Hver dag kaster livet mennesker spørsmål som krever umiddelbar respons, setter oppgaver som må løses ved hjelp av forskjellige mengder materielle ressurser. Den vanlige levetiden til hver person har lenge vært assosiert med konseptet om å gi lån til enkeltpersoner.
I denne artikkelen vurderer vi det juridiske rammeverket for utlån til enkeltpersoner.
Hva er lovregulert?
Gjeldende lovverk regulerer utlånstypene og prinsippene for å betjene enkeltpersoner veldig presist. Vedtekter og lover blir stadig utstedt. Personlige problemer som bestemmer betalingsbeløpet for tjenester fra et kredittinstitutt for å kreditere renter og tilbakebetalingstider, er kun fastsatt av kreditor innen rammen av det juridiske feltet. Det er en lov om utlån til enkeltpersoner (føderal lov nr. 353).
Grunnleggende om utlån til forbruker
Takket være systemet med utlån til enkeltpersoner, fikk en person muligheten til å kvitte seg med svært komplekse mange problemer, hvor løsningen på egen hånd ofte ikke er mulig. Disse inkluderer følgende:
- Kostnadene ved fritid, reise, behandling.
- Kjøp av bolig eller annen eiendom, reparasjon, gjenoppbygging, bygging.
- Behovet for å kjøpe forskjellige møbler og ting.
- Betaling av praksisplasser eller studier i utenlandske og hjemlige utdanningsinstitusjoner i forskjellige kategorier.
Hva betyr loven om utlån til enkeltpersoner?
Juridisk grunnlag for utlån
Det nåværende lovgivningsfeltet regulerer at enhver som har statsborgerskap i Den russiske føderasjon, har fylt en alder av majoritet og mottar en lovlig lønn, fullt ut kan stole på å skaffe seg kredittmidler. Det skal bemerkes at ikke-bank- og bankkredittorganisasjoner er i stand til å tilby et veldig stort utvalg av tjenester fra lån, pantelån, mikrolån og lån. Mellom partene er forholdet innen utlån regulert av paragrafene i Civil Code of Russian 1.2 Ch. Nr. 42. Dette er hjemmel for utlån til enkeltpersoner.
For klienten kan du alltid finne det optimale opplegget som passer ham. Det skal bemerkes at et stort antall bankinstitusjoner kan godta søknaden fra en privatperson som har en grå lønn for et lån. Denne teknologien ble kalt et lån uten å gi dokumenter som bekreftet mottatt inntekt eller ekspresslån. En av de mest populære banktjenestene er å gi lån til enkeltpersoner. En betydelig del av funksjonen til små kommersielle og anerkjente organisasjoner består i å utføre denne typen operasjoner. I dag blir utlån til enkeltpersoner mer aktiv, til tross for en tilstrekkelig grad av risiko, som er forbundet med så positive faktorer fra banker, som:
- Vellykket ledelse gjør at alle parter i utlånsprosessen kan bli økonomisk vellykket, enten det er en låner, en organisasjon eller hele samfunnet.
- For å investere i en moderne økonomi, blir tiltrukket og egne ressurser konsentrert.
- Ved å generere inntekter forbedres bankenes stabilitet og pålitelighet.
Typer lån og lån
Lån til enkeltpersoner er avhengig av type lån.
En person med et visst inntektsnivå har rett til å motta et bestemt lånebeløp på grunnlag av lovlige utlånsregler for enkeltpersoner. Denne tjenesten kan tilbys av små og store statlige sparebanker, bank kommersielle institusjoner. Avslutningen av en slik økonomisk transaksjon er basert på et juridisk dokument, en låneavtale, som er en bilateral avtale mellom utlåner og låntaker. Implementering av utlån til enkeltpersoner kan være av to retninger:
- For hovedbygging av et landsted, bygård, garasje, hagehus, utvidelse av eksisterende bolig eller storstilt reparasjonsarbeid.
- For presserende behov, for eksempel behandling, studier, kjøp av bil, oppretting av husholdning, kjøp av eiendommer, hagearbeid eller sommerhus tomter, husholdningsartikler og utstyr.
Loven om utlån til enkeltpersoner foreskriver følgende.
Hvordan ellers er lån delt?
