Blant forskjellige banktjenester er utlån fortsatt etterspurt. Lån utstedes i forskjellige banker. Bare i hver organisasjon kan disse tjenestene leveres basert på forskjellige krav. Vilkårene for å få et lån varierer avhengig av lånetype. Mer om dette vil bli diskutert i artikkelen.
Utlånsprinsipper
Vilkårene for lånet er basert på følgende prinsipper:
- utvinning;
- haster;
- servicevennlighet.
Tilbakeføring er obligatorisk betaling av gjeld til kreditor. Hastighet anses som en naturlig form for sikkerhet. Dette indikerer at mottatte penger ikke bare må returneres, men også gjøres i tide. Det påløper renter for bruk av midlene, som bekrefter den betalte tjenesten.
Forholdet mellom partene er faste i kontrakten. Det kan være generelle og individuelle forhold. Førstnevnte er godkjent av utlåner uavhengig på grunnlag av moderne lovgivning. Disse inkluderer reglene i tiltredelsesavtalen (artikkel 428 i den russiske føderal-koden) Samtykke fra klienten bekreftes ved inngåelse av kontrakten. Individuelle forhold gis hver låntager separat.
Generelle forhold
Hver bank godkjenner dem, men samtidig er de ikke spesielt forskjellige. De inkluderer vanligvis følgende seksjoner:
- definisjon av begreper;
- vilkår for utstedelse, retur, bruk;
- ansvar;
- tvisteløsning.
De generelle parametrene som fastsetter betingelsene for å gi et lån inkluderer:
- produktfokus;
- krav til låntakere;
- minimum og maksimum i beløp, valuta;
- låneperiode;
- form for betaling av midler;
- interesse for bruk;
- oppfyllelse av forpliktelser.
Generelt kan det være flere applikasjoner. De forholder seg til en spesifikk type låneprodukt. Långiveren kan gjøre endringene selv. Låntakere lærer om dem gjennom et offentlig tilbud. Generelle vilkår for å gi kreditt skal være på institusjonens kontor. Hvis banken har et nettsted, blir denne informasjonen nødvendigvis publisert der. De kan leveres til kunder i papirform.
Individuelle forhold
Hvis avgjørelsen er positiv, tilbyr långiveren låntageren å studere de individuelle betingelsene for å gi et forbrukslån eller annen type lån. Samtykke fra klienten uttrykkes ved å signere kontrakten. Da er dokumentet avsluttet.
De individuelle vilkårene for å gi banklån er som følger:
- form og type utlån;
- beløp, valuta;
- avtalens varighet;
- interesse;
- betalingsprosedyre;
- størrelse på interesse;
- betalte tjenester;
- måter å utveksle informasjon på;
- andre forhold.
Forbrukslån
Forbrukslån innebærer å motta midler til forskjellige behov. Forbrukeren kan være et individ. Standardene for levering av slike tjenester er lovfestet. Implementering bør utføres ved oppfyllelse av vilkårene for bestemmelse: generelt og individuelt. Generelle vilkår for å gi et lån opprettes av utlåner for gjentatt bruk. Det er ingen forskjeller i kredittorganisasjoner.
Forbrukslån er utstedt på følgende betingelser:
- alder 21-70 år;
- arbeidserfaring på sisteplass - fra 6 måneder;
- statsborgerskap i den russiske føderasjonen;
- positiv kreditt historie;
- form for levering av midler - engangs;
- sikkerhet kreves ikke;
- valuta - rubler;
- vanligvis utstedt opptil 500 tusen rubler;
- termin - opptil 5 år;
- hastighet på 18-30%;
- tilbakebetaling ved livrenteutbetalinger;
- alternativ for tidlig tilbakebetaling;
- søknaden blir vurdert på dagtid.
Bankens lånevilkår kan variere. De må være i kontrakten.Tillegg kan gjøres på anmodning fra partene.
Utdanningslån
Utlånslån utstedes. Hovedtrekket i produktet er fokuset: undervisning. Dette setter regler for bestemmelsen. De viktigste kravene inkluderer:
- mottaker alder - over 14 år gammel, med statsborgerskap og registrering;
- innsending av en kontrakt med betalte tjenester;
- Innlevering av attest for vellykket opplæring.
Noen organisasjoner har tilleggskrav. Den russiske landbruksbanken og Sberbank krever for eksempel sikkerhet i form av:
- kausjonist;
- pantsettelse av eiendom.
Sberbank krever sikkerhetsforsikring. Finansielle organisasjoner tilbyr produktene sine, som er delt inn i to typer:
- utdanningslån i institusjon med lisens;
- lån til studier ved et universitet, som er på en begrenset liste.
Derfor kan prosedyren og lånevilkårene variere. For eksempel for et utdanningslån med statlig støtte, er det nødvendig å studere ved en institusjon som er deltaker i det statlige programforsøket. Listen over virksomheter er opprettet av Kunnskapsdepartementet hvert år. Utdanningsinstitusjonen må inngå avtale med kreditor.
Følgende programmer tilbys på Sberbank:
- "Educational". Den er utstedt for utdanning av personer fra 14 år. Du må ha statsborgerskap og registrering. Maksimumsbeløpet bestemmes av solvens. Fristen er 11 år. Satsen er 12%. Et lån er sikret.
