Bankkaartfraude. Een nieuw soort fraude

Heel vaak moet je tegenwoordig de term 'fraude' horen. Het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie erkent het als een misdrijf en voorziet in een passende straf. De interpretatie van deze definitie in pre-revolutionaire tijden was enigszins anders dan de moderne.

definitie

Fraude is diefstal van eigendom of het verwerven van rechten daarop door misbruik van vertrouwen of bedrog. De eerste definitie van deze misdaad, bijna modern, werd vastgelegd in het decreet van Catharina de Tweede in 1781. Tegenwoordig wordt fraude van het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie geïnterpreteerd als de gratis inbeslagname of behandeling van eigendom ten gunste van de schuldige of andere personen, begaan met het huursoldaat van misbruik van vertrouwen of bedrog, of schade aan de eigenaar of andere eigenaar van het ding, of onwettige verkrijging van eigendomsrechten met dezelfde methoden.

classificatie

Fraude bestaat in vele vormen en vormen. Zo kunnen onwettige handelingen schriftelijk of mondeling worden begaan. Het misdrijf kan bestaan ​​uit vervalsing van het onderwerp van het contract, het gebruik van valsspeelmethoden in het kaartspel, de vervanging van een geldsom, een set, enzovoort. Meer recent is een nieuw soort fraude verschenen. Laten we het in meer detail bekijken.

Bankkaartfraude: algemene informatie

De criminelen die bij dergelijke visserij betrokken zijn, vormen de 'elite' van de criminele wereld. Ze onderscheiden zich door hoge intelligentie, bezitten kennis op verschillende gebieden van wetenschap en technologie. Elk nieuw type fraude verschijnt als reactie op elke transformatie in een bepaald gebied. Dus met de verbetering van het economische systeem begonnen mensen hun geld niet alleen op te slaan in gewone rekeningen. Het kaartbetalingssysteem heeft zich overal verspreid. Het elimineert de noodzaak voor burgers om grote hoeveelheden geld bij zich te dragen, wat op zijn beurt de mogelijkheid van diefstal elimineert.

Niettemin belet de invoering van een dergelijk systeem van opslag en circulatie van contant geld niet het plegen van misdaden op dit gebied, en na verloop van tijd werden feiten van fraude met bankkaarten onthuld. Elke dag worden honderden gevallen van onwettige inbeslagname van geld door burgers geregistreerd in het land. Het is veel voorkomende fraude met bankkaarten van Sberbank en vele andere grote en kleine financiële commerciële organisaties. In deze situatie moet u weten welke methoden criminelen gebruiken om geen slachtoffer te worden van hun illegale acties.

PIN-code

In de praktijk zijn er verschillende soorten creditcardfraude. Een daarvan is het vastleggen van de pincode van de houder van het geld. Om nummers in te voeren om hem als de eigenaar te identificeren en contante transacties uit te voeren, wordt een speciaal apparaat gebruikt. Het wordt een PIN-PAD genoemd. Heel vaak installeren oplichters een vals apparaat naast een leessensor. De pincode-simulatie onthoudt de code die door de kaarthouder is ingevoerd. Verder wordt met behulp van geavanceerde computertechnologie, in aanwezigheid van een elektronische sleutel, contant geld van de rekening opgenomen.

phishing

Bankkaartfraude kan worden uitgevoerd via internet. Phishing is het verzenden van e-mails namens een serviceorganisatie per e-mail. In de regel bevat de bijlage een verzoek om vertrouwelijke informatie op de website van het bedrijf te bevestigen. Een persoon volgt de link en verstrekt zelf zijn gegevens aan criminelen.

vishing

Bankkaartfraude in deze vorm is onlangs verschenen.Wensen is voice phishing. Telefoonfraude met bankkaarten worden beschouwd als een van de meest voorkomende misdaden. De essentie van vishing is vergelijkbaar met de inhoud van de hierboven beschreven methode. Deze zaak heeft echter zijn eigen bijzonderheden. Een fraudeur simuleert een auto-informatieverzoek. De houder van fondsen ontvangt de volgende informatie:

• Een waarschuwing dat er frauduleuze acties worden uitgevoerd met zijn kaart.
• Instructies en aanbevelingen. In het bijzonder ontvangt de houder van gelden een telefoonnummer waarmee hij onmiddellijk terug moet bellen. Een aanvaller die oproepen ontvangt, roept een valse naam op en zegt dat hij optreedt namens een financiële organisatie.

