Banki komercyjne Rosji: przegląd, ocena, usługi i recenzje

Nie jest tajemnicą, że siła ekonomiczna i atrakcyjność inwestycyjna każdego kraju w dużej mierze zależy od stanu jego systemu bankowego. Na pomyślny rozwój banków komercyjnych w Rosji, podobnie jak w każdym innym kraju na świecie, wpływ mają nie tylko elementy ekonomiczne, ale także aspekty polityczne, ponieważ od dawna wiadomo, że elity polityczne są w stanie zarówno pomóc w rozwoju sektora bankowego, jak i przyczynić się do jego upadku.

Żywym przykładem jest nałożenie sankcji przez kilka krajów na jakąkolwiek inną władzę, która może doprowadzić do ogólnego spadku obrotów „ukaranego” państwa, pogorszenia gospodarki i, w rezultacie, stagnacji sektora bankowego. Dlatego w tym artykule rozważymy działalność banków komercyjnych w Rosji i poznamy je lepiej.

Definicja

Przede wszystkim powinieneś dowiedzieć się, jakie są te instytucje finansowe i kredytowe. Banki komercyjne Rosji są głównym ogniwem całej struktury bankowej, która obsługuje nie tylko różne organizacje, ale także zwykłych obywateli tego kraju. Bez względu na formę własności banki są niezależnymi podmiotami życia gospodarczego. Ich relacje z bazą klientów są wyłącznie komercyjne.

Funkcje

Banki komercyjne Rosji na podstawie obowiązujących przepisów są osobami prawnymi. Mają prawo przyciągać pieniądze od osób fizycznych i prawnych, a także przekazywać otrzymane środki finansowe z własnej inicjatywy i na własny koszt. Ponadto mogą przeprowadzać operacje rozliczeniowe w zespole od swoich klientów.

Świadczone usługi

Banki komercyjne w Rosji świadczą następujące usługi:

• Gromadzić (przyciągać) tymczasowo darmowe pieniądze w depozytach.
• Przechowuj depozyty.
• Zapewnij obsługę rozliczeń gotówkowych w ramach obsługi klienta.
• Udzielają pożyczek zarówno bezpośrednio we własnym imieniu, jak i przy pomocy przyciągniętych przez nie pieniędzy.
• Wykonuj usługi windykacyjne.
• Zarządzaj przepływami pieniężnymi klienta na podstawie specjalnej umowy.
• Kupują i sprzedają waluty obce (operacje te są przeprowadzane zarówno w formie bezgotówkowej, jak i gotówkowej).
• Pracują z drogimi metalami (złoto, srebro).
• Wystaw gwarancję.
• Działać jako poręczyciele osób trzecich.
• Mogą nabyć prawa do roszczeń w celu wypełnienia zobowiązań od stron trzecich w gotówce.
• Świadczenie usług doradczych.
• Zapewniają klientom lokale do wynajęcia (sejfy) do przechowywania w nich różnych wartości i dokumentów.
• Przeprowadzaj operacje leasingowe.

Opisane banki działają przede wszystkim jako szczególne instytucje kredytowe zdolne do przyciągania przepływów pieniężnych i redystrybucji ich w celu zaspokojenia różnych potrzeb finansowych ludności i organizacji.

Zasady biznesowe

System banków komercyjnych Rosji w oparciu o swoją pracę kieruje się zasadą: jego żywotna działalność powinna przebiegać w ramach realnych zasobów. Krótko mówiąc, w przypadkach, gdy bank przyciąga pieniądze na krótki okres, a jednocześnie inwestuje je w pożyczki długoterminowe, wówczas ryzyko płynności jest zagrożone.

Inną zasadą pracy banku jest rentowność ekonomiczna, która implikuje odpowiedzialność ekonomiczną instytucji za wyniki jej pracy. Absolutnie wszelkie ryzyko, które bank bierze na siebie i ponosi odpowiedzialność za wszelkie środki i własność, które, nawiasem mówiąc, mogą zostać nałożone w niektórych przypadkach.

