Często zdarzają się przypadki, gdy jedynym wyjściem z obecnej trudnej sytuacji finansowej jest uzyskanie pożyczki. Jeśli jednak dana osoba ma złą historię kredytową (CI), żaden bank nie udzieli mu nowej pożyczki. Nie martw się, ponieważ istnieje wyjście z tej trudnej sytuacji. Jak poprawić historię kredytową, zostanie opisany w tym artykule.
Co to jest
Przez historię kredytową rozumie się informacje o pożyczkobiorcy, charakteryzujące wypełnienie jego zobowiązań wynikających z umowy pożyczki, czyli pełny zwrot otrzymanych środków. W przypadku, gdy pożyczkobiorca wywiązał się w terminie ze wszystkich zobowiązań, wówczas historia płatności jest uważana za pozytywną. Jeśli kredytobiorca naruszył warunki umowy i nie spłacił długu wobec wierzyciela, wówczas jego historia kredytowa jest negatywna. Składa się z trzech części:
- tytuł
- główny
- dodatkowe
Część tytułowa zawiera informacje o danych osobowych osoby, która wydała pożyczkę, a mianowicie imię i nazwisko, dane paszportowe, miejsce urodzenia, NIP, dane zaświadczenia o obowiązkowym ubezpieczeniu emerytalnym.
Główna część dokumentu zawiera dane dotyczące rejestracji i rejestracji obywatela, łącznej kwoty długu i terminu wymagalności, wszystkie informacje dotyczące certyfikatów z agencji rządowych, a także od instytucji kredytowych charakteryzujących wypłacalność kredytobiorcy.
Dodatkowa część historii płatności finansowych pożyczkobiorcy zawiera informacje o tych organizacjach, które wydały pożyczki gotówkowe, a także daty ich wniosków.
Dlaczego potrzebujesz historii pożyczek?
Po pierwsze, historia kredytowa jest niezbędna dla organizacji udzielających pożyczek gotówkowych. System ten powstał po pojawieniu się wielu nieuczciwych płatników, którzy nie wywiązali się ze swoich zobowiązań wynikających z umowy pożyczki. Aby śledzić takich nie-płatników, a także zidentyfikować ich, stworzono bazę danych historii kredytowej. W ten sposób wszystkie banki przesyłają codzienne raporty dotyczące swoich klientów, a mianowicie dotyczące projektu lub spłaty kolejnej pożyczki. Jedna baza danych historii kredytowej przechowuje wszystkie informacje o pożyczkobiorcach, czyli o kwocie, którą otrzymali jako pożyczkę gotówkową.
Dlatego jeśli jakiś bank odmówił udzielenia Ci pożyczki, możesz złożyć wniosek i znaleźć przyczynę odmowy, zapoznając się z historią płatności finansowych. Być może po prostu popełnił błędy, po których korekcie będzie można liczyć na uzyskanie pożyczki. Jak poprawić historię uszkodzonych kredytów omówimy poniżej.
Gdzie znaleźć swój profil finansowy?
Wszystkie raporty dotyczące kredytobiorców są przechowywane w Centralnym katalogu historii kredytowej, który został stworzony przez Bank Rosji. Ta pojedyncza baza danych odbiera wszystkie raporty od organizacji kredytowych. Oprócz katalogu centralnego istnieją również biura - BKI. Są to organizacje komercyjne i pełnią tę samą funkcję co CCCH, tyle że istnieje ich wiele. W której konkretnej jednostce przechowywana jest historia konkretnego kredytobiorcy, możesz dowiedzieć się tego, kontaktując się z bankiem.
O swojej reputacji kredytowej możesz dowiedzieć się zarówno w oddziale BKI, jak i online. Aby to zrobić, musisz znać kod tematu. Jeśli nie ma takiego kodu, musisz osobiście skontaktować się z biurem banku, biurem historii kredytowej lub organizacją mikrokredytów.
Gdzie uzyskać pożyczkę o złej historii kredytowej?
Z uwagi na fakt, że banki nie wydają pożyczek gotówkowych osobom o negatywnej reputacji finansowej, można znaleźć wyjście w trudnej sytuacji z pomocą MIF. Organizacje mikrofinansowe udzielają pożyczek pożyczkobiorcom, nawet z kiepską historią płatności finansowych. To jedna z ich głównych zalet. Takie pożyczki, poprawiające historię kredytową, mogą pomóc w trudnej sytuacji i szybko rozwiązać problem niedoborów gotówki. Wymagany jest tylko dowód osobisty. Kierownik organizacji mikrofinansowej wyda pożyczkę w krótkim czasie. Jednak lepiej jest wziąć takie pożyczki na krótki czas, ponieważ będziesz musiał zapłacić duże odsetki.
Jak mogę poprawić swoją historię kredytową?
Obywatele zadają podobne pytanie, czy chcą w przyszłości udzielić dużej pożyczki na długi okres. Na przykład, aby kupić mieszkanie lub samochód. Oczywiście każdy ma szansę poprawić swoją reputację finansową. Aby to zrobić, musisz znać niektóre subtelności. Jak poprawić historię kredytową? Konieczne jest zorganizowanie pożyczek na zakup sprzętu gospodarstwa domowego lub mebli w ciągu dwóch do trzech lat. Płacąc terminowo, pożyczkobiorca poprawi swój CI. Po pewnym czasie (jak wspomniano powyżej, są to 2-3 lata), bank, po zapytaniu o swojego klienta, dowie się, że jest wiarygodnym płatnikiem o pozytywnej reputacji finansowej.
