Totalen av lovgivningsmessige handlinger, organisasjoner som støtter virksomheten til banker og informasjonsteknologi, på grunnlag av hvilken bankvirksomhet utføres, anses å være en bankinfrastruktur. Dette vil bli diskutert i denne artikkelen, som vil undersøke i detalj den faktiske infrastrukturen til enhver bank, dens komponenter og funksjoner, og vil også snakke om den viktigste lignende institusjonen i landet - sentralbanken, som er den viktigste blant kommersielle institusjoner av denne typen.
Komponentkonsepter for en bankinfrastruktur
Juridiske handlinger som regulerer bankvirksomhet er juridiske normer som bestemmer funksjonaliteten til sentralbanken og forretningsbanker, interne forskrifter som er utarbeidet for et eget kredittinstitutt. Organisasjoner som støtter banksystemet er representert av myndigheter på forskjellige nivåer, universiteter og opplæringssentre som er ansvarlige for kompetansen til bankpersonell. Informasjonsteknologi inkluderer programvare ved hjelp av hvilke bankoperasjoner og kommunikasjonslinjer som utføres.
Pålitelighet og effektivitet i bankinfrastrukturen sikrer stabile økonomiske forhold mellom markedsdeltakere, pluss at det avgjør graden av økonomisk vekst i landet.
Infrastrukturelementer
Bankinfrastruktur i moderne forhold er en dynamisk utviklende mekanisme som består av mange sammenkoblede og komplementære elementer. De er listet opp nedenfor. Følgende elementer i bankinfrastruktur er delt:
- Tilveiebringelse av produksjonsaktiviteter.
- Markedsføring av banktjenester.
- Sikre sikkerheten i bankvirksomheten.
- Gi vitenskapelig støtte til banken.
Infrastrukturelementer i aksjon
Produksjon av banker tilbys av personell, teknologisk, informasjons- og mellommann infrastruktur. Uten personellinfrastruktur vil det ikke være noen fullverdige ansatte som er i stand til å utføre, analysere, selge og kontrollere bankdrift. I Russland i dag er det mange videregående utdanningsinstitusjoner som trener bankansatte. Siden bank ikke står stille, er behovet for eksistens og funksjon av opplæringssentre for etterutdanning mer enn åpenbart. Opplæringssentre opprettes på grunnlag av universiteter, og store banker har selv egne opplæringssentre for sine ansatte, der de jevnlig gjennomfører opplæring og opplæringskurs.
For å utføre bankdrift er det nødvendig med spesielt bankutstyr, designet for å omregne penger, verifisere deres autentisitet, lagre verdisaker osv., Som er produsert av spesielle firmaer. Vedlikehold av en rekke bankinformasjon krever spesiell oppmerksomhet. Derfor spiller bankene spesialutstyr i form av datamaskiner, skannere, modemer osv., Samt spesiell programvare en viktig rolle.
Informasjonsinfrastrukturen er representert av forskjellige organisasjoner som hjelper bankene raskt å svare på endringer i lovgivningen og om situasjonen i verdensmarkedene. Bankene overvåker sensitivt aksjekurser og valutakurser.I dette aspektet jobber bankene med kredittbyråer, med statistikk- og ratingbyråer og med juridiske informasjonspublikasjoner.
Populariseringen av banktjenester består i å bringe informasjon om bankprodukter til befolkningen og øke kundelojaliteten. For dette holder bankene pressekonferanser, publiserer annonser for nye tilbud og materiale om deres aktiviteter i forskjellige medier.
Bankvirksomhet er sikret av sikkerhetstjenester designet for å beskytte innskyternes midler mot tyveri og falske aktiviteter fra nettkriminelle.
I løpet av arbeidet utvikler og implementerer bankene egne regler og instruksjoner for ansatte basert på instruksjoner fra sentralbanken, skattemyndighetene og andre tjenester. Dette er forskrifter om drift, stillingsbeskrivelser, forskjellige teknikker osv.
