Cele inwestowania pieniędzy w instytucje bankowe dla wszystkich ludzi mogą być różne: kupowanie nieruchomości, leczenie, studia, naprawy, inwestowanie, działalność przedsiębiorcza, w deszczowy dzień, odpoczynek itp. Ale jest jedna rzecz, która łączy wszystkie te pragnienia - ochrona ich depozytów (depozytów) przed ryzykiem braku płatności lub braku płatności. I tutaj nie jest kompletny bez systemu ubezpieczeń inwestycyjnych.
Jakie depozyty są dokonywane z ubezpieczenia?
Osoby, które wpłacają swoje środki na rachunek bankowy lub umowę depozytu w walucie obcej lub rublach na depozycie, karcie bankowej (z wyjątkiem karty kredytowej) lub rachunku bankowym zarejestrowanym w Federacji Rosyjskiej, są uprawnione do otrzymywania wypłat z tytułu ubezpieczenia depozytów z zastrzeżeniem wystąpienia zdarzenie ubezpieczeniowe. Od 1 stycznia 2014 r., Oprócz osób fizycznych, indywidualni przedsiębiorcy również mają to prawo. Naliczone odsetki podlegają również ubezpieczeniu.
Środki pieniężne, które nie są ubezpieczone
- Na rachunkach lub depozytach będących w posiadaniu prawników, notariuszy lub innych osób oraz jeżeli rachunki te lub depozyty są wykorzystywane do prowadzenia działalności zawodowej ustanowionej przez prawo federalne.
- Depozyty dokonane przez osobę fizyczną na okaziciela lub potwierdzone książeczką oszczędnościową, zaświadczeniem na okaziciela. Płatności ubezpieczeniowe od tego rodzaju depozytów również nie są zapewniane.
- Które zostały przekazane przez osobę fizyczną do banku w celu zarządzania zaufaniem.
- Jeśli fundusze są ulokowane w oddziałach banków Federacji Rosyjskiej poza Rosją.
- Pieniądze elektroniczne.
- Środki na rachunkach nominalnych, z wyjątkiem rachunków powierniczych, beneficjentów i powierników.
Definicja świadczeń ubezpieczeniowych
Płatności ubezpieczeniowe z tytułu depozytów to rekompensata pieniężna wypłacana deponentom przez ubezpieczyciela zgodnie z ustawą federalną 177-F3 z 12.23.2003, jeżeli nastąpi zdarzenie ubezpieczeniowe.
Za pomocą płatności ubezpieczeniowych realizowana jest ochrona depozytów gotówkowych na rachunkach bankowych. W związku z bankructwem i kryzysem systemu bankowego, który szybko się rozwinął pod koniec lat dziewięćdziesiątych, państwo postanowiło stworzyć system ubezpieczeń depozytów (CER).
Zdarzenia ubezpieczone
Depozyty (beneficjenci) mogą otrzymać płatności z tytułu ubezpieczenia depozytów w kilku przypadkach:
- Gdy licencja banku centralnego zostanie anulowana lub cofnięta w banku, w którym znajduje się depozyt. W takim przypadku instytucja finansowa nie może przeprowadzać operacji bankowych.
- Jeżeli bank centralny wprowadzi moratorium na zaspokojenie roszczeń wierzycieli bankowych.
Powyższe zdarzenia ubezpieczeniowe mają miejsce w przypadku bankructwa banków i trudności z finansami. Płatności ubezpieczeniowe od depozytów bankowych są wypłacane w rublach w ciągu 3 dni roboczych, pod warunkiem, że deponent dostarczy dokumenty identyfikacyjne i wniosek. Płatności są dokonywane nie wcześniej niż 2 tygodnie po rozpoczęciu zdarzenia ubezpieczeniowego.
Jaka jest wysokość świadczeń ubezpieczeniowych?
Kwotę płatności ubezpieczenia depozytów oblicza się, odejmując roszczenia wzajemne banku od kwoty zobowiązań wobec deponenta. Sam depozyt jest nie tylko wpłatą na konto, ale także naliczonymi (skapitalizowanymi) odsetkami. Wielkość wypłat ubezpieczenia od depozytów wynosi 100% wszystkich depozytów złożonych w banku, ale nie przekracza maksymalnego poziomu odszkodowania z tytułu ubezpieczenia.
Poziom ten jest regulowany przez prawo i oznacza ograniczenie kwoty odszkodowania wypłacanego w jednym banku do jednego deponenta. W poprzednich latach maksymalna kwota ubezpieczenia wynosiła 100 tysięcy rubli, 190 tysięcy rubli, 400 tysięcy rubli. i 700 tysięcy rubli, w zależności od daty zdarzenia ubezpieczeniowego. Zgodnie z ostatnimi zmianami ustalono nową maksymalną kwotę odszkodowania ubezpieczeniowego, która wynosi 1,4 miliona rubli. Może liczyć na inwestorów, których ubezpieczone zdarzenie rozpoczęło się po 30 grudnia 2014 r. Jeśli deponenci posiadają duże kwoty, lepiej umieścić pieniądze nie w jednym, ale w kilku bankach.
