Investeringskonto, skattefradrag: anmeldelser

Lovlydige borgere i landet betaler regelmessig skatten på "hvite" inntekter til statskassen. Som et insentiv tillater staten å redusere det skattepliktige grunnlaget med mengden dokumenterte utgifter til bolig, studier og helse.

Om en måned vil det være tre år fra det øyeblikket listen over preferanser utvides. For borgere som har åpnet en investeringskonto før 31. desember 2014, vil et skattefradrag i mengden av fortjeneste på verdipapirtransaksjoner beregnes på tidspunktet for rapporten for 2017. Forutsatt at papirene ble holdt av skattyteren de tre foregående årene.

Hvordan få skattefradrag? Individuell investeringskonto - en mekanisme for å skaffe skattepreferanser gjennom kontante investeringer:

• til føderale og kommunale gjeldskvitteringer;
• i verdipapirer til selskaper;
• i aksjepapirer av russiske blå chips;
• åpne aksjefond;
• i aksjer og gjeldsmottak fra utenlandske selskaper som handler i markedet.

Lovgivningsmessige rammer

Verdipapirmarkedsloven har trådt i kraft siden april 1996. Grunnlaget for innføringen i 2015 av et nytt verktøy for å redusere personlig inntektsskatt er nedfelt i skatteloven i artikkel 219.

Fradragsbeløp

Skattefradraget når du åpner en investeringskonto påløper på mengden faktisk deponerte midler, men ikke mer enn 400 tusen rubler.

Det opprinnelige beløpet som ble plassert på IIS var 400 000 rubler. I 2017 kan 1 million rubler plasseres på kontoen. Men det er forskjell på søknad.

Hvis en borger bruker et årlig skattefradrag, gjelder dette bare beløpet på 400 000 rubler. Størrelsen på fradraget er 52 tusen rubler.

Hele beløpet på en million rubler brukes til fradrag hvis en innbygger ønsker å redusere det økonomiske resultatet i tre års investering.

DIA og IIS

Ikke alle banker åpner investeringskontoer. Siden ikke alle banker har en megleravdeling. Bærekraftige driftsinstitusjoner har enten egne spesialister for meglingstjenester, eller de organiserer et administrasjonsselskap for å jobbe med markedsprodukter som en del av en gruppe eller innehaver.

AI-kontoer er ikke beskyttet av innskuddsforsikringsbyrået. Hvis banken brenner ut, refunderes ikke personen for en rubel som er plassert på IIMS.

Selv om noe som Belovezhskaya Pushcha skjer, vil ikke DIA spare noen bidrag.

Metoder for åpning av konto

Alternativene er:

1. Åpne IIS i den autoriserte hovedstaden eller banken.
2. Bli meglerklient

I det første tilfellet plasserer en egen sparing på IMS i tillitsadministrasjonsmodus. En konto åpnes, men klienten får ikke tillatelse til å gjennomføre transaksjoner med verdipapirer. I hele perioden jobber pengebehandlingsselskapet eller banken som åpnet IMS med midlene.

I det andre tilfellet åpner klienten to kontoer - investering og megling. Siden den siste personen har drevet med verdipapirer, og IIS jobber som en sparegris med skattefordeler. Hvis brukeren krenker integriteten til IMS, trekker ut deler av midlene, blir fordelene avsluttet, og de resterende innskuddene blir overført til meglerkontoen.

Du kan åpne IIS så snart du har registrert deg i en megler. Åpning av en konto følger ikke med øyeblikkelig påfyll av kontoen for hele forsikringsbeløpet. Penger kan plasseres senere. Men nedtellingstiden på tre år begynner uavhengig av tilgjengeligheten av penger på kontoen.

For personer som har åpnet en investeringskonto, gir skattefradrag blandede anmeldelser. Mye menneskelig faktor. En klient ble vagt forklart om oppdraget for tjenesten; en annen forsto ikke refusjonsprosedyren; den tredje valgte megler i regionsenteret og er ikke fornøyd med at jeg må bruke en dag på turer.

Bidragsyter meninger

Lovlig oppnådd personlig økonomi er ikke et tema for offentlig diskusjon. Derfor, ofte, etterlater tilbakemelding på bankenes arbeid, annonserer ikke brukerne navn.

Om Alfa Bank finner anmeldelser ofte informasjon om at reklamemateriell garanterer bevaring og kapitaløkning. Ofte studerer en person med hvit lønn ved åpningen av IIM overfladisk materiale, og stoler på utsiktene til New Horizons og håper på en vekst på 37% i kapital over tre år. Hvis alt beregnes uten hastverk med en kalkulator, viser det seg at pengene er låst i tre år, den deklarerte inntekten garanteres først etter den angitte perioden. Serviceavgiften er 2% av det innbetalte beløpet. Det vil si fra 400 tusen - dette er 8000 rubler. per år, og i tre år vil det være 24 000. Den lovede økningen på 148 000 rubler. Inkluderer inkludert et skattefradrag på 52 tusen. Minuskommisjon, minus fradrag forblir 72.000 i 3 år, det vil si 6% per år. Du kan plassere på innskudd med samme avkastning. Og beskyttelsen i DIA-innskuddet er garantert. Og IIS er ikke beskyttet av noe.