Równie ważną zasadą jest to, że relacje między bankiem a klientem budowane są wyłącznie na zasadach rynkowych. Ponadto regulacja działalności banku odbywa się wyłącznie metodami ekonomicznymi, ale nie metodami administracyjnymi. Oznacza to, że państwo, jako główny regulator, tworzy i określa zasady gry dla absolutnie wszystkich instytucji finansowych, ale jednocześnie nie ma prawa ich zamawiać ani zakłócać pracy.

Funkcje

Jedną z najważniejszych funkcji pełnionych przez banki komercyjne w Rosji jest pośrednictwo w uzyskaniu pożyczki. Ta ostatnia realizowana jest z powodu redystrybucji pieniędzy uwolnionych na określony czas w procesie obiegu funduszy różnych przedsiębiorstw i funduszy osób prywatnych.

Ogólnie rzecz biorąc, poprzez energiczną działalność banki przyczyniają się do maksymalnego zmniejszenia stopnia ryzyka i niepewności w sferze gospodarczej życia kraju.

Kolejną równie ważną funkcją jest organizacja procesu stymulowania oszczędności w gospodarce. Banki w każdy możliwy sposób tworzą skuteczne dźwignie, które popychają w kierunku gromadzenia funduszy. Jako zachęty mogę być: wysokie oprocentowanie depozytu, zapewnienie wysokiego stopnia niezawodności depozytu, dostępność informacji o działalności instytucji.

Funkcja numer trzy to pośrednictwo w płatnościach między poszczególnymi podmiotami.

Praca operacyjna

Dziś działalność banków komercyjnych w Rosji można podzielić na następujące duże kategorie: pasywne i aktywne.

Pierwszą kategorią są zbiórki pieniędzy. Może to obejmować:

• pozyskiwanie pożyczek;
• różne złoża;
• emisja własnych papierów wartościowych.

W wyniku tych manipulacji bank otrzymuje zasoby materialne, które są jego głównymi aktywami.

Aktywne operacje obejmują działania związane z wydawaniem pożyczki, inwestycje działania, rozliczenia i manipulacje pieniężne, pośrednictwo prowizyjne. Jeśli chodzi o pożyczki, najczęściej komercyjne banki kredytowe w Rosji udzielają pożyczek krótkoterminowych podmiotom gospodarczym. Za pomocą takich pożyczek odbywa się zakup pozycji magazynowych.

Statystyki

Każdy system podlega rachunkowości, w tym system bankowy Rosji Banki komercyjne nadal zajmują wiodącą pozycję w sektorze finansowym kraju. Ale według statystyk cytowanych 1 stycznia 2016 r. Liczba takich instytucji w Federacji Rosyjskiej wynosi 733. W porównaniu do ubiegłego roku liczba banków spadła o 101. Ponadto zmniejszenie liczby tych prywatnych instytucji występuje we wszystkich okręgach federalnych. Republika Krymu może uczynić wyjątek, ponieważ jest nowym podmiotem Federacji.

Analiza i przegląd

Rozważ liczbę banków w 2016 r. Na podstawie ich położenia geograficznego (dystrykty federalne):

1. Region środkowy - 434.
2. Miasto Moskwa - 383.
3. Region północno-zachodni - 60.
4. Południowy region federalny - 37.
5. Region Północnego Kaukazu - 22.
6. Region Wołgi - 85.
7. Ural - 32.
8. Region syberyjski - 41.
9. Region Dalekiego Wschodu - 17.
10. Region Krymski– 5.

Według wskazanych danych największa liczba banków znajduje się właśnie w europejskich regionach Rosji, a ich liczba poza Uralem jest znacznie niższa.

Zróżnicowanie banków według wielkości ich kapitału docelowego

Aby określić liczbę banków, które mogą zniknąć w najbliższej przyszłości, warto przyjrzeć się wielkości ich zarejestrowanego kapitału.

Po przestudiowaniu artykułu 11 federalnego Ustawa „O bankach i bankowości”, możemy stwierdzić, że minimalny dopuszczalny kapitał banku w chwili składania wniosku o rejestrację państwową i wydanie specjalnej licencji na operacje bankowe wynosi 300 milionów rubli.

