De doelen van het beleggen van geld in bankinstellingen voor alle mensen kunnen worden gevarieerd: onroerend goed kopen, behandelen, studeren, repareren, investeren, ondernemersactiviteit, op een regenachtige dag, rust, enz. Maar er is één ding dat al deze verlangens verenigt - de bescherming van hun deposito's (deposito's) tegen het risico van niet-betaling of niet-betaling. En hier is het niet compleet zonder een beleggingsverzekeringssysteem.
Welke stortingen worden verzekeringsbetalingen gedaan?
Personen die hun geld onder een bankrekening of deposito-overeenkomst in vreemde valuta of roebel op een aanbetaling, een bankkaart (met uitzondering van een creditcard) of een in de Russische Federatie geregistreerde bankrekening plaatsen, hebben recht op verzekeringsbetalingen voor deposito's die kunnen plaatsvinden verzekerde gebeurtenis. Vanaf 1 januari 2014 hebben individuele ondernemers naast particulieren ook dit recht. Opgelopen rente is ook onderworpen aan verzekeringen.
Contant geld dat niet verzekerd is
- Op rekeningen of deposito's aangehouden door advocaten, notarissen of andere personen, en als deze rekeningen of deposito's worden gebruikt om professionele activiteiten uit te oefenen die zijn vastgesteld door de federale wet.
- Deposito's door een persoon aan toonder of bevestigd door een spaarboek, certificaat aan toonder. Verzekeringsbetalingen op dit soort deposito's worden ook niet verstrekt.
- Die door een persoon zijn overgedragen aan de bank voor trustmanagement.
- Als de fondsen worden geplaatst in filialen van banken van de Russische Federatie buiten Rusland.
- Elektronisch geld.
- Fondsen die op nominale rekeningen staan, behalve bewaarnemings-, begunstigde- en trustee-rekeningen.
Definitie van verzekeringsuitkeringen
Verzekeringsbetalingen op deposito's zijn een geldelijke vergoeding die door een verzekeraar aan deposanten wordt betaald in overeenstemming met federale wet 177-F3 van 12.23.2003 als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet.
Met behulp van verzekeringsbetalingen wordt de bescherming van contante stortingen op bankrekeningen uitgevoerd. In verband met het faillissement en de crisis van het banksysteem, dat zich eind jaren negentig snel ontwikkelde, besloot de staat om een depositoverzekeringssysteem (CER) op te zetten.
Verzekerde gebeurtenissen
Depositoverzekeringen kunnen in verschillende gevallen door deposanten (begunstigden) worden ontvangen:
- Wanneer de vergunning van de Centrale Bank wordt geannuleerd of ingetrokken van de bank waarin de aanbetaling zich bevindt. In dit geval kan de financiële instelling geen bankverrichtingen uitvoeren.
- Als de Centrale Bank een moratorium instelt op het voldoen aan de tegenvorderingen van bankcrediteuren.
De bovengenoemde verzekerde gebeurtenissen doen zich voor als banken failliet gaan en moeite hebben met financiële zaken. Verzekeringsbetalingen op bankdeposito's worden binnen 3 werkdagen in roebels betaald, op voorwaarde dat de deposant identificatiedocumenten en een aanvraag verstrekt. Betalingen worden niet eerder gedaan dan 2 weken na het begin van het verzekerde evenement.
Hoe groot zijn de verzekeringsuitkeringen?
Het bedrag van de verzekeringsuitkering op deposito's wordt berekend door de tegenvorderingen van de bank in mindering te brengen op het bedrag van de verplichtingen aan de deposant. De aanbetaling zelf is niet alleen het geld op de rekening, maar ook de opgebouwde (gekapitaliseerde) rente. De hoogte van verzekeringsbetalingen op deposito's is 100% van alle deposito's die bij de bank worden geplaatst, maar overschrijdt niet het maximale niveau van verzekeringsvergoeding.
Dit niveau is wettelijk geregeld en betekent het beperken van het bedrag van de vergoeding die in één bank wordt betaald aan één deposant. In voorgaande jaren was het maximale verzekeringsbedrag 100 duizend roebel, 190 duizend roebel, 400 duizend roebel. en 700 duizend roebel, afhankelijk van de datum van de verzekerde gebeurtenis. Volgens recente wijzigingen is een nieuw maximumbedrag aan verzekeringscompensatie vastgesteld, dat gelijk is aan 1,4 miljoen roebel. Het kan rekenen op investeerders wiens verzekerde gebeurtenis begon na 30 december 2014. Als deposanten grote bedragen bezitten, is het beter om geld niet in één, maar in verschillende banken te plaatsen.
