Midlertidig administrasjon: konsept og trekk ved introduksjonen

Det er to stadier å erklære bankene insolvent: midlertidig administrasjon og avvikling. Men før dette, skiller noen en mer: å etablere status som et problem finans- og kredittinstitusjon. Hva betyr dette for innskytere så vel som bank långivere? Hvilke tiltak kan iverksettes hvis informasjon om den triste situasjonen har kommet?

Generell informasjon

Midlertidig administrasjon er det første skrittet mot å erklære en finansinstitusjon konkurs. Det begynner med det faktum at en viss institusjon blir erklært insolvent av beslutningen fra Sentralbanken. For å gjøre dette, er det en rekke betingelser og tydelig skriftlige bestemmelser som er innrammet i en egen lov. Avgjørelsen fra Sentralbanken sendes til Innskuddsgarantibyrået og publiseres på det offisielle nettstedet. Deretter utnevnes en spesiell offiser som bankledelsen delegerer sin myndighet til. Slik ser introduksjonen av midlertidig administrasjon ut.

Samtidig fjernes alle pålagte arrestasjoner fra finans- og kredittinstitusjonens eiendom, straff for sen restanser belastes ikke, og kravene til kreditorer og innskytere er ikke oppfylt. Hvis noen saksøker banken, avslås kravet, og prosessen avsluttes. Hvis du klarte å få en rettsavgjørelse til fordel for deg, ble den overført til utøvende tjeneste, og den foreløpige administrasjonen ble introdusert her, så kan du glemme det. I dette tilfellet er produksjonen avbrutt, og hvis avviklingen av banken begynner, lukkes den. Det vil si at fra det øyeblikket konkursorganene begynner å fungere, vil det ikke være mulig å gjenopprette noe med makt. Du må prøve å klare å ta ut pengene dine før dette tidspunktet.

Hvordan fungerer det?

Midlertidig administrasjon av sentralbanken i Promsvyazbank er en ganske frisk og ambisiøs løsning, hvor eksempelet vil være praktisk å vurdere hvordan det hele fungerer. Det valgte objektet er systematisk viktig. På tidspunktet for innføringen av en spesiell stilling var han på en tiendeplass med eiendeler på 1,23 billioner rubler! Det ble besluttet å omorganisere og gi likviditet for å øke finansiell stabilitet. I Promsvyazbank var ikke midlertidig administrasjon av sentralbanken en overraskelse. Hun var forventet, og ryktene om introduksjonen begynte å sirkulere kort tid før avgjørelsen. Generelt er dette ikke det verste alternativet for en finansinstitusjon.

Det ble bestemt at den midlertidige administrasjonen av Promsvyazbank skulle arbeide for å få den på beina. Så det kan forventes at han fortsetter sin virksomhet i fremtiden. Selv om det ikke er noen absolutt sikkerhet i dette. Så for eksempel ble det sagt tidligere at prosedyrene rettet mot helbredelse ble startet mye tidligere, selv om de opptrådte i en myk og implisitt form. Formalisering antyder, akk, at det ikke var mulig å oppnå målet. I tillegg indikerer introduksjonen av den provisoriske administrasjonen i Promsvyazbank og omorganisering at de kommer til å spare det gjennom budsjettet, det vil si skattebetalernes penger. Det skal bemerkes at det ble behandlet ved hjelp av en ny mekanisme. I tillegg til ham ble den foreløpige administrasjonen introdusert på samme måte i Binbank, samt Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust og Otkrytie FC.

Hvordan er strukturen som har kommet under ekstern kontroll?

Situasjonen er annerledes. Hvis vi snakker om Promsvyazbank, ble det fremmet et krav for ham om å øke mengden av reserver med 100 milliarder rubler, selv om analytikere og den gamle ledelsen hevdet at dette var for mye for ham.Det var en viss anerkjennelse i finansmarkedene, men relativt lite. Så for eksempel registrerte den midlertidige administrasjonen av Promsvyazbank eksistensen av en evig obligasjon til en verdi av en halv milliard dollar, samt tre utstedelser av underordnede eurobonds på til sammen 1,033 milliarder dollar.

På grunn av begrensningene som er innført, er strukturer under kontroll av ekstern ledelse ikke populære, og mange prøver å prøve lykken og ta ut midlene sine i en nødsituasjon. Men å gjøre dette er veldig problematisk: lovgivningen slår fast at bare de personer som har avsluttet løpetiden for å overføre depositumet, har rett til det. I tillegg er det innført en begrensning i uttak - nå kan du ikke få mer enn 1,4 millioner rubler i en hånd.

Men hva skjer i finansinstitusjonen selv? Til å begynne med blir all dokumentasjon satt i stand og en revisjon av dagens situasjon blir gjennomført. Det vil si hvor mange lån som ble gitt, til hvem, med hvilken rente, hva er andelen av tilbakebetalinger og lignende. For å forberede en betaling til innskuddshavere, anslås det hvor mye penger som vil trengs. I praksis er det ikke alle som søker, så beløpet blir litt mindre.

