Den russiske føderal sivil lov gir hjemmel for slike typer sikkerhet for oppfyllelse av forpliktelser, slik som kausjoner, forspillinger, uavhengige garantier, innskudd osv.
På grunn av at det stadig skjer endringer i lovgivningen, har en økende interesse begynt å vise seg mot en uavhengig garanti. La oss vurdere nærmere hva dette konseptet inkluderer og hvordan det skiller seg fra andre bestemmelser.
definisjon
En uavhengig garanti i sivil lov innebærer en skriftlig avtale mellom partene, der en av partene (garantisten) forplikter seg, på forespørsel fra den andre parten (hovedmannen), til å betale en tredjepart (mottaker) en viss monetær belønning, i henhold til de forpliktelser som garantisten ga. Dessuten avhenger ikke dette faktum av garantienes garanti.
Å utarbeide et dokument skriftlig lar deg fastslå nøyaktigheten av avtalevilkårene og verifisere sannheten av utstedelsen av en spesifikk person. Men det er viktig at manglende overholdelse av den skriftlige formen for avtalen ikke indikerer at avtalen er upålitelig.
Hovedfunksjonene i garantien:
- Uavhengighet, uavhengighet fra plikten gitt av den.
- Irrevocability (muligheten til å tilbakekalle en garanti oppstår bare når det er angitt i avtalen).
- Gjengjeldelse (leverandøren betaler penger for å utstede en garanti).
- En høy grad av formalisering av relasjoner.
- Uforklarlighet av rettigheter.
Utstedelse av et dokument
Som nevnt tidligere utstedes en uavhengig garanti skriftlig. Dette dokumentet kan utstedes:
- banker og andre kredittorganisasjoner;
- andre kommersielle organisasjoner.
Utstedelse av en garanti er en enveis transaksjon, ettersom ønsket av en part (garantist) er tilstrekkelig for gjennomføringen. Samtidig binder en slik transaksjon en finansinstitusjon lovlig med muligheten for at en kunde stiller krav til oppfyllelse av forpliktelser.
Hovedsymptomet
En uavhengig garanti som en måte å sikre oppfyllelse av forpliktelser har den viktigste rettsvitenskapen - dette er fraværet av tilgjengelighet. Dette betyr at avtalen:
- Utløper ikke med opphør av hovedforpliktelsen, og endres heller ikke med endring;
- kan ikke betraktes som ugyldig hvis den underliggende sikrede forpliktelsen er ugyldig;
- gir ikke garantisten rett til å påberope seg innsigelser knyttet til den sikrede forpliktelsen hvis mottakeren stiller visse krav;
- gjør ikke gyldigheten av garantistenes forpliktelse overfor mottakeren avhengig av hovedmottakens krav, som er basert på hans forhold til mottakeren eller garantisten;
- argumenterer for at garantens ansvar for betaling av penger må oppfylles etter mottakerens sekundære anmodning, selv når den sikrede forpliktelsen er oppfylt, avsluttet eller er ugyldig.
fag
En uavhengig bankgaranti blir presentert av tre emner av juridiske forhold:
- Garanten. I dette tilfellet er dette banker og andre kredittorganisasjoner, så vel som kommersielle organisasjoner, som har rett til å utstede en skriftlig avtale som inkluderer en plikt til å betale penger hvis kreditor sender inn en skriftlig anmodning om betaling, utarbeidet i henhold til vilkårene i bankgarantien.
- Rektor. Dette er en person som opptrer som leverandør av tjenester (varer). Ved mislighold er oppdragsgiver forpliktet til å betale et visst beløp.
- Mottaker.Dette er en person som er kunde som enten mottar en tjeneste (produkt) eller kontanter for manglende oppfyllelse av foreskrevne forpliktelser.
Begrunnelse for utstedelse
En uavhengig garanti som sikkerhetsmetode kan utstedes basert på forespørsel fra rektor, som bestemmes etter avtale med finansorganisasjonen og hovedmannen om prosedyren og prinsippene for utstedelse av garantier.
