Kan jeg ta et utsatt lån? Tips og måter

Låneforpliktelser krever at betaler følger strengt etter betalingsplanen. Ubetinget eller delvis betaling truer ikke bare en forverring av kreditthistorien, men også bøter og taper. Hvis betaleren opplever økonomiske vanskeligheter, anbefales det å kontakte banken. Lederen av selskapet vil avgjøre om det er mulig å ta utsettelse på et lån, eller på noen annen måte å lette kundens forpliktelser.

Hva er en utsatt lånebetaling?

Ved mottak av lån utstedes en kontrakt med betalingsplan til klienten. Utsettelse av innskuddsperioden for en viss periode er utsettelse av lånet. Hvis skyldneren er fritatt for betaling i 3 måneder eller mer, kalles en slik endring i kontrakten "kredittferie."

Avgjørelsen om det er mulig å ta utsettelse av et lån tas av bankansatte. Ledere analyserer den økonomiske situasjonen til låntaker, studerer historien til betalinger, forhold til banken og andre kredittorganisasjoner. Hvis godkjent, mottar klienten en ny betalingsplan.

I hvilke tilfeller er det tillatt å utsette bidrag etter en låneavtale?

Når de søker om et lån, tenker ikke kundene på om det er mulig å ta et utsatt lån, selv om mange banker har muligheten til å løse dette problemet ved inngåelse av dokumenter.

Avhengig av finansinstitusjon, varierer typene og betingelsene for å endre planlagte utbetalinger. I noen banker får for eksempel klienten en "ferie" uten å fremlegge dokumenter.

Andre krever at du skriver en uttalelse selv om du trenger å finne ut om du kan ta et utsatt lån for barsel.

Klaring: årsaker til banken

I 90% av selskapene aksepteres følgende situasjoner for vurdering:

1. Helt eller delvis tap av solvens for kunden. Det kan være forbundet med tap av jobb, uførhet, lønnskutt.
2. Tap av solvens for et av familiemedlemmene. For eksempel tok en av ektefellene et forbrukslån, og den andre ble redusert fra jobb. Total familieinntekt falt betydelig, noe som gjorde det vanskelig å oppfylle låneforpliktelser.
3. Avgang med fødselspermisjon.
4. Fremveksten av nye obligatoriske utgifter, for eksempel undervisning, behandling.

Hvordan endres kontrakten?

Hvert tilfelle i tilbudet om "kredittferie" blir vurdert individuelt av selskapet. Først etter å ha undersøkt omstendighetene, tar spesialkommisjonen en beslutning om det er mulig å ta utsettelse av utbetalinger på lånet.

Prosedyren foregår i flere trinn:

• Kontakt et kredittinstitusjon.
• Bevis for økonomisk stilling. Dette kan være kontoutskrifter, sjekker fra en medisinsk institusjon, en uførhetsattest.
• Venter på kommisjonens beslutning. Begrepet for behandling av søknaden er opp til 14 virkedager. Ansatte finner ut om det er mulig å ta utsettelse på et lån til en bankkunde, vurdere alternativer for å lette kredittvilkår og andre måter å betale ned gjeld fra en betaler.

Hvis godkjent, signerer betaleren en ny låneavtale. Det kan være gyldig fra neste periode eller dato foreskrevet i dokumentet.

Typer utsatt lån

Hver organisasjon har sine egne betingelser for å innvilge en "kredittferie".

Utsettelse kan være:

1. Forlengelse av lånetiden med en reduksjon i den planlagte betalingen. Dette kalles omstilling. For eksempel har kunder som vil vite om det er mulig å ta en utsettelse av lån i Sberbank, muligheten til å søke kun om denne typen konsesjon.
2. Overføring av betalingsdato.Dette er ikke 100% forsinkelse, men kan forbedre låntakerens økonomiske stilling. Noen långivere (Sberbank, Svyazbank, VTB) tilbyr kunder å bruke tjenesten gratis 2 ganger eller mer.
3. "Kredittferie." Denne fritaket for låntageren fra behovet for å betale innen 3 måneder eller mer. I 9 av 10 tilfeller er "helligdager" spesifisert i låneavtalen, eller de kan kun gis til betydelige kunder med en stor mengde kapital og god kreditthistorie.
4. Endring i lånevilkår. Refinansiering er en mulighet ikke bare til å overføre den planlagte betalingen, men også å redusere renten. Å utstede et produkt kan bare kunder med tilstrekkelig solvens.