Påvirkende faktorer
Moderne bankinfrastruktur og retningslinjene for dens utvikling avhenger direkte av miljøfaktorer som aktiviteten foregår i. Dette er viktig. Behovet for å vurdere faktorene som påvirker dannelsen av bankinfrastruktur er nødvendig, siden uten det er det umulig å vurdere årsakene som påvirker veksten av bankinfrastruktur. Disse faktorene kan bidra til å bestemme de nødvendige tiltak og områder for å optimalisere prosesser i bankinfrastrukturen.
Makro nivåfaktorer:
- økonomisk;
- teknologi;
- sosio-kulturelle;
- politikk;
- naturlig.
Mesoskala faktorer:
- tilstand i banksektoren;
- lovgivningsmessige rammer;
- status for virksomhetsmiljøet.
Bankinfrastruktur i Russland
Institusjonene for bankinfrastrukturen i Russland utvikler seg dynamisk under hensyntagen til markedssituasjonen og teknologisk fremgang. Bankprosesser automatiseres, mengden av informasjon som behandles av banker vokser år for år, derfor stilles høye krav til automatiseringssystemer. Det tar år å utvikle noe nytt, så etterspørselen etter automatiserte banksystemer blir dekket av konvergens. Programvare er utviklet, sammenslåtte produkter fra forskjellige plattformer.
Behovet for personell blir dekket av statlige og ikke-statlige spesialundervisningsinstitusjoner, hvor volumet av uteksaminerte økonomer og finansfolk ikke avtar år etter år. Videreopplæring gjennomføres av ikke-statlige utdanningsinstitusjoner. De tilbyr å tilegne seg ekstra profesjonelle ferdigheter på gjennomførte treninger og seminarer der bankansatte kan finpusse ferdighetene sine i salg eller forskjellige bankdrift. Det er få slike organisasjoner. Derfor er ikke industrien for opplæring av høyt kvalifiserte bankfolk faglig utviklet.
Utvikling kreves også av informasjonsinfrastrukturen til det russiske banksystemet. Banker i sitt arbeid ber om og mottar informasjon av forskjellige formål og opprinnelse. Den ene er samlet inn spesielt for visse formål, den andre blir bedt om å løse flere problemer. Informasjon til bankene gis av nyhetsbyråer, konsulentfirmaer, media og andre organisasjoner. I informasjonsinfrastrukturen i Russland er det praktisk talt ingen organisasjoner som spesialiserer seg på å levere informasjon bare til banker.
Den grunnleggende informasjonen som brukes i bankenes arbeid, er gitt av Bank of Russia og nyhetsbyråer. De bruker den spesialiserte informasjonen fra konsulent- og markedsføringsbyråer ubetydelig.
Bankinfrastruktur som en del av systemet
Bankinfrastruktur er en del av mekanismen for vellykket funksjon og utvikling av banker. Forretningsbanker forbinder produsenter og publikum.Bankenes innflytelse på landets økonomi bestemmes av de enorme ressursene organisasjoner, gründere og borgere har til rådighet. Banksystemet er ansvarlig for å organisere pengesirkulasjon, utlån, finansiere nasjonal økonomi og mye mer.
Effektiv funksjon av markedet er bare mulig med et utviklet banksystem, hvis behov blir dekket av den enorme mekanismen for bankinfrastrukturorganisasjoner.
Sentralbanken: målene for arbeidet
Sentralbanken er et statlig kredittinstitutt som regulerer banksystemet. Hovedfunksjonen til dens aktivitet er spørsmålet om penger og opprettholde stabiliteten og påliteligheten til den nasjonale valutaen.
Målene med CBR:
- opprettholde stabiliteten til rubelen;
- vedlikehold av banksystemet;
- opprettholde effektiv drift av betalingssystemet.
Sentralbanken som en del av banksystemet
Den grunnleggende posisjonen som er inntatt av sentralbanken i banksystemet i Russland og dens rolle, kan vanskelig overvurderes. Det påvirker direkte mange prosesser.
