Sberbank, „Młoda rodzina” - program hipoteczny: funkcje, warunki, stawki i recenzje

Kwestia zakupu własnego mieszkania jest bardzo dotkliwa, szczególnie dla młodej rodziny. Wiele banków oferuje kredyty hipoteczne na różnych warunkach i przy atrakcyjnych stopach procentowych, w tym Sbierbank. „Młoda rodzina” to program, który pozwala kupować mieszkania na korzystniejszych dla siebie warunkach.

Kto może korzystać z usługi

Oczywiście nazwa mówi sama za siebie, to znaczy młodzi małżonkowie stają się uczestnikami tego programu. W momencie zawarcia umowy jedno z małżonków musi mieć mniej niż 35 lat. Ponadto obecność dzieci nie jest warunkiem koniecznym.

Jedno z małżonków, w przypadku nieobecności drugiego, którego wiek wynosi mniej niż 35 lat, może uczestniczyć w programie oferowanym przez Sberbank „Młoda rodzina”. Ale w tym przypadku rodzina musi mieć dziecko.

Dla tych, którzy kwalifikują się do tego produktu bankowego, możesz zagłębić się w specyfikę kredytów hipotecznych Sberbank dla młodej rodziny. Mianowicie, rozważ stawki, warunki i inne korzyści z pożyczek.

Opis programu

Wiele banków ma program podobny do tego, który Sberbank oferuje swoim klientom. „Młoda rodzina” to pożyczka mieszkaniowa na zakup nieruchomości. Jego podstawowe warunki:

• Warunki kredytu hipotecznego sięgają 30 lat.
• Kwota zaliczki wynosi od 10%, co oznacza, że ​​kwota pożyczki wynosi 90% szacowanej wartości mieszkania.
• Stopa procentowa waha się od 11 do 13,5% rocznie.
• Kwota kredytu mieszkaniowego wynosi co najmniej 45 000 rubli.

Warto zauważyć, że są to podstawowe warunki oferowane przez Sbierbank. Kredyt hipoteczny „Młoda rodzina” (stawki, jak widać, różnią się znacznie między sobą) ma kilka cech. Na przykład klienci otrzymujący wynagrodzenie za pośrednictwem tego banku mogą oczekiwać stopy procentowej niższej o 0,5-1% rocznie.

Warunki hipoteki dla dużych rodzin

Należy od razu zauważyć, że kwota pożyczki, to znaczy jej oprocentowanie, zależy od wielu okoliczności, w tym od obecności dwojga lub więcej dzieci w małżonkach. Dla nich kwota odsetek zależy od wielkości początkowego wkładu.

Jeśli klient może dokonać wstępnej płatności za zakup mieszkania w wysokości 10-30% jego wartości, wówczas stopa procentowa wyniesie od 11% rocznie. Pod warunkiem, że okres kredytowania nie przekracza 10 lat. Jeśli osiągnie 30 lat, stopa procentowa wzrośnie do 0,5%.

W przypadku, gdy zaliczka wynosi od 30 do 50% wartości nieruchomości, wówczas odsetki od pożyczki wynoszą 10,75% na okres krótszy niż 10 lat. Stawka wzrasta o 0,5%, jeśli okres kredytowania wynosi do 30 lat.

Jeśli kwota zaliczki wynosi dokładnie połowę wartości nieruchomości, wówczas stawka wyniesie 10% na 10 lat i 11%, jeśli okres kredytowania będzie dłuższy niż 10 lat.

Warto zauważyć, że dane warunki kredytu hipotecznego dla młodej rodziny w Sberbank są świadczone tylko dla tych klientów, którzy otrzymują wynagrodzenie za pośrednictwem tego banku. Dla wszystkich innych stopa może wzrosnąć do 1,75% rocznie.

Warunki dla rodzin bez dzieci lub z jednym dzieckiem

Dla rodzin, które nie mają dzieci lub wychowują tylko jedno dziecko, istnieje również możliwość skorzystania z programu Młoda Rodzina. Sberbank oferuje mniej korzystne warunki, ale w porównaniu z innymi produktami hipotecznymi są one tańsze.

Minimalna stopa procentowa 11,25% dla tych klientów, którzy są skłonni zapłacić 50% wartości nieruchomości i okres kredytowania do 10 lat. Maksymalna kwota kredytu hipotecznego wynosi 12,25%, przy spłacie 10% i okresie spłaty kredytu do 30 lat.

Warunki te są oferowane tylko klientom płacącym w Sbierbanku Rosji, w przypadku innych kredytobiorców kwota odsetek będzie wyższa do 1,75%.

Ogólnie rzecz biorąc, dla każdego klienta stopa procentowa i kwota kredytu hipotecznego są obliczane indywidualnie, w zależności od wielu okoliczności.

Wymagania pożyczkobiorcy

Głównym warunkiem tego programu jest wiek kredytobiorcy, nie powinien on być dłuższy niż 35 lat. Ale istnieje szereg ogólnych wymagań dla kredytobiorców, którzy decydują się ubiegać o pożyczkę dla młodej rodziny. Sberbank wymaga od wnioskodawców:

• Kredytobiorca musi być obywatelem Federacji Rosyjskiej.
• W momencie pełnej spłaty kredytu mieszkaniowego jego wiek nie powinien przekraczać 75 lat.
• Kredytobiorca musi mieć stałą pracę i doświadczenie na ostatnim miejscu przez co najmniej sześć miesięcy.
• Drugi małżonek może działać jako współpożyczkobiorca lub istnieje możliwość przyciągnięcia osób trzecich.

W rzeczywistości wiele wymagań wobec kredytobiorcy hipotecznego jest przedstawianych przez wiele banków. Warto zauważyć, że nie ma tutaj żadnych ścisłych wymagań.