Hvor lang tid tar det å søke om utsettelse av lån?

Endringer i vilkårene i låneavtalen overstiger ikke 14 virkedager. I unntakstilfeller kan banken forlenge løsningen på problemet i opptil 30 dager.

Prosessen består av flere stadier:

1. Innsamling av dokumenter. Betaleren plikter å ta med attester som bekrefter den vanskelige økonomiske tilstanden. Uten dem har banken rett til å nekte å tilby tjenester. Innsamlingen av dokumenter tar fra 1 til 5 dager.
2. Arkivere en applikasjon. Avhengig av problemets kompleksitet, kan løsningen håndteres av støttespesialister på Internett, i alle grener av et kredittinstitutt eller i flere store filialer. For å finne ut om det er mulig å ta en utsettelse av lån i Postbanken, er det for nok klienten å ringe hotlinen som er angitt på nettstedet til finansinstitusjonen. Betegnelsen for å ta en beslutning er fra 1 time til 10 arbeidsdager.
3. Få en ny timeplan. For å signere dokumentene, må du kontakte kontoret der betaleren forlot søknaden. Hvis operasjonen ble utført på telefon eller via Internett, kan klienten kreve et elektronisk dokument på e-post.

I hvilke tilfeller nekter kreditorene å endre betalingsplanen?

Tjenesten med å overføre debiteringsdato er ikke alltid gunstig for banken.

Til tross for at forsinkelsen i 90% av tilfellene innvilges i form av en restrukturering av kontrakten med en påfølgende rentestigning, garanterer ikke finansinstitusjoner godkjenning for alle klienter.

1. Årsaken til avslaget kan være den dårlige kreditthistorikken til betaleren. Gjentatte forsinkelser i betalinger indikerer urettferdig oppfyllelse av forpliktelser. For slike kunder blir banker i 77% av tilfellene nektet omstilling og refinansiering.
2. Gjentatt fornyelse av kontrakten er også umulig. For eksempel har kunder som tidligere har spurt om det er mulig å ta en utsettelse av lån på VTB 24, ikke rett til å stole på en sekundær lempelse av utlånsvilkårene.
3. Fraværet av støttedokumenter er hovedårsaken til avslaget på å endre betalingsplanen. Noen banker godtar ikke engang muntlige uttalelser fra kunder ved å ringe telefonlinjen hvis betalere ikke kan bekrefte deres økonomiske tilstand. Eksempel: For å finne ut om det er mulig å ta en utsettelse av lån i Caspian Bank, må betaleren ha med seg kontoutskrifter, en kopi av et identitetsdokument, data om familiesammensetning og generell soliditet.

Alternative kredittferier

Hvis bankene nekter å gi utsettelse, kan betaleren bruke andre måter for å forlenge betalingsperioden.

1. Kredittkort med avdragsfri periode. Det enkleste alternativet for å endre betalingsplanen er å utstede et kredittkort. Noen banker, for eksempel Russian Standard, Alfabank, Raiffeisen, tilbyr produkter med en rentefri periode på 100 dager eller mer. En klient kan søke om et kredittkort, betale tilbake et gyldig lån med det og betale renter bare ved utløpet av avdragsperioden. Ulempen med denne metoden er den høye renten: Kredittkort utstedes med en provisjon på 19,9% per år eller mer. I tillegg godkjenner ikke alle låntakerbanker å motta et plastkort.
   
2. Lage et nytt lån.MFIer, eller mikrolån, tilbyr utsatte betalingstjenester. Klienten kan få et lån i mikrofinansiering, betale ned eksisterende forpliktelser og utsette betalingsperioden i henhold til den nye avtalen.
3. Forsink innen den "akseptable" verdien. En metode som bare brukes av betalere i nødstilfeller. Det antas at å hoppe over en betaling for en periode som ikke overstiger 5 dager ikke påvirker kreditthistorikken. Bankene anbefaler ikke å hoppe over betalinger med jevne mellomrom selv i en kort periode. En forsinkelse anses ikke som mangel på betaling hvis datoen faller på en fridag. Denne betingelsen er stavet ut i låneavtalen.