Als een persoon terug belt naar het opgegeven nummer, stelt de gesimuleerde computerstem voor om het kaartnummer te verzoenen en in te voeren vanaf het toetsenbord van het mobiele apparaat. Bovendien kan een aanvaller om een ​​pincode, accountnummer, codewoord, vervaldatum van de kaart en paspoortgegevens vragen. Er wordt dus fraude gepleegd met bankkaarten via een mobiele bank.

Geavanceerde methode

Bankkaartfraude via een mobiele bank was vooral populair in 2012. Tijdens deze periode stuurden aanvallers massaal sms-berichten. De tekst geeft aan dat de kaart van de gebruiker is geblokkeerd. Bel het opgegeven nummer om te ontgrendelen. Sommige mensen volgden de criminelen. Wanneer dergelijke creditcardfraude optreedt, moet u de ontvangen instructies niet onmiddellijk volgen. Om geen slachtoffer van fraude te worden, moet u eerst de ontvangen informatie verduidelijken. Als een persoon terug belt naar het opgegeven nummer, ontdekt de aanvaller, die zich voorstelt als werknemer van een financiële instelling of de beveiligingsdienst, van het slachtoffer of hij de Mobile Bank-service op de kaart heeft aangesloten.

Als deze optie werkt, vraagt ​​de dader om basisaccountinformatie te verstrekken. In het bijzonder ontdekt hij het kaartnummer, de persoonlijke code en de geldigheidsperiode. Onder het mom van deblokkering verkrijgt een aanvaller de toestemming van een burger om een ​​aantal operaties uit te voeren. Via internet verwijdert de crimineel het geld van de rekening. Niet iedereen heeft echter een mobiele bank aangesloten. In dit geval biedt de aanvaller de burger aan om naar de dichtstbijzijnde terminal te gaan en verschillende operaties uit te voeren. In de loop van hen, het slachtoffer misleidend, draagt ​​hij geld over naar andere rekeningen of telefoonnummers met zijn eigen handen. Fraude met bankkaarten via een mobiele bank is te wijten aan de eenvoudige onwetendheid van mensen dat niemand, zelfs niet de financiële instelling zelf, het recht heeft om een ​​elektronische sleutel en een klantrekeningnummer te verlangen.

Niet-elektronische phishing

Deze fraude met bankkaarten houdt verband met de uitvoering van verschillende aankopen via overschrijving met de invoering van een pincode. Niet-elektronische phishing-schema's omvatten feitelijk functionerende handels- en dienstverlenende ondernemingen of maken gebruik van bestaande bedrijven. Kaarthouders doen verschillende aankopen, nemen geld op of ontvangen diensten. Alle bewerkingen worden uitgevoerd wanneer de klant een pincode invoert. Tegelijkertijd kopiëren medewerkers van dergelijke frauduleuze ondernemingen stiekem informatie, noteren ze informatie op de magneetstrip van de kaart. Vervolgens wordt via de terminals geld van de rekening gehaald.

virus

Dit is een van de nieuwste manieren om kaartinformatie vast te leggen. Aanvallers lanceren een virus in de terminals dat alle operaties bewaakt en informatie verzamelt en deze vervolgens naar criminelen stuurt. Dergelijke bankkaartfraude vereist diepgaande kennis van computertechnologie en de mogelijkheid om verschillende programma's samen te stellen.

