Lån til ethvert formål er en rask måte å løse økonomiske problemer på. Men et lån krever streng oppfyllelse av økonomiske forpliktelser. Konsekvensene av manglende betaling av lån for en låntager truer ikke bare en forverring av kreditthistorien, men også muligheten for å miste økonomisk velvære.
Hva er brudd på låneavtalen?
Ved å utstede et lån, får låntakeren en kopi av låneavtalen. En av hovedbetingelsene er rettidig betaling av månedlige avdrag i henhold til betalingsplanen.
Låntager har ikke rett til uavhengig å velge betalingsbeløp, bortsett fra når betingelsen er spesifisert i kontrakten. Ved manglende betaling av lånet vil ikke konsekvensene være lange.
Det er ikke tillatt å foreta betalinger som er mindre enn det månedlige minimum som er fastsatt i timeplanen. Betaling av avdrag etter betalingsdato er også et brudd på låneavtalen, ettersom kunden ikke har oppfylt forpliktelsen i tide.
Hvor raskt vet banken om forsinkelsen?
Konsekvensene av manglende betaling av et lån oppstår umiddelbart etter forsinkelsen. Unntaket er tilfeller når betalingsdatoen faller på en fridag. I 90% av tilfellene varsler bankene låntakeren om forsinket betaling dagen etter innskudd. Å ignorere en SMS-varsel eller en samtale fra en ansatt i et kredittinstitusjon påvirker negativt konsekvensene av manglende betaling av et lån til en bank.
Hva gjør jeg hvis betalingsdatoen faller på en fridag?
I store finansinstitusjoner, som Sberbank, VTB, Russian Agricultural Bank, Moscow Industrial Bank, anses dager fra mandag til fredag som betaling.
Hvis låntageren har en betalingsdato på lørdag eller søndag i inneværende periode, har han rett til å foreta betalingen neste virkedag - på mandag.
Hvis det er økonomisk tilgjengelig, anbefales det at du betaler til lånekontoen før forfall. Dette vil utelukke tilfeller av teknisk funksjonssvikt, som skyldes at penger kan krediteres kontoen med en forsinkelse på opptil 48 timer.
Hvordan banken straffer misligholdere
Regelmessige forsinkelser, noe som gjør et beløp mindre enn angitt i kontrakten, medfører alvorlige konsekvenser av manglende betaling av lånet. De inkluderer: ileggelse av bøter fra bankens side, manglende evne til å ta et lån i fremtiden på grunn av dårlig kreditthistorie, kommunikasjon med samlere, rettssaker.
Økonomiske straffer som en måte å minne om sen betaling
Hvis banken regelmessig taper overskuddet på renter fra å bruke lånet i tide, mottar betaleren et varsel om renter og straffer. De er ikke inkludert i beløpet for den obligatoriske betalingen: Ved tilbakebetaling etter forsinkelse i ni av ti banker er klienten forpliktet til å betale bøter (først av alt) for den tapte betalingen. Den månedlige utbetalingen blir avskrevet først etter tilbakebetaling av straffene.
Forverring av kreditt
Forholdet mellom klienten og banken innen utlån er registrert i informasjonsbasen til BKI - kreditthistorisk byrå. Betalere som regelmessig og rettidig foretar utbetalinger i henhold til en låneavtale har høy rating og kan få et lån på gunstige betingelser.
For låntakere som tillater lovovertredelse, blir konsekvensene av manglende betaling av lånet opprettet i form av et fall i score og omdømmet til BKI. I 87 prosent av tilfellene nekter bankene å gi lån til kunder med dårlig kreditthistorie.
Å selge et lån til en annen finansinstitusjon
Når gjeld oppstår regelmessig, og låntaker ikke er i stand til å betale for lånet, vender bankene seg til inkassobyråer. Långivere selger uvedkommende forpliktelser til samlere som spesialiserer seg i å raskt tvinge skyldnere til å betale forpliktelser. Innkrevingsbyråer bruker strengere betalingskrav og informerer debitorer regelmessig om behovet for å sette inn midler.
Søksmål - ekstreme tiltak for vedvarende misligholdere
Etter tre eller flere måneders forsinkelse har banken rett til å henvise skyldnerens sak til rettsvesenet. Retten tar, etter å ha vurdert omstendighetene for å unndra seg betingelsene i kontrakten, en avgjørelse om pålegg om straff. I 98 prosent av tilfellene henvises saken til fogderne på registreringsstedet for klienten, som beslaglegger bankkontoer og / eller lånetes eiendom.
Konsekvensene av manglende betaling av lånet i nærvær av forelegg fra FSSP kan innebære tap av eiendom og regelmessig fradrag for renter fra lønn, pensjon eller andre måter for betalerens inntjening før betaling av gjeld til banken.
Kan de tvinge pårørende til å betale tilbake lånet til den som ikke betaler?
Når et av familiemedlemmene har en langvarig lån mislighold, kan konsekvensene for pårørende ikke være mindre alvorlige. Pårørende og venner er forpliktet til å kompensere den økonomiske skaden til banken i tilfelle de er garantister i henhold til kontrakten.