I Sberbank er løftene litt høyere, provisjonen er 1% lavere. Risikoen er den samme - mangel på statsgaranti for IMS. Penger går til ledelsen i selskapet. Resultatet om tre år.

De mest rimelige var betingelsene for at FINAM holder kunder. Dette kan sees av antall personer som søkte byskattekontoret fra februar til april. De venter ikke på været ved sjøen, de får fradrag når de tjener penger på IIS: det første året fra 400 tusen, i det andre året fra de neste 400 tusen og tilsvarende på det tredje året fra mengden ny påfyll.

Det er også svar fra personer i pensjonsalder. Gifte par med overbevisende datakunnskaper tiltrekkes ofte av FINAM for samtidig å drive IMS og handle på børsen. Hvis et av familiemedlemmene fortsetter å jobbe, er det en mulighet til å investere en månedlig pensjon. I tillegg til det lovede fradraget tilbyr selskapet en tilleggsbonus på 4,125% per år på mengden investerte penger. Dette er ikke 0 i Alfa Bank, ikke pluss 1% i Sberbank. Dette er et godt innskuddsbilag. Selv tar hensyn til mangelen på forsikring i DIA. I penger vil beløpet være 16 500 rubler. det første året vil det bare øke ytterligere. Plassen til en finansinstitusjon blant de ti beste i rangeringen for viktige indikatorer inspirerer kundenes tillit.

Prosedyre for behandling og påfyll av en konto

Du kan åpne en enkelt IMS. Det vil ikke være mulig å bli rik på bekostning av statsbudsjettet. Hvis skattetjenesten registrerer mer enn to IIAer med betaler, vil det ikke bli gjort fradrag på noen konto.

Hvis banken har et meglerkontor, gjøres penger til IIS gratis via bankens kassa.

Ytterligere to metoder - bankoverføring via Internett og overføring fra bank til bank - er pålagt et provisjonsgebyr. Nettbank er litt billigere.

Liste over dokumenter

Eiere av en individuell skattekonto får skattefradrag på en personlig uttalelse, støttet av bevis.

Klienter på FINAM-kontoret i Miass i en privat samtale bemerker bekvemmeligheten av å samarbeide med selskapet, hastigheten på tjenesten og åpenheten for konsultasjoner om nye problemer. For å åpne en individuell skattekonto er det nok å presentere et pass.

For å få et fradrag, må du utarbeide en pakke med dokumenter:

1. Et sett med dokumenter på en investeringskonto. Rekruttering gjøres av selskapet der kontoen er åpen. Fram til i år bestilte FINAM for eksempel dokumenter fra det sentrale Moskva-kontoret. Nå er informasjonen utarbeidet i byens operasjonskontor. Det er praktisk for kundene, ventetiden reduseres.
2. Betalingsdokument for overføring av midler til IIS.
3. Søknad om fradrag, som angir detaljene på kontoen for å kreditere fradraget. Foretrukne penger kan sendes for å fylle på IIS. Neste år kan du stole på en ny fordel innenfor rammen av nyinnskrevne penger.

Når du søker om fradrag, må det huskes at en motregning av krav er mulig hvis det er hvit lønn, og arbeidsgiveren holdt tilbake og overføres til statskassen inntektsskatt til rett tid og i sin helhet.

Regler for anskaffelse av rettigheter

Anta at en person oppretter en investeringskonto ved å samle inn dokumenter. Et skattefradrag kan rekvireres ved slutten av et regnskapsår.

Rabatten på det investerte beløpet mottas bare en gang.

Fradrag er knyttet til lønn som følger. For det første er arbeidsgiveren ikke relatert til fradrag. En person trenger å fylle ut en erklæring i form av 3-NDFL og ta den med til kontoret for resepsjonen.

Fradragsbeløpet kan ikke være høyere enn den hvite inntektsskatten.

La oss skyve fra basen - 52 000 fordeler for personlig inntektsskatt fra investeringsbeløpet på 400 tusen rubler.