Andere veel voorkomende fraude

De eenvoudigste manier is om een ​​kaart te stelen en het account opnieuw in te stellen. Dit gebeurt wanneer de financiële instelling niet op tijd vergrendelt.Vervalsing van kaarten is heel gebruikelijk. Onrechtmatig verkregen informatie over een burgeraccount wordt overgezet naar plastic. Informatie op de originele kaart kan ook worden gewijzigd. Bestellen via internet, e-mail van verschillende diensten en goederen met betalingsgegevens door een persoon die geen rekeninghouder is, is ook een vrij populaire vorm van criminaliteit in dit gebied. Een aanvaller kan toegang krijgen tot de kaart door het adres te wijzigen of door het opnieuw uitgeven van een creditcard te eisen. Vaak gebruiken criminelen "dubbele rollen". Dergelijke creditcardfraude wordt uitgevoerd met de heimelijke verstandhouding van handels- en dienstverlenende bedrijven. Met herhaald rollen kunt u extra kopieën van slips krijgen, met behulp waarvan vervolgens illegale acties worden uitgevoerd.

Bankkaartfraude: artikel 159.3

Het Wetboek van Strafrecht voorziet in aansprakelijkheid voor illegale acties met het geld van een burger. Voor fraude - de diefstal van eigendommen van iemand anders die is gepleegd met behulp van andermans eigendom of met een nepbetaling, creditcard of andere kaart door een werknemer van een handels-, financiële of andere organisatie te misleiden, krijgt een boete. Het bedrag kan 120.000 roebel zijn. of gelijk aan de hoogte van het salaris of andere inkomsten van de dader voor de periode tot een jaar. Ook gebruikt als straf:

• Correctiewerk (tot een jaar).
• Beperking van vrijheid (tot 2 jaar).
• Verplicht werk (tot 360 uur).
• Arrestatie (tot 4 maanden).
• Dwangarbeid (tot 2 jaar).

Bij het plegen van dezelfde handelingen door een groep personen, bepaalt de wet:

• Boete (tot 300 duizend roebel of in de hoeveelheid inkomen of salaris gedurende 2 jaar).
• Verplicht werk (tot 480 uur).
• Gevangenisstraf (tot 4 jaar met of zonder vrijheidsbeperking).
• Gedwongen, corrigerende arbeid enzovoort.

Bij het gebruik van iemands officiële positie om onwettige handelingen te plegen, voorziet de wet in een zwaardere straf. In het bijzonder kan de boete 150-500 duizend roebel bedragen. Een ambtenaar kan worden veroordeeld tot gevangenisstraf met een daaropvolgend verbod om bepaalde activiteiten uit te voeren voor meerdere jaren of zonder dat. Met een bijzonder grote hoeveelheid diefstal wordt een boete tot een miljoen roebel verstrekt. Daders kunnen ook tot 10 jaar gevangenisstraf krijgen.

Wat te doen als een persoon het slachtoffer wordt van een misdrijf?

Onlangs is het ministerie van Binnenlandse Zaken gealarmeerd door statistieken van bankpasfraude. Met de verbetering van het verrekeningssysteem, de introductie van nieuwe technologieën, neemt ook het aantal misdaden op het gebied van financiële omzet van burgers toe. Tegenwoordig wordt fraude met bankkaarten beschouwd als de meest gebruikelijke manier om het geld van anderen in bezit te nemen. Waar te gaan naar slachtoffers van indringers? Om te beginnen met het feit dat bij ontvangst van twijfelachtige berichten onmiddellijk de juistheid van de informatie moet worden geverifieerd. Om dit te doen, moet u contact opnemen met een bank of een kredietinstelling en vragen of de ontvangen informatie waar is. Als dit om de een of andere reden niet mogelijk was, moet u naar de politie gaan.

Aanbevelingen van specialisten

Elke persoon kan aanvallen op zijn geld voorkomen. Het volgen van vrij eenvoudige tips helpt hierbij:

