Å kjøpe en eiendom gjennom et pantelån anses som en kompleks og lang prosedyre. Det inkluderer flere viktige trinn som må være bestått. Det er nødvendig å handle avgjørende, for først da vil det være mulig å ordne bolig. Det er nødvendig å vurdere i detalj alle faser av en pantelånstransaksjon, slik at når du kontakter banken, kan du være trygg på handlingene dine.
Programvalg
For det første er det viktig å velge riktig program. Det må oppfylle alle forhold. Uten dette vil de neste stadiene av pantelånstransaksjonen være meningsløs. Når du velger må du ta hensyn til følgende faktorer:
- Beløpet på den månedlige utbetalingen, som ikke skal være høyere enn 40% av gjennomsnittslønnen.
- Forskuddsbetaling: Det anbefales å velge et stort beløp.
- Prisen på eiendommer.
- Type anlegg og beliggenheten.
Alle banker legger frem forskjellige forhold, så det er mulighet for å velge individuelle forhold for deg selv. Du må også vurdere følgende nyanser:
- Rate. Det kan ligge i området 12 - 16%.
- Lånebeløp. Bankene har sine egne metoder for å beregne maksimalt. Vanligvis er det omtrent 3 millioner rubler, men kanskje 1 million rubler.
- Valuta. Pantelån er ikke like etterspurt nå som for flere år siden. Før var det ingen store endringer i prisene. Et slikt lån velges av de som mottar inntekter i utenlandsk valuta. Kursen på den er lavere, men det er en risiko for å betale mer på grunn av endringer i valutakurser.
- Software. Det inkluderer kravene som blir presentert for låntaker og garantist. Noen ganger kreves det ikke sikkerhet hvis en klient for eksempel mottar lønn fra denne banken eller betaler en innledende betaling.
- Første betaling. Vanligvis er størrelsen fra 20-30%. Men det er forslag og ingen forskuddsbetaling.
- Forsikringsvilkår Disse inkluderer personlig forsikring og sikkerhet.
- Forskuddsbetaling. Mange programmer sørger for tidlig tilbakebetaling. Det kan brukes i nærvær av mors kapital eller statlige subsidier.
Hvis det er vanskelig å velge riktig program på egen hånd, kan du bruke tjenestene til en pantemegler som vil velge de beste alternativene. Men det må huskes at slikt arbeid er ganske dyrt - omtrent 30-100 tusen rubler.
søknad
Når programmet er valgt, kreves det en pantesøknad. En liste over dokumenter følger med den. Undersøkelse kan vare fra 3 dager til en måned. Det avhenger av hvilke papirer som sendes inn, samt av garantister og med låntakere.
Alle låntakere sender inn pantesøknad. Det er nødvendig å fylle ut et spørreskjema, gi dokumenter for behandling. Hvis avgjørelsen er positiv, kan du gå til neste trinn.
Eiendomssøk
Hele ordningen med pantelånstransaksjonen gjennomføres for lovlig registrering av eiendommer. Anlegget må oppfylle bankens krav. Vanligvis snakker en manager om dem. Bankkrav kan variere. Du må velge det mest passende for deg selv. Hvis markedet er sekundært, kan kravene være som følger:
- Den ferdige leiligheten.
- Overholdelse av sanitærbestemmelser.
- Rommet skal ikke være falleferdig, nødssituasjon.
- Anlegget skal være i dekningsområdet for pantelånet.
- Egnethet for permanent opphold.
Hvis dette er et nytt bygg, vil kravene være som følger:
- Å velge bolig skal være en akkreditert utvikler som har jobbet med markedet i 5 år, og heller ikke har forsinkelser i bygging og igangkjøring av lokaler.
- Anlegget må være klart minst 20%.
For å gå gjennom de neste stadiene av pantelånstransaksjonen, kan du bruke hjelp fra meglere.Spesialister akselererer søket etter de nødvendige boligene. Prisen på slike tjenester er omtrent 2-4% av transaksjonsverdien. Kostnadene kan være faste.
Objektvurdering
De neste stadiene av pantelånstransaksjonen vil ikke skje hvis eiendommen ikke blir vurdert. Det kreves å bestemme verdien av sikkerheten som vil bli stilt til banken. Hvis for eksempel transaksjonsprisen er 3 millioner rubler, og spesialisten estimerte den til 2 millioner, kan ikke bankene akseptere et illikvidt depositum.
For at vurderingen skal være pålitelig, må du bruke hjelp fra takstmenn. Dette arbeidet betales av låntakeren (ca. 2-20 tusen rubler). Hvis banken ikke har avdekket en unøyaktighet i vurderingen, kan en spesialist inngi et krav til SRO, samt utnevne en ekstra begivenhet som klienten vil betale for. Derfor er det lurt å umiddelbart ansette partnere, takstmenn av banken. For å gjennomføre vurderingen, trenger du en foreløpig salgskontrakt.
