Kredyt hipoteczny jest uważany za żądaną ofertę banku, dającą wielu obywatelom możliwość zostania właścicielami mieszkania lub domu bez posiadania odpowiedniej kwoty środków na te cele. Często hipotekę wydaje się na budowę prywatnego domu. Jest oferowany przez wiele banków, ale warunki w nich mogą się znacznie różnić. Ważne jest, aby zrozumieć, jakie wymagania stawiane są pożyczkobiorcom, jakie dokumenty należy przygotować, a także jakie pułapki mogą napotkać obywatele.
Koncepcja kredytu hipotecznego
Jest to poważna pożyczka, której głównym celem jest zakup lub budowa mieszkań. Składając wniosek o taką pożyczkę, kredytobiorcy napotykają wiele niuansów:
- duża kwota funduszy jest wydawana wyłącznie obywatelom, którzy są wypłacalni i mają oficjalną pracę;
- historia kredytowa potencjalnych pożyczkobiorców jest sprawdzana z góry;
- wymagany jest zastaw, który jest zwykle budowaną lub kupowaną własnością;
- pożyczka udzielana jest na długi czas, co pozwala na rozłożenie dużej kwoty na znaczną liczbę miesięcy;
- ponieważ planuje się budowę prywatnego domu, występują trudności z uzyskaniem pożyczki, dlatego często banki wymagają gwarancji lub udostępnienia dodatkowej nieruchomości jako zastawu.
Wiele instytucji bankowych oferuje hipotekę na budowę prywatnego domu, dlatego zaleca się złożenie wniosku do kilku banków jednocześnie, aby porównać kilka opcji po uzyskaniu zgody i wybrać najlepsze warunki kredytu.
Opcje uzyskania kredytu na budowę domu
Jeśli planujesz zbudować prywatny budynek mieszkalny, pożyczkobiorcy mogą wybrać nie tylko hipotekę, ale także kilka innych opcji, które pozwalają uzyskać odpowiednią ilość środków na zaplanowane cele. Dlatego do budowy budynku mieszkalnego można wybrać następujące opcje:
- Udzielanie regularnej pożyczki konsumenckiej. W takim przypadku nie jest wymagane informowanie banku, w jakim celu zostaną przekazane środki. Wadą wyboru tej metody jest to, że niemożliwe jest uzyskanie znacznej kwoty w perspektywie długoterminowej.
- Uzyskiwanie kredytu hipotecznego na budowę prywatnego domu. W takim przypadku zazwyczaj banki wymagają nałożenia obciążenia na istniejące nieruchomości. W tych warunkach instytucja będzie pewna spłaty swoich funduszy, nawet w sytuacji, gdy kredytobiorcy napotkają poważne problemy finansowe.
- Hipoteka Mercapital. Ta opcja jest dostępna tylko dla rodzin z więcej niż jednym dzieckiem. Obywatele muszą poprawnie wydać zaświadczenie o wykorzystaniu kapitału macierzystego. Zgodnie z nim prezentowanych jest do 450 tysięcy rubli. Kwotę tę można wykorzystać jako zaliczkę lub na spłatę już wydanego kredytu hipotecznego.
Ubiegając się o pożyczkę, banki nalegają, aby kredytobiorcy wykupili polisę ubezpieczenia osobistego. Dlatego w chwili śmierci lub inwalidztwa to ubezpieczyciel spłaca istniejącą pożyczkę.
Niuanse hipotek
Najczęściej obywatele wolą wykorzystać hipotekę na budowę prywatnego budynku mieszkalnego. Jest oferowany przez wiele banków, ale warunki są identyczne. Można ustalić hipotekę na budowę prywatnego domu w Greencombank lub Sberbank, VTB 24 lub innych instytucjach bankowych.
