Tijdelijke administratie: concept en kenmerken van de introductie

Het faillissement van banken bestaat uit twee fasen: tussentijdse administratie en liquidatie. Maar daarvoor onderscheiden sommigen nog een: het vaststellen van de status van een problematische financiële en kredietinstelling. Wat betekent dit voor zowel deposanten als bankfinanciers? Welke maatregelen kunnen worden genomen als informatie over de trieste situatie is gearriveerd?

Algemene informatie

De interim-administratie is de eerste stap om een ​​financiële instelling failliet te verklaren. Het begint met het feit dat een bepaalde instelling bij besluit van de Centrale Bank failliet wordt verklaard. Om dit te doen, zijn er een aantal voorwaarden en duidelijk geschreven bepalingen die zijn vastgelegd in een afzonderlijke wet. De beslissing van de Centrale Bank wordt overgemaakt aan het Depositogarantiekantoor en gepubliceerd op de officiële website. Vervolgens wordt een speciale functionaris benoemd aan wie het bankmanagement zijn bevoegdheid delegeert. Zo ziet de introductie van interim-administratie eruit.

Tegelijkertijd worden alle opgelegde arrestaties verwijderd uit het eigendom van de financiële en kredietinstelling, worden boetes voor achterstallige betalingen niet in rekening gebracht en wordt niet voldaan aan de vereisten van schuldeisers en spaarders. Als iemand de bank aanklaagt, wordt de claim geweigerd en wordt het proces beëindigd. Als u erin slaagde een rechterlijke beslissing in uw voordeel te krijgen, werd deze overgedragen aan de uitvoerende dienst en werd de voorlopige administratie hier geïntroduceerd, dan kunt u deze vergeten. In dit geval wordt de productie opgeschort en sluit de liquidatie van de bank. Dat wil zeggen, vanaf het moment dat de faillissementsinstanties beginnen te werken, zal het niet mogelijk zijn om iets met geweld te herstellen. Je moet proberen je geld voor dit punt op te nemen.

Hoe werkt het

De interim-administratie van de Centrale Bank in Promsvyazbank is een tamelijk frisse en ambitieuze oplossing, op basis waarvan het gemakkelijk zal zijn om te overwegen hoe het allemaal werkt. Het geselecteerde object is systemisch belangrijk. Op het moment van de introductie van een speciale positie stond hij op de tiende plaats met activa van 1,23 biljoen roebel! Er werd besloten om te reorganiseren en liquiditeit te bieden om de financiële stabiliteit te vergroten. Bij Promsvyazbank was de interim-administratie van de Centrale Bank geen verrassing. Ze werd verwacht en geruchten over de introductie begonnen kort voor de beslissing te circuleren. Over het algemeen is dit niet de slechtste optie voor een financiële instelling.

Er werd besloten dat de interim-administratie van Promsvyazbank zou werken om het op de been te krijgen. Het is dus te verwachten dat hij zijn activiteiten in de toekomst zal voortzetten. Hoewel hierin geen absolute zekerheid bestaat. Dus, er werd bijvoorbeeld eerder gezegd dat de procedures gericht op genezing veel eerder werden gestart, zelfs als ze in een zachte en impliciete vorm handelden. Formalisatie suggereert helaas dat het niet mogelijk was om het doel te bereiken. Bovendien duiden de introductie van de voorlopige administratie in Promsvyazbank en de reorganisatie erop dat zij deze via het budget, dat wil zeggen belastinggeld, gaan redden. Opgemerkt moet worden dat het met behulp van een nieuw mechanisme is verwerkt. Naast hem werd de voorlopige administratie op dezelfde manier geïntroduceerd bij Binbank, evenals Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust en Otkrytie FC.

Wat is de positie van de structuren die onder externe controle zijn gekomen?

De situatie is anders. Als we het hebben over Promsvyazbank, werd er een eis voor hem gesteld om het bedrag aan reserves met 100 miljard roebel te verhogen, hoewel analisten en de oude leiders beweerden dat dit teveel voor hem was.Er was enige erkenning op de financiële markten, maar relatief weinig. Zo registreerde de tijdelijke administratie van Promsvyazbank bijvoorbeeld het bestaan ​​van een eeuwige obligatie ter waarde van een half miljard dollar, evenals drie uitgiften van achtergestelde euro-obligaties van in totaal $ 1.033 miljard.

