Zdarzają się sytuacje, w których osoby fizyczne i prawne muszą korzystać z funduszy zewnętrznych organizacji finansowych, zaciągać pożyczkę lub pożyczkę. W niektórych przypadkach korzystanie z kredytu jest nawet bardziej opłacalne niż wydawanie własnych środków „wyciągniętych” z obiegu. Ta sytuacja jest szczególnie istotna dla indywidualnych przedsiębiorców.
W niektórych przypadkach dana osoba po prostu nie jest w stanie zgromadzić niezbędnej kwoty i w przyszłości będzie jej łatwiej płacić w ratach, biorąc pod uwagę odsetki za użytkowanie. Ale oczekiwania nie zawsze są spełnione, a bank zatwierdza pożyczkę. Czasami taka decyzja struktury finansowej jest nieprzyjemną niespodzianką. W tym artykule zastanowimy się, dlaczego ludzie nie zatwierdzają pożyczki, możliwe przyczyny odmowy i jak się o nich dowiedzieć.
Jakie dane są potrzebne do złożenia wniosku o pożyczkę
Aby uzyskać pożyczkę, najpierw musisz złożyć wniosek do banku. Do chwili obecnej istnieje wiele komercyjnych organizacji finansowych. Wszystkie konkurują ze sobą, ponieważ udzielanie pożyczek dla wielu z nich jest podstawowym sposobem na osiągnięcie zysku.
Dlatego są korzystne sezonowe oferty, promocje, obniżone stawki, zapewnienie środków na minimalny pakiet dokumentów i inne miłe bonusy. Ale żadna instytucja kredytowa nie przekaże pożyczkobiorcy środków, jeśli ma wątpliwości co do wypłacalności, odpowiedzialności i stabilności finansowej.
W celu wyjaśnienia wszystkich tych danych banki wymagają od pożyczkobiorcy dostarczenia określonego zestawu informacji i sposobu ich weryfikacji. Tak więc, zwykle wraz z wnioskiem o pożyczkę, pożyczkobiorca podaje następujące informacje o sobie, swoim miejscu pracy i poręczycielach:
- nazwisko, imię, patronim kredytobiorcy, data urodzenia, stan cywilny;
- dane paszportowe (seria, numer, przez kogo i kiedy zostały wydane);
- obecność osób na utrzymaniu (czy są dzieci i ich wiek);
- nazwa organizacji, w której działa, jej NIP, dane kontaktowe i nazwisko szefa;
- czas pracy w ostatnim miejscu pracy;
- pozycja, wynagrodzenie i dodatkowe dochody;
- obecność nieruchomości i własności samochodu;
- dochód małżonka;
- dane kontaktowe kredytobiorcy, jego małżonka, krewnych lub innych poręczycieli;
- obecność innych niespłaconych pożyczek w momencie składania wniosku;
- kwota wydatków miesięcznie.
Wymagane dokumenty
Wszystkie powyższe informacje można wyjaśnić telefonicznie podczas zdalnego składania wniosku. Aby uzyskać pożyczkę, należy potwierdzić informacje, to znaczy dostarczyć dokumenty i zaświadczenia innych osób. Niespójność podanych informacji i ich źródła jest pierwszym powodem, dla którego nie zatwierdzają pożyczki. Aby potwierdzić określone dane, bank potrzebuje:
- oryginalny paszport na dowód tożsamości, stan cywilny i dzieci;
- SNILS w celu wyjaśnienia składek emerytalnych i ustalenia faktu miejsca pracy;
- zaświadczenie o własności nieruchomości, jeżeli kwota pożyczki jest duża i konieczne jest potwierdzenie dostępności nieruchomości;
- paszport pojazdu w celu wyjaśnienia informacji o dostępności samochodu w nieruchomości;
- prawo jazdy, jeśli bank potrzebuje dodatkowego dokumentu tożsamości;
- NIP, jeżeli pożyczka została wydana przez indywidualnego przedsiębiorcę;
- numery telefonów osób, które mogą ręczyć za kredytobiorcę.