Ubezpieczenie jest wypłacane tylko w rosyjskich rublach. Jeśli depozyt został złożony w walucie obcej, wówczas kwota wypłaty ubezpieczenia depozytów jest przeliczana na krajową według stopy Banku Rosji w momencie rozpoczęcia zdarzenia ubezpieczeniowego.
Kto dokonuje płatności ubezpieczeniowych od depozytów?
Dzięki państwowej organizacji non-profit - Agencji Ubezpieczeń Depozytów (DIA), interesy deponentów są chronione, a funkcje obowiązkowego ubezpieczenia depozytów są realizowane. DIA dokonuje wypłaty ubezpieczenia deponentom od ich inwestycji. Fundusze działające jako odszkodowania ubezpieczeniowe tworzone są z funduszu obowiązkowego ubezpieczenia inwestycji.
Fundusz ten powstaje na podstawie następujących wpływów finansowych:
- wkład majątkowy Federacji Rosyjskiej;
- składki ubezpieczeniowe płacone przez banki;
- lokowanie aktywów funduszy w rządowych i korporacyjnych papierach wartościowych, w rezultacie - generowanie dochodu.
Składki na ubezpieczenia są płacone przez banki, które są członkami CER. Co kwartał przekazują składki do DIA w wysokości 0,1% całkowitej kwoty swoich depozytów.
Co inwestorzy muszą wiedzieć?
Przed dokonaniem wpłaty warto wyjaśnić, czy wybrany bank jest uczestnikiem CER. Niektóre pozbawione skrupułów instytucje finansowe mogą ukrywać się jako banki, przyciągając klientów do wysokich stawek, ale milczą na temat możliwych gwarancji. Lepiej nie ujawniać danych osobowych bankom, które nie są wiarygodne. Aby rozwiać wątpliwości i upewnić się, że dany bank naprawdę istnieje, należy zadzwonić na infolinię DIA, wejść na jego stronę internetową lub przejrzeć listę banków obsługujących CER na stronie internetowej Banku Rosji.
Przy sporządzaniu umowy depozytowej należy zweryfikować poprawność zapisu wszystkich danych, jeśli wystąpią jakiekolwiek zmiany, lepiej natychmiast poinformować o tym bank - przyspieszy to proces przekazywania informacji, aw przyszłości wypłata ubezpieczenia.
Musisz być ostrożny i pamiętać, które depozyty są ubezpieczone, a które nie. Nie zapominaj również, że odsetki naliczone od depozytu podlegają również ubezpieczeniu.
Jeśli jednak zdarzyło się zdarzenie ubezpieczeniowe, nie trzeba uciekać przed ubezpieczeniem pierwszego dnia. Możesz bezpiecznie wypłacić środki w ciągu półtora roku przed zakończeniem operacji bankructwa. Płatności ubezpieczeniowe są otrzymywane pocztą, po uprzednim przesłaniu pocztą poświadczonego notarialnie wyciągu do DIA lub banku agenta.
Płatności ubezpieczeniowe depozytów zwiększą zdolność potencjalnych i obecnych klientów banków do nie martwienia się o bezpieczeństwo swoich pieniędzy, ponieważ nawet przy najgorszym przebiegu zdarzeń zawsze możesz je zwrócić jak najszybciej i przy minimalnym pakiecie dokumentów.
Zwiększ wypłaty ubezpieczenia
30 grudnia 2014 r. Prezydent Federacji Rosyjskiej przyjął ustawę, która reguluje wzrost wypłat ubezpieczenia od depozytów osób fizycznych i osób fizycznych opłacanych z funduszu DIA. Zgodnie z tekstem ustawy deponenci banków, których zdarzenia ubezpieczeniowe nastąpią po 30 grudnia 2014 r., Mogą otrzymać odszkodowanie w wysokości 1,4 miliona rubli, ale nie więcej. W przeciwnym razie zostanie mu wypłacone ubezpieczenie w wysokości poprzednich kwot (100 tysięcy rubli, 190 tysięcy rubli, 400 tysięcy rubli, 700 tysięcy rubli).
Według wstępnych szacunków wzrost wypłat ubezpieczenia od depozytów do 1,4 miliona rubli. Obejmuje około 90% inwestorów.Ze względu na podwojone kwoty ubezpieczenia odpowiedzialność banków za depozyty wzrosła o 12%, tj. 1,6 bln rubli. Wszystko sprowadza się do tego, że banki będą potrzebowały dodatkowej alokacji środków w celu wzmocnienia systemu bankowego.
Płatności ubezpieczeniowe depozytów zwiększą zaufanie deponentów w bankach i zagwarantują im rekompensatę pieniężną w sprawach ubezpieczeniowych. Im więcej banków będzie zaangażowanych w CER, tym większe będą szanse klientów na zwrot depozytów w przypadku cofnięcia licencji. Zatem CER i DIA regulują wypłacalność i rentowność banków, pozostawiając najbardziej niezawodne, nawet przy niskich stopach procentowych, w „grze”.
