Hoewel het inkomen van Russen elk jaar daalt, blijft er vraag naar deposito's. Maar vanwege instabiliteit gaan veel financiële instellingen failliet. Daarom heeft de staat een verplichte verzekering voor deposito's van particulieren gevormd. Lees hieronder meer over de service.
actualiteit
Bankdeposito's zijn populaire producten onder de lokale bevolking en worden vaak niet alleen gebruikt als optie om geld te besparen, maar ook als een manier om geld te verhogen. Dankzij deze service is het mogelijk om geld te beschermen tegen inflatie en diefstal. Elk jaar verbetert het banksysteem, wordt het comfortabeler om ermee te werken: via banken ontvangen salarissen en pensioenen, en dankzij internettechnologieën kunt u overal ter wereld financiële transacties verrichten.
Maar zelfs nu, wantrouwen veel burgers bankinstellingen. Om het niveau van vertrouwen te vergroten, is een systeem van verplichte verzekering van deposito's van particulieren opgezet. Hiermee wordt een garantie gegeven dat, in geval van insolventie, middelen worden teruggegeven aan hun rechtmatige eigenaars.
Normen van de wet
In Rusland worden alle nuances van het depositoverzekeringssysteem beheerst door de volgende wetten:
- Federale wet nr. 177, die bankdeposito's van mensen beschermt.
- Besluit van de Centrale Bank nr. 1417, die de kwestie regelt van het invoeren van de bank in het register.
- Decreet nr. 1476, dat de procedure bepaalt voor het aanvragen van banken om hun werkzaamheden met particulieren te beëindigen.
- Federale wet nr. 96, die de volgorde van betalingen op deposito's in een verzekerde gebeurtenis bepaalt.
Deze lijst met normen wordt niet als volledig beschouwd, maar geeft u wel inzicht in de essentie van het werk van verplichte verzekering van deposito's van particulieren. Volgens hen wordt een algoritme voor het beschermen van belangen bij het optreden van een verzekerde gebeurtenis bepaald. Wettelijke voorschriften voor verplichte verzekering van deposito's van particulieren beschermen de rechten van beide partijen bij de transactie.
Overige rechten van beleggers
Zelfs als het contract wordt uitgevoerd in een bekende bank met een positieve reputatie, moet u het niet blindelings vertrouwen. Het is belangrijk om het document zorgvuldig te lezen. Elke bankinstelling heeft een sjabloon voor een depositoovereenkomst. De volgende items moeten worden vermeld:
- Geldigheidsperiode.
- Het percentage.
- Rente opbouw en betalingssysteem.
- Voorwaarden voor vroegtijdige beëindiging van het contract of verlenging.
- Money management.
Volgens de wet van de Russische Federatie, burgers van de Russische Federatie, burgers van andere landen, staatlozen hebben het recht om deposito's te openen als ze een tijdelijke verblijfsvergunning krijgen of in het land verblijven. Het openen van een aanbetaling wordt persoonlijk en individueel uitgevoerd. Je kunt geen groep mensen aanvragen.
Een burger die een deposito-overeenkomst is aangegaan, heeft de volgende rechten:
- Account aanvullen.
- Winst maken.
- Restitutie na het verstrijken van het contract.
- Vervroegde beëindiging van het contract.
- Beheer van fondsen, indien vastgelegd in het document.
De bank heeft niet het recht om de rente zelf te verlagen. De rechten van klanten worden beschreven in de wet op banken en banken.
Wie kan het geld krijgen?
Voor verplichte depositoverzekeringen bij banken hebben zij recht op een vergoeding:
- Depositors.
- Personen op wiens naam deposito's werden geopend door een bepaalde burger.
- Wettelijke vertegenwoordigers.
In het laatste geval moet worden bedacht dat bij erfenis de volledige overname moet worden overgenomen. Dan ervaart het familielid de rechten op de bijdrage en betalingen onder het contract. Dit aspect wordt gereguleerd door de wetten van de Russische Federatie. Er zijn momenten waarop de bewaargever zelf bepaalde bewerkingen op de rekening niet kan uitvoeren. Vervolgens wordt een volmacht opgesteld, die notarieel is.
Hoe de service te gebruiken?
Deze kwestie wordt gereguleerd door federale wet nr. 177, aangenomen in 2003. Volgens haar is de verplichte verzekering van deposito's van particulieren alleen van toepassing op deposito's die bankinstellingen van particulieren ontvangen. Houd er rekening mee dat niet alle bankdeposito's zijn verzekerd. De service is niet van toepassing op geld dat:
- Gecrediteerd op een account van notarissen of advocaten. Dit account wordt geopend om activiteiten uit te voeren.
- Ze werden niet alleen op de rekening bijgeschreven, maar ook overgedragen aan de bank voor trustmanagement.
