Każdy może mieć sytuację, w której pieniądze są pilnie potrzebne. Pożyczki konsumpcyjne są oprocentowane według wysokich stóp procentowych. Ale pilnie potrzebne fundusze można uzyskać z banku. Następnie powinieneś złożyć zastaw nieruchomości, aby uzyskać pożyczkę. W takim przypadku nadpłata będzie mniejsza, nieruchomość nadal pozostanie własna, a fundusze zostaną wydane w ciągu kilku dni. Ale ta procedura ma swoje własne cechy, które rozważymy w artykule.
Jakie niuanse należy wziąć pod uwagę
Zastaw nieruchomości za pożyczkę będzie najlepszym rozwiązaniem, jeśli pilnie potrzebujesz pieniędzy. Takie usługi są świadczone przez wiele banków w naszym kraju. Ponadto są wydawane prawie każdemu, ponieważ gwarantuje to zwrot pieniędzy.
Nawet jeśli pożyczkobiorca nie spłaci długu, po sądzie pożyczkodawca otrzymuje nieruchomość na własność. Ma prawo rozporządzać nieruchomością według własnego uznania: sprzedać, wydzierżawić lub wykorzystać do innych celów. Zgodnie z art. 1 ustawa federalna z 07.16.1997. Nr 102 „Na hipotece” pożyczka lub pożyczka zabezpieczona nieruchomościami to procedura przekazywania środków z banku do klienta na określony czas, w którym ten ostatni przekazuje nieruchomości pożyczkodawcy. Jeżeli warunki umowy nie są spełnione, wówczas nieruchomość staje się własnością wierzyciela. Należy pamiętać o tym niuansie przy podejmowaniu tak kluczowego kroku, jak uzyskanie pożyczki zabezpieczonej nieruchomościami.
Koncepcja kredytu hipotecznego
Zastaw nieruchomości pod pożyczką nazywa się hipoteką. Ma 2 podstawowe pojęcia:
- Relacja hipoteczna. Bank daje pożyczkobiorcy pieniądze, a ten przekazuje nieruchomość pożyczkodawcy.
- Hipoteka jako zabezpieczenie. Dotyczy to specjalnej hipoteki - specjalnego instrumentu, który zaspokaja prawo pożyczkodawcy do nieruchomości położonej pod zastaw.
Obecnie w naszym kraju obowiązują 2 przepisy prawne ustanawiające akcje dotyczące nieruchomości obciążonych hipoteką. Jest to ustawa federalna „W sprawie zastawu nieruchomości” i „W sprawie hipoteki”. Dokumenty mówią o konieczności wykonania instalacji wskazanych w umowie pożyczki. Usługi obejmują wynajem, niedopuszczalność szkód majątkowych, zasady zakupu i sprzedaży.
Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej określa cechy relacji hipotecznych. Główne zasady obejmują następujące zasady:
- Hipotekę uważa się za zastaw nieruchomości.
- Kredyty hipoteczne są wydawane w wyznaczonym terminie - zwykle od 15 do 35 lat.
- Kredyt hipoteczny musi istnieć przez cały okres kredytowania.
- Procedury są wykonywane na podstawie przepisów bezpieczeństwa (Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej).
- Kredyty hipoteczne są wydawane przez banki, które mają zezwolenie na prowadzenie takiej działalności.
Co można położyć?
Jakie nieruchomości można obciążać hipoteką? Zgodnie z art. 5 wyżej wymienionej ustawy zastaw nieruchomości na pożyczce może wyglądać następująco:
- Działka.
- Pokój, mieszkanie.
- Budynek mieszkalny
- Obiekty komercyjne.
- Domki, garaże, budynki ogrodowe.
Artykuł 7 stanowi: zastaw nieruchomości na pożyczce może być współwłasnością, jeżeli pozostali właściciele wyrażą na to zgodę. Ale na przykład nieruchomości znajduje się we współwłasności jest obciążony hipoteką i bez zgody.
Jaka nieruchomość nie jest akceptowana?
Zastaw nieruchomości w celu uzyskania pożyczki nie jest akceptowany, jeżeli nie spełnia określonych kryteriów. Nie do przyjęcia:
- Awaryjne nieruchomości lub przedmioty do wyburzenia.
- Jeżeli osoby niepełnoletnie lub osoby odbywające karę są zarejestrowane w mieszkaniu, przebywają w wojsku w celu leczenia psychiatrycznego.Nie przyjmą jako zabezpieczenia tych lokali, w których mieszkają osoby starsze na utrzymaniu.
- Jeżeli w trakcie prywatyzacji nie uwzględniono interesów dzieci.
- Obecność takiego obciążenia.
