Ondernemerschap is uiterst riskant. Ongeveer 80% van alle gevestigde ondernemingen is in het eerste jaar van hun activiteit gesloten. Als u rekening houdt met de ervaring van westerse landen, leeft 50 jaar na registratie 1-2% van de bedrijven. Een van de moderne manieren om de levensduur te verlengen, is een verzekering tegen bedrijfsrisico's. Wat is dit Wat zijn de voordelen van het gebruik van een dergelijke tool?
Algemene informatie
Risico's in ondernemersactiviteit zijn constante metgezellen. Ze zijn altijd aanwezig vanwege de onzekerheid van de externe omgeving. Het heeft objectieve politieke, economische en sociale omstandigheden waarin het noodzakelijk is om ondernemersactiviteiten te verrichten. Daarom moet het bedrijf een zekere mate van fitheid hebben. En dit ondanks het feit dat de situatie afhangt van een groot aantal aannemers, individuen en gewoon willekeurige gebeurtenissen, waarvan het gedrag en de ontwikkeling niet met aanvaardbare nauwkeurigheid kunnen worden voorspeld. Gebrek aan doelen, een duidelijke visie op hun prestaties en prestatie-indicatoren kunnen de risico's in het bedrijfsleven verder vergroten.
En wat te doen?
Ondernemersrisico's zijn de keerzijde van economische vrijheid. Om zo te zeggen, een soort vergoeding. Omdat het vermogen om zelfstandig een strategie te kiezen op grond van persoonlijke vrijheid marktrelaties is, wordt de onstabiele situatie met de tijd alleen maar intenser. Om de onzekerheden weg te nemen, werd een instrument als ondernemersrisicoverzekering uitgevonden. Hoe is hij? Laten we eerst de aard van de risico's zelf begrijpen voordat we deze vraag beantwoorden.
Hoe zijn ze?
Afhankelijk van hun aard en gevolgen zijn risico's onderverdeeld in de volgende typen:
I. schoon. Deze omvatten natuurlijke, milieu-, eigendoms-, transport- en politieke risico's. Als ze zich voordoen, is schade aan bedrijven onvermijdelijk.
II. Production. Deze omvatten technische, juridische en organisatorische risico's.
III. Speculatief. Dit zijn ondernemend, commercieel, financieel (investeringen, innovatief, belastingen, ruilen, krediet). Als gevolg van hun optreden zijn zowel verliezen als superwinsten mogelijk.
Evaluatiemethoden
onderscheiden:
- Statistische methoden. Veronderstel het gebruik van wiskundige hulpmiddelen op basis van een steekproef van gegevens: variantie, standaardafwijking, variatiecoëfficiënt.
- Methode van expertbeoordelingen. Het gaat om de betrokkenheid van erkende specialisten die kennis maken met de situatie en een bepaald aantal punten plaatsen op basis van de rekenkundige gemiddelde waarde, waarna een beslissing wordt genomen over het risico.
- Gebruik van analogen. Een database met vergelijkbare situaties wordt gebruikt voor evaluatie.
- De gecombineerde methode. Combineert twee of drie vorige.
Risico voorbeelden
Laten we ze in het globale plaatje bekijken, beginnend in de jaren 90. Toen de Sovjetunie instortte, leek het erop dat er geen mondiale rampen voor de mensheid waren en dat ons alleen voorspoed wachtte. Maar aan het einde van het tweede millennium werd de wereld getroffen door de dotcom-crisis - bedrijven die gespecialiseerd zijn in informatietechnologie. Het bekende Microsoft-bedrijf heeft bijvoorbeeld meer dan de helft van zijn waarde verloren.Veel, zo niet de meeste bedrijven gingen failliet. In minder dan tien jaar brak er een nieuwe crisis uit.
In 2007-2008 had hij gevolgen voor de bouwsector en de financiële sector. Laten we het hebben over het eerste geval en in meer detail praten. De bouwsector ontwikkelde zich in een razend tempo, kant-en-klare objecten werden constant overgegeven en nieuwe bouwplaatsen werden aangelegd. Tegelijkertijd was de markt constant verzadigd en stegen de prijzen, en in veelvouden. Na een tijdje kwam er een crisis en veel bedrijven gingen failliet omdat ze hun producten niet konden verkopen.
Gezien de voorbije tijden is een ondernemingsrisicoverzekering tegenwoordig heel gewoon. Voorwaardelijk kunnen hier twee opties worden onderscheiden. Er zijn onverzekerde risico's in de bouw. Wat betekent dit Onder verzekerde worden die voorspelbaar verstaan. Dit is het risico van optreden, en mogelijke schade, en het bedrag van mogelijke compensatie. Niet-verzekerde risico's zijn ongecontroleerde fenomenen en gebeurtenissen waarvoor niemand verantwoordelijk kan worden gehouden. In welke gevallen kan een vergoeding worden verwacht? Wanneer er willekeurige verliezen zijn, zonder verwijzing naar de plaats, schaal en tijd, zijn die niet afhankelijk van de wens van beide partijen. Bovendien moeten ze in geld worden uitgedrukt.
Ondernemersrisico
Het vindt plaats tijdens de uitvoering van commerciële activiteiten, die verband houden met de productie van goederen en diensten, hun verkoop, verschillende financiële transacties en de uitvoering van wetenschappelijke en technische projecten. Het classificeren ervan is vrij moeilijk vanwege de variëteit. Er zijn soorten risico's, zowel algemeen voor iedereen als specifiek voor bepaalde soorten activiteiten. We zullen het niet over het laatste hebben. 