- Zet aan toonder op. Deze subcategorie omvat gevallen waarin de storting van geld wordt bevestigd door een certificaat of een spaarboekje.
- Gecrediteerd op de rekening van een Russische bank dankzij een buitenlandse vestiging.
- Kijk elektronisch.
- Ze werden bijgeschreven op de nominale rekening.
De uitzondering is rekeningen geopend door garantiegevers ten gunste van de afdelingen. Een verzekerde gebeurtenis fungeert ook als een uitzondering op onderpandrekeningen. Fondsen die door klanten op salariskaarten worden aangehouden, worden gecrediteerd in het systeem van verplichte verzekering van bankdeposito's. Maar dit is alleen toegestaan als de kaarten als debet worden beschouwd.
Fondsen die zijn gestort op de rekeningen van rechtspersonen, of als ze zijn uitgegeven als deposito's, worden niet bijgeschreven op het verplichte depositoverzekeringssysteem. Maar het geld dat wordt gestort door een individuele ondernemer is onderhevig aan verzekeringsclaims. De reden hiervoor is dat ondernemers gelijkgesteld worden aan individuen.
Verzekerde gebeurtenis
Alleen bij het optreden van een gebeurtenis waarvoor verplichtingen aan klanten moeten worden voldaan, betaalt het verplichte depositoverzekeringsfonds de vereiste fondsen volledig. Een verzekerde gebeurtenis doet zich voor wanneer:
- Intrekking van de Central Bank-vergunning van de bank.
- De Centrale Bank heeft beperkingen opgelegd aan financiële transacties met particulieren, waaronder de last van het uitgeven van deposito's.
- Het onvermogen van de bank om vorderingen op crediteuren volledig te voldoen.
- De eis van een bank om haar insolventie te erkennen en faillissement te initiëren.
Bij verplichte verzekering van deposito's van particulieren bij banken, kunnen klanten in geval van een verzekerde gebeurtenis 1,4 miljoen roebel ontvangen. Wat betekent dit Een klant heeft bijvoorbeeld een aanbetaling van 1,4 miljoen of minder geopend. In een verzekerd geval ontvangt hij het volledige bedrag. Zelfs als de bijdrage meer dan 1,4 miljoen bedraagt, ontvangt deze alleen het verschuldigde bedrag. Het saldo van de aanbetaling kan worden verkregen na afronding van een faillissementsprocedure.
Hoe wordt de procedure uitgevoerd?
Het verplichte depositoverzekeringssysteem werkt vrij eenvoudig. Het mechanisme van de procedure is als volgt:
- De klant stelt de aanbetaling op volgens de geldende regels.
- In deze transactie wordt een aanbetalingsovereenkomst ondertekend. Het verzekeringscontract wordt ondertekend door de cliënt (aangezien deze zorg bij de bankinstelling zal zijn) en het Depositoverzekeringsagentschap.
- Dan levert de bank zelf (elk kwartaal) verzekeringsbijdragen aan het Agentschap voor een bedrag van 0,1%. Dit percentage wordt berekend op basis van het volledige depositobedrag van een bepaalde bank.
Het blijkt dat klanten geen bijdragen leveren, dit gebeurt door de banken zelf. Dergelijke regels zijn van toepassing op alle gevallen waarin deposanten deposito's openen.
Acties voor een verzekerde gebeurtenis
Met het optreden van de verzekerde gebeurtenis, verschillen de acties van de partijen. Om deze reden moet u het algoritme voor elk van hen overwegen. De bank moet handelen volgens de volgende regels:
- Toen bij de bank werd besloten dat het niet mogelijk was om deposito's te betalen, kreeg het 7 werkdagen om een brief aan het agentschap of fonds te sturen voor verplichte verzekering van bankdeposito's.
- Dit document geeft verplichtingen aan klanten aan. Het is noodzakelijk om het aantal stortingen en klantrekeningen te bepalen dat moet worden terugbetaald. Als er deposito's zijn gemaakt met de accumulatie van rente, worden deze opgebouwd tot het geval van de verzekerde gebeurtenis en volledig vergoed.
Beleggers hebben het recht om hun geld op te eisen als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet.De verzekering loopt door tot het einde van een faillissementsprocedure of het einde van het moratorium van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Vaak hebben klanten geen tijd om eisen op het juiste moment in te dienen.
In deze gevallen kan de gemiste deadline worden hersteld. Maar daar moeten goede redenen voor zijn:
- Het was niet mogelijk om een aanvraag in te dienen bij een agentschap of een verplicht depositoverzekeringsfonds (bewijsstukken zijn vereist).
- De medewerker werd opgeroepen in het leger.
- De cliënt had gezondheidsproblemen.
Voordat u aanspraak kunt maken op schadevergoeding, moet u documenten opstellen, zoals een verklaring, paspoort, deposito-overeenkomst.
