Direkte belastning, hva er det? Det blir møtt av mange borgere som har gjeld. Og de har spørsmål, er det lov å bruke det når det gjelder dem, eller er slike handlinger ulovlige? Hvordan reguleres en slik prosedyre?
Essensen av fenomenet
Direkte belastning av midler er en prosedyre som utføres av en bank uten en klients kommando. Hans samtykke er nesten alltid nødvendig, noe som for eksempel kommer til uttrykk i handlinger med minibank eller kort eller elektronisk tjeneste.
Det antas at situasjoner der avbestillingen skjer av andre grunner. I samsvar med bestemmelsene i loven, rettsavgjørelse eller klausuler i kontrakten.
Formål med bruk
Vurder bruken av verktøyet som diskuteres når det gjelder forretningsforbindelser. Hvis en rettsavgjørelse treffes eller en avgjørelse tas i fullbyrdelsesforhandlingene, oppstår det ingen spørsmål. Men hvordan oppfører de seg med gjensidig enighet om slike ting? Avtalen om direkte belastning av midler gir banken rett til å forvalte pengene til kunden, etter at han tidligere har samtykket til visse operasjoner.
Alt gjøres under betingelsene som partene er enige om. For eksempel tok en klient et lån fra en bank som han samtidig mottar lønn, pensjon eller andre offisielle og ordinære utbetalinger. Til avtalt tidspunkt avskrives banken automatisk. Det er ikke nødvendig å bruke tid på å besøke en bank, fylle ut verdipapirer eller andre manipulasjoner for å betale ned en gjeld.
I næringslivet brukes mer komplekse former for samhandling: partene er enige på forhånd om automatiske betalinger for varene eller tjenestene som leveres, eller som vil bli levert i fremtiden. Først blir det gjort en avtale med det aktuelle vilkåret med en partner, og deretter med banken.
Normativ regulering
- GK - inneholder hovedbestemmelsene for å opprette en bankkonto;
- forskrifter fra sentralbanken.
Koden inneholder en grunnleggende regel, den er utviklet i andre bestemmelser i loven. For eksempel loven om tvangsfullbyrdelse, konkurs, etc.
For å finne ut om en bank har rett til å gjennomføre direkte belastning av midler, bør man henvende seg til det regelverket som styrer omstridte forhold. Det er umulig å si entydig om en bank har en slik rett. Et positivt eller negativt svar vil bli gitt på spørsmålet, avhengig av hvilken rettsstat som skal brukes i en bestemt situasjon.
Reglene for tjenester godkjent av banker er også viktige. De har ikke status som en normativ handling, men klienten kan ikke nekte å oppfylle dem på noen måte. Ved å signere søknaden om å åpne en konto, legger klienten en merknad om bekjentgjørelse og samtykke til å handle i samsvar med dem.
Samtidig, hvis det er mulig å bevise i retten en motsigelse av bankregler eller en avtale med normene i loven eller sentralbankens handlinger, gjelder de ikke. Da gjelder loven direkte.
Årsaker til kirurgi
Vurder noen av grunnene til direkte belastning av midler:
- mottak av en rettsavgjørelse eller et utøvende dokument utstedt på grunnlag av en rettslig handling i banken;
- et krav fra skattetjenesten (om betaling av forsikringspremier, skattekostnader og renter på dem);
- etterspørsel etter betalinger fra tollvesenet;
- utleiers krav i tilfelle forsinkelse, som fant sted mer enn to ganger;
- klausul om kontrakt som er inngått med at klienten gir banken rett til å avskrive uten forutgående samtykke fra klienten.
Betingelsen i kontrakten er grunnlaget for avskrivning hvis betalingen er forsinket eller kredittgrensen overskrides.
Avskrivningsforbud
Direkte belastning av midler fra kundens konto er først begrenset av lovens normer. Forbudet gjelder begrunnelsen for avskrivning, og mengden av midler. Det er forbudt å avskrive hvis:
- midler på meglers konto som tilhører klientselskapet påvirkes dersom krav blir fremmet for megleren;
- debetkortmidler tilbakebetales for tilbakebetaling av kredittgjeld.
Kontoer for sosiale utbetalinger (unntatt pensjonsutbetalinger) er beskyttet mot fogderi. I unntakstilfeller er det tillatt å straffe dem.
Hvis vi snakker om et kort som en lønn eller pensjon er overført på, kan det belastede beløpet ikke overstige 50% av beløpet for hver kvittering. Noen ganger er det lov å avskrive 75%. Skyldneren eller hans representant har rett til gjennom reduserte fogder å redusere fradragsbeløpet ved klage.
Rett eller plikt
Fra tid til annen oppstår spørsmålet: direkte belastning av midler fra kontoen - bankens rett eller plikt? Domstoler gir motsatte svar på dette spørsmålet.