Co zwiększa szanse na uzyskanie pożyczki
Jeśli chcesz dowiedzieć się, dlaczego nie zatwierdzasz pożyczki, sprawdź następujące czynniki, które zwiększają szansę na uzyskanie pożyczki. Aby wyjaśnić informacje na temat zastąpienia banków, użyj różnych sposobów i źródeł informacji. Pierwszym z nich jest historia kredytowa. Jest to najważniejszy wskaźnik odzwierciedlający odpowiedzialność, wypłacalność i pozytywność osoby jako pożyczkobiorcy.
Odzwierciedla informacje o istniejących i zamkniętych pożyczkach, zaległościach, przedterminowych spłatach i niespłacaniu zobowiązań. Im bardziej kompletna historia kredytowa, tym bardziej odzwierciedla pożyczki z terminami płatności, tym większe prawdopodobieństwo zatwierdzenia. Równie ważne są przeglądy kredytobiorcy pracodawcy i poręczycieli. Ostrzegaj osoby, których numery kontaktowe zostawiasz w banku. Bardzo ważne jest, aby odpowiedzieli na połączenie i odpowiednio Cię opisali.
Dlaczego nie zatwierdzić pożyczki
Biorąc pod uwagę potencjalnego kredytobiorcę, banki sprawdzają dość dużą ilość informacji z różnych źródeł. Przyczyn odmowy może być kilka. Niektóre z nich mogą powodować szczere zakłopotanie, ponieważ wydaje się, że nie są one absolutnie ważne w kwestii udzielania pieniędzy na kredyt. Dlaczego więc banki nie zatwierdziły pożyczki? Rozważ listę możliwych przyczyn, a poniżej ujawnimy je pełniej:
- wypłacalność kredytobiorcy;
- historia kredytowa;
- fałszywe informacje;
- naruszenie prawa;
- niepoprawnie utworzony cel;
- kryzys gospodarczy;
- niezgodność z wymogami formalnymi;
- niezgodność z nieformalnymi wymogami;
- zawód kredytobiorcy;
- nierzetelny pracodawca pożyczkobiorcy.
Dokładny powód, dla którego bank nie zatwierdza pożyczki, nie zawsze jest możliwy do ustalenia. Faktem jest, że podpisując wniosek, automatycznie zgadzasz się z klauzulą, że bank ma prawo odmówić udzielenia pożyczki bez wyjaśnienia. Instytucje finansowe mają oficjalne kryteria wyboru klientów i niewypowiedziane. I nie są zobowiązani do ich ujawnienia. Jednak po przeczytaniu kilku następnych paragrafów artykułu możemy stwierdzić, do której kategorii „odmawiaczy” wpadł dany kredytobiorca.
Historia kredytowa i wypłacalność
Historia kredytowa jest głównym dokumentem, od którego rozpoczyna się rozważanie potencjalnego klienta banku. Im więcej informacji, tym lepiej. Banki niechętnie udzielają pożyczek klientom o zerowej historii, a także cechach negatywnych. Dokument odzwierciedla wszystkie pożyczki i kredyty, wszystkie informacje o płatnościach, a także recenzje banków dotyczące kredytobiorcy. To jest ten dokument, że ludzie tak bardzo boją się zepsuć opóźnieniami i nieudanymi płatnościami.
Wszystkie banki i firmy mikrofinansowe uzyskują dostęp do niego, jeśli klient wypełnił wniosek kredytowy. Możesz zobaczyć informacje o sobie, kontaktując się z biurem kredytowym. Osoba zostanie wydrukowana wszystkie informacje o nim jako płatniku, za opłatą. Raz w roku możesz uzyskać bezpłatną historię kredytową. Nawiasem mówiąc, przedterminowa spłata również nie zawsze jest pozytywnym punktem w biografii. Jeśli wcześniej zamkniesz pożyczkę, bank traci część zysku - odsetki od pożyczki.
Dlaczego nie zatwierdzić pożyczki z dobrą historią kredytową? Wszystko jest proste - osoba wydawała się organizacji niewypłacalna. Na podstawie poziomu wynagrodzenia, średniej kwoty rachunków za media, liczby osób pozostających na utrzymaniu, w oparciu o możliwe nieprzewidziane okoliczności, bank może zdecydować, że pożyczkobiorca nie otrzyma pożyczki.
