Pod koniec ubiegłego roku kryzys przyszedł do kraju. W związku z tym nastąpiły znaczne zmiany. Dotknęli także sfery finansowej. Znacząco zwiększone wymagania dla kredytobiorców. I niewielu było szczęśliwych. Wielu zaczęło zadawać pytania: „Jak uzyskać kredyt hipoteczny, jeśli oficjalna pensja jest niewielka? Co zatem zrobić?” Pytania są więc ważne, dlatego warto dać odpowiedź.
Mała sztuczka z budżetu rodzinnego
Mówiąc o tym, jak wziąć kredyt hipoteczny, jeśli oficjalna pensja jest niewielka, warto wspomnieć o jednej legalnej sztuczce. Jest mało prawdopodobne, aby jedna osoba poradziła sobie z hipoteką we własnym zakresie. Wynika to z faktu, że kwota opłaty miesięcznej jest bardzo wysoka. Zwykle nie jest to dziesiątki tysięcy rubli. Następnie, gdy dana osoba złoży wniosek w banku, konieczne będzie wskazanie w nim, że małżonek również otrzymuje wynagrodzenie. Ten fakt zostanie wzięty pod uwagę przez instytucję finansową. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli ktoś jest zdziwiony pytaniem „czy da mi hipotekę”, istnieje wyjście: możesz przyciągnąć swoją bratnią duszę do tej sprawy. W kwestiach finansowych nazywa się to „pożyczkobiorcą”.
Ale nadal jedno z małżonków w tym przypadku powinno dobrze zarabiać. Musisz zrozumieć, że budżet rodzinny będzie musiał teraz nie tylko żyć, ale także spłacać dług.
Dodatkowe źródło dochodów
Jeśli dana osoba ma dobrą pracę w niepełnym wymiarze godzin, nie należy również o tym zapominać. Jak wziąć kredyt hipoteczny, jeśli oficjalne wynagrodzenie jest niewielkie, a nieoficjalne jest bardzo solidne? Cóż, jest rozwiązanie. Możesz spróbować potwierdzić dodatkowy dochód. Na przykład, jeśli osoba oficjalnie wynajmuje dom, mieszkanie lub samochód do wynajęcia, może sporządzić odpowiedni dokument (można powiedzieć, drugie zaświadczenie o wynagrodzeniu, tylko nieoficjalne) i dostarczyć go do banku wraz ze wszystkimi niezbędnymi dokumentami. Banki, trzeba powiedzieć, pozytywnie oceniają dodatkowe źródła dochodów. Dlatego też mogą to zatwierdzić.
Gwarancja
Ale są sytuacje, w których pieniądze są naprawdę katastrofalnie małe. I osoba rozumie, że kwota ta może rzeczywiście nie być wystarczająca na pokrycie miesięcznych rat kredytu. Ale w tym przypadku istnieje wyjście. Warto szukać poręczenia. Zwykle stają się bliskimi przyjaciółmi lub krewnymi. Ale ważne jest, aby wziąć pod uwagę fakt, że jeśli pojawi się problem finansowy, a dana osoba nie będzie miała pieniędzy na uiszczenie opłaty, wówczas spadnie ona na barki gwarantów. Niewiele osób dzisiaj się na to zgadza. Ponadto należy pamiętać, że w przypadku hipoteki instytucja bankowa wymaga pierwszej płatności. I zwykle jest to 20% kosztów domu, który ludzie chcą kupić. Oczywiście są oferty bez zaliczki. Ale mają też minus i polega na podwyższeniu stopy procentowej.
Pożyczka konsumpcyjna
Kolejny temat, który chciałbym omówić, mówiąc o tym, jak wziąć hipotekę, jeśli oficjalne wynagrodzenie jest niewielkie. Powiedzmy, że ktoś znalazł poręczenie, nie tylko jedno, ale kilka. I zgadzają się na wpisanie własnego nazwiska w umowie. A teraz kolejne pytanie: „Gdzie mogę uzyskać kwotę zaliczki?” Możesz wziąć pożyczkę, ale w innym banku. Podobnie jak wielu. Ale czy ktoś może spłacić wszystkie swoje pożyczki? Jest mało prawdopodobne, aby kwota była niewielka. Dlatego musisz pomyśleć sto razy, zanim zdecydujesz się na to. Nikt nie chce zostać zakładnikiem dwóch instytucji finansowych.
I więcejJeśli bank, w którym dana osoba postanowiła wziąć hipotekę, dowie się, że nadal ma jakąś niezabezpieczoną pożyczkę, wówczas pożyczka nie zostanie zatwierdzona.
Jaki powinien być dochód?
Jak widać, jeśli zaświadczenie o wynagrodzeniu nie spełnia wymagań banku, prawdopodobnie musisz zapomnieć o mieszkaniu. Ale co robić? Z jaką pensją dają kredyt hipoteczny? Oficjalne wynagrodzenie osoby powinno wynosić co najmniej 40 tysięcy rubli miesięcznie. W takim przypadku będzie mógł dać 16 tysięcy rubli miesięcznie. jako zapłata za twój dług. Oczywiście zdarza się, że miesięczny dług ustala się w wysokości 8-9 tysięcy rubli. Ale wtedy okres, na który to wszystko zostanie przedłużone, wzrośnie, podobnie jak stopa procentowa. Ogólnie rzecz biorąc, musisz pamiętać - lepiej jest ustalić hipotekę na minimalną liczbę lat. Lepiej „napiąć pasek” na jakiś czas niż przepłacać wspaniałe kwoty.
Nawiasem mówiąc, banki często zapewniają możliwość zastawienia nieruchomości. Jeśli dana osoba ma już nieruchomość (na przykład własny dom lub mieszkanie), bank może uznać ją za zabezpieczenie.
Na co liczyć?
Na koniec chciałbym wspomnieć o najważniejszym. O tym, jak obliczyć hipoteczny wynagrodzenie. Jest to łatwe do zrobienia - istnieją specjalne kalkulatory. Każdy bank ma swój własny, ponieważ warunki udzielane klientom na pożyczki i odsetki są różne. Ale ogólnie zasada jest wszędzie taka sama.
Powiedzmy, że osoba otrzymuje 40 tysięcy rubli miesięcznie. I postanowił pożyczyć z banku sumę 2 864 000 rubli, co wystarcza na 1-2-pokojowe mieszkanie w rozwiniętym rosyjskim mieście (na przykład w Krasnodar, Soczi, Rostów nad Donem itp.) itp.), nie w centrum, ale w dobrym miejscu. A okres jego pożyczki wynosił 240 miesięcy. To dwadzieścia lat. W takim przypadku co miesiąc będzie musiał przekazać bankowi około 12 800 rubli. Zasadniczo nie jest to nawet jedna trzecia wynagrodzenia. Ale co z ogólną nadpłatą? Powiedzmy, że oprocentowanie wynosi 12,5%. W takim przypadku przez wszystkie 20 lat osoba zapłaci 3.072.000 rubli. Całkowita nadpłata wyniesie 208 000 p. Zasadniczo to nie tyle - przy 10,400 rubli rocznie. To denerwujące, że to potrwa 20 lat. Ale jeśli spłacisz pożyczkę wcześniej, wszystko może zakończyć się stosunkowo szybko.