Objektgodkjenning
Når et objekt er valgt, må det avtales med banken. For å gjøre dette, velg dagen da klienten, selgeren og manageren kommer. Det er nødvendig å utarbeide en foreløpig salgskontrakt eller overdragelse av krav, hvis dette er et nytt bygg.
Hvis selgeren er en juridisk enhet, må du utarbeide et utdrag fra registeret, registrert kapital, eiendomsrett. Og når selgeren er privatperson, trenger du en kopi av passet, et utdrag fra BTI. Når dokumentene blir sjekket, som tar 3-10 dager, tar banken en beslutning - positiv eller negativ. I det andre tilfellet må du begynne å lete etter nye eiendommer. Hvis svaret er ja, må du gå gjennom neste trinn.
Låneavtale
Hvordan går et pantelån? Det innebærer signering av en låneavtale. På dette tidspunktet har kundene ofte spørsmål. Før du signerer dokumentet, må du gjøre deg kjent med hvert element for å unngå ikke veldig hyggelige konsekvenser.
Du må ta hensyn til betalingsplanen, som vanligvis er knyttet til kontrakten. Det er nødvendig å gjøre seg kjent med parters rettigheter og plikter, provisjoner og utgifter. Avtalen spesifiserer prinsippene for å ilegge og fjerne heftelse, reglene for tidlig betaling, provisjon for tjenester. Det er viktig for kundene å gjøre seg kjent med betalingsreglene, med sikkerhetsforsikring.
Hvis banken innfører provisjoner, tas de med i beregningen av effektiv rente. Før du søker, må du spørre om tilleggsutbetalinger for å finne ut den reelle prisen på pantelånet. Du må ta hensyn til informasjonen, som sier om muligheten for å endre hastigheten ensidig.
Hvis noe informasjon ikke passer kunden, kan han nekte å få et lån, selv om alle de foregående trinnene er fullført. Avgjørelsen er opp til personen. Før du signerer kontrakten, er det viktig å vurdere styrken din i å betale pantelånet. Dokumentet er signert av låntaker, medlåner, garantister.
registrering
Når dokumentene er signert, kreves registrering av pantelånstransaksjonen. For å gjøre dette, må du besøke statsregisteret. Foreløpig skal betale statsavgiften - 2000 rubler.
Det er nødvendig å gjennomføre statlig registrering av kontrakter. Prosedyren tar 2 uker. Etter det har kjøperen eiendomsrett med heftelse. Eiendom blir nøkkelen til banken. Dokumenter fra registeret går til banken, og deretter overføres pengene til selgeren. For dette kan en av metodene velges: kontanter, til kontoen, til cellen. Den sistnevnte metoden regnes som den sikreste.
Hvis du legger pengene i cellen, vil selgeren være sikker på tilgjengeligheten, og det er trygt for kjøperen. Du trenger ikke å overføre penger før registrering. Hvis et avslag på transaksjonen følger, vil det være vanskelig å returnere midlene.
forsikring
Kjøperen bør uavhengig forsikre eiendommen. Dette er nødvendig for å beskytte mot skade. Forsikring utstedes for liv og for uførhet. Siste tjenester tilbys i banken.Og objektet må forsikres andre steder, det viktigste er at banken godtar forsikringen. Betal for slike tjenester vil ha omtrent 0,5-1,5% av lånet for hvert år. Forsikring utstedes i nærvær av en låneavtale og et salgsdokument.
betaling
Når eiendomsretten er beheftet, foretar kunden betaling fra neste måned. Hvis det er forsinkelser eller manglende evne til å oppfylle forpliktelser, selges sikkerheten av banken for å betale gjelden. Siden salget gjennomføres til en lav pris, er det ulønnsomt for kundene. Banken vil selge eiendommer slik at andelen blir tilbakebetalt.
De midlene som klienten bidro med i kontanter, kan være igjen i banken. Prosessen med å søke etter et tilbud før du flytter til bolig er forsinket opptil flere måneder, så du må vente tålmodig.
Noen bruker tjenestene til meglere som gir støtte for pantelånstransaksjoner. De kontrollerer hele transaksjonen, hjelper med å utarbeide kontrakter, betaler statlige avgifter, forsikrer anlegget, velger en takstmann. Du bør umiddelbart finne ut hvilket arbeid eiendomsmegleren vil gjøre. Tjenestene hans er ganske dyre. Hvis du vil spare, kan du gjøre alt selv.
Et pantelån notarius kan også være en stor hjelper. Det beskytter borgernes interesser. Med et pantelån, velges notariatjenester etter avtale med partene - banken, selgeren av eiendom og kjøperen. Sertifisering av et salgsdokument koster 1% av transaksjonen. Tariffer for dette arbeidet er godkjent av loven. I noen tilfeller krever banken tilstedeværelse av en notar i transaksjonen. For slikt arbeid kan det settes en fast avgift på 3 til 10 tusen rubler. Å passere en transaksjon med en notarius vil være lovlig og trygt.