Subrogatie in verzekeringen: beschrijving, kenmerken, principe en wet. Subrogatie en regressie in verzekeringen: het verschil

Op basis van de resultaten van het ongeval betalen verzekeringsmaatschappijen een vergoeding voor verliezen uit hoofde van contracten met automobilisten. Betalingen kunnen worden gedaan met behulp van verschillende schema's. In dit artikel zullen twee van hen worden overwogen: regressie en subrogatie in verzekeringen.

De concepten

Stel je de essentie van termen voor in een voorbeeld. De bestuurder heeft de auto verzekerd voor een casco-verzekering. Het beleid omvatte de bescherming van risico's tegen natuurverschijnselen. De bestuurder parkeerde de auto bij het huis en toen hij terugkwam, ontdekte hij dat er een ijspegel op de auto viel en het dak verpletterde. De bestuurder heeft ontvangen CASCO betaling. Maar in deze situatie is er een duidelijke fout van de beheermaatschappij die verantwoordelijk is voor het reinigen van de daken. Zal ze ongestraft blijven? Nee.

Het bedrijf, dat een vergoeding betaalt, verwerft de rechten op claims tegen de schuldige. Dit is de subrogatie van verzekeringen. Bij CASCO heeft de verzekeraar het recht om het bedrag van de beheermaatschappij te eisen en een rechtszaak aan te spannen. Subrogatie is een soort financiële bescherming voor bedrijven die betalingen aan polishouders vereenvoudigt. Het wordt het meest gebruikt in CASCO in gevallen waarin:

• De bestuurder raakt betrokken bij een ongeval en wil een vergoeding ontvangen voor de casco-verzekering. Zijn bedrijf betaalt schadevergoeding en brengt aan de verzekeringsmaatschappij de dader waarin de CTP werd uitgegeven, een vereiste voor subrogatie.
• Aan het stuur van de auto zat een bestuurder die niet in het beleid was gespecificeerd. De verzekeraar is verplicht de auto te vergoeden. Maar tegelijkertijd kan het bedrijf een vordering tot schadevergoeding indienen bij de bestuurder.

Als de bestuurder, hoewel bedwelmd, schuldig werd bevonden aan een ongeval, maar tegelijkertijd een verplichte motoraansprakelijkheidsverzekering heeft, vergoedt de verzekeringsmaatschappij de slachtoffers toch. Maar deze keer zal het principe van regressie een rol spelen. De verzekering geeft het recht van de tegenovergestelde vordering aan zijn cliënt, omdat deze wettelijk is toegewezen aan het bedrijf.

Kenmerken van subrogatie

Als de terugbetaling de schade gedeeltelijk dekt, moet de dader betalen:

• het bedrijf overschrijdt niet het bedrag dat aan de benadeelde partij is betaald;
• de benadeelde partij de hoeveelheid schade die niet is gedekt door de dekking van de polis.

Weigering van subrogatie in verzekeringen kan plaatsvinden als we het hebben over onbedoelde schade. Maar dit moet in het contract worden vastgelegd.

Als de verzekeringnemer afstand doet van het recht om schadevergoeding te vorderen of deze niet kan worden uitgeoefend door zijn schuld, kan de maatschappij worden vrijgesteld van het betalen van een vergoeding voor een bepaald aandeel.

Subrogatie bij CTP-verzekeringen is wettelijk beperkt. Bij het vergoeden van kosten zonder afschrijving ontvangt het bedrijf een minimale dekking. Werkelijke verliezen die niet in het contract worden vermeld, worden ook niet terugbetaald.

Regressiefuncties

De verzekeringsmaatschappij heeft het recht om de vordering binnen het betaalde bedrag in dergelijke situaties ongedaan te maken:

• opzettelijke schade;
• het veroorzaken van schade aan een bestuurder die zich in een staat van intoxicatie bevindt (alcohol, verdovend, giftig);
• gebrek aan een rijbewijs om een ​​voertuig te besturen dat betrokken is bij een ongeval;
• het verbergen van de schuldige van het toneel van een ongeval;
• afwezigheid van een bestuurder op de lijst van personen die volgens een verzekeringscontract tot het voertuigbeheer zijn toegelaten;
• het optreden van een ongeval in een periode die niet is overeengekomen.