Na tej podstawie rozważamy listę banków według ich możliwości finansowych. Analiza zostanie przeprowadzona według wartości ich kapitału docelowego:

• od 10 miliardów rubli i więcej - 29 banków;
• z 1 miliardado 10 miliardów rubli - 153 banki;
• od 500 milionów do 1 miliarda rubli - 97;
• od 300 milionów do 500 milionów rubli - 104;
• od 150 milionów do 300 milionów rubli –171;
• od 60 milionów do 150 milionów rubli - 88;
• od 30 milionów do 60 milionów rubli - 28;
• od 10 milionów do 30 milionów rubli - 38;
• od 3 milionów do 10 milionów rubli - 12;
• do 3 milionów rubli - 13.

Łatwo obliczyć, że na początku 2016 r. Tylko 383 banki posiadały kapitał autoryzowany, co wyraźnie odpowiada wymaganiom przedstawionym przez Centralny Bank Rosji. Ponadto 179 banków znajduje się w strefie niebezpiecznej i może zostać zamkniętych, utrzymując dalszy negatywny trend w kierunku zmniejszenia ich możliwości finansowych i aktywów.

Jeśli przyjrzysz się uważnie statystykom dostarczonym przez Centralny Bank Handlowy Rosji, możesz zauważyć, że w ciągu ostatnich piętnastu lat liczba instytucji bankowych w kraju znacznie spadła.

Lista ocen

Najpotężniejsze banki komercyjne w Rosji, których rating podano poniżej, obsługują ponad 80% wszystkich klientów w kraju. To ta grupa banków stanowi trzon systemu finansowego państwa.

Od 1 marca 2016 r. Najpotężniejszymi były:

1. OJSC „ALFA-BANK” - świadczy usługi w zakresie otwierania rachunków, udzielania pożyczek, ubezpieczeń na życie. Ma dobrą reputację.
2. BANK PJSC „AK BARS” - pozwala klientom otwierać depozyty, pożyczać środki, udziela ludności kredytów hipotecznych.
3. JSC Russian Standard Bank - udziela różnych pożyczek, otwiera rachunki, przekazuje środki.
4. Bank of Moscow OJSC - współpracuje z małymi i korporacyjnymi przedsiębiorstwami, osobami prywatnymi. Zapewnia pożyczki gotówkowe, pozwala otwierać rachunki depozytowe.
5. PJSC „BANK URALSIB” jest jednym z najwygodniejszych banków internetowych. Aktywnie zapewnia kredyt hipoteczny, przechowuje depozyty, obsługuje karty bankowe.
6. PJSC „Bank” Sankt Petersburg - zapewnia możliwość skorzystania z programu premiowego i standardowego zestawu usług bankowych.
7. Bank Vozrozhdenie - współpracuje z dużymi i średnimi przedsiębiorstwami, przyciąga osoby korzystną stawką kredyty konsumpcyjne.
8. PJSC „BINBANK” - ma program lojalnościowy, pozwala restrukturyzować długi, udzielać pożyczek i przechowywać depozyty.
9. VTB Bank (PJSC) - ma szeroki wybór kart płatniczych, depozytów, pożyczek.
10. PJSC CB „Vostochny” - pożycza ludności i przemysłowi, gwarantuje bezpieczeństwo depozytów.
11. VTB 24 (PJSC) - specjalizuje się w pracy z małymi i średnimi przedsiębiorstwami, osobami prywatnymi. Zapewnia różne opcje pożyczania i przechowywania pieniędzy w depozycie.
12. GPB Bank (JSC) jest najbardziej niezawodną firmą leasingową w Rosji. Współpracuje zarówno z osobami fizycznymi, jak i korporacjami.
13. PJSC „MinBank” jest wiarygodnym partnerem biznesowym i indywidualnym. Ma zaawansowany system bankowości internetowej.
14. PJSC „MDM Bank” - zwraca równą uwagę na osoby fizyczne i prawne. Oferuje szeroki wybór pożyczek i depozytów.
15. Promsvyazbank PJSC to niezawodny depozyt. Pożycza klientom na bardzo korzystnych warunkach.

