Drie jaar geleden, in 2014, heeft de regering het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie gewijzigd. De wijzigingen hadden invloed op de mogelijkheid om een bankrekening te openen samen met naaste familieleden of voogden. Vanaf deze tijd begon een concept als "nominale rekening voor creditering van sociale betalingen" te werken. Alle geïnteresseerde personen kunnen het openen. Hieronder proberen we erachter te komen wat het is, hoe het werkt en waarvoor het dient.
Definitie van een concept
Een bankrekening wordt nominaal genoemd en wordt door de curator opgesteld om geld naar de afdeling over te maken en verder te vervreemden. Een kenmerk van dit type account is dat het contract voor de opening ervan niet mag worden ondertekend door de persoon wiens geld wordt gecrediteerd. Als de rekening tegelijkertijd voor meerdere afdelingen wordt geopend, verbindt de bank zich ertoe rekening te houden met de belangen van alle partijen.
Wat is een nominale rekening voor het toekennen van sociale uitkeringen? Deze vraag interesseert velen.
Het kan worden geopend door een voogd of een ouder voor het toekennen van verschillende sociale uitkeringen, evenals uitkeringen en alimentatie voor personen onder de meerderjarigheid of die arbeidsongeschikt zijn.
Bovendien kan een nominale rekening worden uitgegeven als garantie voor de nakoming van de verplichtingen die zijn vastgelegd in het contract, het contract, om te voldoen aan de voorwaarden van de lening, enz.
Het ontwerp en het daaropvolgende gebruik van nominale rekeningen, evenals de activiteiten van daarmee verbonden bankorganisaties, worden op staatsniveau geregeld.
Soorten accounts
Nominale rekeningen worden niet alleen gebruikt voor het crediteren van sociale uitkeringen, wat een gemakkelijke manier is om de financiën van de afdeling te beheren. Er zijn andere soorten van dergelijke accounts, zoals escrow, kredietbrief en pandaccount.
Escrow is een nominale rekening, die voorziet in het blokkeren van de beschikbare middelen voor verdere overdracht op grond van een overeenkomst tussen de begunstigde, de deposant en de bankorganisatie.
kenmerken
Escrow-functies zijn onder meer:
- Voordat aan alle voorwaarden van het contract is voldaan, kunnen noch de rekeninghouder noch de andere ontvanger het geld beheren.
- Geld wordt eenmaal ontvangen voor het bedrag dat wordt voorgeschreven door de voorwaarden van het contract.
- Bankcommissie wordt niet afgeschreven.
- Op escrow aangehouden fondsen kunnen niet worden verzilverd, het is onmogelijk om goederen of diensten te betalen.
- Het is onmogelijk om een nominale rekening te sluiten voor het crediteren van sociale betalingen zonder de toestemming van de ontvanger.
Letter of credit
De kredietbrief impliceert de overdracht van middelen aan de ontvanger alleen na bevestiging van de naleving van alle contractvoorwaarden. Geld wordt door de betaler op de rekening overgemaakt, waarna de bank het naar de begunstigde stuurt wanneer deze alle voorgeschreven verplichtingen is nagekomen. Letters of credit zijn een goed alternatief voor het overboeken van geld via een cel in een bank.
Beveiligingsaccount
Een beveiligingsrekening wordt geopend om onderpand te storten. De schuldenaar maakt geld over naar de rekening. De actie van de belofte begint vanaf het moment waarop de bank de opening van de rekening heeft goedgekeurd. Wijzigingen in het contract worden alleen gemaakt met toestemming van de hypotheekgever. De Bank neemt verplichtingen op zich om orders van klanten uit te voeren. Tegelijkertijd kunnen meerdere begunstigden tegelijkertijd worden gecrediteerd. Hoe de nominale rekening voor het crediteren van sociale betalingen bij Sberbank te controleren, zullen we hieronder beschrijven.