Subrogatie en regressie in verzekeringen: het verschil

Deze twee concepten zijn onafhankelijk en hangen niet van elkaar af.

• Bij subrogatie is er alleen een erfrecht om een ​​schuld te claimen. Er zijn twee omstandigheden in de regressie.De eerste is de terugbetaling van de schuld, en in de aanwezigheid van bepaalde omstandigheden is er een eis om de kosten van de dader te compenseren.
• Subrogatie in verzekeringen is een overdracht van verplichtingen en regressie is de betaling van schade door één gemeenschappelijke entiteit.
• Er zijn ook verschillen in het statuut van beperkingen. In een regres begint het tijdrapport vanaf het moment dat de schadevergoeding wordt betaald, en in subrogatie, vanaf het optreden van de verzekerde gebeurtenis.

Dit is het verschil tussen regressie en subrogatie in verzekeringen.

Gemeenschappelijke kenmerken

Subrogatie en regressie in transportverzekeringen hebben educatieve waarde. Dit is de belichaming van het idee van verantwoordelijkheid van degenen die verantwoordelijk zijn voor het veroorzaken van opzettelijke schade. Subrogatie in verzekeringen werkt als afschrikmiddel en onderdrukt verrijkingspogingen ten koste van de verzekering. De essentie ligt in de vervolging van degenen die verantwoordelijk zijn voor verliezen. Ontduiking van verantwoordelijkheid is zinloos, maar u moet de berekeningen van de verzekeraar beheersen. Een dergelijke benadering in verzekeringen voldoet aan de belangen van alle entiteiten:

• de subrogatie verzekeringnemer ontvangt schadevergoeding;
• het maximale bedrag dat de schuldige moet betalen, is niet hoger dan het verzekeringsbedrag;
• bedrijven onttrekken aan de debiteur bedragen boven het deposito die niet worden belast.

voorbeeld

Bij een ongeval kwamen twee auto's in botsing. De schuldige bestuurder heeft alleen een verzekering. De maximale uitbetaling waarop hij kan rekenen is 120 duizend roebel. (op voorwaarde dat een uitgebreide verzekering is afgegeven). De gewonde bestuurder heeft een CASCO-beleid. Het bedrijf zal hem het volledige bedrag van de schadevergoeding betalen, bijvoorbeeld 150 duizend roebel, en een regressieverzoek indienen bij de benadeelde partij. De verzekeringsmaatschappij zal slechts 120 duizend roebel terugbetalen, de resterende 30 duizend roebel, de dader zal zelf moeten terugbetalen. Dit is hoe subrogatie zich manifesteert in verzekeringen.

Hoe schuldig te zijn?

Het recht op subrogatie in verzekeringen is alleen mogelijk als er een persoon verantwoordelijk is voor het veroorzaken van schade. In dit geval is het noodzakelijk om het schuldgevoel op een geschikte manier te verhelpen. Bij een verkeersongeval kan bijvoorbeeld alleen de rechtbank en niet de politie de schuld van de verkeersovertreding vaststellen. Daarom is het onwettig om een ​​regressie voor te stellen met alleen certificaten. Verzekeringsmaatschappijen geven dit item echter uit en proberen een regressie te implementeren, omdat de compensatie al is betaald. Vooral als het slachtoffer een CASCO-beleid had. Het gebeurt zelfs dat de verzekeraar vóór de betaling een dialoog begint met de tweede deelnemer aan het ongeval, waarbij hij probeert de klant op zijn minst gedeeltelijk te betalen.

In geval van een ongeval moet de verzekeringnemer:

• ontdek de redenen die tot de verzekerde gebeurtenis hebben geleid en vind daarin illegale componenten;
• documenten verzamelen die schade aantonen;
• deskundig advies inwinnen over de oorzaken van het ongeval;
• bel de dader voor het onderzoek en de inspectie van de plaats van het ongeval.