Hvis en fogders forespørsel eller en rettsavgjørelse, behørig henrettet, ankommer banken, er det umulig å unndra seg henrettelsen. Hvis avbestillingen utelukkende er knyttet til kontraktsforholdet mellom bankens klient og tredjepart, er banken, uten å ha uomtvistelig grunn, plikt til å avslå forespørselen.
Forholdet mellom partene
La oss snakke om en direkte debetavtale. Som sådan avsluttes det med banken som betaler regnskapet til partene i avtalen. Denne avtalen er betydelig dersom partene har sikret seg retten til å kreve avskrivninger i avtaler seg imellom.
I avtalen foreskriver deltakerne ytterligere klausuler. Spesielt blant kreditorens rettigheter indikeres en forespørsel til banken om direkte belastning. Årsaker, vilkår og andre nyanser som beskytter partenes interesser er foreskrevet.
Skyldneren forplikter seg til å signere en avtale med banken om direkte belastning av midler, slik at kreditor kan raskt utføre slike operasjoner. Hvis det ikke er en slik klausul i avtalen, skal partene ha rett til å enten endre den eller signere tilleggsdokumenter.
Forhold til banken
Nå vil vi vurdere avtalen om direkte belastning av midler fra gjeldende konto. Strukturen i dokumentet er omtrent som følger:
- navnet på avtalen;
- oppgjør eller sted for signering av avtalen;
- ingress (mellom som kontrakten er inngått);
- beskrivelse av forpliktelsen (banken er forpliktet til å avskrive fra kundens konto til fordel for den avtalte personen);
- kontrakten er angitt i samsvar med at avbestillingen gjøres;
- klausulene i avtalen som gir rett til direkte belastning er angitt;
- omfattende informasjon om den som har krav på krav;
- Formålet med betalingen er beskrevet (for eksempel tilbakebetaling av lånegjeld);
- indikerer plikten til den som har rett til å kreve å sende inn en betalingsordre som fullt ut oppfyller kravene i loven eller kontrakten;
- banken forplikter seg til å informere klienten om avskrivningen (meldingen sendes enten til telefonnummer eller e-post);
- avtalen anses som effektiv fra undertegningsøyeblikket eller fra en annen dato;
- detaljer om partene.
Tredjeparts involvering
Rettslig praksis innebærer inngåelse av en avtale bare mellom banken og dens klient, en tilstedeværelse av en tredjepart som deltaker er umulig.
Hvis en bankklient trekker sitt samtykke til direkte belastning, har ikke partneren noen innflytelse. Det gjenstår bare å referere til klausulen i kontrakten som er inngått av partene om plikten til å sikre en slik overføring av midler.
Bankhandlinger
Banken er forpliktet til å oppfylle ordren om å bli avskrevet når alle vilkårene i avtalen eller lovens normer er oppfylt, spesielt hvis kravet blir fremmet av myndighetene.Tvilen til legitimiteten til forespørselen gir rett til å fremlegge tilleggsdokumenter eller nye dokumenter hvis de som er sendt inn for første gang ikke oppfyller loven.
Så, for eksempel, er en part som krever kansellering på grunnlag av en rettsavgjørelse forpliktet til å presentere en korrekt utført og bekreftet kopi av rettsakten. Retten til direkte belastning av midler kommer fra lovens normer og er dokumentert.
Praktisk eksempel
Hva er funksjonene i direkte debet av Sberbank-midler? Ved inngåelse av en avtale med en finansinstitusjon for service, har klienten rett til å forhåndsutstede en aksept for debet i fremtiden. Det blir utstedt et spesielt skjema med følgende artikler:
- angi antall søknader, informasjon til driftsavdelingen der søknaden sendes inn;
- dato for skriving eller innsending av søknad til banken;
- TIN til kunden;
- kontonummeret hans;
- dato tillatelsen begynner og utløper.
Tilsvarende informasjon skal angis i forhold til den personen kravet har gitt. Følgende i skjemaet er grafer:
- type ordre, blir betalingsordren umiddelbart angitt i skjemaet;
- mottaker av midler;
- TIN eller KIO;
- betalers forpliktelse (betaling av bruksregninger, telefon tilbys; det er tillatt å indikere et annet alternativ);
- kontraktsnummer og dato;
- beløpet som er tillatt å debitere;
- formel for beregning av tillatt beløp;
- muligheten for ufullstendig eller delvis utførelse på grunn av utilstrekkelige midler på kontoen.
Klienten har rett til å tillate delvis utførelse. Han blir tilbudt et annet alternativ - kravet er oppfylt etter overføring av midler til kontoen i prioritert rekkefølge. Utførelse er tillatt i gyldighetsperioden for søknaden som er sendt inn av klienten.
Avslutningsvis
Forvaltning av penger ved å åpne kontoer anses som normalt og til og med vanlig. Loven lar deg også la banken avskrive penger fra dem i spesifiserte tilfeller.
Begrunnelsen er gitt av lovgivningsmessige handlinger og en avtale med banken. Det er begrensninger som ikke kan omgås av avtalevilkårene, i strid med loven, blir de automatisk kansellert.