Wet N 161-ФЗ "Over het nationale betalingssysteem": de essentie, verduidelijkingen, opmerkingen, wijzigingen

161 van de federale wet "Op het nationale betalingssysteem" formuleert haar organisatorische en juridische principes, de procedure voor het verlenen van diensten. Het bepaalt onder meer de regels voor de overdracht van middelen, het gebruik van elektronische hulpmiddelen, de vereisten voor entiteiten die betrokken zijn bij de relevante juridische relaties.

161 Federale wet "Op het nationale betalingssysteem": de essentie van wettelijke regelgeving

Een normatieve handeling is gebaseerd op de bepalingen van de Grondwet en internationale verdragen. Om wettelijke relaties in de NPS te regelen, kunnen de regering en de uitvoerende instanties juridische documenten binnen hun bevoegdheden vaststellen. De centrale bank heeft een soortgelijk recht.

Basisconcepten

Overweeg de belangrijkste termen die 161 Federale wet "Op het nationale betalingssysteem" gebruikt. Uitleg van concepten wordt gegeven in Art. 3:

1. NPS. Het nationale betalingssysteem is een complex van entiteiten die geldovermakingsdiensten aanbieden.
2. Vertaaloperator. Het is een organisatie die het recht heeft om geld te verplaatsen, inclusief elektronische middelen en zonder een account te openen.
3. Agent voor betalingsbankieren (subagent). Hij fungeert als een juridische entiteit die geen kredietmaatschappij is. Een agent kan een individuele ondernemer zijn. Deze entiteiten worden aangetrokken door een kredietinstelling om bepaalde transacties uit te voeren. Dit item was eerder afwezig in de 161 federale wet "Op het nationale betalingssysteem". Wijzigingen zijn geïntroduceerd op 5 mei 2014.
4. Betalingssysteembeheerder. Het is een organisatie die de regels van de structuur bepaalt, andere taken uitvoert waarin de regelgevingshandeling voorziet.
5. Exploitant van infrastructuurdiensten. Het omvat de operationele, afwikkelings- en betalingsverrekeningscentra.
6. Operations Center. Het is een organisatie die deelnemers en klanten van het systeem toegang biedt tot diensten voor geldoverdracht.
7. Clearing Center. Dit onderdeel van het systeem accepteert instructies van deelnemers over de uitvoering van overdrachten en de uitvoering van andere acties die worden voorzien door de betreffende federale wet.
8. Nederzettingencentrum. Het zorgt voor de uitvoering van orders ontvangen van deelnemers door geld te debiteren en te crediteren naar bankrekeningen, en stuurt bevestigingen van voltooide operaties.
9. Geld overmaken. Het omvat de acties van de exploitant in het kader van de niet-contante betalingsformulieren die verband houden met het verstrekken van middelen aan de ontvanger van de betaler.

Het verlenen van diensten

Regelgeving nr. 161-ФЗ "Op het nationale betalingssysteem" stelt een specifieke procedure vast voor de uitvoering van geldoverboekingen. Het document bepaalt met name dat de exploitant diensten verleent in overeenstemming met met klanten en tussen entiteiten gesloten overeenkomsten voor de overdracht van geld, binnen de grenzen van de soorten contante betalingen die worden gebruikt in overeenstemming met wettelijke vereisten. De regulering van de activiteiten van bankagenten (subagenten) wordt uitgevoerd in overeenstemming met Art. 14 van de federale wet van de Russische Federatie 161 "Op het nationale betalingssysteem". Postorganisaties voeren operaties uit om fondsen over te dragen volgens de relevante regelgevingshandeling. Het is federale wet nr. 176.

Vertaalopdracht

Wet 161-ФЗ "Op het nationale betalingssysteem" bepaalt dat de exploitant acties uitvoert met geld in opdracht van de betaler of ontvanger.Deze bestelling wordt uitgevoerd in de vorm van contante betaling die wordt gebruikt. De overdracht wordt uitgevoerd door de betaler. Ze worden van zijn bankrekening afgeschreven of aan hem verstrekt zonder een loonlijst te openen. 161 Federale wet "inzake het nationale betalingssysteem" bepaalt:

1. Tegoeden bijschrijven op de rekening van de begunstigde.
2. Contant geld opnemen.
3. Boekhouding van fondsen ten gunste van de ontvanger zonder een rekening te openen (in het geval van elektronische geldoverdrachten).

De timing

Volgens de 161 federale wet "Op het nationale betalingssysteem" worden fondsen binnen maximaal 3 dagen overgemaakt. Een uitzondering op deze regel zijn bewerkingen met elektronisch geld. De berekening van een periode van drie dagen begint vanaf de datum waarop geld van de rekening wordt afgeschreven of vanaf de dag dat de betaler het contante geld verstrekt (als de overdracht wordt uitgevoerd zonder een betaalrekening te openen).