Het belangrijkste advies dat kan worden gegeven aan autobezitters die een subrogatie hebben gekregen - ga verantwoordelijkheid niet uit de weg. Na ontvangst van de kennisgeving moet u reageren op de claim. Het is de moeite waard om het kantoor van de verzekeraar te bezoeken en uzelf vertrouwd te maken met de documenten. De vastgestelde schade moet overeenstemmen met wat is aangegeven in het ongevalcertificaat en inspectiecertificaat. Als de vereisten eerlijk zijn, is het beter om het probleem vreedzaam op te lossen. Verzekeraars doen vaak concessies aan klanten die bereid zijn aan hun verplichtingen te voldoen door betaling op afbetaling. Als u denkt dat de vereisten te hoog zijn, moet u om kopieën van documenten, foto's van de plaats van een ongeval, een inspectierapport vragen en contact opnemen met een onafhankelijke taxateur. Als volgens de resultaten van het onderzoek blijkt dat de berekeningen vaak te duur zijn, is het de moeite waard om een ​​bevoegde advocaat in te huren en het bedrag van de vordering voor de rechtbank aan te vechten.

De meest voorkomende fouten die worden aangegeven in verzekeringscontracten:

• Betaling voor werk of diensten die niets met een ongeval te maken hebben.
• Verzekering subrogatie wordt vaak berekend op voorwaarde dat reparaties worden uitgevoerd door een erkende dealer.Hoewel volgens de federale wet 'On OSAGO' wordt gezegd dat alleen rekening moet worden gehouden met de marktwaarde van reparatiediensten, reserveonderdelen en materialen.
• Met subrogatie vaak nodig herstelbetalingen exclusief afschrijving van reserveonderdelen en materialen.

De verjaringstermijn voor subrogatie is 3 jaar. Als de verzekeraar na deze periode een rechtszaak heeft aangespannen, heeft het geen zin te hopen dat zij zullen weigeren de zaak te behandelen. De beklaagde zal zelf naar de vergadering moeten komen en verklaren dat het statuut van beperkingen is verstreken.

Nutteloze geschillen

Veel verantwoordelijke personen proberen af ​​te wijken van regresclaims, daarbij verwijzend naar het feit dat zij het niet eens zijn met het feit van schuldig pleidooi. Dit argument is onhoudbaar. In geval van een nieuw proces zal de rechtbank niet opnieuw het feit van schuld vaststellen. Vaak verschijnen de verantwoordelijken niet eens op de zitting en herinneren zich dit, nadat ze een beslissing hebben gekregen om hen verantwoordelijk te houden.

Wat als er niets te betalen is?

Sommige verzekeringsmaatschappijen hebben afdelingen die verzekeringsschulden innen. Maar de meeste organisaties moeten zich wenden tot incassobedrijven of advocatenkantoren. Maar verzekeraars gaan altijd naar een persoon die zijn verplichtingen wil nakomen, omdat het proces van incasseren geld kost. Degenen die op grond van hun capaciteiten verplichtingen willen afbetalen, worden voorzien van termijnen die door het contract worden opgesteld. De verzekeringsmaatschappij kan ook een korting geven op voorwaarde dat het openstaande bedrag volledig wordt terugbetaald. In dit geval zal het bedrijf een garantiebrief afgeven met betrekking tot de afstand van een deel van de vereisten. Hoe het ook zij, het is beter om met de verzekeraar te onderhandelen dan een conflict uit te lokken en aansprakelijkheid te ontlopen.

Dit is belangrijk om te weten!

Als u een overeenkomst sluit over vrijwillige verzekering van de TS (DAGO) met een betaling van 1 miljoen roebel of meer, dan wordt deze verzekering van kracht als er geen compensatie voor OSAGO is.

Als er minstens één kans is om het feit van schuld bij een ongeval te betwisten, moet deze worden gebruikt en proberen uw rechten voor de rechtbank te verdedigen.

Het is raadzaam dat de schuldige aanwezig is bij het inspecteren van de auto van het slachtoffer. Anders kan de handeling schade omvatten die geen verband houdt met een ongeval.

Uit al het bovenstaande kan één conclusie worden getrokken. Alle kansen moeten worden gebruikt om de kans op een claim te minimaliseren. Als dit niet mogelijk is, is het de moeite waard om het bedrag van de schadevergoeding via de rechtbank te betwisten.