Toepassingsgebied
Het openen van nominale rekeningen wordt al geruime tijd geoefend. Ze werden gebruikt toen de ontwikkeling van betalingen zonder contant geld en banksystemen in elektronisch formaat begon. Voor het eerst werden deposito's bijna 30 jaar geleden in Duitsland toegepast. Dit verzekerde de transacties tussen de betaler en de begunstigde.
Nominale rekeningen worden nu vaak gebruikt als depositorekeningen, wat een optimale aanbesteding heeft gegarandeerd. Ze worden actief gebruikt op notarieel en juridisch gebied met als doel gegarandeerde nakoming van verplichtingen uit hoofde van contracten tussen klanten.
Nominale rekening voor het toekennen van sociale uitkeringen - wat is het? Dit is een vrij veel voorkomende vraag.
Schikkingen met tegenpartijen die een escrow, een kredietbrief of een borgsom gebruiken, zijn de zekerste manier om geen geld te verliezen, om fraude en oneerlijkheid te voorkomen. De trend in Europa is het gebruik van escrow als middel voor dagelijkse behoeften. Hiermee kunt u de veiligheid van winkelen in winkels vergroten.
Voor voogden
Wat de voogden betreft, lijkt het openen van een nominale rekening een goed idee. Eerder kwamen de door de wijk ontvangen middelen op de rekening van de voogd, die op zijn beurt elke maand slechts een vast bedrag kon opnemen zonder de toestemming van de voogdij- en beheerdersautoriteiten. Het verkrijgen van dergelijke toestemming is vrij moeilijk en lang.
De regering besloot de vervulling van taken door voogden te vergemakkelijken en voerde nominale rekeningen in, waarmee de ontvangen middelen konden worden verzameld. De wet voorziet in de mogelijkheid om geld op te nemen van een nominale rekening voor het crediteren van sociale betalingen in onbeperkte bedragen, afhankelijk van rapportage over uitgegeven fondsen. Het is dus mogelijk om de sociale bescherming van de wijken te vergroten en het gebied van voogdij aantrekkelijker te maken.
Opening en benoeming van een account
Bij de invoering van nominale rekeningen konden deze alleen worden geopend in bankkredietorganisaties die in staatseigendom waren. Een speciale plaats tussen deze banken werd ingenomen door Sberbank als de belangrijkste in de Russische Federatie. In de toekomst zijn de ontdekkingsregels gewijzigd. Er werd besloten dat het mogelijk was om een nominale rekening te openen voor het crediteren van sociale betalingen (waarom we het nodig hadden, legden we uit) bij elke bank, alleen het maximale spaarbedrag was beperkt.
Deposito's van de bevolking vallen onder het beschermheerschap van de staat. Het verzekeringsfonds geeft in geval van faillissement een terugbetaling aan de inleggers. Het rendement mag niet meer zijn dan 1,4 miljoen roebel. Als het stortingsbedrag groter was, wordt alleen de vastgestelde limiet gecompenseerd. Om deze reden is het maximaal mogelijke bedrag op de nominale rekening ook gelijk aan deze waarde. Fondsen boven dit bedrag moeten worden overgemaakt naar de rekening van een andere bankorganisatie. Dit garandeert een volledige terugbetaling aan de afdeling in het geval dat de bank failliet gaat.
Er staan een groot aantal beoordelingen op de nominale rekening voor het crediteren van sociale betalingen.
Een belangrijk punt is dat voor het openen van een nominale rekening geen toestemming van de voogdijautoriteiten vereist is.
Het contract voor het openen van een nominale rekening wordt op verzoek van de ouder of voogd gesloten met de verstrekking van gegevens van de wijk en het nodige documentenpakket. Een bankorganisatie volgt de gerichte besteding van middelen op de rekening. De trustee of zijn vertegenwoordiger kan de rekening blokkeren en de verwijdering van geld daarop verbieden door de trustee of voogd.
Verantwoordelijkheden van de eigenaar
De verantwoordelijkheden van de rekeninghouder zijn onder meer:
- Controle over uitgaven en het bedrag van de rekening.