Vanwege de geïntroduceerde beperkingen zijn structuren onder controle van extern management niet populair, en velen proberen hun geluk te beproeven en hun geld in een noodgeval op te nemen. Maar om dit te doen is zeer problematisch: de wetgeving bepaalt dat alleen degenen die de termijn voor het overmaken van de aanbetaling hebben beëindigd, het recht hebben om dit te doen. Daarnaast is een beperking geïntroduceerd voor opnames - nu kun je niet meer dan 1,4 miljoen roebel in één hand krijgen.

Maar wat gebeurt er in de financiële instelling zelf? In eerste instantie is alle documentatie op orde en wordt een audit van de huidige situatie uitgevoerd. Dat wil zeggen, hoeveel leningen werden verstrekt, aan wie, tegen welke rente, wat is het aandeel van terugbetalingen en dergelijke. Ook wordt geschat hoeveel geld nodig zal zijn om een ​​betaling aan depositohouders voor te bereiden. In de praktijk is niet iedereen van toepassing, dus het bedrag zal iets minder zijn.

Wat moeten beleggers en geldschieters doen?

Wat is het gedragsalgoritme hier? Dus de interim-administratie werd geïntroduceerd bij Promsvyazbank. Een deposant (particulier) die een open rekening had, een geregistreerd depositocertificaat of een gesloten overeenkomst over de overdracht van geld heeft, wil zijn eigen geld ontvangen. In dit geval wordt zijn recht gegarandeerd door de staat. Als we het hebben over ondernemingen, maar ook over mensen met een claim van meer dan 1,4 miljoen roebel, dan worden hun claims uitsluitend op kosten van het onroerend goed van de bank terugbetaald. Ze hebben de status van schuldeiser.

Wat moet er gedaan worden om hun geld aan investeerders te krijgen? Idealiter niets. Het is noodzakelijk om te wachten op een schriftelijke kennisgeving met welke bank u contact kunt opnemen om het verschuldigde bedrag te ontvangen. Hiervoor is een specifieke deadline vastgesteld, maar in de praktijk wordt deze niet gerespecteerd. Als de melding niet is gekomen, betekent dit niet dat het geld niet zal worden ontvangen. Alleen in dit geval moet u een gegarandeerde aangetekende brief sturen naar het depositoverzekeringsagentschap. Het moet de volgende informatie bevatten:

1. Informatie dat het contract is verlopen.
2. Er staat geld op de rekening en er is een wens om een ​​gegarandeerd bedrag te ontvangen.
3. Vermeld de identificatiecode, paspoortgegevens, details van het contract en de vervaldatum.

Als een van deze gegevens is gewijzigd, moet tegelijkertijd een brief worden gestuurd. Ook kunt u niet zonder zonder dat er een rechtszaak was en de bank boetes telde. In dit geval moet een kopie van de beslissing bij de brief worden gevoegd. Bij het werken met financiële instellingen is het erg belangrijk om alles wat mogelijk is te documenteren. En ook om te zorgen voor het behoud en vervolgens gebruik van de verzamelde informatie. We zijn tenslotte allemaal mensen en de interim-administratie bij Promsvyazbank of een andere vergelijkbare structuur is geen uitzondering. Documenten kunnen verloren gaan of er zal iets anders met hen gebeuren, wat zal leiden tot moeilijkheden bij het gebruik ervan.

Wanneer en hoe eindigt het?

Vaker wel dan niet, als een interim-administratie is ingevoerd, geeft dit aan dat de instelling zal worden geliquideerd. Maar een dergelijke ontwikkeling van evenementen wordt niet altijd gevonden. Er zijn strakke deadlines. Als het gedurende een bepaalde wetgevingsperiode niet mogelijk was de situatie te normaliseren en het herstel van de activiteiten niet heeft plaatsgevonden, wordt de instelling geliquideerd.