Wat doet het bureau?
Zodra een document van de bank is ontvangen, geeft het bureau de bank binnen korte tijd de tijd en de plaats van betaling door. Agentschapspecialisten moeten een aankondiging in de media indienen over het verzekerde evenement, zoals voorzien door de wet. Het melden van beleggers is waarschijnlijk niet vereist. Omdat ze de nodige informatie kunnen vinden bij het bureau of bij de bank.
Indien geen overeenstemming tussen de partijen wordt bereikt, kan de zaak voor de rechter worden gebracht. Het agentschap moet het geld binnen enkele dagen na de datum van de inleggers betalen. Maar de wet staat betalingen toe voor enkele weken vanaf de behandeling van klanten.
Maar dit is alleen toegestaan als de eisen van de klanten niet samenvallen met de door de bank verstrekte informatie. Een depositohouder eist bijvoorbeeld om hem 100 duizend roebel terug te geven, en de bank heeft een schuld van 80 duizend roebel. Er moet rekening mee worden gehouden dat het bedrag van de verzekeringscompensatie niet meer dan 1,4 miljoen roebel zal bedragen, zelfs als de fondsen op verschillende rekeningen zijn bijgeschreven of bij verschillende filialen zijn opgesteld. Als de deposant geld van alle banken wil opnemen, moeten de beperkingen afzonderlijk worden overwogen. Maar het is de moeite waard om te overwegen dat als er een geldige lening is, er geld wordt teruggegeven om het te sluiten en het saldo wordt teruggegeven.
Waar zijn deposito's verzekerd?
Momenteel zijn er ongeveer 500 banken actief in het land die deelnemen aan het verzekeringsstelsel. Om te controleren of de besparingen verzekerd zijn, moet worden verduidelijkt waar de fondsen zijn belegd: in een bank, een MFI, een coöperatie of een andere instelling.
Als het geld bij de bank is gestort, is het hoogstwaarschijnlijk verzekerd, maar het kan nog steeds worden gecontroleerd. Informatie over deelname aan het systeem wordt op de stands bij de bank geplaatst. U kunt hier ook meer over te weten komen van medewerkers voordat u een bijdrage levert.
Informatie over verzekeringsdeelnemers is beschikbaar op de officiële DIA-website. Er is ook informatie over die financiële structuren die van het systeem zijn uitgesloten.
inspectie
Voor de bijdrage die door de balans van een financiële instelling in aanmerking moet worden genomen, is het noodzakelijk:
- Bewaar het contract en de bonnen voor het storten en opnemen van geld.
- Controleer de beschikbaarheid van de aanbetaling en de beweging ervan in het 'persoonlijke account' op de website van de bank. Bel de helpdesk en bevestig het huidige bedrag en de voorwaarden.
- Elk kwartaal of half jaar moet u rekeningafschriften nemen, waarin de details, informatie over de inlegger en het contract worden vastgelegd, evenals de handtekeningen van ambtenaren en de pers.
Klanten hebben het recht om contact op te nemen met de CBR. Ze bieden uitgebreide antwoorden op alle vragen.
Weigering om schadevergoeding te ontvangen
Fraude treedt niet alleen op bij nalatige bankiers, maar ook bij beleggers. Volgens de wet zijn deposito's van 1,4 miljoen roebel verzekerd. Maar sommige banken stellen maximale tarieven in voor deposito's vanaf 1,5 miljoen roebel.
Er zijn veel gevallen waarin klanten deposito's openen met hoge rentetarieven van 2-3 miljoen roebel of meer, en wanneer informatie over de intrekking van de licentie verschijnt, verdelen ze deposito's in kleine delen en maken ze deze over naar de rekeningen van familieleden om een volledige terugbetaling te ontvangen. DIA beschouwt deze acties als illegaal en weigert geld te betalen.
Experts raden aan om geldoverboekingen naar bankrekeningen te beperken:
- Maak geen deposito's aan met familieleden in één bank en maak geen geld over tussen rekeningen.
- Na het verstrijken van de aanbetaling kunt u geld opnemen door ze te verzilveren.Als u ze opnieuw wilt investeren, moet u een nieuwe overeenkomst sluiten, maar geen geld van de ene naar de andere account overmaken, maar contant geld verdienen.
Als u meer dan 1,4 miljoen roebel wilt storten, moet u een betrouwbare bank kiezen. Dit verkleint de kans op intrekking van de licentie, zodat de opslag van geld veilig is.
Deelnemers aan het stelsel van verplichte verzekering van deposito's van particulieren hebben dus recht op een vergoeding in geval van een verzekeringsgebeurtenis. Het belangrijkste is om alles tijdig te regelen, zodat de benodigde middelen zo snel mogelijk worden overgemaakt.