Welke soorten bedrijfsrisicoverzekeringen zijn er? De meest populaire opties voor te beschermen situaties zijn:
I. Verliezen als gevolg van de negatieve gevolgen van natuurrampen (water, vuur, orkanen).
II. Strafbare feiten.
III. Waarschijnlijk verliezen als gevolg van ongunstige wetgeving (het voorziet in de directe terugvordering van eigendom of het onvermogen om deze handeling te plegen met behulp van juridische mechanismen).
IV. Beëindiging wegens bedreigingen van derden.
V. Verlies van belangrijke werknemers van het bedrijf vanwege hun onvermogen of overlijden.
Verzekering van ondernemersrisico's is meestal gebaseerd op het ontbreken van commercieel succes of vanwege een mogelijk technisch falen van de productie. Maar onder bepaalde voorwaarden!
Hoe negatieve momenten minimaliseren?
Het is onmogelijk om zomaar een ondernemersverzekeringscontract te sluiten. In eerste instantie is het noodzakelijk om gedetailleerde informatie over het bedrijf te verstrekken. Het wordt gecontroleerd en als de documentatie niet verdacht is, gaat de voorbereiding door naar de volgende fase van de milieubeoordeling. Hier is de economische en politieke situatie van belang.
Om de situatie te beoordelen, worden gestandaardiseerde methoden voor het beoordelen van ondernemersrisico's gebruikt. Met deze aanpak kunt u het besluitvormingsproces versnellen en de nauwkeurigheid van de definitieve gegevens verhogen. Nadat alle te verwachten factoren zijn beoordeeld, wordt een beslissing genomen over de verzekeringsvoorwaarden. In dit geval wordt alle informatie verzameld. Inderdaad, het gebrek aan gegevens over de klant, zijn partners, concurrenten, belastingen - dit alles creëert potentiële risico's.
Elk gemist moment kan ertoe leiden dat financiële risicoverzekeringen een aanzienlijk verlies voor de onderneming tot gevolg hebben. En dit is slecht, omdat het totale bedrag dat als premie komt niet hoger mag zijn dan het geld dat naar compensatie gaat. En hoe groter de verhouding tussen hen ten gunste van de eerste, hoe beter. Natuurlijk alleen voor de verzekeraar.
Soorten risico's
Ze kunnen extern en intern van oorsprong zijn. Ondernemersrisicoanalyse - een grondige studie van beide groepen.De meest populaire van de externe zijn de instabiliteit van politieke regimes; onvoorziene wetswijzigingen die obstakels voor activiteiten veroorzaken; verliezen in verband met nationalisatie, oorlog, staking of embargo. Ze zijn niet allemaal afhankelijk van de ondernemer en zijn verlangens.
Interne risico's zitten in de organisatie zelf. Ze ontstaan met slecht management, foutief advertentiebeleid, intern misbruik. De meest voorkomende zijn personeelsrisico's. Meestal zijn er problemen met een professioneel niveau of met individuele karaktereigenschappen van specifieke mensen. Meer gevraagd is de verzekering van financiële risico's van de eerste groep.
Tijdsclassificatie
In dit geval zijn er permanente en kortetermijnrisico's. De eerste omvat die welke de ondernemer voortdurend bedreigen. Een voorbeeld is de vernietiging van industriële gebouwen in een gebied met een verhoogd seismisch gevaar of een kans op wanbetaling in een staat met een imperfect juridisch systeem, waar het moeilijk is om uw geld te krijgen. Zakelijke risicoverzekeringen vermijden deze negatieve aspecten.
Hoe komen bedrijven overeen het bedrijf te ondersteunen?
Er zijn veel criteria, en tot slot, laten we het hebben over de belangrijkste punten. Eigenaardigheden van ondernemersrisicoverzekeringen suggereren dat het bedrijf dat de activiteiten van een bepaalde organisatie levert, de winnaar moet zijn. Wat hebben ze hiervoor gedaan? Het concept van ongerechtvaardigd (onwettig) risico is geïntroduceerd. Hoe is hij?
Om onderscheid te maken tussen categorieën, worden overeenkomsten gebruikt over omstandigheden, de grenzen daartussen en werken in verschillende sectoren van de economie. Overweeg een klein voorbeeld. Het bedrijf 'Productie' werd door het bedrijf 'Betrouwbaarheid' verzekerd tegen uitvaltijd vanwege een onstabiele politieke situatie. Als een embargo zou worden ingesteld, zou ze een vergoeding ontvangen. En dit zou een gerechtvaardigd (legitiem) risico zijn. Maar laten we zeggen dat er een aardbeving plaatsvond die de productiehallen verwoestte. Omdat dit geen verzekerde gebeurtenis is, ontvangt Productie geen vergoeding. Ook moet bij het aanvragen van ondersteuning nog met één ding rekening worden gehouden. Er zijn onverzekerde risico's. Wat betekent dit Stel dat een verzekeringsmaatschappij klaar staat om te helpen bij een ongeval op een gevaarlijke productielocatie en om alle mensen te compenseren die gevaar lopen. Maar als de situatie kunstmatig wordt gecreëerd om geld te ontvangen, dan zal waarschijnlijk niemand geld ontvangen. Hiermee moet ook rekening worden gehouden.