161 Federale wet "inzake het nationale betalingssysteem": opmerkingen

De normatieve handeling bepaalt dat de betaler vanaf een bepaald moment het recht verliest om de bestelling op de overdracht in te trekken. Het gebeurt onmiddellijk na het afschrijven van geld of het verstrekken van contant geld. Een andere regel kan worden verstrekt in het kader van het gebruikte berekeningsformulier of de federale wet. De onvoorwaardelijkheid van de overdracht vindt plaats op het moment van vervulling van de voorwaarden die zijn gedefinieerd door de ontvanger / betaler of andere entiteiten. Deze omvatten, maar zijn niet beperkt tot, de uitvoering van de tegenrichting van geld in een andere valuta, de overdracht van effecten en het verstrekken van documenten. Onvoorwaardelijkheid kan voorkomen bij afwezigheid van voorwaarden.

Eindigheid van de vertaling

Het is gedefinieerd in 161 Federale wet "Op het nationale betalingssysteem", afhankelijk van de operatoren. Als de ontvanger en de betaler door één entiteit worden bediend, is de overdracht definitief wanneer het geld op de rekening is bijgeschreven of als het mogelijk is om contant geld te ontvangen. Een uitzondering vormen elektronische transacties. Als de betaler en de ontvanger door verschillende entiteiten worden bediend, vindt de definitieve overdracht plaats wanneer het bedrag wordt bijgeschreven op de rekening van de exploitant van de ontvanger.

informeren

De exploitant die het geld overmaakt, moet, voordat hij de transactie uitvoert, klanten de gelegenheid bieden zich vertrouwd te maken met de servicevoorwaarden. Informatie moet beschikbaar worden gesteld aan particulieren. Klanten ontvangen onder meer informatie over:

1. Het bedrag van de vergoeding en de procedure voor de inning ervan, als dit in het contract is bepaald.
2. Een methode voor het bepalen van de wisselkoers die wordt gebruikt bij de overdracht van vreemde valuta.
3. De procedure voor het indienen van claims, inclusief informatie voor communicatie met de operator.
4. Andere materiële gegevens vanwege het toepasselijke berekeningsformulier.

plichten

De klant moet de exploitant die geld overmaakt, betrouwbare informatie verstrekken om contact met hem op te nemen. Bij het wijzigen van contactgegevens moet de entiteit tijdig bijgewerkte informatie verstrekken. Verantwoordelijkheden van de operator in de richting van de kennisgevingen voorzien door de betreffende federale wet, wordt deze geacht te zijn voltooid toen de kennisgeving werd verzonden in overeenstemming met de gegevens verstrekt door de klant.

Kenmerken van elektronische overdracht

De klant verstrekt geld aan de exploitant onder de voorwaarden van het contract. Een persoon kan geld overboeken met zijn account of het niet openen (contant). Als de klant een rechtspersoon is, wordt het verstrekken van middelen alleen uitgevoerd via r / s. De overdracht vindt plaats in overeenstemming met de volgorde van de betaler ten gunste van de ontvanger.

Een bewerking kan worden uitgevoerd tussen entiteiten die worden bediend door een of meerdere verschillende operatoren. Bij de overdracht van elektronische middelen kan een rechtspersoon of een ondernemer als betaler optreden als de ontvanger een individu is. De bewerking wordt uitgevoerd door tegelijkertijd de bestelling van de klant te accepteren, het saldo van de betaler te verminderen en bij de ontvanger met het vastgestelde bedrag te verhogen. Overdracht wordt uitgevoerd onmiddellijk na de acceptatie van de bestelling.

Offline modus

Het kan worden opgenomen in het contract van de exploitant met de individuele klant die optreedt als de betaler en de rechtspersoon / individuele begunstigde. De offline modus impliceert de niet-gelijktijdigheid van de hierboven aangegeven acties. Bij gebruik moet de ontvanger dagelijks informatie naar de operator verzenden over de voor boekhouding uitgevoerde bewerkingen. Informatie moet uiterlijk aan het einde van de dienst van de bedienende entiteit worden ontvangen. Bij toepassing van de offline modus stuurt de exploitant de betaler en, indien voorzien in het contract, de ontvanger van de overdrachtsbevestiging onmiddellijk na het in aanmerking nemen van de ontvangen informatie.

Onherroepelijkheid bij de overdracht van elektronische middelen

In de stand-alone modus vindt dit plaats op het moment dat de klant de juiste betalingstool gebruikt. De definitieve overdracht wordt overwogen na verwerking van de gegevens door de exploitant, op de hierboven aangegeven manier. Wanneer zich onherroepelijkheid voordoet, wordt de financiële verplichting van de betaler ten aanzien van de ontvangende klant beëindigd. De exploitant houdt voortdurend informatie bij over de saldi van elektronische fondsen en verrichte overschrijvingen. Ze kunnen in opdracht van de klant op een bankrekening worden bijgeschreven of contant worden uitgegeven. Deze mogelijkheid kan worden gebruikt door zowel individuen als organisaties en ondernemers. Exploitanten hebben niet het recht om rente over het saldo in rekening te brengen of een vergoeding aan de klant te betalen. De dienende entiteit kan ook geen middelen verstrekken om het resterende bedrag aan elektronisch geld te verhogen.