Basert på paragraf 14 i art. 7 i den russiske forbundslånens forbrukslån er klassifisert i forskjellige komplekser i henhold til en rekke egenskaper og skjemaene nedenfor. Upassende retning for å skaffe penger - kassekreditt, presserende behov. Mål - pantelån, studie, verdipapirer. Etter avsetning, på grunnlag av sikkerhet, blir de delt inn i en revolverende linje (revolverende utlån) og et engangslån. Etter lengden på perioden er utlån delt inn på lang sikt (i 5 år eller mer), mellomlang sikt (fra 1 til 3-5 år) og kortsiktig (inntil 1 år). På grunn av den økonomiske ustabiliteten i den økonomiske situasjonen, blir langsiktige lån bestemt for en periode på mer enn 12 måneder, og kortsiktige lån i ett år. Dette er hovedtyper av utlån til enkeltpersoner.
Kredittdiagrammer
Et lån med og uten betaling med avdragsplan er dannet ved metoden for å tilbakebetale lånte midler. Ved lån uten avbetalingsplan betales rentebetalinger og hovedbeløpet samtidig, og for avdrag deles beløpet inn i ujevne og ensartede aksjer spesifisert i avtalen. De teoretiske grunnlagene og juridiske definisjonen av kontrakten som et juridisk dokument er gitt i art. 819 i den russiske føderasjonens sivile kode. Loven om utlån til enkeltpersoner regulerer også andre aspekter.
Typer av lånets sikkerhet, tilbakebetaling
For å redusere risikoen forbundet med tilbakebetaling av kredittmidler, og i tilfelle avvik mellom dataene om mottatt inntekt og det deklarerte lånebeløpet, tiltrekkes det ytterligere ressurser til tilbakebetaling. Som sikkerhet er eiendom som eies av låntaker. Pantsatte materielle eiendeler må også ha tilstrekkelig verdi, minimal avskrivning og høy likviditet. I dag er det flere typer sikkerhet som gir kreditt og bekreftes av et spesifikt sett med dokumenter i gjeldende lovgivning:
Verktøy, inventar og utstyr brukes som sikkerhet, ledsaget av eierskapsdokumenter, bekreftelse av betaling for kjøp av dette utstyret og igangsetting og igangkjøring. Dette er prosessen med utlån til enkeltpersoner.
- Eiendom. Samtykkeerklæring fra alle eiere som har rett til denne eiendommen, til pantsettelse, bekreftelse av eierskap til låntaker.
- Varer i omløp levert av enkeltpersoner som driver virksomhet. Dokumentpakken inkluderer tilgjengeligheten av varer og materialer, deres virkelige verdi, og du må også oppgi originalene til lagerkvitteringer, fakturaer, balanse og faktura.
- Et kjøretøy. Du må oppgi et teknisk pass for bil og forsikring.
Problemer med moderne utlån i Russland
Strukturen for utlånstjenester i Russland i dag tilsvarer nøyaktig lovgivningen, som fører til en reduksjon i problemer og problemer. Utlån til enkeltpersoner er en av måtene å sikre statlig stabilitet på det økonomiske feltet, som veksten i vårt lands inntektsnivå er avhengig av. Sberbank of Russia er den største banken i landet, den inntar en ledende posisjon i antall lån som er gitt til befolkningen.
Kombinasjonen av finansinstitusjoner og kredittinstitusjoner som opererer i det lånte kapitalmarkedet og aktiverer og akkumulerer bruken av inntekter og har en lagdelt struktur, spiller en viktig rolle i økonomien. Men uansett hvor monolitisk og harmonisk russiske bankers system er, er problemer med utlån til enkeltpersoner fortsatt relevante.
Stor ubalanse
Årsakene til en subjektiv og objektiv karakter skyldes i dag den viktigste ubalansen i kredittområdet. Utlån til mennesker påvirkes av: en økning i inflasjonsraten, påvirkningen av synkende trender i finanssektoren, faktorer av vesentlig og finansiell ustabilitet hos et visst antall forretningsenheter og en reduksjon i solvens. Disse negative aspektene kan kalles konsekvensene av økonomiske nedgangstider som når kriser med globale proporsjoner. De fører til en alvorlig begrensning av mulighetene for å få et lån på den ene siden og innebærer at utlånsrenten til enkeltpersoner øker.