Wiele osób interesuje się tym, jak poprawić historię kredytową w Sberbank. Jeśli mówimy o konkretnym banku, algorytm działań będzie podobny. Możesz spróbować skontaktować się z kierownikiem banku i poprosić o sprawdzenie poprzedniego zadłużenia. Być może pożyczkodawca się spotka i zrobi refinansowanie kredytu, że w celu poprawy możliwości finansowych płatnika, az czasem jego reputacji jako pożyczkobiorcy.
Zalety mikrokredytów
Mówiąc o organizacjach mikrofinansowych, możemy podkreślić fakt, że nigdy nie zwracają się do biura kredytowego. To jedna z najważniejszych zalet. Taką przewagę gwarantują jednak duże odsetki, które klient musi zapłacić na czas, jeśli zdecyduje się poprawić swoją historię kredytową za pomocą mikropożyczek.
Ponadto za pomocą MIF można zaoszczędzić czas na rozpatrzeniu wniosku. Organizacje bankowe często poświęcają na tę procedurę od kilku dni do kilku tygodni. Zgadzam się, kiedy pilnie potrzebne są pieniądze, tak długie oczekiwanie jest niedopuszczalnym luksusem. Dlatego chcąc szybko rozwiązać swoje problemy finansowe, możesz skorzystać z usług firm mikrofinansowych.
Konsekwencje braku spłaty pożyczek
Każdy z nas wie, że lepiej nie żartować z firmami bankowymi. Oczywiście zdajemy sobie sprawę z tego, że odmowa spłaty pożyczki grozi konsekwencjami. Niemniej jednak nie wszyscy zdają sobie sprawę z rzeczywistych konsekwencji, które mogą wystąpić w przypadku niespłacenia długów.
Po pierwsze, bank może naliczyć odsetki karne za fakt, że pożyczkobiorca nie spłacił swoich zobowiązań w terminie. Co więcej, po trzech miesiącach mogą wystąpić jeszcze poważniejsze konsekwencje, a mianowicie sprzedaż zabezpieczeń. Faktem jest, że jeśli pożyczka została wydana za kaucją, pożyczkodawca może złożyć wniosek do sądu z prośbą o sprzedaż zastawu w celu zwrotu powierzonych środków.
W przypadku, gdy pożyczka została wydana bez zabezpieczenia, bank może podjąć jeszcze bardziej rygorystyczne środki, na przykład uzyskać zgodę sądu na sprzedaż jakiejkolwiek nieruchomości dłużnika. Z reguły najcenniejszą nieruchomością jest mieszkanie lub samochód. W ten sposób, po spłaceniu długów pożyczkobiorcy, bank zwraca mu resztę środków ze sprzedaży.
Wszystkie powyższe działania organizacji bankowej zostaną wyświetlone w raporcie, który zostanie przesłany do BCI. Aby nie zastanawiać się, jak poprawić historię kredytową, obywatel powinien początkowo znać wszystkie konsekwencje swojej niewypłacalności.
CI Mity
Często można usłyszeć mity o historii płatności kredytobiorców, czasem bez żadnego powodu, aby być prawdziwym. Na przykład niektórzy uważają, że brak historii kredytowej jest dobry. Jednak nie zawsze jest to pozytywny fakt dla kredytobiorcy. Przeciwnie, organizacje bankowe traktują takich klientów ostrożnie. Wyjaśnia to fakt, że jeśli dana osoba nie bierze pożyczek pieniężnych, to po prostu nie jest w stanie ich spłacić. W rzeczywistości duże pożyczki rzadko są udzielane takim klientom lub tylko na zabezpieczenie cennej nieruchomości.
W innym przypadku nieporozumieniem jest fakt, że banki znają wszystkie informacje o klientach. Oznacza to, że uważa się, że pożyczkodawcy mają własną czarną listę pożyczkobiorców, która pokazuje wszystkie ruchy finansowe osoby. Chociaż istnieje jedna baza danych, ale nie wszystkie banki wysyłają raporty o swoich klientach. Tak więc dla kredytodawców pojawia się niewielka luka, za pomocą której można uzyskać pożyczkę nawet przy słabym CI. Zdarza się to rzadko, ale nie jest całkowicie wykluczone.
Kolejnym mitem jest to, że możesz samodzielnie naprawić złą historię płatności kredytowych. Jednak ani jeden BCI nie zgodzi się na zmianę danych o pożyczkobiorcy, ponieważ bardzo ceni sobie jego reputację. W związku z tym istnieje tylko pożyczka na poprawę historii kredytowej, którą można spłacać na czas i bez grzywien. Pożyczka taka, jak wspomniano powyżej, jest pożyczką w organizacji mikrofinansowej na zakup sprzętu gospodarstwa domowego lub mebli.
Przydatne wskazówki
Aby dowiedzieć się, jak poprawić historię kredytową, jeśli jest ona uszkodzona, najpierw skontaktuj się z menedżerem serwisu w banku, w którym planujesz wziąć pożyczkę. Obecnie organizacje kredytowe często spotykają się ze swoimi klientami, a jeśli na reputację finansową nie wpływają zbytnio pożyczki z przeszłości, istnieje szansa, że będzie pozytywna.
W sytuacji, gdy dana osoba ma pewność, że spłaci wszystkie pożyczki na czas, być może bank popełnił błąd. Niestety tak się dzieje. Wtedy najlepszą opcją byłoby skontaktowanie się z menedżerem z prośbą o sprawdzenie przesłanych raportów. Jeśli rzeczywiście popełniono literówkę, wierzyciel jest zobowiązany ją poprawić i wysłać nowy raport.
Dlatego jeśli zadajesz sobie pytanie, jak poprawić historię kredytową, możesz bezpiecznie postępować zgodnie z powyższymi wskazówkami i mieć pewność, że wkrótce będziesz mógł uzyskać nową pożyczkę.
