Erfaringene fra utviklede land har vist at småbedrifter gir gode inntekter til forretningsfolk, etterfyller statskassen og øker trivselsnivået. Det er store forhåpninger for utviklingen av småbedrifter i Russland. Utviklingen krever imidlertid visse økonomiske investeringer.
Småforetakslån
Bankorganisasjoner utvikler aktivt usikrede utlånsprogrammer som er rettet mot å stimulere små bedrifter. Slike økonomiske produkter lar deg også implementere innovative prosjekter.
Alle foreslåtte lån kan deles i henhold til prinsippet om kontantstrøm. Det er ganske vanskelig for begynnende gründere å få et lån. Dette skyldes det faktum at investoren ikke har full tillit til at oppstarten vil bringe det planlagte overskuddet. For å få et lån, må du lage en kompetent forretningsplan som tilfredsstiller banken. Gründere som bestemmer seg for å utvikle egen virksomhet trenger også ytterligere økonomiske investeringer. I dette tilfellet kan bankene lett møte forretningsmenn. For å få et lån er det nok å gi banken de nødvendige dokumentene som bekrefter vellykket virksomhet.
Utlånsvilkår og krav til låntaker
Representanter for små bedrifter tilbys ulike typer lån fra forretningsbanker. Usikrede lån er et av de mest populære låneområdene. De har følgende funksjoner:
- høy rente;
- tilgjengeligheten av en garantist;
- levering av små beløp;
- kort låneperiode;
- lån tapt.
En bankorganisasjon undersøker nøye dokumentasjonen før du utsteder et usikret lån for en liten bedrift. Dette skyldes det faktum at finansielle investeringer i en virksomhet er risikabel virksomhet. Blant de grunnleggende kravene som gjelder låntakere, kan følgende skilles:
- alderskompetanse fra 21 til 65 år;
- statsborgerskap i den russiske føderasjonen;
- positiv kreditt historie;
- permanent registrering i området der banken ligger;
- bekreftelse av solvens.
Kredittrisiko
Å gi usikrede lån til små bedrifter er en risiko for en bankorganisasjon. Siden lån ikke er sikret med sikkerhet, har ikke banken muligheten til å returnere de investerte midlene.
I denne forbindelse ytes usikrede lån i en kort periode og er begrenset til et lite beløp. Bankene setter også en høy rente på dem og gir en kort løpetid. De listede metodene er forsikring mot mulige mislighold av lån.
Kundens mening
Mange låntakere bemerker i anmeldelser at usikrede lån er forbundet med risikoen for en økning i renten. Til tross for bekvemmeligheten med å gi et slikt lån, kan banken ensidig øke renten. Gjennomgangene rapporterer at bankorganisasjonen kan kreve tidlig tilbakebetaling. Låntakere bemerker imidlertid at en slik situasjon bare er mulig hvis de bryter vilkårene i låneavtalen.
Mange låntakere snakker om hvordan en virksomhet ikke alltid gir forventede resultater.Dette kan føre til konkurs og behovet for å betale tilbake lånet kontant fra lommen.
Utlånstyper
Små bedrifter kan selv velge det mest lønnsomme usikrede lånealternativet. Bankorganisasjoner tilbyr forskjellige låneprogrammer og betingelser. Usikrede forretningslån kan velges avhengig av målene. Mange gründere får lån for arbeidskapital, som er nødvendige for at virksomheten skal fungere. I dette tilfellet gir bankene et kortsiktig lån, som vil løse problemene knyttet til anskaffelse av materialer og utstyr.
Den største fordelen med et lån for påfyll av arbeidskapital er muligheten for å utarbeide en individuell plan og langsiktig tilbakebetaling uten ytterligere sanksjoner. For å få dette lånet, må gründeren samle en omfattende pakke med dokumenter som vil bekrefte suksessen til virksomheten.
I Russland er utlån til virksomheter i Sberbank mest etterspurt. Et usikret lån i denne finansieringsorganisasjonen kan lånes i henhold til et av de presenterte programmene. Søknad om kvittering vurderes innen 3 dager.
kassekreditt
Juridiske personer kan motta et lån i form av et kassekreditt i tilfelle mangel på midler til å dekke kontantgapet og foreta presserende utbetalinger. Den største ulempen av denne typen er at pengene som kommer inn på kontoen vil bli brukt til å betale ned gjeld.
Venture utlån
Denne arten er ikke tilstrekkelig utviklet i det russiske finansmarkedet. Essensen av venturelånet er at det gis midler på langsiktig basis for utvikling av vitenskapskrevende og innovative prosjekter. Den udiskutable fordelen av denne typen er mottak av midler til implementering av enhver idé.
Slike investeringer er imidlertid høyrisiko, derfor bringer de ikke alltid det planlagte overskuddet. I denne forbindelse er ikke alle banker enige om å låne ut til slike prosjekter.
facto
I dette tilfellet skjer overføring av gjeldsforpliktelser. En forretningsmann som selger sine varer og tjenester, mottar penger fra en bankorganisasjon, og kjøperen betaler gjelden til kreditor. Den største fordelen er mottak av midler umiddelbart etter varens forsendelse. Ulempen med factoring er den høye renten på bruk av et kontantfritt oppgjørssystem, samt påfølgende banktjenester.
leasing
Hvis gründeren ikke har mulighet til å kjøpe kjøretøy, utstyr eller eiendom, kan du bruke leasing. En forretningsmann kjøper visse eiendommer med rett til påfølgende gjenkjøp. Fordelen med denne typen lån ligger i den lave renten, så vel som i mangel av akkumulering av det nødvendige kontantbeløpet. Gründeren bør vurdere avskrivninger på utstyr som vil skje ved slutten av lånetiden. Eiendom kan heller ikke selges på nytt før full tilbakebetaling av gjeld.
Usikret refinansiering av lån
Refinansieringsprosedyren utføres i forhold til kunder som ikke er i stand til å tilbakebetale låneforpliktelser på en rettidig måte.
Bankorganisasjoner kan også foreslå en omstillingsprosedyre, som innebærer en gjennomgang av avtalevilkårene.
Disse operasjonene er risikable for bankene, så de prøver å beskytte seg så mye som mulig mot mulig tilbakelevering av midler ved bruk av høye renter og stramme løpetider.