Po otrzymaniu pożyczonych środków brane są pod uwagę niektóre funkcje:
- przy emisji pieniądza bank wymaga zastawu, który stanowi bezpośrednie mieszkanie, ale przed jego budową obciążenie nakładane jest na ziemię, na której prowadzona jest budowa;
- często koszt witryny jest znacznie niższy niż udzielona pożyczka, więc pożyczkobiorca musi przyciągnąć poręczycieli lub przekazać swoją inną nieruchomość jako zabezpieczenie do banku;
- wiele banków oferuje możliwość stopniowego przekazywania środków, dlatego po przekazaniu dokumentów potwierdzających budowę obiektu pieniądze zostaną przeznaczone na dalszą budowę, w ten sposób naliczane są odsetki etapami;
- przed emisją funduszy banki muszą upewnić się, że ziemia należy do potencjalnego pożyczkobiorcy, i że na tej ziemi nie powinno być żadnych obciążeń;
- dozwolone jest pożyczanie pieniędzy na okres do 30 lat, a maksymalna kwota wydana pożyczkobiorcy zależy od przyszłej wartości domu.
Stopy procentowe mogą się znacznie różnić między bankami. Zostaną zmniejszone, jeśli skontaktujesz się z organizacją, w której obywatel ma kartę płac. Dodatkowo brane są pod uwagę dochody kredytobiorcy, jego wiek i historia kredytowa. Przy ubieganiu się o ubezpieczenie osobiste stawka może zostać obniżona o jeden lub dwa procent.
Specyfika zastosowania mothercapital
Hipoteki na budowę prywatnego domu można składać z kapitału. Jeśli rodzina ma kompetentnie wykonany certyfikat, można go wykorzystać jako zaliczkę lub spłatę już wydanej pożyczki. Na podstawie dokumentu, który jest uważany za dość dużą kwotę, wydaje się 450 tysięcy rubli.
Aby zorganizować pożyczkę hipoteczną na podstawie kapitału, należy podjąć następujące kroki:
- wniosek jest składany w banku, gdzie wskazane jest, że kapitał założycielski zostanie wykorzystany matkapital;
- pracownicy banków decydują o możliwości zapewnienia środków na budowę domu;
- wszystkie dokumenty są przekazywane do PF w celu wyjaśnienia, czy środki zostaną wypłacone na podstawie certyfikatu na wybrane cele;
- po pozytywnej decyzji fundusze są przekazywane do instytucji bankowej, po czym rejestruje się hipotekę.
Jeśli wnioskujesz o pieniądze do Sbierbanku lub innej dużej instytucji, możesz liczyć na dodatkowe świadczenia dzięki wykorzystaniu kapitału macierzystego. Wynika to z faktu, że banki starają się wspierać młode rodziny z małymi dziećmi.
Warunki bankowe
Przed złożeniem wniosku do instytucji o pieniądze potencjalni kredytobiorcy powinni dowiedzieć się, czy niektóre banki udzielają kredytu hipotecznego na budowę prywatnego domu. Duże organizacje zapewniają taką możliwość, ale na kredytobiorców i nowy dom nakładane są pewne wymagania. Standardowe są dla nich:
- potencjalny kredytobiorca musi udowodnić swoją wypłacalność, odpowiedzialność i wiarygodność;
- dokumenty są przenoszone na ziemię, a także projekt przyszłego domu;
- w razie potrzeby zaangażowani są poręczyciele, dlatego wymagane są dokumenty od tych obywateli.
Najczęściej ludzie wolą kontaktować się z dużymi i wiarygodnymi bankami.
Jak uzyskać kredyt hipoteczny w Sberbank?
W Sbierbanku hipoteczny na budowę prywatnego domu oferowany jest na korzystnych warunkach. Należą do nich:
- zapewniono co najmniej 300 tysięcy rubli.
- maksymalna kwota, jaką można otrzymać za budowę obiektu, zależy od szacunkowej wartości zastawionej nieruchomości;
- okres kredytowania wynosi od 5 do 30 lat;
- zaliczka na takie pożyczki zaczyna się od 30%;
- z pewnością wymagało zabezpieczenia zapewnianego przez każdą cenną własność lub gwarancję.