Je moet de situatie niet beginnen en teveel trekken om je eigen middelen te krijgen. De mogelijkheid om uw eigen geld te krijgen is immers beperkt in de tijd. En als u de toegewezen periode niet aankan, worden ze gewoon geannuleerd. En hier kan helaas niemand anders helpen.Eerlijk gezegd moet worden opgemerkt dat de periode behoorlijk veel tijd kost, dus als je minstens een keer per maand meerdere uren besteedt aan het regelen van alle zaken, dan is het niet moeilijk om je eigen geld te krijgen.

Wetgevende basis

Zo werd een voorlopige administratie ingevoerd bij de bank "Ugra". Wat diende als de wettelijke basis voor dergelijke actie? Allereerst is het noodzakelijk om de federale wet te vermelden "Over de insolventie (faillissement) van kredietorganisaties", evenals regelgevingshandelingen van de Centrale Bank. Hier wordt aangegeven dat de bevoegdheden van de uitvoerende organen op de voorgeschreven wijze worden beperkt of geschorst. Artikel 17 heeft betrekking op situaties waarin de Centrale Bank het recht heeft om een ​​interim-administratie in te voeren:

1. Een financiële instelling kan niet voldoen aan de vereisten van individuele schuldeisers voor veronderstelde monetaire verplichtingen of voldoet niet aan de betaling van verplichte betalingen binnen een periode die langer is dan zeven dagen na de datum van hun voldoening volgens eerder gesloten overeenkomsten vanwege het feit dat er geen of onvoldoende middelen op de overeenkomstige rekeningen staan .
2. Banken stonden een afname van het eigen vermogen toe in vergelijking met maximaal dertig procent in de afgelopen twaalf maanden, terwijl de normen van de Centrale Bank werden geschonden.
3. De financiële instelling heeft de huidige liquiditeitsratio van de Centrale Bank met meer dan 20% geschonden.
4. Er is niet voldaan aan de vereisten van de Centrale Bank om het hoofd te vervangen of de nodige maatregelen te treffen voor de reorganisatie of het financiële herstel van de organisatie.

Wetgevend is vastgesteld dat de interim-administratie niet langer dan zes maanden mag zijn. De Centrale Bank kan haar looptijd verlengen, maar alleen tot de oprichting van structuren die betrokken zijn bij de reorganisatie of liquidatie van een commerciële structuur. Als de Centrale Bank bovendien een voorlopige administratie heeft ingevoerd, kan deze niet langer dan achttien maanden actief zijn.

Hoe regelt wetgeving het werk?

Om de administratie te leiden en leider te worden, moet u het juiste certificaat hebben. Hierna wordt de samenstelling gevormd. Het hoofd is verantwoordelijk voor de activiteiten van de administratie. Als de bevoegdheden van de uitvoerende organen van een financiële instelling waren geschorst, dan handelt het zonder een volmacht. Volgens artikel 21 van de eerder genoemde federale wet, vervult de interim-administratie de volgende functies:

1. Deelname aan de ontwikkeling van maatregelen gericht op financieel herstel van een financiële instelling. Bovendien houdt zij toezicht op de uitvoering ervan.
2. Beheert het eigendom van een financiële instelling binnen de verleende bevoegdheden.
3. Andere functies in volledige overeenstemming met de federale wetgeving.

Bij het uitvoeren van activiteiten kan de interim-financiële administratie alle nodige informatie en documenten ontvangen. Transacties zijn alleen mogelijk met haar toestemming. Dit heeft voornamelijk betrekking op:

1. Het aangaan van transacties in verband met de overdracht van onroerend goed van een financiële instelling als een pandrecht, lease, charterkapitaal van derden, evenals de verkoop ervan op een andere manier.
2. Acties met activa waarvan de boekwaarde hoger is dan 1% van de onroerendgoedwaarde van de bank.
3. Betrokkenheid van belanghebbenden.

Welke functies zijn toegewezen aan de administratie?

