De economische en sociale essentie van verzekeringen is het bieden van verzekeringsdekking aan degenen die het aanvragen. Dit eenvoudige concept verbergt het systeem van het beschermen van een persoon, zijn gezondheid, eigendommen, financiële besparingen en andere waarden, gevormd op basis van eeuwenoude tradities, door speciale reservefondsen te creëren. Aldus is de bescherming en het behoud van eigendom en andere belangen het hoofddoel van verzekering.
Het doel van verzekering
Om dit probleem op te lossen, werd het overeenkomstige doel van verzekeringsactiviteit gevormd, dat erop lijkt dat de verliezen geheel of gedeeltelijk worden hersteld. Bronnen van dergelijke terugvorderingsbetalingen zijn verzekeringsfondsen gecreëerd door specialisten. De oprichting van fondsen draagt dus bij aan het herstel van eigendom, gezondheid, werkvermogen en persoonlijke inkomsten, niet alleen van directe deelnemers aan deze fondsen, maar soms ook van derden.
Verzekeringsfonds - wat is het?
Deze onderneming is een combinatie van de reserves van de onderneming, uitgedrukt in natuurlijke vorm en in contanten. Deze voorraden worden gebruikt om schade veroorzaakt door natuurrampen en noodsituaties te voorkomen en te verhalen. De economische basis van verzekeringen is het proces van het oprichten en uitgeven van verzekeringsfondsen.
Rassen van verzekeringsfondsen
In totaal zijn drie soorten organisaties van verzekeringsfondsen historisch bekend. De eerste - een gedecentraliseerde vorm is een fonds in één onderneming. Dit is een geïsoleerde structuur. Fondsfondsen worden geoormerkt, geïnd en uitgegeven binnen dezelfde onderneming, waar de zogenaamde zelfverzekering plaatsvindt. Dit type fonds wordt gecreëerd in de vorm van werkelijke reserves, die jaarlijks moeten worden vernieuwd. De tweede gecentraliseerde vorm wordt gekenmerkt door het feit dat de bron van onderwijs middelen van nationale, regionale en lokale schaal kan zijn. Dergelijke fondsen bieden compensatie voor verliezen door ongevallen, rampen en onvoorziene situaties op nationale schaal.
Fondsen worden gevormd door verzekeringspremies te betalen door particulieren en rechtspersonen. Een dergelijk fonds kan alleen in contanten zijn en wordt vertegenwoordigd door een verzekeringsmaatschappij. Een dergelijke vorm als verzekeringsmaatschappij is een joint venture, waarbij de tekens van bovenstaande formulieren worden gecombineerd. Het resultaat van verzekeringsactiviteiten is een gedecentraliseerde formatie van het monetaire fonds, waarvan de belangrijkste bron de ontvangst van verzekeringspremies, betalingen en inhoudingen op inkomsten is. Dit fonds heeft een strikt gericht karakter en is opgericht met het doel een gesloten lay-out van schade te organiseren, het functioneert en wordt centraal gebruikt.
Extrabudgetary verzekeringsfondsen - het totaal van fondsen die ter beschikking staan van centrale of lokale autoriteiten, terwijl ze een doel hebben. Afhankelijk hiervan worden ze verdeeld in economische en sociale.
K sociaal Fondsen zijn onder meer: Pensioenfonds, Verplichte ziekteverzekeringsfonds, Verplicht sociaal verzekeringsfonds.
Verplichte sociale verzekeringen maken deel uit van de staatsvorm van sociale bescherming van de bevolking, verzekeringen worden verstrekt aan werkende burgers tegen mogelijke veranderingen in hun materiële en (of) sociale status, ook voor omstandigheden die buiten hun macht liggen.
Pensioenverzekeringsfonds
Pensioenverzekering is een soort langlopende levensverzekering, waarbij de verzekeringnemer een forfaitair bedrag of een uitkering op afbetaling betaalt en de verzekeraar de verplichting nakomt om het pensioen aan de verzekerde te betalen.
Dat wil zeggen, verplichte pensioenverzekering (OPS) is het systeem om een financieringsbron voor pensioenen te vormen. Burgers zijn verzekerden. Wanneer zich een verzekerde gebeurtenis voordoet (pensioenleeftijd of arbeidsongeschiktheid), betaalt het pensioenfonds een pensioen op oudere leeftijd of in invaliditeit.
Waar komt het fonds vandaan?
Deze monetaire fondsen omvatten reservefondsen en reserves. Het verzamelfonds ontvangt het grootste deel van de middelen uit transacties gericht op vrijwillige levensverzekeringen. Gemengde levensverzekeringen worden op contractbasis afgesloten. Bijdragen worden in termijnen tijdens de verzekeringsperiode of op een bepaald moment betaald, en het verzekerde bedrag wordt betaald bij het optreden van de verzekerde gebeurtenis, dus verschijnen tijdelijk gratis fondsen. Momenteel wordt de derde vorm van gemengde verzekeringen actief uitgebreid en ontwikkeld.
Hoe verzekeringspremies aan fondsen leveren? Daarover verder.
Fund creatie principe
Verzekeringsmaatschappijen creëren individuen of ondernemingen door bijdragen te leveren, maar het is duidelijk dat slechts een klein aantal verliezen voor hen moet worden gecompenseerd, omdat de waarschijnlijkheid van een verzekeringsgebeurtenis voor iedereen onmiddellijk onwaarschijnlijk is. In het verzekeringsproces wordt de veroorzaakte schade onder alle deelnemers verdeeld, ten koste van de bijdragen waarvan het verzekeringsfonds is opgericht. Hoe groter het aantal verzekeraars, hoe lager het aandeel van schade aan elk van hen en hoe groter de concentratie van fondsen in het fonds van de verzekeraar. Aldus worden de hieruit voortvloeiende verliezen en verliezen van polishouders gecompenseerd met relatieve volledigheid vanwege de waarde van de gegenereerde geldmiddelen. De bijdragen van verzekeraars hebben slechts één doel - dit is compensatie voor het vastgestelde aandeel van verliezen in een bepaalde periode. Op basis van de veronderstelling dat mechanismen voor risico-overdracht worden geïmplementeerd door de oprichting van verzekeringsfondsen, kan worden gezegd dat het bedrag aan bijdragen dat aan dit fonds wordt betaald, voor alle deelnemers eerlijk moet zijn.
