Trudno jest znaleźć osobę, która nie marzyłaby o wolności finansowej. W tym artykule omówimy dziesięć kroków, które pomogą Ci to osiągnąć. Ich siła do zrobienia wszystkim. Nie musisz mieć potężnych przyjaciół, specjalnego talentu ani dużego kapitału. Potrzebne jest pragnienie i działanie. Oczywiście droga do wolności finansowej nie będzie łatwa. Ale nie wolno ci przestać. Pamiętaj o poniższych wskazówkach i pokonuj przeszkody.
Wielu zapyta: „Dlaczego dokładnie dziesięć kroków?” W rzeczywistości może być o wiele więcej. Właśnie postanowiliśmy podkreślić najważniejsze. Ale zanim je rozważymy, dowiedzmy się, czym jest wolność finansowa.
Definicja
Większość ludzi uważa, że po otrzymaniu dużej sumy pieniędzy (na przykład wygranej na loterii) możesz rozwiązać wszystkie swoje problemy. Powiedz tylko, że jest to prawie nierealne. Oczywiście tymczasowo unikniesz pewnych niedogodności w życiu. Ale gdy tylko pieniądze się skończą, wszystkie problemy powrócą.
Pamiętaj, że wolność finansowa ma miejsce, gdy dochód przewyższa wydatki. Ale aby naprawdę go znaleźć, musisz mieć pasywny przepływ gotówki, nie poświęcając dużo czasu i wysiłku na jego utrzymanie (na przykład wynajmując mieszkanie). Dla osoby ze średnią pensją jest to niemożliwe zadanie. W końcu musi zapewnić rodzinę, spłacić pożyczki, zapłacić rachunki, pojechać na wakacje itp. Wszystkie pieniądze idą i nie można odłożyć deszczowego dnia. A jeśli zostanie zwolniony, nic mu nie pozostanie. Wymieńmy więc 10 kroków do wolności finansowej.
1. Skonsultuj się z rodziną
Zdecydowana większość małżonków zwykle nie rozmawia ze sobą o swoich własnych celach pieniężnych. I trzeba to zrobić. Omów więc swój styl życia ze swoim partnerem. Łatwiej będzie, jeśli każdy z was zapisuje swoje cele finansowe osobno. Następnie możesz porównać i przedyskutować wyniki.
2. Opisz bieżącą pozycję
Przed ustaleniem celów finansowych musisz zrozumieć, na jakim etapie jesteś. W tym momencie napisz krótkie zestawienie kapitału własnego. Nie daj się zwieść i napisz prawdziwy poziom swojego bogactwa. Wymień wszystkie swoje aktywa (otrzymana kwota miesięczna) i zobowiązania (długi i wydatki). Następnie odejmij drugi od pierwszego, a otrzymasz wielkość swojego kapitału.
Ten raport jest ważnym narzędziem pomagającym analizować przyszłe zmiany w twoim majątku. Na przykład, jeśli istnieje tendencja spadkowa kapitału, obniżasz dochód i odchodzisz od celów finansowych. I odwrotnie, jeśli wzrośnie, to jesteś na drodze do ich osiągnięcia.
3. Śledź wydatki
Wolność finansowa od zera jest możliwa tylko wtedy, gdy Twój plan wyraźnie określa liczbę wydatków i oszczędności. Specjaliści nazywają to śledzenie przepływów pieniężnych. Jest to rodzaj narzędzia kontrolnego, które pomoże w łatwym wdrożeniu zarówno małych, jak i dużych zmian finansowych w twoim życiu.
Najczęściej ludzie albo się boją, albo są zbyt leniwi, by analizować swoje wydatki. Nie odkładaj tej ważnej sprawy na później. Analiza przepływów pieniężnych zapewni kontrolę nad własnymi finansami. Nagrywanie w arkuszu kalkulacyjnym Excel jest bardzo wygodne. Doskonale odzwierciedla bieżący stan rzeczy i pozwala reagować w odpowiednim czasie, jeśli wydatki zostaną przekroczone. Ponadto tabela rozwiązuje kolejny ważny problem. Na podstawie wprowadzonych danych można podsumować miesiąc finansowy lub kwartał.Tam natychmiast zobaczysz, jak zakończyłeś okres sprawozdawczy: z brakiem pieniędzy lub z nadmiarem. Deficyt wskazuje, że twoje wydatki są czymś więcej niż przychodem, a z nadmiarem żyjesz w granicach swoich możliwości. Aby osiągnąć wcześniej określone cele finansowe, konieczne jest zwiększenie przychodów i zmniejszenie kosztów.
Co zwykle dzieje się, gdy ludzie śledzą własne wydatki? Popadają w szok. Dlaczego tak się dzieje? Wszystko jest proste. W końcu nawet dwójka z kartami debetowymi i kredytowymi bardzo trudno jest zorientować się, jakie są ich koszty, jeśli nie wprowadzisz ich do arkusza kalkulacyjnego. Pamiętaj: prawidłowy system rozliczania finansów pozwoli znacznie efektywniej zarządzać gospodarstwem domowym. Więc uczyń to księgowaniem swoim nawykiem.