Korzyści z programu

Pomimo faktu, że Sberbank oferuje swoim klientom wiele programów hipotecznych, Young Family jest opłacalnym produktem bankowym. Oto kilka argumentów:

• Dużą zaletą pożyczek hipotecznych jest dla tych klientów, którzy otrzymują wynagrodzenie za pośrednictwem tego banku, nie muszą potwierdzać swoich dochodów.
• Początkowy wkład może stanowić kapitał macierzyński, co jest ważne dla rodzin z dwójką lub więcej dzieci.
• Zgodnie z ustawodawstwem naszego kraju, pożyczkobiorca może skorzystać z odliczenia nieruchomości na podatek dochodowy od osób fizycznych, co pomoże obniżyć koszty kredytu hipotecznego.
• Szanse pożyczkobiorcy na uzyskanie kredytu mieszkaniowego zwiększa fakt, że może on przyciągnąć do trzech poręczycieli.

Oczywiście, aby wyraźnie zobaczyć zalety pożyczek hipotecznych w ramach programu Młoda Rodzina, należy skorzystać z kalkulatora pożyczki na oficjalnej stronie internetowej Sberbank lub skontaktować się z najbliższym oddziałem.

Jak ubiegać się o kredyt hipoteczny w Sberbank

Przede wszystkim musimy stwierdzić, że w naszym kraju to Sberbank budzi największe zaufanie wśród klientów jako najbardziej wiarygodnego i stabilnego partnera finansowego dla obywateli. Po pierwsze, bank sporządza wszystkie dokumenty zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej, można je wykorzystać do rejestracji ulg podatkowych. Po drugie, dziś wielu klientów otrzymuje wynagrodzenie na karcie Sbierbanku, a zatem może liczyć na obniżone oprocentowanie i inne uprzywilejowane warunki.

„Młoda rodzina”, program oferowany przez Sbierbank na specjalnych warunkach, wymaga zebrania następujących dokumentów:

1. Formularz wniosku w formie banku, można go otrzymać w najbliższym oddziale Sbierbanku.
2. Zaświadczenie o dochodach w postaci 2-osobowego podatku dochodowego, jeśli klient nie otrzymuje wynagrodzenia za pośrednictwem Sberbank. W przypadku gdy pożyczkobiorca jest zatrudniony w kilku organizacjach, konieczne jest przedstawienie dokumentu dochodu z każdej z nich.
3. Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej.

Z tą listą dokumentów powinieneś skontaktować się z bankiem i odczekać chwilę, aż pracownicy działu kredytowego rozważą je i zdecydują o pożyczce mieszkaniowej. W przypadku pozytywnego wyniku możesz wybrać dom. Po podpisaniu umowy sprzedaży i rejestracji w Rosreestr bank przekazuje pieniądze na konto sprzedawcy, a nieruchomość staje się własnością kupującego.

Niuanse i wady programu

Trudno powiedzieć, że kredyt hipoteczny jest najlepszym sposobem na uzyskanie własnej przestrzeni życiowej. Niemniej jednak dla wielu młodych rodzin jest to jedyna szansa na zakup mieszkania i naturalne jest, że każdy chce zaciągnąć kredyt mieszkaniowy na bardziej lojalnych warunkach.

Pomimo faktu, że Sberbank oferuje całkiem akceptowalne warunki, Young Family ma realną okazję do zmniejszenia płatności hipotecznych z powodu obniżonej stopy procentowej, ten program ma swoje wady. Na przykład pod żadnym pozorem, zgodnie z sporządzoną umową, klient nie może odroczyć spłaty odsetek od hipoteki, w przeciwieństwie do kwoty głównego długu.

Ponadto dla wszystkich klientów, w tym tych, którzy uczestniczą w programie Młoda Rodzina, ubezpieczenie na życie kredytobiorcy jest obowiązkowe. Dokładniej, zgodnie z prawem, bank nie może zobowiązać klienta do wykupienia ubezpieczenia, ale w przypadku odmowy może podnieść stopę procentową.

Ostatnią wadą pożyczek hipotecznych jest to, że zakupiona nieruchomość jest zastawiona przez bank do czasu całkowitej spłaty kredytu mieszkaniowego. Ponadto nie można ubiegać się o kredyt hipoteczny, jeżeli spłata kredytu stanowi ponad 40% całkowitego miesięcznego dochodu małżonków w momencie składania wniosku.

Recenzje

Jeśli przeanalizujesz recenzje pozostawione przez użytkowników w sieci, wielu, którzy pasują do warunków tego programu, nie uzna ich za szczególnie korzystne dla siebie. Po pierwsze, niskie oprocentowanie tylko dla tych klientów, w których uczestniczą projekt wynagrodzenia ta organizacja. Po drugie, sądząc po recenzjach, bank ma dość surowe wymagania wobec kredytobiorców.

Obecne są także pozytywne komentarze na korzyść programu Młoda Rodzina. Ale najprawdopodobniej pozostawiają je klientom, którym udało się utrzymać stopę procentową na minimalnym poziomie, czyli o połowę obniżyć koszty mieszkania i spłacić pożyczkę na okres do 10 lat. Ponadto można to zrozumieć na podstawie recenzji, pomimo faktu, że stopa kredytu hipotecznego w programie może osiągnąć 14%, niezwykle trudno jest uzyskać bardziej akceptowalne warunki udzielania kredytów hipotecznych w innych instytucjach finansowych.

Ogólnie rzecz biorąc, program Sberbank Young Family jest akceptowalny i dostępny dla określonej grupy ludności. Ma oczywiście wiele wad, jednak jego warunki są obecnie najkorzystniejsze.