Redenen en redenen voor weigering van verzekeringsuitkering onder CASCO- en CTP-verzekeringscontracten

Elk type verzekering is bedoeld om eventuele schade te vergoeden. Dit geldt ook voor autoverzekeringen. Bedrijven die dergelijke diensten aanbieden, met alle handige middelen, streven ernaar om u als hun klant te krijgen, waarbij maximale en onmiddellijke schade wordt beloofd. Maar als het gaat om verzekerde gebeurtenis en de betaling van het beloofde geld, ze hebben niet allemaal haast om hun beloften na te komen. Het komt ook voor dat de cliënt door zijn acties of inactiviteit onbewust of bewust de verzekeringsmaatschappij helpt dit te weigeren.

In dit artikel zullen we onderzoeken welke redenen voor het weigeren van verzekeringsbetalingen legaal zijn, en we zullen ook bespreken welke maatregelen moeten worden genomen om onze rechten te verdedigen. Maar laten we eerst eens kijken naar enkele van de juridische subtiliteiten.

Weigering en vrijstelling van betaling

De verzekeringsplicht houdt in dat de verzekeraar de veroorzaakte schade vergoed of het bedrag uit het contract betaalt bij het optreden van het verzekerde voorval. Maar in een dergelijke overeenkomst zijn er redenen om te weigeren te betalen of om hiervan vrijstelling te verlenen.

Deze twee concepten hebben verschillende juridische implicaties en mogen in geen geval worden verward. In het eerste geval betaalt de verzekeraar de wettelijk verplichte schadevergoeding niet aan de verzekerde in verband met zijn overtreding van de contractvoorwaarden. Overeenkomstig lid 1 van art. 21 van de wet "On Insurance", kan het volgende dienen als basis voor het weigeren van verzekeringsuitkeringen:

• de acties van de verzekerde opzettelijk gericht op het optreden van de verzekerde gebeurtenis;
• opdracht door de verzekerde van een misdrijf dat een oorzakelijk verband is tussen de verzekerde gebeurtenis;
• valse informatie over verzekeringsobject verstrekt door de klant;
• betaling van schade aan de verzekeringnemer door de persoon die de schade veroorzaakt.

Een verzekeringsmaatschappij kan een wettelijke vrijstelling van betaling ontvangen vanwege:

• nucleaire explosie, de gevolgen van zijn schadelijke factoren;
• militaire operaties;
• burgeroorlog, rellen, volksonrust;
• inbeslagname, inbeslagname, vernietiging van verzekeringseigendommen door overheidsinstanties;
• de weigering van de verzekeraar om aanspraak te maken op de persoon die de schade heeft veroorzaakt.

Vergeet niet dat de weigering van verzekering in de betaling illegaal kan zijn. Maar we zullen het hier later over hebben. Laten we nu eens kijken naar de belangrijkste redenen waarom verzekeraars weigeren om geld te betalen onder CASCO- en CTP-verzekeringscontracten.

De belangrijkste oorzaken van falen

Het is onmogelijk om alle weigeringsgronden op te sommen, omdat het allemaal afhangt van de voorwaarden van de verzekeringsovereenkomst, maar met verwijzing naar de praktijk kunnen we zeggen dat de belangrijkste redenen voor niet-betaling zijn:

• schending van de deadlines voor het indienen van documenten over de verzekerde gebeurtenis;
• autoreparatie voorafgaand aan inspectie door een vertegenwoordiger van een verzekeringsmaatschappij;
• Niet geïnstalleerd of niet geactiveerd anti-diefstal systeem;
• onderdak bij de verzekeringsmaatschappij van reservesleutels en documenten voor een auto;
• autoopslag op een plaats die niet in het contract is voorzien;
• de onwil van de verzekerde om een ​​strafprocedure in te stellen wegens het feit van de verzekerde gebeurtenis;
• niet-naleving van de door de verzekeringnemer geclaimde schade met de feitelijke omstandigheden van het ongeval;
• besturen van een verzekerd voertuig tijdens een verzekerd evenement door een persoon die niet onder de verzekeringspolis valt;
• grove schending van verkeersregels door de bestuurder.