Hva bør investorer og långivere gjøre?

Hva er atferdsalgoritmen her? Så interimsadministrasjonen ble introdusert i Promsvyazbank. En innskyter (privatperson) som hadde en åpen konto, har et registrert innskuddsbevis eller inngått avtale om overføring av penger, ønsker å motta egne penger. I dette tilfellet er hans rett garantert av staten. Hvis vi snakker om bedrifter, så vel som personer som har krav på mer enn 1,4 millioner rubler, vil kravene deres bli utbetalt utelukkende på bekostning av bankens eiendom. De har kreditorstatus.

Hva må gjøres for å få pengene til investorene? Ideelt sett ingenting. Det er nødvendig å vente på en skriftlig varsel om hvilken bank du kan kontakte for å motta det forfalte beløpet. Det er satt en spesifikk frist for dette, men i praksis blir den ikke respektert. Hvis varselet ikke kom, betyr ikke det at pengene ikke vil bli mottatt. Bare i dette tilfellet må du sende et garantert registrert brev til innskuddsforsikringsbyrået. Den må inneholde følgende informasjon:

1. Informasjon om at kontrakten har gått ut.
2. Det er penger på kontoen, og det er et ønske om å motta et garantert beløp.
3. Angi identifikasjonskode, passdata, detaljer om kontrakten og datoen for utløpet.

Samtidig, hvis noen av disse dataene har endret seg, må det sendes et brev nødvendigvis. Du kan heller ikke klare deg uten det i tilfeller der det var søksmål og banken teller straff. I dette tilfellet må en kopi av vedtaket legges ved brevet. Når du jobber med finansinstitusjoner, er det veldig viktig å dokumentere alt som er mulig. Og også for å sikre bevaring og etterfølgende bruk av innsamlet informasjon. Vi er jo alle mennesker, og midlertidig administrasjon i Promsvyazbank eller en annen lignende struktur er intet unntak. Dokumenter kan gå tapt, eller noe annet vil skje med dem, noe som vil føre til vanskeligheter med å bruke dem.

Når og hvordan ender det?

Oftere enn ikke, hvis en midlertidig administrasjon er innført, indikerer dette at institusjonen vil bli avviklet. Men en slik utvikling av hendelser er ikke alltid funnet. Det er stramme tidsfrister. Hvis det i en viss lovperiode ikke var mulig å normalisere situasjonen og gjenoppretting av aktivitet ikke skjedde, vil institusjonen bli avviklet.

Du skal ikke starte situasjonen og trekke for mye for å skaffe deg egne midler. Tross alt er muligheten til å skaffe egne penger begrenset i tid. Og hvis du ikke kan takle den tildelte perioden, vil de ganske enkelt bli kansellert. Og her, dessverre, ingen andre kan hjelpe.I rettferdighet skal det bemerkes at perioden tar ganske betydelige tidsperioder, og derfor, hvis det minst en gang i måneden er å bruke flere timer på å ordne opp alle sakene, vil det ikke være vanskelig å få egne penger.

Lovgivningsgrunnlag

For eksempel ble en foreløpig administrasjon introdusert i banken "Ugra". Hva fungerte som det juridiske grunnlaget for en slik handling? Først av alt er det nødvendig å nevne den føderale loven "Om insolvens (konkurs) av kredittorganisasjoner", samt sentralbankens regulatoriske handlinger. Det er her det er indikert at fullmakten til utøvende organer er begrenset eller suspendert på foreskrevet måte. Artikkel 17 omhandler situasjoner der sentralbanken har rett til å innføre en midlertidig administrasjon:

1. En finansinstitusjon kan ikke oppfylle kravene fra individuelle kreditorer for monetære forpliktelser eller ikke oppfyller betaling av obligatoriske utbetalinger innen en tidsperiode som overstiger syv dager fra datoen for deres tilfredshet i henhold til tidligere inngåtte avtaler på grunn av det faktum at det ikke er noen eller utilstrekkelige midler i korrespondentkontoer. .
2. Bankene tillot en reduksjon i egenkapitalen, sammenlignet med maksimalt tretti prosent de siste tolv månedene, mens de brøt med standardene som ble satt av sentralbanken.
3. Finansinstitusjonen brøt med mer enn 20% gjeldende likviditetsgrad fastsatt av sentralbanken.
4. Sentralbankens krav om å erstatte leder eller iverksette nødvendige tiltak for omorganisering eller økonomisk utvinning av organisasjonen er ikke oppfylt.

Lovfestet at den midlertidige administrasjonen ikke kan være lenger enn seks måneder. Sentralbanken kan forlenge driftsperioden, men bare til dannelsen av strukturer som driver med omorganisering eller avvikling av en kommersiell struktur. Hvis sentralbanken innførte en foreløpig administrasjon, kan den dessuten ikke operere i mer enn halvannet år.

Hvordan regulerer lovverket arbeid?

