Na szczęście w dzisiejszych warunkach rynkowych możesz zrealizować swoje od dawna marzenie - otworzyć fabrykę, o której marzysz od tak dawna. Kto to wszystko sfinansuje? Porozmawiamy o tym dzisiaj.
Koncepcja kredytu inwestycyjnego
Każdy mniej lub bardziej duży bank komercyjny jest integralną instytucją nowoczesnego biznesu, dlatego instytucje finansowe aktywnie uczestniczą w kształtowaniu podstaw ekonomicznych wielu przedsiębiorstw za pomocą swoich narzędzi.
Jedną z takich dźwigni jest pożyczka inwestycyjna, która stanowi pewną kwotę środków pożyczonych z kapitału przeznaczonych na rozwój działalności gospodarczej i zapewniających zwrot i wypłatę narosłych odsetek. Proces jest złożony, zintegrowany i oparty na kilku zasadach relacji między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą:
- Przy zawieraniu transakcji bank komercyjny zwraca szczególną uwagę nie na sytuację finansową kredytobiorcy, ale na jego zamiary inwestowania.
- Odsetki od kredytu inwestycyjnego powinny być znacznie niższe niż szacowany zysk z projektu.
- Pilność pożyczki określa się w zależności od okresu zwrotu inwestycji.
- Czasami bank wyznacza okres karencji na rekompensatę, w którym spłacane są tylko odsetki.
Co mogę wziąć taką pożyczkę
Oczywiste jest, że nie każdy pomysł przedsiębiorcy można nazwać długoterminowym zyskownym projektem, dlatego czasami instytucje finansowe nie widzą perspektyw i możliwości spłaty pożyczonych środków.
Ale z reguły pożyczka inwestycyjna jest udzielana na budowę różnego rodzaju obiektów produkcyjnych, które są następnie przeznaczone na wszelkie materiały i wyposażenie techniczne, transport oraz produkcję produktów rolnych lub spożywczych.
Ponadto inwestuje się również budowę obiektów nieprzeznaczonych do produkcji przemysłowej. Mogą to być wszelkiego rodzaju fundusze mieszkaniowe i komunalne, instytucje społeczne i medyczne.
Instytucje finansowe mogą również zapewnić płatne finansowanie budowy i przebudowy różnych elementów kompleksów start-upów, których działania mają na celu zasilenie ludności lub ochronę środowiska.
Zasadniczo sam bank ma prawo zdecydować, czy zapewnić środki pożyczkobiorcy - nawet jeśli cel pożyczki nie jest zgodny z ogólnie przyjętym.
Uczestnicy transakcji
Błędem jest sądzić, że pożyczka inwestycyjna jest transakcją między podmiotem gospodarczym a pożyczkobiorcą. Oprócz nich istnieje kilka pośrednich linków i pośrednich uczestników. Można je więc klasyfikować według określonych kryteriów:
- bezpośredni pożyczkodawca - w rzeczywistości zapewniają pieniądze na nowy projekt;
- ponadto są inwestorzy, którzy przekazują te środki do banku, jeśli uznają pomysł za opłacalny;
- klientami są ludzie, którzy potrzebują tej lub innej konstrukcji do wdrożenia;
- deweloperzy - osoby, które bezpośrednio wywodzą projekt z fundacji;
- no i gdzie bez towarzystw ubezpieczeniowych i funduszy gwarancyjnych, które wykonują pracę wszystkich - ubezpieczają i gwarantują spłatę depozytu.
Struktura pożyczki
Pożyczka inwestycyjna na projekt jest złożoną złożoną procedurą, dlatego można ją podzielić na listę powiązanych ze sobą elementów, które razem stanowią jeden spójny proces.
Innymi słowy, instytucja finansowa zawiera umowę, która obejmuje:
- zapewnianie funduszy;
- odliczenie odsetek za użytkowanie;
- okres kredytowania.
Wszystkie te pozycje łącznie dla podmiotu gospodarczego są z kolei częścią głównej działalności finansowej i gospodarczej. Dlatego dla niektórych proces ten jest po prostu kolejną pożyczką, ale ktoś postrzega to jako szansę na spełnienie swoich marzeń.