- Rapporten opslaan over zakgeld.
- De afdeling voorzien van al het nodige.
- Betalingen aan belastingautoriteiten.
Hoe een account te openen?
De volgorde van acties bij het openen van een nominale rekening voor het crediteren van sociale uitkeringen voor kinderen met een handicap is als volgt:
- De vertegenwoordiger van de voogd zendt het vereiste documentenpakket naar de bankmedewerker.
- Een bankorganisatie opent een nominale rekening voor het crediteren van sociale betalingen, pensioenen, alimentatie, enz.
- De bewaarder, niet de begunstigde, beschikt over de beschikbare middelen.
- Voogdij- en beheerschapsorganen hebben geen controle over de besteding van beschikbare middelen op de rekening.
- Het is alleen mogelijk om een account te annuleren vanaf het moment dat het geld wordt overgedragen aan een persoon onder curatele.
rechten
In geval van rechtsbevoegdheid heeft de voogd de volgende rechten:
- Vraag indien nodig informatie over de status van de account, zelfs als deze commerciële of bankgeheimen zijn.
- Beperk de kosten en beperk overdrachten van middelen aan een voogd.
- Om het contract voor het openen van een account te wijzigen of te beëindigen. Een nominale rekening wordt vaak gebruikt om de sociale voordelen van overlevenden te crediteren.
Gebruiksvoorwaarden
Het burgerlijk wetboek voorziet in het verzilveren en uitgeven van middelen van een nominale rekening zonder beperkingen, op voorwaarde dat de begunstigde deelneemt aan dit proces. Op verzoek van de voogd kan de rekeninghouder elk bedrag storten. Om ervoor te zorgen dat de begunstigde het geld ontvangt, moet de voogd een paspoort aanvragen bij het bankfiliaal en het benodigde bedrag maken.
Een bankovereenkomst omvat meestal de berekening van de rente op het saldo van het bedrag op de rekening. Indexatie is rechtstreeks afhankelijk van de omvang van de fondsen op de rekening, het type storting en hoe vaak geld wordt opgenomen. De opbouw van extra rente is alleen mogelijk met toestemming van de rekeninghouder.
De voogd moet elk jaar een rapport indienen over de gerichte besteding van middelen door de begunstigde. Als de voogd niet-vervulde verplichtingen heeft, is het mogelijk om alleen op gerechtelijk bevel geld terug te vorderen van de nominale rekening voor creditering van sociale betalingen. Een uitzondering op deze regel is de intrekking van een commissie voor bankdiensten.
Systeemfouten
Naast de positieve aspecten bij het gebruik van nominale rekeningen, zijn er belangrijke nadelen en tekortkomingen. Voor voogden zijn dit met name de volgende:
- Het is alleen mogelijk om een account uit te geven op de plaats van permanente registratie en het uitbetalen is mogelijk op een bepaalde afdeling. Dit maakt het onmogelijk om financiën op een nominale rekening te beheren, bijvoorbeeld wanneer u naar het buitenland reist voor behandeling.
- Niet alle uitgaven voor de afdeling kunnen worden gedocumenteerd. Dit veroorzaakt moeilijkheden bij het gebruik van fondsen voor privé-logopedisten of massagetherapeuten.
- Bankcontrole over hoe geld wordt besteed is in strijd met de privacywetgeving.
We kunnen dus concluderen dat zelfs Sberbank tot nu toe niet kan bogen op een perfect systeem van nominale rekeningen voor het crediteren van sociale betalingen. Waarom ze nodig zijn, is nu duidelijk.
Deze innovatie is nog steeds te weinig op de Russische markt voor bankdiensten. Zelfs bankmedewerkers kunnen niet altijd gedetailleerd en gekwalificeerd advies geven over dit product. Niet alle overheidsinstanties hebben de procedure voor het crediteren van fondsen op een nominale rekening grondig begrepen.