Anta at en person utstedte en IIS for 400 tusen rubler. og fra januar til desember tjente 500 tusen. Påløpt og overført skatt på inntjening på 13% utgjorde 65 tusen. Vi bruker det juridiske fradraget på 52 000 rubler. Da skyldes 13 tusen rubler statskassen. Skattefradrag i mengden 52 tusen rubler. vil bli overført til kontoen angitt av skattyteren etter søknad

I en samtale med en av FINAM-kundene viste det seg at hans årlige hvite lønn utgjorde 316 tusen rubler. Arbeidsgiveren påløpte og overførte inntektsskatt på 41,08 tusen rubler. Det samme beløpet utgjorde et skattefradrag for investering. Om de resterende fordelene på 10,92 tusen måtte glemmes.

Det er ikke tyngende å åpne en individuell investeringskonto. Å få skattefradrag kan være vanskelig. Derfor bør klienten umiddelbart etter slutten av regnskapsperioden be om et sett med skjemaer hos sitt administrasjonsselskap eller i banken der IMS er åpent. Ikke forsink før 30 april.

Sammenlignende analyse av KFU angående åpning av IMS

I store byer er tettheten av distribusjon av kreditt og økonomiske organisasjoner høyere enn i perifere. Der er det lettere å få råd direkte fra selskapet. I små byer er situasjonen blandet. Ikke alle lokale bankfilialer er klare til å svare på potensielle kundespørsmål.

En KFU-undersøkelse i byen Golden Valley i Sør-Ural viste følgende bilde. Ett finansielt selskap fra et investeringsholdingsselskap, fem filialer av store og mellomstore banker og en filial fra det regionale senteret var inkludert i undersøkelseslisten:

1. IR FINAM. Ikke åpne eksternt. utarbeide to kontoer for klienten samtidig - IIS og megling; det er ikke nødvendig å legge ut penger umiddelbart. En provisjon på 177 rubler per måned belastes for betjening av pengekontoer; inntil mottak av midler til kontoen, blir det ikke belastet en provisjon fra klienten. Akkumulert rente - ½ av den årlige renten refinansieringsrenten belastes; per desember 2017 er det 4,125%; klienten mottar en tilleggsinntekt på 13% av fordelene + 4,125 bonus for året, til sammen 17,125% av mengden penger som legges på IIS.
2. PJSC Sberbank. Ikke arbeid eksternt. i hovedkontoret til Sberbank Premier, åpner IIS på to måter: uten muligheten til å administrere penger uavhengig eller på kontraktsbasis med en megler; det minste nødvendige innskuddsbeløpet ved åpningen av den første typen er 100 tusen rubler; når du åpner en meglerkonto, kan det første bidraget til IIMS utelates.
3. Alfa Bank. Plassen er organisert for kundens bekvemmelighet. IIS åpner Alfa Capital. Investering er tilgjengelig for en person på to måter:
   • åpne en investeringskonto gjennom Alfa Bank agentbank; skattetrekket på slutten av året vil bli gitt av skattekontoret på grunnlag av en pakke med dokumenter og en klients søknad;
   • eksternt gjennom statsportalen tjenester.
4. Et innledende beløp på 10 000 rubler er nødvendig. Selskapet tilbyr kunden tre alternativer for å forvalte investerte midler:
   • “Our Future” er en investering i OFZ.
   • "Nye horisonter" - obligasjoner fra kommunale selskaper.
   • Blue chip aksjer.
5. PJSC Chelyabinvestbank.De lokale kontorene trekker ikke opp; Det kreves en appell til regionsenteret til hovedkontoret i banken.
6. JSC "Snezhinsky". Åpning av IIS er ikke gitt.
7. JSC "Raiffeisenbank". Åpningen av IIS er mulig gjennom Raiffeisen-Capital. Mens IIS kun er tilgjengelig for Premium DIRECT- og Premium Banking-kunder. Du kan sette inn beløpet i deler.
8. PJSC "Gazprombank". De jobber ikke eksternt med IIS. Du kan åpne en konto enten i megleravdelingen på hverdager eller i operasjonssalen fra mandag til lørdag. Den eneste ansatte i megleravdelingen i Chelyabinsk, i samsvar med den europeiske standarden, oppfyller plikter, kompetent og tydelig gir råd, informerer rettidig hele divisjonen av forhandlere og handelsmenn om endringer i regelverket.

Avslutningsvis

• Det er forsvarlig å studere informasjon om IMS på nettstedene til utvalgte meglere. Ring så bankene og forvaltningsselskapene. Live samtale vil gi en ide om normene for kommunikasjon med kundene.
• Noen selskaper jobber eksternt. Men du kan ikke få ordet ut. Under force majeure omstendigheter vil en papirbekreftelse av forholdet bidra til å løse problemet til fordel for klienten.
• Mengden provisjoner for å opprettholde IIS i banker og CC kan variere. Siden IMS ikke er beskyttet i DIA, er det nyttig å estimere de prosentvise kostnadene for tjenestene til en finansinstitusjon.