Inne cechy pożyczek w Sbierbanku obejmują fakt, że fundusze są emitowane w kilku etapach.W Sbierbanku hipotekę na budowę domu prywatnego wystawia się wyłącznie na zabezpieczenie działki lub innej wcześniej ubezpieczonej nieruchomości. Wymagane jest wykupienie polisy ubezpieczeniowej na cały okres kredytowania.
Aby wziąć hipotekę na budowę prywatnego domu w Sbierbanku, musisz wykonać kolejne kroki:
- przygotowywane są dokumenty dotyczące nieruchomości zabezpieczających;
- powstaje projekt i inne dokumenty związane z przyszłym prywatnym budynkiem;
- dokumentacja jest przekazywana wraz z wnioskiem do oddziału Sbierbank;
- wniosek rozpatrywany jest w ciągu 5 dni;
- jeśli decyzja będzie pozytywna, będziesz musiał przyjść do oddziału Sbierbanku, aby podpisać umowę pożyczki;
- pożyczkobiorca otrzymuje część pożyczonych środków;
- po częściowej budowie domu generowany jest raport, na podstawie którego pracownicy banku będą mogli zobaczyć, gdzie dokładnie pieniądze otrzymane z instytucji zostały wysłane przez obywatela;
- jeżeli nie ma żadnych skarg, druga część pieniędzy zostaje wydana pożyczkobiorcy;
- po zakończeniu budowy i oddaniu domu do użytku przygotowywane są dokumenty niezbędne do zarejestrowania nieruchomości jako nieruchomości;
- w celu obniżenia oprocentowania gotowy dom jest zastawiony.
Całą kwotę pożyczki można podzielić na inną liczbę części, ponieważ zależy to od wielkości pożyczki i czasu trwania domu. Dodatkowe warunki są indywidualne dla każdego kredytobiorcy.
Uzyskiwanie kredytu hipotecznego w Rosselkhozbank
Jest oferowany na korzystnych warunkach w hipotece „Bank Rolny” na budowę domu prywatnego. Przy ubieganiu się o taką pożyczkę bierze się pod uwagę następujące warunki:
- minimum wydane 100 tysięcy rubli;
- wyemitowano maksymalnie 10 milionów rubli, ale deweloper musi być firmą, która jest partnerem instytucji bankowej;
- okres kredytowania wynosi od 5 do 30 lat;
- oprocentowanie zaczyna się od 5,17%;
- zaliczka wynosi co najmniej 15% przyszłych kosztów mieszkania.
Bank oferuje możliwość budowy wiejskiego domu lub domku na korzystnych warunkach przy użyciu pożyczonych środków. Ale do tego ważne jest, aby uzyskać działkę w partnerstwie ogrodniczym.
Jak uzyskać kredyt hipoteczny w VTB 24?
„VTB 24” jest uważany za duży i niezawodny bank, dlatego obywatele często wydają hipotekę na budowę prywatnego domu. VTB 24 oferuje naprawdę interesujące i wyjątkowe warunki. Należą do nich:
- zaliczka wynosi co najmniej 20%;
- oprocentowanie zaczyna się od 10%;
- okres kredytowania może wynosić 50 lat;
- jeżeli pożyczkobiorca wyrazi zgodę na zawarcie ubezpieczenia nieruchomości stanowiących zabezpieczenie i wykupienia osobistej polisy ubezpieczeniowej, prowadzi to do znacznego obniżenia stopy procentowej.
Potencjalni kredytobiorcy muszą spełnić wiele wymagań, aby uzyskać kredyt hipoteczny na budowę prywatnego domu. VTB 24 ma następujące wymagania dla klientów:
- wiek od 21 do 60 lat;
- obecność obywatelstwa rosyjskiego i stałego pobytu w regionie, w którym znajduje się biuro;
- własność jakiegokolwiek mieszkania lub gruntu;
- potwierdzenie wysokiej wypłacalności na podstawie oficjalnych dokumentów.
Ponadto można wystąpić o poręczyciela lub inny dowód odpowiedzialności i dobrej sytuacji finansowej obywatela.
Jak sporządzana jest umowa?
