Nesten hvem som helst kan åpne en konto eller sette inn penger i en utenlandsk bank, men i virkeligheten er denne prosedyren ikke så enkel som den kan virke ved første øyekast. Du lærer det vanskelige arbeidet med utenlandske organisasjoner med rett til å drive bankvirksomhet, samt en trinnvis veiledning om hvordan du åpner en offshore-konto i dem, hvis du leser denne artikkelen.
For en russisk forretningsmann kan en konto i utlandet gi mange fordeler. Dette betyr å åpne en bankkonto i et annet land, og ikke bare en konto for en utenlandsk kredittinstitusjon som har et representasjonskontor i vårt land. I hovedsak er til og med de europeiske bankene som opererer i vårt land russiske, og til og med de er basert på utenlandsk kapital. Det følger at de er utsatt for nøyaktig samme risiko.
Hvorfor og hvem trenger kanskje en utenlandsk bankkonto?
En konto i en utenlandsk bank kan bli nødvendig for de som har til hensikt å drive virksomhet i utlandet, åpne en spesiell selgerkonto for utviklingen av deres online virksomhet, og ganske enkelt for de som ønsker å øke pengene sine. Årsaken er enkel - noen bankorganisasjoner kan tilby høyere renter på innskudd i utenlandske banker enn i Russland.
Det er også verdt å vurdere at kontoene i en utenlandsk bank er private. Bankfolk i vestlige land er virkelig bekymret for konfidensialitet, og begrepet "bankhemmelighet" for dem er ikke bare en tom setning. På nesten alle måter har vi lønnsomme innskudd i utenlandske banker.
Trinn-for-trinn-instruksjoner for hvordan du gjør et innskudd i en utenlandsk bank
Faktisk er denne prosessen noe komplisert, og uten kunnskap om visse nyanser er det nesten umulig å oppnå målet. La oss prøve å forstå vanskelighetene i hvert trinn av å åpne et innskudd i en utenlandsk bank.
Valget av land hvor du vil bidra
Landet for plassering av midler skal velges avhengig av arten av målene du trenger en lignende konto for. Banker i Vest-Europa anses for å være meget prestisjetunge, men de aller fleste av dem er ikke interessert i oppgjør og kontanttjenester til ikke-innbyggere, av denne grunn er de ikke egnet for slike mål, siden det i det minste er ulønnsomt for klienten. Slike økonomiske transaksjoner gjennomføres best gjennom bankinstitusjoner i Estland og Latvia. Banker i Hong Kong og Singapore vil være glade for utlendinger som driver sin virksomhet i Sørøst-Asia, men er motvillige til å ta imot innskudd - bare hvis størrelsen på investeringen er veldig betydelig. De som ønsker å beholde midlene sine, men nekter å delta i internasjonal handel, kan åpne et innskudd i en utenlandsk bank, for eksempel i sveitsisk, fordi det er veldig høye krav til minimumssaldoindikatoren, og også, som regel, antall operasjoner er noe begrenset. Når man velger et passende land, bør man ta hensyn til den politiske og økonomiske situasjonen i regionen, og det er bedre å analysere fremtidsutsiktene - jo mer stabilt, jo bedre.
Registrering av et nytt eller kjøp av et "klart" selskap
For å åpne et slikt innskudd, trenger du et selskap som er registrert i et land med fortrinnsbeskatning. Offshore-selskaper brukes ikke nødvendigvis til å drive forretning, for eksempel opprettes noen av dem bare med det formål å eie utenlandske eiendeler og åpne en bankkonto. I dag er det ikke så vanskelig å anskaffe et offshore-selskap, og både kjøpet og den årlige provisjonen vil ikke være så dyre.For å få et selskap registrert i utlandet, må du kontakte det aktuelle spesialiserte selskapet. Prosedyren kan utføres på bare en dag. Et annet alternativ er å registrere din LLC i et annet land. Denne veien passer for de som virkelig seriøst har til hensikt å drive virksomhet i utlandet. Et utenlandsk selskap som eier en russisk LLC kan tilby en løsning på mange eiendomstvister om en sone i folkeretten og i tilfelle konkurs beskytter den nåværende eieren mot subsidiært ansvar.
Velg en bank
I dag blir baltiske bankinstitusjoner som kan tjene på russisk stadig vanligere, og kostnadene for bankprodukter er ganske lave. Også svært pålitelige er bankene i Tyskland, Danmark og Østerrike. Når du velger en institusjon for å åpne et innskudd i en utenlandsk bank, er det nødvendig å analysere pålitelighetsvurderingen til en bankinstitusjon, minimumsinnskuddsbeløpet (for eksempel i Sveits er størrelsen veldig stort), krav til kunder i andre land, siden ikke alle banker er klare til å gjøre forretninger med utenlandske borgere, muligheten rask og praktisk påfyll påfylling. De mest kjente utenlandske bankene for innskudd:
- I Tyskland - KfW.
- I Frankrike - Caisse des Depots et Consignatioms.
