Forsikret hendelse. Betalinger for forsikringskrav. Typer forsikrede hendelser

Hele det eksisterende forsikringssystemet er bygget på rekkefølgen av forsikringspremier, saker og etterfølgende betalinger. Folk prøver å beskytte seg selv økonomisk ved å forsikre sin økonomiske sikkerhet ved å inngå en passende kontrakt med de aktuelle selskapene, og de forventer dermed å få erstatning i tilfelle en forsikringshendelse.

Tolkning av konseptet som vurderes

En forsikret hendelse er et kompleks av juridiske faktorer, som betyr ikke bare forsikring mot konsekvensene av en spesiell fare, men også mot deres utilsiktet forekomst, så vel som deres skade på det forsikrede objektet under den aktuelle kontrakten.

Saken under behandling er det såkalte potensielt farlige fenomenet (hendelse), som kanskje ikke forekommer i det hele tatt. Det er denne typen tilfeldig karakter av dette fenomenet som avgjør arten av forsikringsforhold. Ulykke er rent objektivt med tanke på mangelen på fullstendig informasjon om muligheten for en ugunstig hendelse.

En forsikret hendelse er en tredimensjonal struktur, i tilknytning til hvilken hendelsen som har skjedd, klassifiseres som den bare hvis det er tre elementer: utseendet til fare, skade, årsakssammenheng mellom dem. Og den juridiske konsekvensen av forekomsten av en slik hendelse (emneendring med hensyn til forsikringsforpliktelsene) er også forbundet med de ovennevnte elementene.

Vi kan si at en forsikret hendelse er en spesiell hendelse, hvis forekomst fører til legitimiteten til assurandørens forpliktelser fastsatt i den aktuelle forsikringskontrakten.

I henhold til disse forpliktelsene, er dette forsikringsselskapet pliktig å kompensere for vesentlig skade som er forårsaket til den forsikrede eller forsikringstakerne - tredjepart som følger med ansvarsforsikring etter at en viss forsikret hendelse har funnet sted.

Listen over forsikrede hendelser er spesifisert i detalj i den aktuelle kontrakten. Det er vanligvis stengt.

Det ofte brukte juridiske uttrykket “forsikret hendelse” blir oversatt fra latin som “død, hendelse, fall, ulykke, anledning, omstendighet”. I russisk lov tolkes det som en begivenhet som allerede har funnet sted, som er gitt etter lov eller ved en forsikringskontrakt og ved forekomsten forsikringsselskapet blir forpliktet til å foreta passende forsikringsbetaling til den spesifiserte forsikrede, eller til en annen tredjepart eller til forsikringstakeren.

Hvis vi vurderer eiendomsforsikring, er den forsikrede hendelsen her en av omstendighetene som er oppført i den aktuelle kontrakten som førte til avskrivning eller skade, tap, tap av eiendom som er gjenstand for forsikring.

Den aktuelle kontrakten kan spesifisere tilleggsvilkår. For eksempel blir DOSAGO (supplerende frivillig forsikring for obligatorisk ansvarsforsikring fra tredjeparter, utvider myndighetene til obligatorisk forsikring med hensyn til ansvar fra tredjeparter) kompetent på det tidspunktet da skaden som denne forsikringstakeren forårsaket tredjepart overstiger beløpet som er angitt i den obligatoriske ansvarsforsikringsavtalen.

Angående en kategori som personlig forsikring da er en forsikret hendelse (FL-forsikring, mer presist) en hendelse som forårsaket uførhet, tap av helse eller død.

Et eksempel på en atypisk sak som vurderes i denne situasjonen kan være opptak til et universitet eller fødselen av et barn.

En ytterligere definisjon er verdt å nevne her: en industriulykke anses å være forsikret hvis det skjedde med en forsikret eller annen person som er underlagt obligatorisk forsikring mot sakene som er vurdert under produksjonsaktiviteter, samt yrkessykdommer.

I en situasjon hvor det ble undersøkt sin egen grove uaktsomhet under undersøkelsesprosedyren for en ulykke med en forsikret person, som senere medførte forekomst eller økning av skade på hans helse, må denne deltakers prosentvise skyld bestemmes.

Typer forsikrede hendelser

Det er vanlig å skille to hovedtyper av forsikring: frivillig og obligatorisk. Denne prosessen er underlagt alle kjente materielle varer som er innenfor rammen av den sivile omsetningen (helheten av transaksjoner som er inngått av entreprenører, hvis grunnlag alltid er pliktforholdet). Men det er definitivt ingen garantier for ulovlige handlinger.