For det første påvirkes bankenes aktiviteter av refinansieringsrenten, som de betaler til sentralbanken for lånet som er gitt dem.
Kredittpolitikken til bankene avhenger av refinansieringsrenten. Med økningen synker bankenes kredittaktivitet, rentene på utlån til husholdninger og gründere vokser og følgelig faller etterspørselen. Etter en nedgang i refinansieringsrenten, reduseres kursene som bankene tilbyr sine kunder, noe som gjør dem mer attraktive.
For det andre driver sentralbanken virksomhet i det åpne markedet. Han deltar i sirkulasjonen av statspapirer. Denne mekanismen brukes også til å regulere markedet. blomstrende økonomi, når utlån er raskt, kan sentralbanken tilby statsobligasjoner for salg til reduserte priser. Kjøpet deres reduserer reservene til begge bankene, som senere ble tvunget til å kutte kredittpolitikken, og enkeltpersoner og organisasjoner som reduserer bankinnskuddene.
Midt i den økonomiske nedgangen kjøper sentralbanken statsobligasjoner, og øker dermed reserven til markedsaktører.
Sentralbankfunksjoner
Bank of Russia utfører mange funksjoner i organisering av aktiviteter og analyse av banksystemet:
- utstedelse av penger;
- utstedelse av verdipapirer;
- utvikling, implementering og kontroll av beregninger;
- pengepolitisk utvikling;
- betjening av statlige og kommunale budsjetter;
- utstedelse og tilbakekall av lisenser fra kredittorganisasjoner, kontroll over deres aktiviteter;
- registrering og kontroll av ikke-statlige pensjonsmidler;
- organisering av lagring av kontante reserver for kredittorganisasjoner;
- utlån og refinansiering av organisasjoner;
- styring av gull og valutareserver;
- regulering av valuta;
- offentlig gjeldshåndtering;
- bistand til urolige banker;
- innstille valutakurser;
- gjennomføre transaksjoner avtalt med IMF;
- analyse og prognoser av den økonomiske situasjonen.
Konseptet med banksystemet
Banksystemet er samspillet mellom forskjellige bankinstitusjoner i et bestemt land, under visse betingelser, i en bestemt tidsperiode. Hensikten med banksystemet er organisering av kontantstrøm i markedet. Hun spiller en viktig rolle i finans- og kredittpolitikken, og er ansvarlig for banktjenestene i statens omsetning.
Konseptet med banksystemet, strukturen og funksjonene vil bare være komplett når du vurderer alle disse elementene.
Banksystemstruktur
Det strukturelle banksystemet til den russiske føderasjonen består av to nivåer. Hun har et strengt hierarki. Det høyeste nivået er okkupert av sentralbanken, nedenfor er kommersielle og andre banker.Sentralbanken kontrollerer bankenes aktiviteter, forvalter gull og valutareserver, organiserer sirkulasjonen av kontanter og ikke-kontante transaksjoner, og bankene tilbyr tjenester direkte til befolkningen. Også banksystemet kan deles inn i sektorer, inkludert institusjoner som spesialiserer seg på alle områder.
Banksystemets funksjoner
- kredittformidling;
- akkumulering av sparing og bruk av disse som investeringer;
- utslippsfunksjon;
- mottak og utbetalinger;
- kundekonsultasjon;
- utstedelse og avhending av penger.
konklusjon
Bankinfrastruktur, som er en del av banksystemet, sikrer dens produktive funksjon, som igjen spiller en viktig rolle i økonomiske forhold mellom markedsaktører. I krisetider er det nettopp samhørighet og felles aktivitet for elementer i banksystemet som vil bidra til å stabilisere økonomien og bestemme måtene for dens utvikling. Til tross for alle manglene i det russiske banksystemet og dets fragmentering og segmentering, gjør ikke-standardløsninger og dristige retningslinjer for effektiv funksjon av sammenkoblede elementer det mulig å se på fremtiden med tillit.