Etapy projektu inwestycyjnego
Mówiąc o realizacji cenionych pomysłów przedsiębiorcy w życiu, w których pomoże mu kredyt inwestycyjny, spójrzmy na pełny cykl tego procesu.
Tak więc pierwszym etapem, w którym spada każda ważna idea podmiotu gospodarczego, jest inwestycja przedinwestycyjna. Nie podjęto jeszcze żadnych decyzji, eksperci po prostu badają rynek, jego możliwości, zagrożenia ze strony konkurentów i wykonalność samego projektu.
Jeśli pomysł zostanie zatwierdzony, rozpocznie się faza inwestycji. W tym okresie tworzone są podstawy organizacyjne i prawne dla istnienia proponowanego projektu, nabywane są różne elementy technologiczne, zamawiane są usługi budowlane, kupowana jest działka budowlana, zatrudniony jest personel. A tam, gdzie bez ofert i innych zakupów - składane są wnioski o dopuszczenie do udziału, zawierane są umowy. W rezultacie rozpoczyna się projekt.
Ostatnim etapem jest produkcja lub, jak to się nazywa - operacja. Tutaj wszystko jest proste - projekt funkcjonuje i stopniowo zaczyna przynosić długo oczekiwane zyski.
Dlaczego nie obejść się bez pożyczki?
W nowoczesnych warunkach rynkowych bardzo trudno jest regulować fundusze własne we właściwej kwocie i kanale, dlatego często występuje przejściowa różnica między przepływem przepływów pieniężnych, która powstaje w wyniku nowoczesnych warunków płatności i podaży. Dlatego jeśli środki własne zostały zwiększone w produkcji, firma po prostu nie będzie w stanie spłacić z powodu opóźnionych płatności ze strony klientów.
Cóż, bankowa pożyczka inwestycyjna z kolei stanowi pewną dźwignię wpływu ekonomicznego na obrót funduszami, ponieważ przyczynia się do ekonomicznego reżimu produkcji, co wiąże się z koniecznością zapłaty odsetek i części pożyczonej kwoty.
Poza tym wypłaty odsetek są zawsze naliczane przed opodatkowaniem, dlatego w rachunkowości są uwzględniane w kosztach brutto, a dywidendy są pobierane z zysku netto, dlatego jednostka gospodarcza ma z tego korzyść.
Ulga inwestycyjna (nie mylić z bankiem)
Ponieważ mówimy o projektach inwestycyjnych, nadszedł czas, aby przypomnieć, jaką funkcję pełni w tym procesie państwowa służba skarbowa.
Ulga podatkowa na inwestycje przewidziana jest na zobowiązania lokalne i podatek od zysków i stanowi tzw. Opóźnienie w spłacie zobowiązań do budżetu państwa. Oczywiste jest, że nie tylko tak, a do tego nadal musisz zdobyć fundament.
Dlatego zgodnie z obowiązującym ustawodawstwem podmioty gospodarcze zaangażowane w następujące działania są akceptowane do rozważenia przy podejmowaniu decyzji o takich świadczeniach:
- wprowadzić innowacyjne technologie;
- prowadzić prace badawcze;
- realizować porządek społeczno-gospodarczy o znaczeniu krajowym.
Okres ulgi inwestycyjnej może wynosić do pięciu lat.
Czy wydaje się to tak opłacalne?
Jeśli przedsiębiorca ma wszystko w porządku z zyskiem netto i istnieje on przynajmniej w pewnym stopniu, nie powinieneś nawet wymyślać powodów opóźnień w spłacie zobowiązań państwa.
Ale jeśli sprawy nie są tak dobre, a koszty przedsiębiorstwa już zaczęły przekraczać zyski, wówczas ulga w podatku inwestycyjnym jest bardzo dobrym rozwiązaniem w tej sytuacji. Co jest do tego potrzebne? Po prostu zadeklaruj, że Twoja firma wprowadza innowacje lub prowadzi działalność badawczą.
Ale znowu - ten biznes ma swoje pułapki: jeśli po ustalonym okresie karencji nadal nie ma nic do zapłacenia, będziesz musiał oddać nieruchomość państwową, która pozostała jako zabezpieczenie.