For å lede administrasjonen og bli dens leder, må du ha det aktuelle sertifikatet. Etter dette dannes sammensetningen. Lederen er ansvarlig for administrasjonens aktiviteter. Hvis fullmaktene til utøvende organer i en finansinstitusjon ble suspendert, opptrer den uten fullmakt. I henhold til artikkel 21 i den tidligere nevnte føderale loven utfører midlertidig administrasjon følgende funksjoner:

1. Deltar i utviklingen av tiltak rettet mot økonomisk utvinning av en finansinstitusjon. I tillegg overvåker hun implementeringen.
2. Forvalter eiendommen til en finansinstitusjon innenfor de tildelte fullmaktene.
3. Andre funksjoner i full overensstemmelse med føderale lover.

Ved utøvelse av aktiviteter kan den midlertidige økonomiske administrasjonen motta all nødvendig informasjon og dokumenter. Transaksjoner er bare mulig med hennes samtykke. Dette knytter seg først og fremst til:

1. Avslutningen av transaksjoner knyttet til overføring av eiendommer til en finansinstitusjon som pantelån, leieavtale, charterkapital fra tredjepart, samt avhending på annen måte.
2. Handlinger med eiendeler hvis bokført verdi overstiger 1% av bankens eiendomsverdi.
3. Interessent engasjement.

Hvilke funksjoner blir tildelt administrasjonen?

Så den foreløpige administrasjonen kom til Binbank. Hva forventes av henne? I henhold til de etablerte kravene fra administrasjonen er det:

1. Realisering av myndighetene til utøvende styringsorganer.
2. Utvikling av tiltak for økonomisk utvinning av banken, organisering og kontroll over utførelsen.
3. Iverksette tiltak for å sikre sikkerheten til eiendom og dokumentasjon av organisasjonen.
4. Etablering av kreditorer, samt størrelsen på kravene.
5. Å iverksette tiltak for å samle eksisterende gjeld.
6. Anke Bank of Russia med en anmodning om å innføre et moratorium for å tilfredsstille kreditorenes krav.
7. Andre funksjoner, men bare innenfor rammen av den juridiske rammen.

Under introduksjonen av den midlertidige administrasjonen får hun:

1. All nødvendig informasjon og dokumentasjon fra styrende organer.
2. Handler på vegne av et kredittinstitutt i domstoler med generell jurisdiksjon, voldgift og voldgift.
3. Retten til å utnevne representanter for den foreløpige administrasjonen i filialene til finans- og kredittorganisasjonen, samt til datterselskaper.
4. Ingen godkjenning av beslutninger med styret eller generalforsamlingen til dets grunnleggere.
5. Kan fjerne utøvende representanter fra banken og innstille innbetalingen.

Du kan bekrefte dette ved å se på banken "Ugra", der den foreløpige administrasjonen ble introdusert i 2017.

Er det noen måte for organisasjoner å beskytte seg mot innføring av ekstern styring?

Ja, det er fullt mulig. Den tjuefemte artikkelen i føderal lov "On the insolvency (konkurs) of credit organisations" bestemmer at det er mulig å anke beslutningen om å bruke denne mekanismen. For å gjøre dette, må du kontakte voldgiftsretten og følge prosedyren som er fastsatt ved føderal lov. Men det må huskes at selve ankeprosessen ikke stanser aktivitetene til en midlertidig organisasjon. Selv om det ikke er en enkel ting å oppnå dens avskaffelse. Når alt kommer til alt tar sentralbanken en beslutning på grunnlag av betydelige bevis på en krise i en finansinstitusjon. Selv om årsakene som førte til innføring av midlertidig administrasjon ble eliminert, endrer dette saken.

konklusjon

Så styringsprosedyrene som urolige banker arbeider med, ble vurdert. Den midlertidige administrasjonen, selv om det er en ganske god løsning å minimere skaden på krisefenomener, gir den likevel ikke mulighet til å sikre situasjonen fullstendig. Generelt er dette tiltak for den siste grensen, hvoretter bare avvikling av et finansiell kredittinstitutt er neste. Det beste alternativet er å forhindre at situasjonen utvikler seg på en slik måte at den må innføre ekstern kontroll. For å gjøre dette, er det nødvendig å optimere bankens kredittpolitikk og ikke å jage maksimal fortjeneste. Hvis vi snakker om vanlige borgere, kan vi gi råd om flere ting:

1. Det er alltid nødvendig å være interessert i hvor mye kredittmidler som er prosentvis utstedt til nærstående (tilknyttede) personer, og det er heller ingen avkastning eller forsinkelser blir observert.
2. Du må vite om sentralbanken ikke anser at banken med interesse er problematisk.
3. Det er nødvendig å spore endringer i strukturen til eiendeler og forpliktelser.

For eksempel: hvis antall problemlån overstiger 5% av det totale antallet lån som er utstedt, er dette en god grunn til å tenke på å lete etter en annen bank. Du kan selvfølgelig ta en sjanse, fordi finansinstitusjoner, som har en beklagelig situasjon, ofte tilbyr høyere renter på innskudd, men her, som aldri før, er ordtaket "Saktere går du - du vil fortsette" relevant, derfor bør du ikke risikere alle pengene for noen få prosent fortjeneste.