Verzekering wordt alleen betaald in Russische roebels. Als de storting in vreemde valuta werd gedaan, wordt het bedrag van de verzekeringsbetaling op deposito's herberekend in de nationale valuta tegen de wisselkoers van de Bank van Rusland op het moment dat het verzekerde evenement begint.
Wie doet verzekeringsbetalingen op deposito's?
Dankzij de non-profit staatsorganisatie - Deposit Insurance Agency (DIA) worden de belangen van spaarders beschermd en worden de functies van verplichte depositoverzekering uitgeoefend. DIA betaalt verzekeraars aan deposanten voor hun beleggingen. Fondsen die optreden als verzekeringsverzekeringen worden gevormd uit het fonds voor verplichte verzekering van beleggingen.
Dit fonds wordt gecreëerd op basis van de volgende financiële ontvangsten:
- eigendomsbijdrage van de Russische Federatie;
- verzekeringspremies betaald door banken;
- plaatsing van fondsactiva in overheidseffecten en bedrijfsobligaties, waardoor inkomsten worden gegenereerd.
Verzekeringsbijdragen worden betaald door banken die lid zijn van de CER's. Elk kwartaal dragen ze bijdragen over aan de DIA voor een bedrag van 0,1% van het totale bedrag van hun deposito's.
Wat moeten beleggers weten?
Voordat u een storting doet, is het de moeite waard om te verduidelijken of de geselecteerde bank een deelnemer is aan de CER's. Sommige gewetenloze financiële instellingen kunnen zichzelf vermommen als banken, terwijl ze klanten naar hoge tarieven lokken, maar zwijgen over mogelijke garanties. Het is beter om uw persoonlijke gegevens niet bekend te maken aan banken die niet geloofwaardig zijn. Om twijfels weg te nemen en ervoor te zorgen dat een bepaalde bank echt bestaat, moet u de DIA-hotline bellen, naar hun website gaan of de lijst met banken bekijken die CER's ondersteunen op de website van de Bank of Russia.
Bij het opstellen van een deposito-overeenkomst is het noodzakelijk om de juistheid van het schrijven van alle gegevens te controleren, als er wijzigingen optreden, is het beter om de bank hierover onmiddellijk te informeren - dit versnelt het proces van het indienen van informatie en in de toekomstige betaling van de verzekering.
U moet voorzichtig zijn en onthouden welke deposito's wel en welke niet zijn verzekerd. Vergeet ook niet dat de rente die op de aanbetaling "is opgebouwd" ook onder de verzekering valt.
Als er toch een verzekerde gebeurtenis heeft plaatsgevonden, is het niet nodig om op de eerste dag te vluchten voor een verzekering. U kunt uw geld veilig opnemen gedurende anderhalf jaar voordat de faillissementsoperatie is voltooid. Verzekeringsbetalingen worden per post ontvangen, nadat eerder per post een notarieel overzicht aan de DIA of de agentbank is verzonden.
Verzekeringsbetalingen op deposito's vergroten het vermogen van potentiële en bestaande klanten van banken om zich geen zorgen te maken over de veiligheid van hun geld, want zelfs met de slechtste gang van zaken kunt u ze altijd zo snel mogelijk en met een minimumpakket aan documenten terugsturen.
Verhoog de verzekeringsbetalingen
Op 30 december 2014 heeft de president van de Russische Federatie een wet aangenomen die de toename regelt van verzekeringsbetalingen op deposito's van personen en personen die worden betaald uit het DIA-fonds. Volgens de wetstekst kan een vergoeding van 1,4 miljoen roebel, maar niet meer, worden ontvangen door deposanten van banken wier verzekerde gebeurtenissen plaatsvinden na 30 december 2014. Anders zal hij een verzekering ontvangen voor het bedrag van eerdere bedragen (100 duizend roebel, 190 duizend roebel, 400 duizend roebel, 700 duizend roebel).
Volgens voorlopige schattingen is de toename van de verzekeringsbetalingen op deposito's tot 1,4 miljoen roebel. Dekt ongeveer 90% van de beleggers.Vanwege het feit dat de verzekeringsbedragen verdubbelden, steeg de aansprakelijkheid van de banken voor deposito's met 12%, d.w.z. 1,6 biljoen roebel. Het komt er allemaal op neer dat banken extra toewijzing van middelen nodig hebben om het banksysteem te versterken.
Verzekeringsbetalingen op deposito's zullen het vertrouwen van deposanten in banken vergroten en hen in verzekeringsgevallen een monetaire compensatie garanderen. Hoe meer banken bij CER's betrokken zijn, hoe groter de kansen voor hun klanten om hun deposito's terug te geven in geval van intrekking van licenties. CER's en DIA's reguleren dus de solvabiliteit en levensvatbaarheid van banken en laten de meest betrouwbare, zelfs met lage rentetarieven, achter in het "spel".