Forsikrede hendelser kan differensieres i forhold til forsikringsbransjen, nemlig:

1. Eiendom (beskyttelse av materielle eiendeler, for eksempel skade på et kjøretøy eller bygninger, et magert år osv.).
2. Ansvarsforsikring (dette inkluderer den mest omfattende listen over forsikrede hendelser, som oftest fylles ut av unntakstilstand og juridiske personer, for eksempel kompensasjon hvis forsikringstaker ikke har oppfylt sine forpliktelser i henhold til produktforsyningsavtalen eller ikke har tilbakebetalt lånet i tide, etc.).
3. Personlig (beskyttelse mot uførhet, ulykker, helseskade, liv, for eksempel forsikring av barn med tilleggspensjon).
4. Sosialt (beskyttelse av befolkningen i en situasjon med forverring av deres økonomiske tilstand, for eksempel pensjonering på grunn av ansiennitet eller uførhet, samt en sosialforsikring - tap av en forsørger, etc.).
5. Forsikring av risiko for gründere (deres beskyttelse i tilfelle tap av inntekt, non-profit, tap, etc.).

Den siste av de ovennevnte er den eneste sjansen for gründere til ikke å miste virksomheten, spesielt i den nåværende økonomiske situasjonen i landet (ekstremt ustabil, spesielt med hensyn til forbrukernes etterspørsel).

Ved inngåelse av avtale for alle typer forsikringshendelser, er forsikringstakeren forpliktet til å kompensere for tap påført på grunn av uforutsette omstendigheter i entreprenørens virksomhet.

Et eksempel på en forsikret hendelse kan være konkurs hos en motpart (som oftest er gründere redd for denne saken). I landbrukssektoren forsikrer de som regel mot mulig tørke eller uforutsigbare flom. Og når du reiser til utlandet, hjelper forsikring med å dekke alle kostnadene som er forbundet med kostnadene ved hovedsakelig å behandle eksotiske sykdommer.

Obligatorisk forsikring: vilkår for forekomst, typer

Det oppstår i nærvær av minst en av tre forhold:

1. Frivillig forsikring er den samme som i obligatorisk forsikring, risikoen er ikke kommersielt gjennomførbar, fra forsikringsselskapets synspunkt.
2. Det er også mye dyrere enn vurdert.
3. Forsikringstakeren undervurderer betydningen av slike risikoer.

Imidlertid er det et objektivt sosialt behov for beskyttelse mot slike risikoer. I denne forbindelse vedtar staten relevant lov om tvangsforsikring.

I Russland er i dag forsikring obligatorisk på følgende områder:

1. CTP, lov om som ble vedtatt i 2003, hadde en gunstig effekt både på dagens situasjoner på veiene og på den raske utviklingen av all forsikring i landet vårt som helhet.

Det vil ikke være malplassert å vite at søknaden (forsikret hendelse - ulykke) om den nødvendige forsikringsutbetalingen varierer ut fra hvem som fyller den ut (skadelidte er ikke en CTP-forsikringsklient, forsikringstaker, skadelidte er en CTP-forsikringsklient).

2. MHI, i henhold til hvilken hver innbygger i vårt land er anerkjent som forsikret.

3. OSGOP (obligatorisk ansvarsforsikring transportører) fram til 2013 var en ren formalitet (2 rubler 30 kopek i prisen for en togbillett). Disse midlene var definitivt ikke nok selv for delvis behandling. Videre, i januar 2013, er det vedtatt en lov frem til i dag, hvor minimumsutbetalingen i situasjonen med død for en passasjer er 2 millioner rubler, i tillegg til ytterligere 25 000 rubler. - begravelsen hans. Ulempen var det faktum at loven trådte i kraft i begynnelsen av januar, og lisenser for denne obligatoriske forsikringen begynte å bli utstedt først i slutten av måneden. Inntil det øyeblikket forsikret transportører seg frivillig eller utbetalte til ofre alene.

4. OPO (obligatorisk ansvarsforsikring for drift av farlige produksjonsanlegg). Det er ingen direkte plikt til å skaffe denne forsikringen til selskaper, og det å anskaffe en lisens fra Rostekhnadzor for de aktuelle aktivitetstypene er bare tillatt hvis det er en spesiell policy. Som regel er et forsikringsbeløp på 100 tusen rubler tilstrekkelig for dette. Slik beskyttelse kan ikke kalles alvorlig. Denne loven er for tiden under revisjon.

5. Obligatorisk forsikring av militært personell, som (i det konstitusjonelle og juridiske aspektet) er garantert av staten som medlem av de væpnede styrker i Den Russiske Føderasjon, i tillegg til andre typer betalinger, erstatningsbeløpet for skade forårsaket for å kompensere for konsekvensene av den forsikrede hendelsen, inkludert moralsk og materiell skade .

