Banken stoppen niet met ontwikkelen. Ze proberen buitenlandse markten te betreden, geavanceerde technologieën toe te passen, in het algemeen alles om meer klanten aan te trekken en meer winst te maken. Maar in elke staat zijn er niet alleen commerciële banken, die over de hele wereld zeer beroemd zijn, maar ook de Centrale Bank. De Russische Federatie is geen uitzondering. De doelstellingen van de Bank of Russia zijn vergelijkbaar met die van commerciële banken, maar er zijn ook verschillen.
Wat is een centrale bank?
Banken zijn onderverdeeld in twee soorten: uitgevende en commerciële. Op het grondgebied van de Russische Federatie is er slechts één uitgevende bank. Het is de centrale bank. Het behoort toe aan de staat en verschilt in die zin dat het geen ondernemingen en particulieren dient. Dit is zijn functie. De Centrale Bank van de Russische Federatie werkt alleen samen met de staats- en handelsbanken.
Ondanks het feit dat de Centrale Bank zeer sterk verbonden is met de staat, kan deze geen onbeperkte invloed hebben op de bank en haar beleid. Hij heeft zijn eigen bezit, dat gescheiden is van de staat. Een dergelijke onafhankelijkheid draagt bij aan efficiëntere operaties. Het maakt het ook mogelijk om valutastabiliteit op het juiste niveau te handhaven.
De doelstellingen van de Bank of Russia en haar functies
De Centrale Bank heeft een groot aantal functies, waarvan de implementatie bijdraagt aan het bereiken van doelen. Er zijn drie hoofdtaken van de Bank of Russia. Ten eerste is hij verplicht ervoor te zorgen dat de koopkracht van het monetaire systeem binnen de staat op het juiste niveau wordt gehandhaafd. Ten tweede moet de Centrale Bank de betrouwbaarheid van het betalingssysteem waarborgen. Het derde doel van de Bank of Russia is het handhaven van de liquiditeit van het gehele banksysteem in de staat.
Om zijn doelen te bereiken, vervult hij een aantal functies. De belangrijkste zijn de volgende:
- Uitgifte van kredietgeld.
- Controle over commerciële banken.
- Herfinanciering van commerciële banken.
- Monetaire regelgeving.
- Opslag van goud en deviezenreserves van de staat.
Belangrijkste bankfuncties
De belangrijkste functie die nodig is om alle doelen van de Bank of Russia te bereiken, is de monetaire regulering van de economie van het land. Door deze functie heeft de bank de mogelijkheid om de twee belangrijkste componenten van het economische beleid van de Russische Federatie te beïnvloeden, namelijk krediet- en geldcirculatie. Juiste invloed kan een stabiele economische groei bewerkstelligen, de werkloosheid in het land verminderen en de inflatie verminderen.
De monetaire sector beïnvloedt de hele staat van de economie van het land. De effectiviteit van regulering van de monetaire sfeer kan alleen worden bereikt als de regering van de Russische Federatie, via de Centrale Bank, een impact heeft op transacties die worden uitgevoerd door commerciële banken. Dit komt door het feit dat bankbiljetten van de Bank of Russia slechts een tiende uitmaken van de structuur van de gehele geldhoeveelheid.
Rol in het banksysteem
De sleutelrol van de Bank van Rusland in het banksysteem van de staat wordt ook bevestigd door het feit dat zij het monetaire beleid van de staat ontwikkelt en uitvoert in samenwerking met de regering van de Russische Federatie. De Centrale Bank stelt ook de basisregels vast voor het uitvoeren van afwikkelingsoperaties in Rusland.
Dankzij een breed scala aan instrumenten voor het reguleren van het werk van kredietinstellingen kan de Bank van Rusland een belangrijke rol spelen bij het waarborgen van economische groei. Dit wordt bereikt door de vereisten voor sleuteltarief en reserves te wijzigen.