Kausjonist er en forutsetning for en sikret låneavtale. I motsetning til hva noen låntakere mener, er garantien faktisk en garantist for oppfyllelse av økonomiske forpliktelser i tilfelle hovedlåners insolvens.
Grunnlaget for å tiltrekke seg en garantist som betaler i henhold til en låneavtale er død av en klient, uførhet og andre omstendigheter som helt eller delvis fratar låntager muligheten til å foreta regelmessige betalinger.
Hva truer manglende betaling av lånegarantien
Kausjonist, så vel som direkte låntager, har det fulle økonomiske ansvaret for tilbakebetaling av gjelden. Nektelse av å sette inn midler blir av banken sett på som et brudd på låneavtalen. De samme straffer som låntaker kan brukes på kausjonisten.
I hvilke tilfeller er pårørende fritatt for å betale et lån?
Uten garantiavtale har banken ikke rett til å stille økonomiske krav til medlemmene i skyldnerens familie. Unntaket er døden til en låntaker som ikke hadde forsikringskontrakt.
Tilstedeværelsen av gyldig forsikring under kontrakten vil annullere de mulige konsekvensene av manglende betaling av lånet. Sberbank tilbyr for eksempel låntakere å beskytte et lån ikke bare fra innehaveren og dens insolvens, men også mot ufrivillig tap av arbeid (i tilfelle reduksjon eller avvikling av foretaket).
Hvis låntageren ikke begynte å utarbeide eller forlenge forsikringskontrakten, i samsvar med artikkel 1175 i den russiske føderalens sivile kode, i tilfelle død, vil hans pårørende arve låneforpliktelsene i forhold til deres andel.
Ingen penger til å betale et lån: hvordan lovlig redusere betalingene
Hvis betaler på grunn av omstendigheter ikke kan oppfylle forpliktelser etter låneavtalen for å unngå negative konsekvenser, må han varsle banken om den nåværende økonomiske situasjonen. Långivere, som handler i klientens interesse, kan redusere størrelsen på betalingen etter gjennomføringen av omstillingsavtalen.
Omstilling er en endring i vilkårene i en låneavtale til fordel for låntageren. I 90% av tilfellene reduserer bankene mengden av månedlige utbetalinger ved å øke lånetiden. Ulempen med dette alternativet er den negative virkningen på klientens soliditet: låntakere med et omstrukturert lån anses som upålitelige, noe som medfører et mulig avslag fra banken til senere å få et lån.
Noen finansinstitusjoner gir faste kunder som ikke tillater lovovertredelse, "kredittferie."Dette er perioden hvor låntaker er helt unntatt behovet for å tilbakebetale lånet. Etter "ferie" fornyes skyldnerens forpliktelser i sin helhet. Ulempen med utsatt betaling er behovet for å betale et lån i henhold til den nye betalingsplanen, som inkluderer gjeldsbeløpet i løpet av "høytiden". Det er delt inn i de resterende periodene, som et resultat av at låntaker må betale mer etter forsinkelsen.
Er det et straffansvar for forsinkede lån?
Anke til rettsvesenet er et ekstremt mål for straff for ondsinnede misligholdere. Men det er en kategori av individer som med vilje viker unna forpliktelser til å betale et lån. Hva er konsekvensene av manglende betaling av lånet som gis for dem:
- bøter på opptil 200 000 rubler;
- tvangsarbeid i opptil to år;
- arrestasjon opp til 6 måneder;
- fengsel i inntil to år.
Slike tøffe tiltak blir brukt i tilfelle et bevist faktum av svindel fra låntager når du søker om lån. Straffansvar oppstår også i tilfelle en bevisst nektelse å sette inn midler under en låneavtale med et gjeldsbeløp på over 250 000 rubler.
I 97% av tilfellene, for vanlige kunder som plutselig sluttet å betale et lån, tilbyr banker en alternativ løsning på problemet. Hvis låntakeren kategorisk nekter å oppfylle långiverens krav, behandler inkassobyrået først det og deretter rettsmyndighetene.
Er det mulig å gjenopprette kredittloggen etter lange forsinkelser?
Låntakere som savner et innskudd på en betalingsplan forverrer kreditthistorikken. Men selv slike kunder har en sjanse til å gjenopprette rating og ta et lån til en lav rente.
I 9 av 10 tilfeller nektes kunder med forfalte lån lån, med henvisning til dårlig kreditthistorie. Mikrolån (MFI) er mer lojale mot låntakere. Noen av dem tilbyr spesielle utlånsprogrammer for de som har forsinket.
Lån for å forbedre kreditthistorikken utstedes i små beløp: fra tusen til ti tusen rubler. Deres hovedmål er å øke rangeringen til betaleren i kredittkontoret.
Selv kunder uten offisielt bekreftet inntjening kan få et lån. Godkjenningsprosenten for slike lån overstiger 97%. Etter å ha tilbakebetalt 2-3 mikrolån uten forsinkelse, forbedres kundens kreditthistorie, og han kan stole på et lån i banken.
