeidsbureau als een burger door ontslag solvabiliteit heeft verloren;
- andere documenten die de slechte financiële toestand van de burger bevestigen.
Indien nodig kan de bank andere documentatie nodig hebben. De voorwaarden voor het faillissement van personen met een lening zijn dezelfde voor alle burgers, maar verschillende omstandigheden kunnen de procedure beïnvloeden. Daarom is het raadzaam om de hulp van advocaten te gebruiken.
Welke acties worden door kredietverstrekkers ondernomen?
Zelden denken geldschieters erover na hoe ze een natuurlijke persoon failliet kunnen verklaren, omdat het in het belang van banken is dat de burger zelf de betalingen beheert en het geld teruggeeft. Dit komt omdat als de lener geen waardevolle persoonlijke eigendommen heeft, schulden kunnen worden afgeschreven na het faillissement. Als gevolg hiervan ontvangen geldschieters hun geld niet. Dit leidt ertoe dat banken vaak obstakels creëren om een persoon insolvent te verklaren.
Om het faillissement van een burger op te schorten, kunnen geldschieters de volgende methoden gebruiken:
- protesterende transacties, op basis waarvan onroerend goed eerder door burgers is verkocht, en transacties die in de afgelopen drie jaar zijn gedaan, kunnen worden beïnvloed;
- protesterende schenkingsakte, ruilovereenkomsten of andere contracten die twijfelachtig zijn en betrekking hebben op de overdracht van eigendom van de schuldenaar aan derden;
- het verkrijgen van bewijs dat de burger extra verborgen inkomsten heeft die kunnen worden gebruikt voor de geleidelijke terugbetaling van leningen.
Alle verzamelde bewijzen moeten naar de rechtbank worden verwezen.
De procedure voor het failliet verklaren van een persoon
Elke schuldenaar moet weten hoe het faillissement van personen wordt gerealiseerd. Een rechterlijke beslissing wordt uitsluitend genomen na het uitvoeren van tal van opeenvolgende acties. Deze omvatten het volgende:
- een aanvraag wordt ingediend om een bepaalde burger insolvent te verklaren;
- er wordt een minnelijke overeenkomst gesloten tussen de schuldenaar en de schuldeisers op basis waarvan een herstructurering wordt uitgevoerd, waardoor de schuldenaar de betalingen verder kan verwerken, en de procedure omvat de betrokkenheid van een financieel manager;
- indien de voorwaarden van de overeenkomst door de schuldenaar worden geschonden, gaat de procedure voor faillietverklaring verder;
- dan begint het verkoopproces van het eigendom van de schuldenaar, dat de schulden van de burger geheel of gedeeltelijk dekt;
- waardevolle eigendommen worden verkocht, maar dit omvat niet de enige woning of persoonlijke bezittingen van een persoon;
- een speciale door de rechtbank aangewezen manager is bij het proces betrokken;
- inschrijvingen worden gehouden voor de verkoop van waarden;
- al het geld van de schuldenaar in contanten of op bankrekeningen wordt gebruikt;
- de omvang van het leefloon voor het gezin wordt bepaald;
- alle financiële transacties worden exclusief uitgevoerd door de beheerder;
- Voorafgaand aan de onmiddellijke verkoop van waarden, worden alle objecten die eigendom zijn van de schuldenaar geëvalueerd om te bepalen of een deel van de schulden van de kajak wordt terugbetaald na de verkoop van het onroerend goed.
Elke deelnemer aan het proces kan zijn eigen onafhankelijke taxateur inschakelen om ervoor te zorgen dat de waarde van de eigenschap correct wordt bepaald. Na ontvangst van het geld worden de schulden terugbetaald, waarbij rekening wordt gehouden met de volgorde van crediteuren. De manager ontvangt een vergoeding van 2% van de schuld. Na het einde van het proces wordt een burger failliet verklaard en worden de resterende schulden afgeschreven.
De gevolgen van de procedure
Iedereen die een faillissementsproces doormaakt, moet weten wat de gevolgen van deze operatie zijn. Hoewel een aanzienlijk deel van de schulden wordt afgeschreven, zijn er enkele nadelen aan de procedure. Deze omvatten:
- alle waardevolle persoonlijke eigendommen zijn verloren;
- gedurende de volgende 5 jaar zal het niet mogelijk zijn om een aanvraag in te dienen voor het herhaaldelijk failliet verklaren van een persoon;
- geen leidinggevende posities gedurende drie jaar mogen bekleden;
- registratie van IP is het hele jaar door verboden.
Gaan ze een lening geven na het faillissement van een persoon? Banken kunnen op verzoek van een burger een positieve beslissing nemen, maar de vragenlijst moet binnen 5 jaar worden aangegeven dat een persoon eerder failliet is verklaard. Dit leidt er meestal toe dat instellingen weigeren fondsen uit te geven.
Proceskosten
Veel bedrijven bieden de mogelijkheid om voor een klein bedrag van maximaal 50 duizend roebel een faillissementsprocedure voor een particulier uit te voeren, maar u moet dergelijke aanbiedingen niet geloven. Dit komt omdat niet alleen specialisten hun werk moeten betalen, maar ook de arbitragemanager.
De hoogte van de vergoeding van de manager hangt af van de omvang van de schulden, daarom wordt meestal 2% van de totale schuld betaald.
conclusie
In de aanwezigheid van een aanzienlijke hoeveelheid schulden gebruiken burgers vaak het faillissement van personen. Onderpand voor leningen stelt geldschieters in staat om eigendom van burgers op te halen, evenals ander menselijk eigendom dat op een veiling wordt verkocht. De gevolgen van deze procedure zijn niet alleen positief, maar ook negatief.
Hoewel het vanwege faillissement mogelijk is om alle schulden af te handelen, is het niet mogelijk om in de nabije toekomst een IE uit te geven, een leiderschapspositie in te nemen of de procedure voor het faillissement opnieuw te gebruiken. Het is daarom raadzaam om in eerste instantie rekening te houden met uw financiële mogelijkheden bij het aanvragen van leningen.