Dus de voorlopige administratie kwam naar Binbank. Wat wordt van haar verwacht? Volgens de vastgestelde eisen van de administratie is het:

1. Realisatie van de bevoegdheden van uitvoerende managementorganen.
2. Ontwikkeling van maatregelen voor financieel herstel van de bank, organisatie en controle op de uitvoering.
3. Maatregelen nemen om de veiligheid van eigendommen en documentatie van de organisatie te waarborgen.
4. Vaststelling van schuldeisers, evenals de omvang van hun vorderingen.
5. Maatregelen nemen om bestaande schulden te innen.
6. Beroep bij de Bank of Russia met het verzoek om een ​​moratorium in te stellen op het voldoen aan vorderingen van schuldeisers.
7. Andere functies, maar alleen in het kader van het wettelijk kader.

Tijdens de introductie van de interim-administratie ontvangt zij:

1. Alle benodigde informatie en documentatie van bestuursorganen.
2. Handelt namens een kredietinstelling voor rechtbanken van algemene jurisdictie, arbitrage en arbitrage.
3. Het recht om vertegenwoordigers van de voorlopige administratie te benoemen in de filialen van de financiële en kredietorganisatie, alsmede in dochterondernemingen.
4. Het is niet nodig om beslissingen te coördineren met de raad van bestuur of de algemene vergadering van de oprichters.
5. Kan uitvoerende vertegenwoordigers van de bank verwijderen en hun betaling van inkomsten opschorten.

U kunt dit verifiëren door te kijken naar de bank "Ugra", waarin de voorlopige administratie in 2017 werd ingevoerd.

Is er een manier voor organisaties om zichzelf te beschermen tegen de introductie van extern beheer?

Ja, het is best mogelijk. Het vijfentwintigste artikel van de federale wet "Over de insolventie (faillissement) van kredietorganisaties" bepaalt dat het mogelijk is beroep aan te tekenen tegen de beslissing om dit mechanisme te gebruiken. Om dit te doen, moet u contact opnemen met het arbitragehof, volgens de procedure die is vastgelegd door de federale wet. Maar er moet rekening mee worden gehouden dat het beroepsproces zelf de activiteiten van een tijdelijke organisatie niet opschort. Hoewel de afschaffing ervan niet eenvoudig is. De Centrale Bank neemt immers een beslissing op basis van belangrijke aanwijzingen voor een crisis in een financiële instelling. Hoewel, als de redenen die hebben geleid tot de invoering van de interim-administratie zijn weggenomen, dit de kwestie verandert.

conclusie

Dus werden de beheersprocedures waarmee onrustige banken werken overwogen. Hoewel de interim-administratie een vrij goede oplossing is om de schade van crisisverschijnselen te minimaliseren, staat het de situatie niet volledig toe. Over het algemeen zijn dit maatregelen van de laatste grens, waarna alleen de liquidatie van een financiële kredietinstelling volgt. De beste optie is om te voorkomen dat de situatie zich zodanig ontwikkelt dat externe controle moet worden ingevoerd. Om dit te doen, is het noodzakelijk om het kredietbeleid van de bank optimaal op te bouwen en niet om de maximale winst na te jagen. Als we het hebben over gewone burgers, kunnen we verschillende dingen adviseren:

1. Het is altijd noodzakelijk om geïnteresseerd te zijn in hoeveel procentuele kredietfondsen worden uitgegeven aan verbonden (gelieerde) personen, en er zijn ook geen rendementen of vertragingen.
2. U moet weten of de Centrale Bank de betreffende bank niet als problematisch beschouwt.
3. Het is noodzakelijk om veranderingen in de structuur van activa en passiva te volgen.

Bijvoorbeeld: als het aantal probleemleningen 5% van het totale aantal verstrekte leningen overschrijdt, is dit een goede reden om te overwegen een andere bank te zoeken. Je kunt natuurlijk een gok wagen, omdat financiële instellingen, die een betreurenswaardige situatie hebben, vaak hogere rentetarieven op deposito's bieden, maar hier, zoals nooit tevoren, is het gezegde "Langzamer ga je - je gaat door" relevant, daarom moet je niet al het geld riskeren voor een paar procent winst.