For øyeblikket diskuteres det at forsikring må utføres i følgende kategorier:

• bolig (en lignende regning fremmes av Gosstroy);
• FL og YL leverer medisinske tjenester på russisk territorium;
• produsenter av produkter og tjenester (ofte er dette filialer av vestlige firmaer som trenger rapporter til deres styre).

Dette er veldig riktige instruksjoner for utviklingen av denne bransjen. Det er synd at de bare er under diskusjon.

Oppsummert kan vi si at i Russland "den mest nødvendige" bilforsikring (CTP). De resterende retningene er enten underutviklet eller er i et stagnasjonsfase.

Registrering av forsikringssaker

I henhold til russisk lov gir kontraktene og reglene for eiendomstypen forsikring passende prosedyrer for å bestemme vilkårene og prosedyren for å betale den nødvendige forsikringskompensasjonen, nemlig:

• etablere grunnlaget for betaling av visse forsikringskrav;
• regulering av ovennevnte grunnlag og begrunnelse for metodikken for beregning av det spesifikke beløpet for den skyldige forsikringserstatning.

Listen over dokumenter som bekrefter forekomsten av forsikrede hendelser og deres identifikasjon med forsikringsbetingelsene

Grunnlaget for betaling av den nødvendige forsikringserstatningen er forekomsten av forsikrede hendelser i samsvar med forsikringsavtalen. Deres forekomst, samt identifisering av forsikringsbetingelser, bekreftes ytterligere med følgende dokumenter:

• en uttalelse fra den forsikrede om forekomsten av en forsikret hendelse;
• en liste over ødelagte eller stjålne eller ødelagte eiendommer;
• spesiell forsikringslov om ødeleggelse (skade eller tyveri) av eiendom.

Det siste dokumentet med ovennevnte må utføres i samsvar med forsikringsreglene. Det bekrefter faktum, omstendigheter og årsaker til den forsikrede hendelsen.Eksklusivt på grunnlag av dette kan mengden skade forårsaket til den forsikredes eiendom beregnes, mengden av forsikringsskadeserstatningen beregnes, og sikredes rett til å motta den kan fastslås.

Hvilke data kan tjene som grunnlag for å beregne den skyldige forsikringserstatningen?

Grunnlaget for beregning av erstatningsbeløpet (direkte til forsikringsselskapet) er følgende informasjon:

• gitt i søknaden av forsikringstaker;
• reflektert og etablert av assurandøren i en spesiell forsikringslov;
• levert av de kompetente myndighetene (i en situasjon der appellerer til dem)

Hva er kostnadsuttrykket for skaden i saken som behandles?

Dette er verdien av den forringede eller tapte eiendommen (en del derav), som bestemmes ved hjelp av en forsikringsvurdering. Forsikringserstørrelsesbeløpet fastsettes på grunnlag av tidligere beregnet skade, samt underlagt betingelsene i forsikringskontrakten, og representerer enten en del eller hele skadesbeløpet som er ment å bli utstedt til den forsikrede, i henhold til betingelsene.

Ved proporsjonell forsikring (for delvis forsikret verdi eller underforsikring) skal erstatningen utbetales i passende andel (i forhold til det forsikrede beløp til verdien). Enkelt sagt er dette en del av skaden som faktisk er forårsaket på eiendommen, som forsikringstakeren betalte de nødvendige bidragene for.

Registrering av forsikringssaker i henhold til det første risikosystemet blir ofte brukt i det virkelige liv, klienten blir kompensert for skaden forårsaket av beløpet som ikke overstiger et visst forsikringsbeløp, på grunnlag av hvilken denne deltakeren faktisk betalte forsikringspremier. Hvis tap er mindre enn faste forsikringsbeløp deretter fortsetter kontrakten å bli implementert som en del av resten.

Låntagers død som en låneforsikret hendelse

I henhold til russisk sivil lov (art. 1175) overføres ubetalte gjeldsforpliktelser til den avdøde låntageren til arvingene. I samsvar med artikkelen ovenfor er de for det første utelukkende ansvarlige for dem innenfor den overførte eiendommen. For eksempel, hvis gjeldsbeløpet er 500 tusen rubler, og arvingen bare mottok 200 tusen rubler, kan hans forpliktelser overfor banken ikke overstige det faktisk overførte beløpet.

For det andre er det totale gjeldsbeløpet som er overført til flere arvinger lovlig delt i forhold til andelene i den tilsvarende mottatte arven.