Schending van de deadline voor het indienen van documenten over het verzekerde evenement

Absoluut alle verzekeraars richten zich op het halen van de deadlines voor het indienen van een aanvraag voor het optreden van een verzekerde gebeurtenis, evenals documenten die deze bevestigen. Schending van de gestelde voorwaarden zorgt er ten eerste voor dat ze fraude vermoeden, en ten tweede is dit de meest handige en legale manier om schadevergoeding te weigeren. De weigering van een verzekering wordt in dit geval duidelijk geregeld door paragraaf 1 van art. 961 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie, waarin wordt bepaald dat de verzekeringnemer verplicht is het bedrijf onmiddellijk op de hoogte te stellen van het geval dat een geval in het contract is bepaald.

Als de overeenkomst de periode voor het beroep vaststelt, is het beter om hieraan te voldoen, anders loopt u het risico zonder schadevergoeding te worden gelaten. Doorgaans treedt een tijdovertreding op om de volgende redenen:

• de verzekeringnemer "raakte verstrikt" en vergat eenvoudig de documenten op tijd in te dienen;
• de verzekerde gebeurtenis vond plaats toen de verzekerde op zakenreis (op vakantie) was en hij solliciteerde alleen bij terugkeer;
• de verzekeringnemer schreef op tijd een verklaring af, maar kon de documenten die de verzekerde gebeurtenis bevestigden niet tijdig verstrekken.

De overtreding van de laatste paragraaf is vaak het gevolg van het feit dat de verzekeringnemer lang op de resultaten van de inspectie van de verkeerspolitie heeft gewacht. De weigering van de verzekeringsmaatschappij om te betalen op basis van overschrijding van de in de overeenkomst gespecificeerde termijn wordt alleen als legaal beschouwd als de verzekeraar kan aantonen dat het voortijdige beroep de vaststelling van de noodzakelijke omstandigheden van het ongeval heeft verhinderd. Althans, aldus paragraaf 2 van art. 961 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie.

In principe kan elke beslissing van de verzekeraar worden aangevochten voor de rechtbank, maar het is beter om de deadlines niet te overtreden. Verzend documenten in tweevoud om misverstanden te voorkomen. Vraag de persoon die ze ontvangt om de exemplaren die u voor uzelf bewaart te ondertekenen.

Autoreparatie alvorens te worden geïnspecteerd door een vertegenwoordiger van een verzekeringsmaatschappij

Haast u niet om uw auto te repareren na een verkeersongeval. Reparatie en restauratie van een auto voorafgaand aan inspectie door een vertegenwoordiger van de verzekeraar is een goede reden om verzekeringsuitkering te weigeren. U hebt het recht om de hoeveelheid schade te beoordelen die in een waarderingsorganisatie is veroorzaakt. Natuurlijk moet ze een certificaat hebben dat een soortgelijk type activiteit toestaat, evenals een aansprakelijkheidsverzekering. U moet kopieën van deze documenten bij uw verzekeraar indienen, samen met het certificaat van inspectie van de auto en schadebeoordeling, evenals relevante foto's.

De weigering van de verzekering, gebaseerd op het feit dat de auto niet is geïnspecteerd en beoordeeld door zijn vertegenwoordiger, is illegaal.

Niet-geïnstalleerd of inactief antidiefstalsysteem

Als het verzekeringscontract voorziet in de installatie van een anti-diefstal systeem, maar op het moment dat de verzekerde gebeurtenis (diefstal) niet werd geïnstalleerd of geactiveerd, heeft de verzekeraar het recht om compensatie voor de veroorzaakte schade te weigeren. Weigering van verzekeringsmaatschappij in dit geval wordt het als legaal beschouwd en is het onwaarschijnlijk dat het in de rechtbank het tegenovergestelde kan bewijzen.

Beschutting van de verzekeringsmaatschappij voor reservesleutels en documenten voor de auto

De meeste bedrijven vereisen bij het sluiten van een overeenkomst de levering van een complete set documenten en sleutels. Aan mij overgelaten, voor het geval dat een reservesleutel of documentatie voor een auto, die zich vervolgens in de gestolen auto bevindt, ernstige redenen zijn voor de weigering van de verzekeraar om verzekeringsbetalingen te doen. Dit wekt onmiddellijk het vermoeden dat de autobezitter diefstal had kunnen organiseren om compensatie te verkrijgen.

Dergelijke gevallen worden vaak aangetroffen in de gerechtelijke praktijk, maar de eigenaar van de auto kan lang niet altijd bewijzen dat dit een echte kaping is en geen enscenering.