Men lovverket fastslår ikke plikten til å inngå en skriftlig avtale mellom banken og tjenesteleverandøren, og fraværet av dette innebærer ikke den fiktive karakteren av garantiforpliktelsen til den finansielle organisasjonen overfor kunden.
Men hvis det blir utarbeidet en skriftlig avtale mellom rektor og kausjonist, blir det hovedgrunnlaget som avgjør:
- garanti utstedelse system;
- gjensidige oppgjør av partene;
- retten til å benytte den økonomiske organisasjonen til skyldneren, dens mengde og gjennomføringsprosedyre.
Sistnevnte bestemmes dessuten utelukkende etter avtale med banken og skyldneren og kan ikke være ubetinget. Dette er nødvendig for å forhindre mulig misbruk av banken.
innhold
En uavhengig garantiavtale må inneholde følgende betingelser:
- det maksimale beløpet som skal betales av en finansinstitusjon;
- perioden som garantien er utstedt for, eller en indikasjon på et juridisk faktum hvor garantiens opphør skjer;
- grunnleggende regler for utbetaling;
- en liste over betingelser som garantibetalingen kan reduseres til;
- muligheten eller mangelen på overføring av kreditoren av retten til å kreve penger til en tredjepart.
Antall betingelser og deres detaljer må være i samsvar med kravene i avtalen mellom banken og skyldneren om å utstede en garanti. Følgende må angis i teksten:
- navn på finansinstitusjon;
- garanti beløp;
- garantiperiode.
Mengden av bankens forpliktelser under garantien er begrenset til å betale beløpet som garantien ble utstedt for. Prosedyren og metodene for beregning av garantibeløpet kan være forskjellige og inkluderer betingelsene for beregning av renter.
Men bankens ansvar overfor kunden for manglende oppfyllelse av forpliktelser i henhold til garantiavtalen er ikke bare begrenset til beløpet som garantien ble utstedt for, med mindre annet er spesifisert i avtalen. Det vil si at en finansinstitusjon kan være ansvarlig overfor kreditor på felles basis. Bankbrudd kan uttrykkes i forskjellige aspekter: forsinket betaling, uberettiget nektelse av å betale osv.
Siden garantiforpliktelsene er av økonomisk karakter, kan garantisten i tilfelle bli forsinket ansvarlig for manglende oppfyllelse av den økonomiske forpliktelsen.
typer
Typene uavhengig garanti kan være som følger:
Avhengig av hvilken forpliktelsesform:
- anbudsgaranti;
- utøvende garanti;
- refusjonsgaranti;
Avhengig av garantistenes evne til å tilbakekalle den utstedte garantien:
- gjenkallelig;
- ugjenkallelig;
Avhengig av kundens rett til å overføre til en annen person, krever banken å oppfylle forpliktelsen:
- overføres;
- ubeskrivelig.
I henhold til generelle regler kan en korrekt utstedt garanti ikke trekkes tilbake med mindre annet er gitt i avtale. I henhold til generelle regler kan mottakeren heller ikke overføre sine rettigheter til å kreve oppfyllelse av en forpliktelse til en tredjepart, med mindre annet er avtalt.
Formkrav
En uavhengig garantiavtale må inneholde en liste over grunnleggende detaljer, uten hvilken dokumentet vil bli ansett som ugyldig. Disse inkluderer:
- utstedelsesdato;
- garantistens navn;
- navn (detaljer) på rektor;
- mottakerens navn (detaljer)
- forpliktelse garantert av garantien;
- Betalbart beløp
- gyldighetsperiode;
- omstendigheter under hvilke garantien kommer.
Samtidig etableres en viss regel for garantiformen. Garantiskjemaet skal gjøre det mulig å bestemme betingelsene og finne sannheten om utstedelsen.
Bankansvar overfor rektor
En oppdragsgiver er en tjenesteleverandør eller et produkt som er forpliktet til å oppfylle visse krav. Garanten er en finansinstitusjon som gir en uavhengig garanti som en måte å oppfylle forpliktelser.
En finansinstitusjon er pålagt å:
- Gi en garanti på generelt grunnlag og utstede den skriftlig.
- Informer rektor om kravene til mottakeren og gi en kopi av disse kravene.
- Informer rektoren om suspensjon av garantien (hvis dette eksisterer).