1. In geen geval mag u iemand de pincode vertellen. Het wordt afgeraden om het op papier te schrijven en naast de kaart te bewaren.
2. Opnames kunnen het beste direct bij of in de buurt van een financieel bedrijf worden gedaan. Het gebied bij de bank en binnenin wordt bekeken door beveiligingscamera's. In sommige gevallen is het beter om direct geld op te nemen bij het afrekenen.
3. Wees niet verlegen om het ATM-toetsenbord te sluiten zodat het niet in de ogen van vreemden komt wanneer u de pincode invoert en vraag mensen van speciaal belang om te vertrekken.
4. Je moet geen toevlucht nemen tot vreemden in geval van problemen met het opnemen van geld. In dit geval is het beter om de klantenservice te bellen of rechtstreeks contact op te nemen met de bank.
5. U mag geen aankopen doen op sites die niet betrouwbaar zijn. Bij het uitvoeren van handelingen op internet moet aandacht worden besteed aan ondersteuning van 3D-Secure-technologie. De aanwezigheid op de sites wordt aangegeven door de logo's Verified by MasterCard en Visa SecureCode. Met deze technologie kunt u de bewerking bevestigen met een eenmalig wachtwoord. Controlecijfers worden naar de mobiele telefoon verzonden.
6. Bij aankopen op internet moet het antivirussysteem tijdig worden bijgewerkt.
7. Als "Mobile Bank" op de telefoon is aangesloten, kunt u blokkeren door een bericht naar een speciaal nummer te sturen. Kenmerken van deze actie moeten rechtstreeks worden verduidelijkt in het kantoor van de organisatie waar het account is geopend.
8. Het wordt niet aanbevolen om grote hoeveelheden op een kaart te bewaren die is ontworpen voor online winkelen. Voor grote acquisities is het veiliger om een ​​'virtueel' betalingsitem vrij te geven.
9. Bij het openen van een rekening moet u letten op de mogelijkheid om een ​​bankkaartverzekering af te sluiten. Met een dergelijke service kunt u in sommige gevallen het geld terugstorten. Een verzekering is bijvoorbeeld geldig in geval van verlies van de kaart zelf of informatie daaruit, wanneer geld binnen 2 uur na opname wordt gestolen, enzovoort. Maak verbinding met verzekeringsprogramma biedt 24 uur per dag bescherming van de financiën.
10. Als u uw kaart verliest of als u vermoedt dat de informatie beschikbaar is gekomen voor derden, moet u contact opnemen met de bank voor onmiddellijke blokkering. Dit kan op elk moment van de dag worden gedaan.
11. Het is raadzaam om SMS-informerend te verbinden. Met deze service kunt u alle transacties volgen die met de kaart zijn gemaakt.
12. De vaststelling van een dagelijkse opnamelimiet helpt ook om fondsen te beschermen. Om dit te doen, moet u zich wenden tot de bank.
13. In de winkel, café en andere verkooppunten moet u zorgvuldig kijken naar alle bewerkingen die door de kassier of verkoper worden uitgevoerd. Wees niet verlegen om te vragen om een ​​slip in uw aanwezigheid. Je kunt ook zelf naar de kassa gaan.
14. Als de slip in de winkel is gerold en de bank geen autorisatie heeft gegeven of er iets anders is gebeurd dat de voltooiing van de aankoop belemmert, moet ervoor worden gezorgd dat deze wordt vernietigd. Een slip is een afdruk van een kaart en het is voor een fraudeur niet moeilijk om het benodigde bedrag in te voeren om een ​​handtekening te vervalsen.
15. Het wordt aanbevolen dat u uw rekeningoverzicht minimaal één keer per maand controleert. Als u vermoedens of vragen heeft, kunt u een klacht indienen bij de bank en deze zal op zijn beurt het betalingssysteem regelen.

conclusie

In de huidige situatie is het noodzakelijk om veel aandacht te besteden aan uw middelen en methoden voor hun onderhoud. Het gebruik van een bankkaart vereenvoudigt bewerkingen met geld aanzienlijk. Samen met dit biedt de introductie van innovatieve berekeningsmethoden en verbetering van bestaande methoden echter een enorme horizon voor aanvallers. Om geen slachtoffer te worden van fraude en diefstal, moet u uw geld onafhankelijk beschermen. Als de genomen maatregelen niet voldoende waren en de fraude nog steeds is gebeurd, moet u niet aarzelen, maar contact opnemen met de wetshandhavingsinstanties en de bank. Voor het schrijven een verklaring aan de politie het is noodzakelijk om het account te vergrendelen. In dit geval is er een kans om het resterende geld op de kaart op te slaan. Wanneer u handelingen uitvoert, ongeacht de locatie, moet u waakzaam zijn en niet toestaan ​​dat onbevoegden overmatige nieuwsgierigheid tonen.