Recenzje banków ratingowych

Jak pokazuje praktyka, poziom zaufania publicznego do banków jest dziś dość wysoki, ponieważ wielu z nas lokuje pieniądze w depozyty i korzysta z naliczonych odsetek, otrzymuje różnorodne pożyczki i wierzy w zarządzanie naszymi aktywami. Rozważ banki komercyjne w Rosji, które mogą z powodzeniem uzupełnić powyższą listę:

• JSC „Raiffeisenbank” - instytucja finansowa o światowej renomie. Zapewnia pełną listę usług finansowych wszystkim swoim klientom.
• MOSKWA KREDYTOWY BANK OJSC jest jednym z najstarszych banków w Rosji. Regularnie dokonuje obniżek oprocentowania pożyczek, klienci zauważają, że bank ten promuje rozwój małych i średnich firm.
• JSC „Bank Rolny” - gwarantuje pożyczki hipoteczne ze wsparciem państwa. Od lipca 2016 r. Ma zintegrowaną sieć bankomatów z Raiffeisenbank JSC.
• PJSC ROSBANK jest laureatem corocznej nagrody „Elita finansowa Rosji - 2016” w nominacji „Dynamika rozwoju”, podgrupa „Leasing”.
• Sberbank PJSC - zapewnia standardowe usługi bankowe, pomaga zwiększyć liczbę ludności znajomość finansów zwraca szczególną uwagę na pracę z młodzieżą.
• JSC „AB” ROSJA ”- oferuje refinansowanie kredytów konsumpcyjnych z innych banków, udziela pożyczek na różne projekty i dla społeczeństwa.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - jest jedną z najlepszych instytucji hipotecznych. Według opinii klientów jest to rzetelny depozytariusz prywatnych depozytów.
• CB Citibank JSC - pomaga w zarządzaniu finansami, udziela pożyczek i otwiera depozyty.
• PJSC Sovcombank - znany wśród klientów jako najbardziej aktywny uczestnik walki z oszustwami kredytowymi. Współdziała zarówno z osobami prywatnymi, jak i biznesem.
• SMP Bank JSC jest dynamicznie rozwijającym się bankiem, który w pierwszej połowie 2016 roku podniósł kapitał o 2,4 miliarda rubli. Aktywny gracz na rynku pożyczek i depozytów.
• Otkritie FC Bank PJSC jest laureatem prestiżowej nagrody STP-Award 2015 (Best in class) za nienaganną jakość różnych płatności międzynarodowych w oparciu o wyniki z 2015 roku, które nie mogą wpłynąć na zaufanie społeczeństwa do niej.
• HCF Bank LLC - jak mówią klienci, szybko zaciąga pożyczkę dla klientów prywatnych i korporacyjnych. Oferuje korzystne warunki do otwierania depozytów.

Udział państwa

Ważne jest, aby wiedzieć, że państwo jest również dość aktywnym graczem w sektorze bankowym. Aktywność przejawia się w tym, że działa zarówno jako akcjonariusz, jak i założyciel wielu banków, wśród których warto zwrócić uwagę na Sbierbank Rosji, bank komercyjny, w którym Bank Centralny posiada 50% kapitału zakładowego plus jeden udział.

Ponadto tę listę można uzupełnić:

• Bank VTB. W tym państwo posiada 92,23% akcji.
• JSC „Bank Rolny”. Kraj posiada wszystkie 100% udziałów.
• Svyaz-Bank.
• BANK AK BARS.
• Gazprombank.

Marketing bankowy

Marketing bankowy zasługuje na szczególną uwagę. Obejmuje:

• identyfikacja istniejących i potencjalnych rynków, na których możesz świadczyć swoje usługi;
• identyfikacja najważniejszych potrzeb współczesnych klientów;
• wyznaczanie krótko- i długoterminowych celów (rozwój istniejących lub tworzenie nowych usług).

Doświadczenia innych krajów pokazują, że coraz więcej uwagi poświęca się marketingowi w procesie zwiększania poziomu konkurencji między bankami.