- Varsel om oppsigelse av garantien.
Mottakerens ansvar overfor rektor
Husk at mottakeren er kunden som mottar enten tjenesten (produktet) eller monetær kompensasjon for manglende oppfyllelse av forpliktelsene. En uavhengig bankgaranti pålegger også mottakeren visse forpliktelser overfor tjenesteleverandøren. De inkluderer hovedsakelig plikten til å betale erstatning på grunn av skade som oppstår under følgende omstendigheter:
- Mottakerens innsending av tvilsomme dokumenter.
- Ulovlig etterspørsel fra kunden om midler fra banken.
Rettsutøvelse husker saker da kunden prøvde å motta penger under garantien, til tross for at hovedmannen oppfylte sine forpliktelser i sin helhet. Mottakeren hadde som mål personlig berikelse, som regnes som svindel.
Leverandørens ansvar overfor banken og kunden
En uavhengig garanti er enhetens forpliktelser fra alle parter til hverandre. Leverandøren og kunden er bundet av plikten til å levere tjenester eller varer, og garantisten anses som en mellomting mellom dem. Leverandørens ansvar til banken er som følger:
- Leverandøren er en juridisk enhet etablert på grunnlag av juridiske normer, lisensiert for å operere.
- All dokumentasjon må leveres i tide og være signert av leverandøren (hvis signaturen er fra en tredjepart, må han ha myndighet for dette).
- Bare sann informasjon kan gis.
- Leverandøren må betale kontanter for å stille garanti.
- Kontantkompensasjon varierer fra sikkerhetsbeløpet.
- Leverandøren må refundere garantibetalingene som er gjort på grunn av mislighold.
- Nåværende konto må være utstyrt med nødvendig mengde midler for oppgjør med banken.
- Alle økonomiske transaksjoner gjøres via leverandørens konto.
- Innlevering av all nødvendig dokumentasjon, om nødvendig av garantisten.
- Bevaring av konfidensialitet av informasjon, hvis det er gitt avtale.
Leverandøren har forpliktelser overfor mottakeren:
- Riktig implementering av avtalevilkårene.
- garantistillelse.
I henhold til avtalevilkårene, hvis skyldneren er en bank, må han ikke oppfylle forpliktelsene til hovedstolen. Det vil si at en finansinstitusjon bare skal betale monetær kompensasjon.
presentasjon
Avtalen gir en spesifikk prosedyre for kunden å sende inn kontantkrav:
- dokumentasjon av kunden av kravene sine skriftlig med alle angitte dokumenter vedlagt;
- en indikasjon på omstendighetene som fikk kunden til å henvende seg til garantisten for levering av garantibetalinger.
En finansinstitusjon skal på sin side:
- sende en kopi av en slik forespørsel til leverandøren;
- Innen fem dager bør du vurdere kundens krav og ta en beslutning.
Hvis resultatet er positivt, mottar mottakeren garantibetalinger. Hvis utfallet av saken er negativt, må garantisten komme med rimelige argumenter. Disse inkluderer:
- Innlevering av krav senere enn fristene.
- Anerkjennelse av kravet som upassende.
Avslaget skjer skriftlig. I tillegg kan betalingen bli suspendert i opptil syv dager i følgende situasjoner:
- Dokumenter levert av kunden er fiktive;
- omstendighetene spesifisert i garantiavtalen oppsto ikke;
- primærforpliktelse er ikke gyldig;
- ytelse under hovedforpliktelsen aksepteres uten motsetning.
oppsigelse
En uavhengig garanti som en måte å sikre forpliktelser på skal opphøre i følgende tilfeller:
- Kunden fikk garantipenger som det ble utstedt garanti for.
- Avtalen den ble signert for har gått ut.
- Kunden fraskriver seg sine rettigheter som er angitt i avtalen.
- Kunden og finansinstitusjonen godtar avtale om å si opp garantien.
Blant annet må garantisten øyeblikkelig informere leverandøren om oppsigelse av avtalen. Garantien skal også inneholde informasjon om hvordan leverandøren vil tilbakebetale pengene utbetalt til mottakeren til banken.