Banki zapewniają hipotekę na budowę prywatnego domu zgodnie ze standardowym scenariuszem. Aby to zrobić, pożyczkobiorcy przeprowadzają następujące działania:
- początkowo gromadzone są niezbędne dokumenty w celu uzyskania hipoteki;
- należy przygotować dokumenty potwierdzające własność terytorium, na którym planowana jest budowa;
- dokumenty na ziemi, paszport pożyczkobiorcy, certyfikat 2-NDFL, zeszyt roboczy i prawidłowo przygotowane podanie są przekazywane do banku;
- jeżeli zaangażowani są poręczyciele, dla tych obywateli wymagane są dokumenty potwierdzające ich wypłacalność i wiarygodność;
- powstaje projekt przyszłej budowy;
- program mieszkaniowy zatwierdza program;
- powstaje umowa z firmą budowlaną, która będzie zaangażowana w budowę domu;
- niezbędna dokumentacja jest przekazywana do banku;
- musisz poczekać na decyzję;
- jeżeli jest pozytywna, sporządzana i podpisywana jest umowa pożyczki;
- hipoteka na stronie lub innej nieruchomości zostaje przeniesiona do banku;
- ustalony odbiór pieniędzy na koncie;
- po częściowej budowie domu do banku należy wysłać raport o wydatkowaniu otrzymanych środków.
Dopiero po podjęciu powyższych kroków zapewniona jest hipoteka na budowę prywatnego domu. Warunki mogą się nieznacznie różnić w różnych bankach, dlatego powinieneś dowiedzieć się o różnych niuansach bezpośrednio w wybranej instytucji bankowej.
Jakie dokumenty są wymagane do uzyskania kredytu hipotecznego?
Aby uzyskać niezbędną kwotę środków przeznaczonych na budowę prywatnego budynku mieszkalnego, potencjalni kredytobiorcy muszą przygotować niezbędne dokumenty. Należą do nich papiery:
- paszporty pożyczkobiorców, współpożyczkobiorców i poręczycieli;
- zestawienia dochodów lub inne dokumenty potwierdzające otrzymanie funduszy w rodzinie;
- dokumentacja istniejącej działki, na której planowana jest budowa obiektu;
- poprawnie wypełniony kwestionariusz, a dane można wprowadzić nawet na stronie internetowej wybranego banku, ale jednocześnie należy podać tylko wiarygodne informacje.
Jeśli bank oferuje dodatkową właściwość jako zabezpieczenie, wówczas przygotowywane są dokumenty dla tego obiektu.
Czy mogę wziąć hipotekę wojskową?
Hipoteka wojskowa na budowę prywatnego domu nie jest oferowana, ponieważ zgodnie z ustawą federalną nr 117 ten program państwowy może być wykorzystywany wyłącznie w następujących obszarach:
- zakup mieszkań na rynku wtórnym;
- zakup gotowego domu prywatnego z przyległego terytorium;
- kupno mieszkania w nowym budynku na podstawie DDU.
Jeśli rodzina wojskowa chce zbudować prywatny dom, musisz skorzystać ze standardowych ofert hipotecznych banków. Wynika to z faktu, że niedokończony dom nie może działać jako zastaw, dlatego agencje rządowe mają trudności z kontrolą nad planowanym wykorzystaniem wyemitowanych funduszy. Ponadto wojsko nie może zabezpieczyć ryzyka, że dom nie zostanie ukończony, ponieważ konstrukcję można w każdej chwili zamrozić.
Wniosek
Dość ciekawą ofertą dla wielu osób jest hipoteka na budowę prywatnego domu. Recenzje na temat tego produktu bankowego są w większości pozytywne. Dzięki takiej hipotece obywatele mogą spełnić swoje marzenie o prywatnym domu.
Warunki kredytowania mogą się znacznie różnić w różnych instytucjach, ale standardowo, aby uzyskać pożyczkę, musisz przygotować określony zestaw dokumentów i poprawnie sporządzić wniosek. Fundusze są wydawane w kilku etapach, więc będziesz musiał okresowo sporządzać raport z budowy domu. W rezultacie można liczyć na pełnoprawną konstrukcję kosztem pożyczonych środków.