4. Dostosuj koszty
Ludzie, którzy nie myślą o tym, jak uzyskać wolność finansową, wydają więcej niż zarabiają. Oznacza to, że żyją ponad swoje możliwości. Nie bądź taki jak oni. Po prostu zmniejsz materiały eksploatacyjne do akceptowalnego poziomu. Nie trzeba się w coś ograniczać. Ale jeśli zdecydujesz się jeść tylko grykę i wodę, aby kupić mieszkanie za 10 lat, to jest twój wybór. Najważniejsze, aby nie oszukać siebie i naprawdę zaoszczędzić pieniądze zaoszczędzone na mieszkaniu.
Chociaż istnieją przyjemniejsze sposoby oszczędzania własnych pieniędzy. Na przykład niektórzy ludzie oszczędzają dziesiątki tysięcy rubli na corocznych wakacjach, po prostu wydając je na wycieczki samochodowe. Jeśli po uwzględnieniu wydatków jesteś plusem, to jest cudowne. Teraz możesz rozdzielić fundusze, aby osiągnąć swoje cele.
5. Zdefiniuj cele życiowe
Wszyscy ludzie, którzy wiedzą, jak uzyskać wolność finansową, mają ambitne cele. Bez nich życie staje się bezsensowną rozrywką. Pomyśl o tym, gdzie chcesz być po 5, 10, 20 latach swojego życia? Co będziesz robić na emeryturze?
Jeden z najczęstszych sposobów ustalanie celów - wizualizacja. Oznacza to, że musisz po prostu wyobrazić sobie życie po pewnym czasie, jeśli wszystko pójdzie zgodnie z twoim planem. Niektórzy widzą siebie w eleganckiej rezydencji za kilka milionów dolarów. Cóż, oczekiwania innych są bardziej realistyczne - ograniczają je jedynie stabilne dochody pasywne na emeryturze. Na przykład z wynajmu nieruchomości.
Zastanów się, jak zorganizować swoje życie dzisiaj, aby osiągnąć pożądane cele w przyszłości. Twoim głównym zadaniem jest uporządkowanie finansów.
6. Opracuj strategię
Kiedy już zdecydujesz, gdzie się udać, musisz zaplanować, jak się tam dostać. Standardowym sposobem jest wydawanie mniej niż dochód i inwestowanie reszty pieniędzy. Ale zanim osiągniesz swoje przewidywalne cele finansowe, pozbądź się długu. Nawet jeśli są podejmowane w uzasadnionym interesie, warto je spłacić.
7. Obniż podatki
Aby zmniejszyć obciążenie podatkowe portfela inwestycyjnego, musisz zrozumieć, w jaki sposób opodatkowanie zagraża twoim dochodom. Na przykład, gdy czerpiesz zyski z obrotu akcjami, zapłacisz 13%. W przypadku depozytów bankowych sytuacja wygląda inaczej. Jeśli oprocentowanie depozytu nie przekracza stopy refinansowania (powiększonej o 5 punktów procentowych), nie zostanie naliczony żaden podatek.
8. Pomyśl o polityce inwestycyjnej
W każdym planie finansowym powinien istnieć akceptowalny portfel inwestycyjny. Jest rozwijany w zależności od osobistych celów i chęci podejmowania ryzyka. Inne niż osobiste polityka inwestycyjna powinien zawierać szereg zasad, które zmienią cię w bardziej zdyscyplinowanego współpracownika. W przypadku naruszenia tych zasad swoboda finansowa będzie nieosiągalna. Jest to szczególnie prawdziwe na niestabilnych rynkach, na których rentowność jest określana przez dziesiątki, a czasem setki procent.
9. Napisz testament
Każdy dorosły z rodziną, dziećmi i zasobami powinien mieć wolę. Aktualny i jasny testament zagwarantuje, że wszystkie twoje aktywa zostaną rozdzielone tak, jak chcesz.W przypadku braku woli wszystkie te problemy zostaną „rozwiązane” przez prawo.
10. Stwórz plan finansowy
Standardowy plan finansowy składa się z pięciu części. Pierwszy zawiera opis twojej obecnej sytuacji. Drugi wymienia cele finansowe. Trzecia część to deklaracja twojego kapitału. Czwarty zawiera listę kroków niezbędnych do osiągnięcia celów. Piąta zawiera sposoby inwestowania środków.
Ale aby wolność finansowa stała się rzeczywistością, samo opracowanie planu nie wystarczy. Konieczne jest wyraźne przestrzeganie tego. Nawiasem mówiąc, podczas planu redukcji zauważysz, jak zmieniły się twoje preferencje dotyczące inwestycji i wydatków. Należy zaktualizować plan finansowy w zależności od aktualnej sytuacji życiowej. Na przykład wskazane byłoby zrobienie tego w oczekiwaniu na poszukiwanie pracy, ślub, kryzys gospodarczy itp.
Wniosek
Teraz wiesz, jak osiągnąć wolność finansową. Pozostaje tylko zacząć działać. Wielu nigdy nie przechodzi do tego kroku, ponieważ obawiają się porażki. Uwierz mi, wszyscy odnoszący sukcesy ludzie (Steve Jobs, Bill Gates, Donald Trump itp.) Mieli porażki. Ale nie poddali się i kontynuowali. Zrób to samo dla siebie. Życzymy sukcesów!