- "Med statlig støtte." Maksimumsbeløpet avhenger av treningsprisen. Midler overføres til utdanningsinstitusjonens konto. Satsen er 7,06%. Ingen sikkerhet kreves. Forbrukere under 18 år utstedes med foreldres samtykke.
Vilkårene for tilbakebetaling og levering av lån i hver bank er satt individuelt for hver klient, under hensyntagen til hans behov og soliditet.
boliglån
Et pantelån er sikret med eiendom. Den leveres vanligvis i store størrelser og i en lang periode. Dette utlånsmuligheten brukes av en finansinstitusjon til å kjøpe eiendom av låntageren, så vel som andre typer låneprodukter. Foreløpig er boliger under bygging og ferdige gjenstander fra det primære, sekundærmarkedet etterspurt.
De viktigste nyansene for vilkårene for å få et pantelån:
- valuta, beløp, sikt;
- beløpet for den første betalingen;
- hastighet;
- tilleggsavgift;
- forsikring;
- dokumentkrav;
- type betaling.
Vilkårene for lånet i Sberbank er som følger:
- primærboliger;
- statsborgerskap;
- alder - 21-75 år;
- erfaring - fra 6 måneder;
- valuta - rubler;
- rate - 15-15,5%;
- beløp - 45 tusen - 15 millioner rubler;
- termin - opptil 30 år.
Midler til lån betales av gangen. Den første betalingen er 20% av prisen på bolig. Lånte boliger stilles som sikkerhet. Det er nødvendig å tegne risikoforsikring for hele perioden. Du må betale lånet i månedlige avdrag. Straffen er 20% per år. Søknaden vurderes som 2-5 dager. Pantelån utstedes på filialer på registreringsstedet, pantsettelse eller forbrukerakkreditering.
Hva skal til for å få et lån?
Tidligere måtte du besøke en bank for å få et lån. Nå kan du søke online. For å få et lån er det vanligvis nødvendig å sende inn følgende dokumenter:
- Pass.
- INN.
- Resultatregnskap.
- Kausjonspapirer.
- En kopi av arbeidsboka.
Avhengig av lånetype, kan dokumentasjonslisten endres. Før du søker, bør du studere betingelsene for å få lån på nettstedet, og deretter bestemme utformingen av et spesifikt program. For å signere kontrakten må du besøke banken.
Kriminelle bøter
Et vilkår for enhver avtale er oppfyllelsen av forpliktelsene til å betale gjeld. Låntakere må sette inn midler innen den fastsatte fristen som er spesifisert i kontrakten. Hvis du ikke foretar betalinger i tide, må du betale forspilling, straff og bøter.
Kompensasjonsbeløpet kan ligge i området 0,5-2% av beløpet for hver forsinkelsesdag. Dette beløpet blir lagt til hovedbetalingen. Og med rettidig betaling vil du kunne opprette en positiv kreditthistorie.
priser
Rentene i hver bank er forskjellige. De er også avhengig av type utlån. For forbrukslån er de satt innenfor 15-30%, og for pantelån - 10-15%. Kredittkort er underlagt høye renter.
For vanlige kunder gjelder lavere priser. Dette skyldes tilliten til klienten på grunn av den utmerkede kreditthistorikken, som påvirker godkjenningen av søknader.
kommisjon
Låntakere må gjøre seg kjent med lånevilkårene før de signerer kontrakten. Noen banker kan kreve gebyrer for betjening av lån, utstedelse av det. Hvis det er det, må størrelsen vises.
forsikring
I kredittsektoren er forsikring etterspurt. Denne tjenesten lar deg beskytte deg mot forskjellige risikoer. Det er mange typer forsikring, men de er nødvendige for å oppnå et felles mål. Når du utfører en tjeneste i tilfelle mislighold, vil gjelden bli betalt av forsikringsselskapet.
Det viser seg at forsikring er nødvendig for å beskytte bankens interesser? Ikke helt slik, siden klienten også er interessert i refusjonen. Forsikring lar deg betale restanser på grunn av forsikringsutbetalinger.
Det er vanlig å skille følgende forsikringsformer:
- i tilfelle død eller uførhet;
- jobbtap.
Mange låntakere ønsker ikke å tegne en kontrakt. Dette øker gjeldsbeløpet og månedlige utbetalinger. Forsikring er obligatorisk og frivillig. Den første tjenestetypen er godkjent på føderalt nivå. En frivillig forsikring kan bare anbefales, men avbestilling av den kan ikke medføre uheldige konsekvenser. Ved avbestilling av forsikring kan søknader ikke godkjennes. Eller ikke veldig gunstige forhold tilbys. Sørg for å tegne forsikring ved mottak av pantelån og med billån.
Låntakere må velge et program nøye etter å ha studert forholdene. Det må huskes at banken må gi råd om lånebetingelsene. Hvis forbrukeren krever å sende inn dokumentasjon, må ansatte gjøre dette. Alle uforståelige detaljer må diskuteres umiddelbart. Långiveren må levere en kontrakt til klienten for gjennomgang, som tildeles minst 5 dager. Bare hvis forholdene er klare, bør en kontrakt inngås.