Korzyści z zabezpieczenia nieruchomości
Zabezpieczenie pożyczki na nieruchomości ma następujące zalety:
- Zatwierdzenie wniosku - 100%.
- Przedmiot obciążony hipoteką jest własnością: można go wynająć, zarejestrować krewnych, wykorzystać do innych celów. Wyjątkiem jest sprzedaż i zastaw.
- Spłacając dług, nieruchomości pozostają jego własnością.
Wady
Takie transakcje mają wady:
- Będziesz musiał zapłacić za usługi wyceny nieruchomości - około 3-10 tysięcy rubli, z wyjątkiem podstawowych wydatków.
- Kwota podana przez bank będzie równa około 60% ceny rynkowej obiektu.
- Istnieje ryzyko utraty własności, jeśli warunki umowy nie zostaną spełnione.
Wymagania bankowe
Udzielenie pożyczki zabezpieczonej nieruchomościami jest możliwe tylko pod warunkiem spełnienia wymagań banków:
- Wypłacalność i doskonała historia kredytowa.
- Zadowalający stan nieruchomości, brak obciążenia.
- Sporządzenie umowy pożyczki.
- Składanie dokumentów i wniosków.
Tylko przy tych wymaganiach bank rozważy wniosek. Następnie podejmowana jest decyzja.
Wymagane dokumenty
Oprócz aplikacji klient musi dostarczyć:
- Twój paszport
- Kopia zeszytu ćwiczeń poświadczona przez pracodawcę.
- Akt małżeństwa lub rozwodu.
- Zgoda małżonka lub innych właścicieli (wszystko to potwierdza notariusz).
- Dokumenty nieruchomości.
W zależności od banku lista dokumentów może się różnić. Uzyskiwanie pożyczki na jedno mieszkanie jest uważane za ryzykowny krok, ponieważ istnieje ryzyko jej utraty w przypadku niespłacenia długu.
Umowa
Po zrealizowaniu transakcji w celu uzyskania pożyczki z zastawem klient otrzymuje umowę. Co powinno być w tym? Przedmiot zastawu jest tam zarejestrowany. Może to być nieruchomość prawnie zarejestrowana i odpowiednia zgodnie ze wszystkimi normami rosyjskiego kodeksu cywilnego. Dokonuje się oceny papieru wartościowego, co umożliwia określenie jego płynności.
Po zawarciu umowy nie można wprowadzać do niej zmian. Tak ustanowione przez prawo. Ale w okresie projektowania można wprowadzić niewielkie zmiany. W tym celu sporządzono umowę w 4 egzemplarzach:
- Dla banku.
- Notariusz
- Zastawnik.
- Inne władze
Dokument musi zawierać informacje o zastawionej nieruchomości, a także ocenę nieruchomości, warunki, ceny i rozmiary kierownictwa. Informacje obowiązkowe obejmują dane dotyczące dłużnika, wierzyciela, informacje o zastosowaniu zabezpieczenia. Po zarejestrowaniu umowy stosunek hipoteki będzie ważny.
Dokąd jechać
Wiodącym miejscem w tego rodzaju pożyczkach jest Sbierbank, który oferuje korzystne warunki. Klienci muszą mieć dowód dochodów, a także dokumenty zabezpieczające. Będą musieli zapłacić początkową opłatę. Oprocentowanie kredytu zaczyna się od 12%. Kredytobiorcą może być osoba, która ukończyła 21 lat. Pożyczki w rublach i walutach obcych są udzielane. Minimalna kwota nie jest ograniczona.
Pożyczki zabezpieczone są również emitowane w innych bankach:
- Gazprombank. Wycena nieruchomości odbywa się na koszt instytucji. Na nieruchomościach nie powinny być zarejestrowane osoby.
- Szybki Bank. Udziela pożyczek w niewielkich kwotach. Stawka wynosi 20%. Jeśli kwota pożyczki jest mniejsza niż połowa wartości nieruchomości, nie trzeba podawać dochodów osobistych i wyciągu z mieszkania nie jest wymagane.
- Raiffeisenbank. Udziela pożyczek od 11,5%, ale konieczne jest potwierdzenie wydatków wydanej kwoty. Możesz je wydać tylko zgodnie z ich przeznaczeniem.
- Bank OTP. W takim przypadku nie potrzebujesz oświadczenia mieszkańców w nieruchomości.
- VTB-24. Stawka zależy od terminu i kwoty. Nie ma prowizji za udzielenie pożyczki i jej obsługę.
Każdy z banków ma własne propozycje. Przed rejestracją ważne jest, aby zapoznać się z programami, a następnie wybrać najbardziej odpowiedni dla wszystkich warunków.