De koopkracht van de roebel beschermen
Het beschermen van de nationale valuta is een van de sleutelfuncties die de Centrale Bank tijdens haar activiteiten uitvoert. De devaluatie van de roebel heeft een negatief effect op de middenklasse en kwetsbare groepen. Daarom is de functie van bescherming van de nationale valuta de afgelopen jaren steeds belangrijker geworden.
De waarde van vreemde valuta, momenteel uitgedrukt in roebels in de Russische Federatie, wordt bepaald op basis van de verhouding tussen de twee belangrijkste krachten op de markt, namelijk vraag en aanbod.
Nationale valutakoers
We kunnen concluderen dat de floating rate-modus van kracht is. De waarde van de nationale valuta van de Russische Federatie kan worden beïnvloed door een aantal factoren. Deze omvatten het volgende:
- Het tempo van economische groei.
- Prijzen exporteren en importeren.
- Inflatie.
- Rentetarieven die van toepassing zijn op het grondgebied van de Russische Federatie en in het buitenland.
De grondwet van de Russische Federatie bepaalt dat een van de belangrijkste doelstellingen van het monetaire beleid van de Centrale Bank is de roebel te beschermen en de stabiele staat ervan te waarborgen. Dit betekent niet dat de nationale wisselkoers moet worden vastgesteld. Dit betekent dat de roebel zijn koopkracht moet behouden. En dit wordt op zijn beurt bereikt door de inflatie te verminderen. Bovendien moet de daling van de inflatie permanent zijn en geen tijdelijk fenomeen zijn.
Het bereiken van al deze doelen leidt tot een groter vertrouwen in het bedrijfsleven en de bevolking van de Russische Federatie in de nationale valuta, wat bijdraagt aan de groei van de economie van het land. De zwevende wisselkoers van de roebel stelt de Centrale Bank in staat om prijsstabiliteit te waarborgen. Daarom is de functie van de bank om de nationale valuta te beschermen erg belangrijk.
Krediet- en stortingsmultiplier
In het proces van het bereiken van haar zakelijke doelstellingen heeft de Bank of Russia invloed op commerciële banken. Deze invloed creëert een bepaald patroon, dat de credit en deposit multiplier wordt genoemd. De essentie ligt in het bestaan van een relatie tussen de hoeveelheid geld die commerciële banken in de Centrale Bank moeten houden als reserves en leningen uitgegeven door deze banken.
Als de leningen van commerciële banken groeien, wordt het reservevolume verminderd. In het geval dat de bank niet de mogelijkheid heeft om de nodige reserve voor haar werking te verschaffen, moet zij weigeren leningen te verstrekken. In een situatie met een overschot aan reserves kunnen commerciële banken deposito's aanmaken en opnieuw leningen verstrekken.
Managementstructuur
Er zijn drie takken van overheid: gerechtelijk, wetgevend en uitvoerend. De Centrale Bank is ook een van de autoriteiten, maar maakt geen deel uit van de hierboven genoemde structuren.
Om een effectieve regulering van de monetaire sfeer uit te voeren, heeft de bank het recht om handelingen uit te geven die moeten worden uitgevoerd door de federale overheid en het lokale zelfbestuur. Ook zijn deze handelingen bindend voor rechtspersonen en personen die hun activiteiten uitvoeren op het grondgebied van de Russische Federatie.
Het management van de Bank of Russia wordt vertegenwoordigd door de voorzitter. Hij wordt niet gekozen, maar benoemd door de Doema van de Russische Federatie. Zijn ambtstermijn is vier jaar. Naast de voorzitter omvat de managementstructuur van de Bank of Russia de raad van bestuur, de National Banking Council en alle hoofden van de belangrijkste afdelingen van de centrale bank. Het management van de bank valt onder de verantwoordelijkheid van de raad van bestuur. Het bestaat uit dertien mensen.Het bestaat uit de voorzitter van de bank en twaalf andere leden. Deze twaalf mensen werken fulltime.
Organisatiestructuur van de bank
De bank wordt gedomineerd door verticale informatiestromen. Het gecentraliseerde systeem gecreëerd door de Centrale Bank van de Russische Federatie is een combinatie van onderling verbonden elementen die op elkaar inwerken.