Autoopslag op een plaats die niet in het contract is voorzien

De weigeringsgronden om een ​​verzekeringscompensatie te betalen, kunnen behoorlijk aanzienlijk zijn als de verzekeraar bewijst dat de autobezitter de verzekeringsplichtige heeft verlaten op plaatsen waar het contract niet voorziet. Met andere woorden, als het contract een clausule bevat waarin u zich ertoe verbindt om de auto voor een nacht op een bewaakte parkeerplaats te parkeren, maar om een ​​of andere reden op de binnenplaats heeft achtergelaten, vanwaar het is gestolen, kunt u niet in het bijzonder rekenen op een vergoeding.

De onwil van de verzekeraar om een ​​strafrechtelijke procedure in te leiden over het feit van de verzekerde gebeurtenis

Er zijn gevallen waarin de eigenaar van de verzekerde auto, na het beschadigd te hebben gevonden, naar de politie komt om een ​​verklaring te schrijven en de districtspolitieagent weigert hem om zijn statistieken niet te bederven: ze zeggen dat de zaak onbeduidend is, niemand zal toch iets ter sprake brengen. Of integendeel, het accepteert een verklaring, maar vraagt ​​om toe te voegen dat u een aanvraag hebt ingediend voor het repareren en informeren, en dat de auto verzekerd is, daarom heeft u bij niemand klachten.

Van deze grove fout kan niet alleen het bedrag van de verzekeringsbetalingen afhangen, maar ook in het algemeen de mogelijkheid om fondsen te ontvangen. De verzekeringsmaatschappij zal dan voor de rechtbank een kopie van een dergelijke verklaring verstrekken en u informeren dat u geen contact hebt opgenomen met de autoriteiten om iets terug te betalen, maar gewoon om hen te informeren.

Daarom, koste wat kost zoeken strafrechtelijke procedure, en bij het indienen van een aanvraag moet u de veroorzaakte schade vermelden, ten minste ongeveer. Welnu, als u nog steeds weigerde om een ​​procedure in te leiden, dien dan een weigering in bij het verzekeringskopie. In dit geval is het echter onwaarschijnlijk dat het bedrag van de verzekeringsuitkeringen het minimale bedrag aan schade overschrijdt dat nodig is om een ​​strafzaak in te leiden.

Niet-naleving van de door de verzekeringnemer geclaimde schade met de feitelijke omstandigheden van het ongeval

Verschillende situaties gebeuren in het leven. Je ging bijvoorbeeld naar het bos voor paddenstoelen, liep een boomstronk tegen en beschadigde de bumper licht. En aangezien de auto verzekerd is, waarom zou u dan niet de vergoeding ontvangen voor de verplichte motoraansprakelijkheidsverzekering, nadat u iemand anders de schuld hebt gegeven. Je hebt een verklaring ingediend bij de verzekeraar dat een andere auto op een bepaald kruispunt in je bumper reed en vervolgens van het toneel verdween. Natuurlijk zal de verzekeraar zijn eigen onderzoek uitvoeren, de benodigde materialen verzamelen en als u ook video maakt van bewakingscamera's voor buiten, kunnen de redenen voor de weigering van verzekeringsuitkeringen onder de verplichte motoraansprakelijkheidsverzekering een aanklacht tegen u worden in de rechtbank.

Het besturen van een verzekerd voertuig tijdens een verzekerd evenement door een persoon die niet onder de verzekering valt

Doorgaans is in de verzekeringsovereenkomst een lijst van personen op wie deze van toepassing is voorgeschreven. Als er op het moment van de verzekerde gebeurtenis een andere persoon rijdt, krijgt u hoogstwaarschijnlijk geen cent.

Maar hier wordt alles bepaald, niet alleen door de verzekeraar. De rechtbank staat aan uw zijde als de persoon die aan het rijden was er was vanwege uw ziekte, vermoeidheid of als hij zich niet schuldig heeft gemaakt aan het ongeval.

Grove schending door de bestuurder van de verkeersregels

En uiteraard zal schending van verkeersregels niet bijdragen aan uw schadevergoeding. significant te hard rijden, een ongeluk veroorzaakte, of, God verbied, rijden onder invloed, zal je hoop op niets brengen. Het is ook onwaarschijnlijk dat de rechtbank je in dergelijke gevallen zal ondersteunen, dus probeer niet te overtreden, en als je schendt, dan tenminste niet zo onbeleefd.

Waarom verzekeringen betalingen vertragen

In overeenstemming met de wet is de verzekeraar verplicht om de door u ingediende documenten in overweging te nemen en te beslissen over betaling van de verzekering of weigering om dit binnen dertig dagen te doen. Maar het gebeurt zo dat verzekeraars verschillende maanden wachten op een vergoeding. Waarom is er een vertraging in de verzekeringsbetalingen?