For det tredje, hvis en gjeld er sikret med et pantsettelse (for eksempel i en situasjon med et billån eller et pantelån), passerer arvingene, i tillegg til selve gjelden, den pantsatte gjenstanden. Banken godkjenner ofte lett beslutningen om å selge det, forutsatt at beløpet som er nødvendig for å tilbakebetale lånet, umiddelbart blir sendt til banken. Etter tilbakebetaling av lånet mottar arvingene det resterende beløpet (hvis noen).

For det fjerde, i en situasjon hvor det blir dannet testament til fordel for mindreårige borgere, er resultatet at de sammen med voksne arvinger erverver avdødes gjeld, som betales av deres juridiske representanter (foresatte eller foreldre).

Funksjoner analyserte omstendigheter

Kredittforsikringssaken som er behandlet har flere nyanser:

1. Hvis arven ikke ble lovlig akseptert av noen og låneavtalen ikke ble garantert, er banken lovlig berettiget til å kreve øyeblikkelig salg av denne eiendommen fra auksjonen.

2. I en situasjon hvor familiemedlemmer til en avdød skyldner bruker eiendommen sin (for eksempel er de registrert der eller bor), men ikke alltid opptrer som arvinger, arver de ikke formelt gjeld.Imidlertid, hvis den aktuelle banken blir pålagt denne boligen, mister disse familiemedlemmene retten til å bruke denne eiendommen, og er også utsatt for utkastelse. Men i henhold til gjeldende russisk bolig- og familierett, kan de ikke i spesielle tilfeller bli kastet ut. Et eksempel er forbud mot brudd på mindreåriges barns rettigheter eller familiemedlemmer som ikke har andre boliger.

3. Låntagers arvinger skal være ansvarlig for lånet selv før den lovlige registreringen av den rette retten til arv som skyldes.

Kredittforsikringssaken som er behandlet er et tydelig eksempel på at den russiske loven innenfor rammen av denne problemstillingen er tøff og praktisk talt uomtvistelig.

“Reduksjon av forspilt”

Dette er en artikkel i Civil Code (333th). Hensynet til en forsikret hendelse (angående overføring av kreditt fra en avdød låntaker til arvinger) i dette aspektet åpner for en rekke muligheter. For det første har banken rett til å møte (redusere eller annullere bøtene) ved å inngå en minnelig avtale hvis arvingen ikke prøver å bestride gjelden og er klar til å betale den fullstendig.

For det andre kan arvingen anke ved det faktum at forsinkelsen ikke er uaktsomheten til den nylig mynte skyldneren, men en konsekvens av uforutsette omstendigheter (den opprinnelige låntagers død). Arvingen er kanskje ikke blitt informert om dette punktet. For det tredje har han rett til å notarisere et avkall på arven som skyldes.

Premie for ulykkesforsikring

Nyansen i det juridiske aspektet ved regulering av dette obligatoriske sosialforsikring Det ser ut til at de viktige elementene i tariffene er etablert i forskjellige forskrifter.

Forsikringspremier (en ulykke i dette tilfellet er gjenstand for obligatorisk forsikring) etter deres juridiske karakter er skatteutbetalinger, siden de uten alle unntak oppfyller alle attributtene deres. Gitt dette faktum, kan vi si at reglene i den russiske skattelovgivningen også gjelder forholdene knyttet til deres betaling (renter på renter på restanser ved påkrevde overføringer til FSS-organet, økonomiske sanksjoner mot ikke-betalere av disse bidragene, samt banker som brøt pålegget deres overføringer til fondet, etc.).

Regnes ansatte som forsikrede?

I henhold til føderal lov om obligatorisk sosialforsikring mot alle slags ulykker under produksjonsaktiviteter, samt yrkessykdommer, er de selvfølgelig anerkjent av forsikrede.

Ansatte får følgende utbetalinger for en forsikret hendelse på jobben:

1. Vederlaget som kompenserer for midlertidig arbeidsuførhet på grunn av en ulykke i løpet av produksjonsvirksomhet (i en situasjon der det er forsinket av arbeidsgiveren i mer enn en måned, har offeret rett etter å ha mottatt en søknad om å motta den i den russiske regionale filialen av trygden).
2. Månedlige utbetalinger (forsikring).
3. Engangsutbetaling (forsikring).
4. Erstatning for alle merkostnader (for sosial, medisinsk og yrkesrettet rehabilitering).

Grunnlaget for utstedelse av den første typen godtgjørelse er en sykefravær. Ovennevnte utbetalinger for industrisikrede hendelser må skje av arbeidsgiveren på passende måte (på heltid og til rett tid).