Kredittmarkedet i USA er et av de tre mest utviklede i verden. Strukturen består av både private selskaper og statlige organer. Sentralbankens funksjoner i landet tildeles Fed.
Historisk bakgrunn
Federal Reserve System regulerer virksomheten til kommersielle, investerings-, sparing- og finansinstitusjoner. Dens dannelse var i første halvdel av XX århundre. Organisasjonsledelse utføres av en ekspertkommisjon, føderale utvalg og rådgivende råd.
Arsenal av kreditt i USA er representert av forbruks- og spesialformålslån, lån til utdanning og medisinske tjenester, pantelån, bankkort med overtrekk.
Kredittpoeng
USAs moderne økonomiske system er organisert på en slik måte at det tvinger innbyggerne i landet til å utstede kontantlån og samtidig betale dem tilbake. Det handler om et konsept som kreditthistorie. Uten henne, eller rettere sagt, uten hennes positive vurdering, er det nesten umulig å bosette seg i Nord-Amerika.
Det handler ikke bare om å få store kontantlån, men også om slike husholdningsstifter som å koble seg til Internett og leie leiligheter. Et pålitelig låntakers omdømme vil spille en god rolle i å ansette en prestisjefylt jobb.
Credit score (Credit Score) - en verdi som måler søkerens solvens. Jo høyere den er, jo mer lojal er holdningen til bankene, og desto lavere er renten.
Forbrukslån
Kredittboomen i USA skjedde på syttitallet av det XX århundre. I 1990 utgjorde utlån hundrevis av milliarder dollar. I henhold til lovene i de fleste amerikanske stater henviser et forbrukslån til en bank som utsteder et inngått beløp.
Som mål i profilene til søkerne vises omtaler om å tilfredsstille personlige behov eller familiebehov, samt utgifter knyttet til husholdning og datterselskap. Et amerikansk lån til enkeltpersoner kan tilbakebetales umiddelbart eller gradvis.
Sistnevnte var mest distribuert. Bidrag for slike produkter gjøres enten ved livrente eller ved differensierte betalinger. Lån kan være engangs eller roterende.
Å kjøpe en eiendom
Lån utstedt for kjøp av leilighet eller hus kalles pantelån. Priser på dem svinger avhengig av den nåværende økonomiske situasjonen i Amerika og den faktiske plasseringen av den ervervede eiendommen. For eksempel i Illinois varierer de årlige rentene fra 3,6-3,8 enheter.
På slutten av to tusen var de mye høyere. Kunder som søker om slike lån på 2000-tallet, har muligheten til å refinansiere og redusere overbetalingsbeløpet. For å gjøre dette, må du søke om et lån til de nye eksisterende kursene. I Chicago vil et pantelån koste mer. For ti år siden oversteg satsen 8%.
Når amerikansk virksomhet går ut av stagnasjon, begynner kostnadene for et pantelån å vokse gradvis og vil snart nå sine verdier før krisen.
Billån
Grunnlaget for at banken skal tildele en rente ved tegning av en kontrakt for kjøp av en bil er Credit Score. Gjennomsnittlig rente på lån i amerikanske banker overstiger ikke 3% per år, med maksimalt 10%. Hvis du er heldig, vil overbetalingen være minimal. Noen pålitelige låntakere får lån til 0%.
Høye renter i USA er sjeldne. Det er lettere for finansinstitusjoner å nekte insolvente søkere enn å risikere egne midler av hensyn til spøkelsesaktig fortjeneste.
Et billån i USA er fem år eller mindre. Når du betaler en stor forskuddsbetaling, kan du stole på en betydelig rabatt fra bilforhandleren.
Plastkort
Situasjonen med "kredittkort" i det amerikanske markedet har utviklet seg ganske rart. Hvis et pantelån blir billigere når levestandarden faller, er ting helt annerledes. Prisene for slike produkter er de høyeste. De kan nå 15%. I tider før krisen var bankenes appetitt mye mer beskjeden og begrenset til 8%.
En vanlig amerikaner har flere kort i lommeboken på en gang. Debet brukes sjelden. Vanligvis innebærer “plast” et kassekreditt, hvis beløp igjen avhenger av kredittscore.
Kort utstedes til nesten alle. Hvis låntagerens historie overlater mye å være ønsket, vil renten være 28%. Bankene liker ikke å nekte, men unntaksvis kan en lånesøknad bli avvist.
Andre typer lån
Et lån til utdanning formaliseres ikke av en kommersiell struktur, men av en stat. I USA kalles det et lån. Løpetiden er 30 år. Rentene er lave, men varierer. For øyeblikket svinger de innen 3,5%.
Å reparere et hus eller en bil i avdrag vil koste mye mer. Kostnaden for et slikt lån i USA for enkeltpersoner vil være omtrent 30%, og med en upåklagelig historie - 12%. Utstedte beløp er sjelden mer enn 10 tusen dollar. Til tross for de åpenbart ugunstige forholdene, bruker mange innbyggere i landet slike tilbud.