Fałszywe zarzuty, naruszenia prawa i wątpliwe cele
Nawet niewielkie oszustwo we wniosku kredytowym jest poważnym powodem odmowy. Bank sprawdza wszystkie przychodzące informacje wszystkimi dostępnymi metodami: połączenia, żądania, uzgodnienia z dokumentami. Dlatego jeśli podasz informacje, upewnij się, że można je potwierdzić: rejestracja, wynagrodzenie, stan cywilny i inne.
Jeśli Twoja biała pensja jest minimalna, a główną część otrzymujesz „w kopercie”, poproś dyrektora o napisanie zaświadczenia w dowolnej formie lub podpisanie przesłanego formularza bankowego liczbami rzeczywistymi. Powiązać krewnych możliwych połączeń. Nie ukrywaj informacji wskazanych w oficjalnych dokumentach, ale mów bezpośrednio.
Powodem, dla którego nie zatwierdzają pożyczki w Sbierbanku i innych organizacjach finansowych, może być kryminalna historia pożyczkobiorcy. Nawet jeśli rejestr karny już dawno wygasł, a przestępstwo nie należy do kategorii ekonomicznej, bank w większości przypadków ogłosi odmowę.
Bank nie udziela kredytu na wątpliwe cele. Na przykład, jeśli bierzesz pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej, ale nie dostarczyłeś wystarczających danych analitycznych na temat zwrotu i płynności planowanej działalności. Pieniądze nie są wydawane na takie cele jak prezenty.
Niestabilny zawód lub pracodawca
Wiele uwagi poświęca się pracy klienta z banków. Im większa jest żądana kwota, tym poważniej sprawdzają stabilność organizacji na rynku, czas jej istnienia, a może nawet przekazują informacje. Niewiele faworyzuje banki indywidualnych przedsiębiorców. Jeśli pracujesz dla indywidualnego przedsiębiorcy lub sam nim jesteś, najprawdopodobniej odmówi ci pożyczki.
Kolejną kwestią, dlaczego Post Bank nie zatwierdza pożyczki (ani żadnego innego banku), jest zawód. Często zdarza się, że odmawia się pieniędzy osobom zatrudnionym w potencjalnie niebezpiecznych sektorach, kierowcom, niskopłatnym pracownikom socjalnym i pracownikom sezonowym.
Zadłużenie w innych obszarach
Odmowa pożyczki często wiąże się z występowaniem innych zobowiązań. Na przykład klient zalega z płaceniem rachunków za media lub stanem w związku z podatkami, opłatami, grzywnami i karami. Bank może uzyskać dostęp do wszystkich tych danych, jeśli poważnie sprawdzi klienta. Znaczącą rolę odgrywają postępowania dłużne z osobami fizycznymi lub prawnymi. Nawet jeśli sąd zostanie wygrany, bank może być bezpieczny i odmówić udzielenia pożyczki.
Formalne i nieformalne nieprzestrzeganie wymogów bankowych
Banki mają tak zwane wymogi formalne i nieformalne. Formalne wymagania wobec kredytobiorcy są trudne do obejścia. Może to być wiek, doświadczenie zawodowe, miejsce zamieszkania, obywatelstwo.
Nieformalne wymagania mogą być zupełnie różne dla różnych banków. Niektóre z nich mogą nawet być dyskryminujące. Na przykład kobieta w ciąży rzadko może uzyskać zgodę.
Jak dowiedzieć się, dlaczego ludzie nie zatwierdzają pożyczki
Organizacje finansowe emitują jako środki pożyczkowe deponentów i własny kapitał obrotowy otrzymany w ramach innych transakcji finansowych. Mają prawo samodzielnie decydować o możliwości emisji pieniędzy. W przepisach nie ma ani słowa o obowiązku uzasadnienia decyzji. W niektórych przypadkach łatwiej jest skontaktować się z innym bankiem. Wszystkie organizacje mają różne wymagania. Mniejsze organizacje częściej zatwierdzają wnioski niż duże gospodarstwa, które nie są pozbawione ciągłego przepływu klientów.