Dit is de basis voor verzekeringsbijdragen aan het pensioenfonds.
Verzekeringsrisico's
Elk lid van het fonds komt naar de verzekeringsmaatschappij, die risico's loopt in verschillende mate en deze wil overdragen naar de verzekering. Bijvoorbeeld:
- een houten huis is een groter gevaar dan een stenen huis;
- Een 18-jarige jongeman die net een rijbewijs heeft gekregen, vormt een potentieel groter risico dan een ervaren bestuurder;
- een cliënt met overgewicht zal eerder vroeg sterven dan een gemiddelde persoon;
- handarbeiders lopen meer kans om gewond te raken dan kantoormedewerkers, daarom hebben ze een verzekering nodig.
Een ondernemingsverzekeringsfonds kan helpen in geval van een ramp.
bevindingen
Met al het bovenstaande kunnen we de volgende conclusies trekken:
- Voor de betaling van potentiële verliezen in geval van verliezen moeten de bijdragen aan de verzekeringsmaatschappij voldoende zijn, evenals de omvang van de waargenomen risico's en de waarde van het onroerend goed en andere factoren.
- Verzekeringspremies moeten toereikend zijn voor de vorming van een reserve waaruit buitengewone schade in ongunstige jaren wordt gedekt, ze moeten de administratieve kosten van het beheer van dit fonds compenseren en de verzekeringsmaatschappij ook een bepaald rendement garanderen. Bij het bepalen van de hoogte van verzekeringspremies moet rekening worden gehouden met de twee bovengenoemde principes, en het is ook noodzakelijk om ervoor te zorgen dat de premies voor de verzekeringsmaatschappij van elke specifieke klant vergelijkbaar zijn met de premies van anderen, rekening houdend met de aard en de omvang van hun risico's. Bovendien zou het totale aantal bijdragen de mogelijkheid moeten bieden voor concurrerende manoeuvres op de markt.
Functies van verzekeringsfondsen
De belangrijkste functies die verzekeringsfondsen vervullen zijn: risicovol, gefinancierd, preventief en beleggen.
De risicofunctie is dat de fondsen van verzekeringsfondsen alleen worden verzonden naar die verzekeraars die een verzekerde gebeurtenis hebben. Deze functie wordt als universeel beschouwd. Verzekering heeft misschien geen accumulatieve of preventieve functie, maar er is altijd risico. Eigenlijk zou het ontbreken van een risicofunctie de mogelijkheid van verzekering in principe in twijfel trekken.
De gefinancierde functie hangt samen met de dekking van het gezinsbudget. Met zijn hulp wordt het vastgestelde bedrag uit de bijdragen van de verzekerde verzameld en uitbetaald bij het optreden van de verzekerde gebeurtenis. Verzekeringscontracten gericht op het vormen van verzekeringssparen bevatten altijd een lijst met gevallen die als verzekering worden beschouwd en door de verzekeraar worden gecompenseerd.
De preventieve functie is om het voorkomen van verzekerde gebeurtenissen te voorkomen en verliezen als gevolg daarvan te minimaliseren. De implementatie van deze functie omvat de implementatie van preventieve maatregelen ten koste van sociale verzekeringsfondsen gericht op het voorkomen of voorkomen van de gevolgen van verschillende soorten rampen en ongevallen. Deze functie is erg belangrijk, bijvoorbeeld bij het verzekeren van een opkomend gewas of bij het verzekeren van lading, tegen brand en explosies. Middelen die worden toegewezen voor preventieve maatregelen worden gevormd door bijdragen van klanten en deze uitgaven worden zonder meer opgenomen in het verzekeringsverkeer.
De beleggingsfunctie wordt uitgevoerd in verband met de techniek van verzekeringsactiviteiten. De verzekeraar plaatst de gevormde fondsen op de door de toezichthoudende autoriteiten aanbevolen gebieden.
Het doel van deze plaatsing is om een bepaald inkomen te ontvangen, dat vervolgens naar het fonds wordt gestuurd om de verzekeringsreserve aan te vullen. Aangezien dergelijke financiële instrumenten, kortlopende en langlopende staatsobligaties, effecten van zeer winstgevende ondernemingen kunnen worden verworven, kunnen fondsen ook op deposito's worden geplaatst en is de aankoop van edele metalen mogelijk. De beleggingsfunctie zorgt voor financiële stabiliteit en break-even van de verzekeringsmaatschappij.
Het Russische verzekeringsfonds moet bijdragen betalen. De wet stelt de bedragen vast die bepaalde categorieën burgers in bepaalde periodes terugbetalen.
Dus, verzekering in het algemeen (verzekeringsfondsen in het bijzonder) fungeert als een middel om het bedrijfsleven en de belangen van individuen te beschermen. Bovendien is verzekering een winstgevende onderneming. De inkomsten van de verzekeraar komen uit directe verzekeringsactiviteiten, evenals uit investeringsinvesteringen met tijdelijk gratis financiële middelen. Om het fonds succesvol te laten zijn, moeten de inkomsten van de verzekeraar worden afgewogen tegen de kosten, dit zijn betalingen op grond van verzekeringscontracten en de kosten van het onderhoud van de onderneming.