Hier kunnen verschillende redenen voor zijn. Ten eerste kan de verzekeraar pas een beslissing nemen na een onafhankelijke beoordeling, waarbij de nodige documentatie van de verkeerspolitie wordt verkregen.De slachtoffers verstrekken zelf enkele documenten, maar soms heeft de verzekeringsmaatschappij hier ook mee te maken. Natuurlijk werkt alles snel niet altijd.

Ten tweede kan de vertraging in verzekeringsbetalingen worden veroorzaakt door problemen met de liquiditeit van fondsen. Geld 'hangt' gewoon aan deposito-rekeningen bij banken in moeilijkheden en het duurt natuurlijk een tijdje om het op te nemen.

Ten derde zijn deskundigen van verzekeringsmaatschappijen het niet altijd eens met het officiële centrum of een autoservicestation, vooral als ze denken dat ze te duur zijn. Dan beginnen geschillen, onafhankelijke expertbeoordelingen en het zoeken naar een compromisoplossing.

De verzekering trekt ook met betaling in het geval dat hij fraude van de kant van de klant vermoedt. Ze heeft het recht om haar eigen onderzoek uit te voeren, waardoor ze zich tot wetshandhavingsinstanties of een rechtbank kan wenden.

Als de verzekering de betaling vertraagt ​​en alles legaal van uw kant is en u alle benodigde documenten op tijd hebt ingediend, is er reden om aan te nemen dat het niet allemaal schoon is. In dit geval kunt u uw rechten voor de rechtbank beschermen.

Verzekeringsclaim en rechtszaak

Wat te doen als de verzekeraar oneerlijk is? Klaag alleen bij de juiste autoriteiten, en hoe eerder hoe beter. Schrijf om te beginnen een claim op de acties van het bedrijf. Meestal klagen klanten "geworpen" door gewetenloze verzekeraars als:

• het bedrijf weigerde schadevergoeding;
• verzekering vertraagt ​​de betaling;
• de ontvangen verzekering was aanzienlijk minder dan het bedrag dat aan reparaties was uitgegeven.

Een schriftelijke claim wordt ingediend bij de verzekering zelf, waarmee u een overeenkomst bent aangegaan, bij de Russische Unie van Autoverzekeraars (RSA), evenals bij de Federale Verzekeringstoezicht van de Russische Federatie (FSSN RF). Het moet alle omstandigheden van de verzekerde gebeurtenis aangeven, verwijzend naar de relevante clausules van het contract waarin het wordt verstrekt. Bovendien moet de essentie van de schending van het contract door de dienstverlener worden vermeld, ondersteund door relevante documenten. Als de verzekeringsmaatschappij bijvoorbeeld de betaling vertraagt ​​of helemaal weigert, moet u een schriftelijk antwoord van de verzekeraar vragen waarin uw acties worden toegelicht.

Volgens de resultaten van claims, als uw vereisten niet zijn vervuld, neem dan gerust contact op met de rechtbank met een rechtszaak tegen de verzekeringsmaatschappij. Houd er echter rekening mee dat als u voor de rechtbank verliest, u niet alleen juridische kosten, maar ook de kosten van een nieuw onderzoek moet betalen.

Hoe het risico te verkleinen dat u zonder uitbetaling wordt achtergelaten

Kortom, hier zijn een paar nuttige tips die u kunnen helpen problemen in de omgang met een verzekeringsmaatschappij te voorkomen.

1. Sluit alleen een overeenkomst met vertrouwde bedrijven die erin geslaagd zijn zich positief te vestigen op de verzekeringsmarkt.
2. Lees de tekst van het contract zorgvuldig voordat u het ondertekent.
3. Breek de regels van het verzekeringscontract niet.
4. Blijf op de hoogte van de technische staat van uw auto.
5. Rust het voertuig uit met een antidiefstalsysteem.
6. Probeer de verkeersregels niet te overtreden.
7. Sta niet toe dat onbevoegden die niet in de polis zijn vermeld, de verzekerde auto besturen.
8. Informeer de verzekeraar onmiddellijk in het geval van een verzekerde gebeurtenis. Dien bij de eerste gelegenheid een aanvraag in en bezorg hem alle nodige documenten.
9. Als de verzekering wordt uitgesteld met betaling of deze zelfs weigert, neemt u contact op met de juiste instantie voor de claim.
10. En probeer de verzekeraar niet voor de gek te houden: het is duurder voor jezelf.