Gjennomsnittsselskapet kan fungere fullstendig hvis det har flere og permanente finansieringskilder. Et foretak kan bruke både egne ressurser og skaffe økonomiske ressurser fra kredittorganisasjoner. For eksempel kan sjefen for et selskap eller en gründer søke banken med det formål å få et forbrukslån eller et kommersielt lån.
Renten bestemmes av hver enkelt kunde. Samtidig kan valget av det beste alternativet være vanskelig på grunn av forskjeller i indikatorer i forskjellige banker. Av denne grunn brukes den veide gjennomsnittlige renten på lån. Metoden for definisjon av begrepet og formlene for beregning er standardisert og anvendt i alle banker.
Definisjon av begrepet
Vektet gjennomsnittsrente på tildelte lån dannes avhengig av bruksnivå. Indikatoren for et finansielt foretak er definert som den totale verdien av tidligere utstedte og mottatte lån. Enkelt sagt betyr dette begrepet gjennomsnittsprisen på en utlånsportefølje. Indikatoren vurderes i selskapet for å analysere effektiviteten av sine aktiviteter.
I rammen av det generelle banksystemet refererer begrepet til den totale verdien av alle lån i alle landets banker. Suksessen og effektiviteten til banksystemet bestemmes på grunnlag av en indikator på dette nivået. Den veide gjennomsnittlige renten kan også brukes som kriterium for å vurdere dynamikken i kredittpolitisk promotering.
Typer lån for å bestemme indikatoren
Den veide gjennomsnittlige renten til den russiske sentralbanken på lån beregnes på obligatorisk basis, på grunn av behovet for å analysere selskapets aktiviteter. De nødvendige beregningene kan ikke utføres ved å bruke enkle indikatorer som kjennetegner utlånsprosessen. Av denne grunn tar spesialister hensyn til de forskjellige kategoriene lån utstedt av banker når de gjør oppgjør.
Spesielt brukes følgende lånealternativer:
- Med en lang avbetalingsperiode.
- Investering.
- Forutsatt for en kort periode.
- Midler utstedt av banken i form av omløpsmidler.
Det er verdt å merke seg at den veide gjennomsnittsrenten til den russiske sentralbanken beregnes for enkeltpersoner og selskaper. Begge indikatorene er i det offentlige. For eksempel var indikatoren i fjor 15% per år.
Hva er inkludert i formuen til banker?
For å vurdere likviditeten til et kredittinstitusjon, må du vite hva som er inkludert i eiendelene deres. Bankens eiendeler betyr ressurser som eies av organisasjonen. Selskapet kan disponere dem etter eget skjønn.
Bankens eiendeler inkluderer:
- Egne ressurser.
- Kontantsaldo på løpende kontoer som eies av juridiske personer og enkeltpersoner.
- Innskudskontoer eid av organisasjoner.
- Private bidrag.
- Interbank og lignende låneprodukter.
En altfor likvid bank som ikke er i balanse begynner å miste overskuddet, siden frie midler kan settes i omløp og du kan begynne å motta en prosentandel av overskuddet fra dem, men i den perioden pengene var på kontoen, var de en ubrukelig belastning, og ikke det fungerte.
Hvorfor beregne gjennomsnittlig kostnad på lån
Kommersielle finansorganisasjoner i Russland regulerer sin egen likviditet ved å tiltrekke tredjepartsressurser eller tildele overskuddet av tilgjengelige midler utenfor banken. Ressursene til forretningsbanker er:
- Startkapital.
- Innskuddsavtaler for foretak.
- Kontantsaldo på oppgjør eller løpende bankkonti eid av juridiske personer og / eller enkeltpersoner.
- Bankinnskudd av befolkningen.
- Andre lån, inkludert interbank.
En altfor likvid kommersiell finansinstitusjon kan utstede interbanklån til andre strukturer med lavere likviditet. Med mangel på likviditet, tvert imot, tyr kommersielle banker til interbankutlån for å tiltrekke ressurser.
De veide gjennomsnittlige rentene på interbanklån avhenger direkte av balansen mellom etterspørsel og tilbud av finansiering i markedet. Samtidig påvirker utlånsvirksomheten mellom bankene kostnadene for lån til enkeltpersoner og effektiviteten til finansinstitusjoner.
Av denne grunn overvåkes og reguleres omfanget av kredittoperasjoner i kredittmarkedet regelmessig av Den russiske sentralbankens sentralbank. Han justerer nøye rentene på lån.
En betimelig og adekvat reaksjon fra Central Bank of Russia på endringer i likviditet i det statlige banksystemet og kostnadene for nasjonale ressurser er bare mulig med regelmessig og riktig beregning av de gjennomsnittlige renteindikatorene som påvirker interbankkredittorganisasjoner.
Beregningsformler
Vektet gjennomsnittlig rente for lån til enkeltpersoner og selskaper beregnes ved å bruke en spesiell formel. Definisjonen av den gjennomsnittlige gjennomsnittsverdien skiller seg fra ordningen for beregning av renten: lånebeløpet spiller en betydelig rolle i den. Formelen for beregningen er som følger:
ATP = ∑ (K * P) / ∑K, hvor:
- ATP er den veide gjennomsnittlige renten.
- K - saldo på kredittkontoen.
- P - kredittrente.
Beregningseksempel
Et praktisk eksempel lar deg forstå riktig rekkefølge på beregninger. Du kan ta tre lån med forskjellige parametere:
- Det første lånet på 15 millioner rubler på 10%.
- Det andre - i mengde 10 millioner rubler på 8% med betingelse av at 8 millioner allerede er returnert.
- Den tredje - i mengde 2 millioner rubler på 15% med en lånesaldo på 1,5 millioner.
Beregningene som er utført ved bruk av formelen ovenfor, tillater oss å si at den veide gjennomsnittlige renten er omtrent 10%. Rentesatser for lån i utenlandsk valuta bestemmes på lignende måte, men når du beregner dem, tas hovedrenten til den russiske sentralbanken i betraktning.
Lavere gjennomsnittlig rente på lån
Den mest effektive bruken av lånte midler er mulig med en vektet gjennomsnittlig rente. For å holde det lavt, må du overholde flere regler:
- Lån til minimumsrente.
- Prioriter lån med høy rente.
- Refinansiering eller restrukturering av lånet med en økning i renten i løpet av lånetiden.
- Gjeldsplanen for tilbakebetaling er utformet på en slik måte at bare lån med lav rente forblir åpne innen slutten av perioden.
Innenfor rammen av ett foretak skal den gjennomsnittlige veide renten på lån være under streng kontroll. En slik strategi gjør det mulig å fordele selskapets ressurser på riktig måte og opprettholde effektiviteten av sine aktiviteter.
En lignende regel gjelder mengden av kredittressurser i landet, siden effektiviteten av det finansielle systemet i staten direkte avhenger av gjennomsnittsrenten. Sentralbanken er ansvarlig for å spore og justere rentene.
resultater
Prosedyren for å beregne det vektede gjennomsnittet er ganske enkelt.For å gjøre dette anbefales det å kjenne de grunnleggende kriteriene for låneprodukter og kunne bruke en spesiell formel.