- I Nederland - Bank Nederlandse Gemeenten.
- I Sveits - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- I Saint Lucia - Hermes.
- I Latvia - Rietumu.
- I Østerrike - Meinl Bank.
Arkivering av en søknad for å åpne en bankkonto
For å åpne en offshore-konto i en bankinstitusjon, er følgende dokumenter påkrevd:
- Et utfylt søknadsskjema for å åpne en bankkonto med et originalt maleri av den fremtidige eieren av innskuddet eller direktøren for foretaket.
- En kopi av en pakke med dokumenter som bekrefter informasjon om identiteten til klienten (vanligvis et pass eller førerkort).
- Det anbefales å ha anbefalingsbrev fra andre banker.
- Gjennomgående dokumentasjon av foretaket.
Noen ganger krever en bankinstitusjon personlig tilstedeværelse av en potensiell investor. Betegnelsen for å åpne et innskudd i en utenlandsk bank avhenger direkte av det valgte landet og den interne forskriften til bankinstitusjonen - noen ganger varer denne prosedyren en dag, og noen ganger minst flere måneder.
Fordeler med hovedtyper av utenlandske bankinnskudd
Av stor betydning er også kontotypen. En åpningskonto åpnes for å opprettholde løpende utgifter. I slike tilfeller er renten på innskudd i utenlandske banker som regel veldig lav, og noen ganger til og med fraværende. Investeringsregnskap opprettes med det formål å fortsette investering i verdipapirer eller aksjer. En innskuddskonto er ikke bare egnet til å spare penger, men også for å multiplisere den på grunn av den høye renten. Men ikke glem at du i dette tilfellet ikke kan ta ut penger før utløpet av perioden som er spesifisert i kontrakten.
Offshore-selskap "uten konto"
Myten om at europeiske banker er veldig tilgjengelige og klare til å kjempe for hver enkelt av sine kunder, er veldig godt forankret i hodet til russiske borgere. Men dessverre er dette helt usant. Utenlandske bankinstitusjoner mangler ikke i det hele tatt potensielle kunder og utfører utvalget meget strengt, av denne grunn kan en person som bestemmer seg for å åpne en konto i utlandet, få vanskeligheter, spesielt når han ønsker å gjennomføre denne operasjonen på egen hånd. Det er nødvendig å forberede seg på mulige lange samtaler med representanter for en bankinstitusjon, i tillegg vil forhandlinger sannsynligvis finne sted på engelsk.
Du kan åpne en bankkonto i en utenlandsk bank ved å bruke et spesielt selskap som spesialiserer seg på slike tjenester.Slike firmaer har opprettet kontakter med banker, de vil hjelpe til med valg av en bestemt bank og forhandlinger, samt i riktig utførelse av alle nødvendige dokumenter.
Denne metoden for å åpne en bankkonto i utlandet er den enkleste, men det er veldig viktig å velge riktig selskap, siden det er fare for kollisjon med svindlere som bare trenger et personlig kontonummer og et utvalg av en persons signatur.
Det er nødvendig å ta hensyn til det faktum at noen formidlere som registrerer offshore-selskaper og lover å åpne en bankkonto på valgt juridisk område, faktisk ikke kan gjennomføre sistnevnte. Vanligvis kan disse selskapene tilby lavere kostnadstjenester. Resultatet av samarbeid med et slikt "sorgfirma" vil manifestere seg i form av et ugjenkallelig tap av midler som ble betalt for å åpne en konto, og et ubrukelig offshore-selskap. Saken er at ekte anerkjente selskaper som virkelig er i stand til å åpne en bankkonto, ikke vil samarbeide med andres offshore. Og til slutt kan slike dårlig tenkte besparelser hos formidleren føre til økte utgifter, og da bekreftes ordtaket nok en gang: "Avaricious betaler to ganger."
Hva sier loven om åpning av innskudd i utlandet?
Vi nevner en funksjon ved å eie en bankkonto i utlandet. Om det snakker annet ledd i artikkel 12 i den føderale loven "On Currency Regulation and Currency Control". På innskudd i utenlandske banker sier loven at absolutt enhver russisk statsborger er forpliktet til å advare territoriale skattemyndigheter om å åpne en konto i en bank som ligger utenfor Russlands føderasjons territorium i en måned. På slutten av hvert år vil det være nødvendig å gi informasjon til skattekontoret om saldoen på en slik konto. Overtredelse av denne loven kan straffes med en bot på 5 tusen rubler.
konklusjon
Som regel åpnes en sjelden gang en konto i en utenlandsk bank for å motta økte inntekter eller et bedre servicenivå. Oftest gjøres dette for å taushetsplikt og en slags uavhengighet fra banksystemet i landet vårt. For eksempel bestemte mange seg for å åpne en slik konto i frykt for at myndighetene kan innføre forskjellige begrensninger for valutakonvertering og grenseoverskridende overføringer. I tillegg kan utenlandske bankkontoer få tilgang til internasjonale investeringsprodukter.