De organisatiestructuur van de Bank of Russia bestaat uit vijfentwintig vestigingen en twee afdelingen. Het systeem omvat, naast het hoofdkantoor, territoriale instellingen, geldafdelingen, evenals andere ondernemingen en organisaties die zijn opgericht om de efficiënte werking van de bank te waarborgen. Al deze elementen samen dienen als de Bank of Russia.
Het Departement Onderzoek en Informatie speelt een van de belangrijkste rollen. De essentie van zijn werk is het creëren en onderhouden van een bankbeleid. De afdeling bestudeert ook trends die kunnen worden getraceerd in de bank- en andere industrieën. Hij analyseert en voorspelt ook de economische situatie. Dit alles om ervoor te zorgen dat het leiderschap van de Centrale Bank van de Russische Federatie op de hoogte is van de huidige situatie in de staat, en om problemen te identificeren waarmee de bank in de nabije toekomst zal worden geconfronteerd.
Nederzettingen en geldcentra
Deze eenheden creëren krediet-, valuta- en afwikkelingsruimten in de Russische Federatie. Dankzij centra voor contante afwikkeling probeert de staat zijn monetaire beleid uit te voeren. Centra hebben veel functies. De belangrijkste zijn de volgende:
- Uitvoering van de begroting in contanten.
- Effectentransacties.
- Commerciële banken bedienen.
- Opslag van kostbaarheden.
Om de functies uit te voeren die door de regering van de Russische Federatie aan centra voor de afwikkeling van contanten zijn toegewezen, zijn deze verplicht om rekeningen aan te maken en deze voor gebruik over te dragen aan commerciële banken. RCC's voeren een analyse van rekeningen uit, waarmee ze kunnen bepalen hoe liquide een bepaalde handelsbank is.
Organisatie van activiteiten van de Bank of Russia met betrekking tot kredietorganisaties
Als we rekening houden met alle doelstellingen van de Bank of Russia, kunnen we concluderen dat de hoofdtaak van de bank is om de gevolgen van het liquiditeitsverlies door kredietinstellingen zoveel mogelijk te minimaliseren. Om dit probleem op te lossen, moet de bank het risico op een daling van de liquiditeit minimaliseren, die niet kan worden beheerst.
De toezichthoudende functie van de Bank of Russia moet worden opgemerkt. In de loop van haar activiteiten kan de Centrale Bank zich niet mengen in de activiteiten van kredietorganisaties. Het heeft echter alle wettelijke mogelijkheden om inspecties van dergelijke organisaties uit te voeren. Hiervoor kunnen zowel werknemers van de Centrale Bank als auditbedrijven zijn betrokken. Bovendien komt deze functie ook tot uiting in het feit dat de Bank of Russia controle uitoefent over de mate waarin kredietorganisaties de bankwetgeving naleven.
Acties van de Centrale Bank in geval van schending van bankwetgeving door kredietorganisaties
Er zijn tijden dat commerciële banken de huidige wetgeving niet volgen, wat leidt tot schade aan het hele banksysteem. In dergelijke gevallen kan de Centrale Bank sancties opleggen aan een dergelijke organisatie die de bank verplicht een boete te betalen aan de staatsbegroting ten belope van één procent van het kapitaal dat door een commerciële bank is betaald.
De Centrale Bank kan ook vertegenwoordigers aanwijzen om een kredietinstelling te beheren. De interim-administratie kan de "delinquente" bank achttien maanden beheren.
Er zijn andere soorten sancties. De Centrale Bank van Rusland kan bijvoorbeeld eisen dat een ander management van een kredietinstelling wordt benoemd.Een verbod op bepaalde soorten transacties kan ook worden ingevoerd. Een soortgelijke beperking kan het hele jaar door van toepassing zijn. In de moeilijkste situaties kan de Centrale Bank de vergunning voor transacties van een kredietinstelling intrekken.