På et tidspunkt oppstår en prosess når bankene ikke tar risiko, og gir midler til folk som er til stede. Årsaken til en slik negativ handling er en mulig tilbakelevering av de plasserte økonomiene innen den avtalte perioden og i det beløpet som er inngått av den inngåtte avtalen. Denne situasjonen er karakteristisk for en nedgang i folks velvære. For å sikre økt risiko kreves det en betydelig økning i kostnadene for kredittressurser, som representerer en kraftig spak for innflytelse innen forbruker- og produksjonsprosesser.
Hvilke dokumenter er nødvendig for et lån til en enkeltperson?
Standard pakke med dokumenter er følgende:
- Pass til en russisk statsborger.
- En arbeidsbok sertifisert av arbeidsgiveren.
- Sertifikat 2-PIT eller i form av en bank.
- Søknadsskjema.
Slike krav stilles av Sberbank fra Russland. Det er også mulig for de som får lønn på bankkort å søke om passlån.
Problemer med boliglån i Russland
I Russland er det mange problemer innen boliglån, til tross for utviklingen av ulike regionale og nasjonale panteprogrammer, behovet for moderne bolig av høy kvalitet, bistand og fordeler til trengende familier. Tre hovedsystemer med spørsmål er blitt dannet:
- Organisasjonsspørsmål - mangel på samtrafikk, ubalanserte markedsforhold, mangel på forståelse blant markedsdeltakere, mangel på nødvendig kvalitet, nyttig og tilgjengelig informasjon på dette området og mange andre problemer.
- Økonomisk - mangelen på muligheten til å bruke pantelån i omløp, makroøkonomisk og finansiell og økonomisk ustabilitet, utilstrekkelige bankressurser til langsiktig utlån i 20-25 år og omfanget av kostnadene for å få et pantelån opp til 10-12% av de totale kostnadene.
- Mangler i juridiske rammer og juridiske spørsmål. Arbeidet med utstedelsesmekanismen i forhold til sikkerhetsprisene på dokumenter blir ikke bekreftet av forskriftsmessige prosedyrer, det er ingen effektiv grunn for å bekrefte et pantsettelse, begrenset økonomisk omsetning av land, med den minste forsinkelse i utbetalinger på et lån folk blir kastet ut av pantelån.
Utlån til enkeltpersoner av forskjellige typer, samt pantelån til et stort antall mennesker i nød, er utilgjengelig uavhengig av tilgjengeligheten av mangfold og det enorme volumet av uløste problemer.Slik utilgjengelighet er en direkte konsekvens av høyere renter og strammet utlånspolitikk. Dette bekrefter 353 føderale lover.
Hvor kan jeg få et lån uten problemer?
Om å søke en bankinstitusjon i forbindelse med behovet for å få et lån for å løse ulike økonomiske problemer eller for forbrukerbehov, kan vanligvis flere problemer oppstå. Disse inkluderer atferdens utseende, utseende og alder, tilstedeværelsen av en negativ eller problematisk kreditthistorie, inntektsnivået og tilgjengeligheten. Men hvis det fortsatt trengs penger, hva skal jeg gjøre? Ingen vil selvfølgelig gi lån til alle på rad, uten juridisk eller økonomisk støtte. Stor risiko utlån lønner seg ofte med enorme prosentvise tjenester, opptil femti prosent.
De mest forenklede kravene til låntakere og følgelig selve prosedyren for å få et lån hos VTB24, Alfa Bank og Russian Standard.
- I banker som Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit er det mulig å få et lån selv med en negativ kreditthistorie. Lojale i slike situasjoner er også Russian Standard og Bin Bank.
- Når du fyller ut minstepakken med dokumenter - TIN-koden for arbeidsledige og for personer uten lovlig inntekt og pass, gir lån som Renaissance Credit, Ural Bank for Reconstructing and Development og Home Credit lån.
Forbrukerkreditt- og låneloven må følges underforstått.
konklusjon
Muligheten til å skaffe de nødvendige pengene er stor, men du skal ikke stole på den mest lønnsomme kontrakten for låntaker uten informasjon og til minimumsrente. Imidlertid er det nødvendig å oppfylle alle låneforpliktelser uansett hvor lojale forholdene er, fordi utsiktene til å etablere seg som løsemiddellåner i dag er dyre. Dette er indikert i 353 føderal lov.