Les raisons du refus d’une hypothèque sur la Sberbank: conseils et astuces, des critiques

La plupart des résidents de Russie ne peuvent pas acheter leur maison sans hypothèque. Cela est particulièrement vrai dans les cas où un appartement ou une maison est situé dans une grande ville ou une métropole. Dans ce cas, les institutions financières aident. Dans le même temps, beaucoup d’entre eux se voient refuser une hypothèque chez Sberbank. Les raisons de ce phénomène peuvent être différentes. Pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez connaître les exigences des emprunteurs, ainsi que les facteurs susceptibles d’entraîner un échec. Tout cela est décrit dans l'article.

Selon les critiques, vous devez d’abord vous familiariser avec les règles d’octroi d’un prêt immobilier avant de postuler. Cela évitera de nombreux problèmes pour obtenir un prêt hypothécaire. Il est nécessaire d’examiner les propositions de plusieurs banques, car chaque institution a ses propres conditions de prêt. A partir de plusieurs programmes rentables, il sera possible de choisir le plus approprié.

Motifs du refus

Lorsque la banque a reçu une demande de prêt hypothécaire, elle analyse un grand nombre de facteurs, notamment l’état matrimonial, le revenu et les antécédents de crédit. La propriété d'une personne est considérée, ce qui est considéré comme une garantie de la partie impayée du prêt. Cela donne à une institution financière la possibilité de réaliser des bénéfices dans tous les cas. Les raisons du refus d'une hypothèque chez Sberbank peuvent être différentes. Si l'on soupçonne au moins que l'emprunteur ne retournera pas les fonds, la demande est rejetée.

Selon les commentaires des clients, beaucoup sont confrontés au rejet de l'application. Ensuite, vous devez considérer les programmes des autres banques. Les raisons du refus d'une hypothèque sur la Sberbank sont les suivantes:

1. Solvabilité insuffisante.
2. Aucune preuve de revenu.
3. Historique de crédit négatif.
4. Court terme de travail.
5. Il y a des prêts dans d'autres banques.
6. Une petite quantité
7. Petit premier paiement.

Comme les avis le confirment, ces facteurs sont les plus courants, ce qui explique le rejet de la demande. Au besoin, une décision positive est généralement prise. Pourquoi un prêt hypothécaire Sberbank est refusé, les clients ne sont généralement pas informés. Ceci est autorisé par l'art. 821 du Code civil de la Fédération de Russie, selon lequel le créancier peut rejeter la demande de mise à disposition de fonds, dans certaines circonstances. Mais les emprunteurs eux-mêmes doivent être informés des refus pour pouvoir évaluer les chances d'obtenir un prêt immobilier.

Les exigences

Comme le montrent les examens, vous devez connaître non seulement les raisons du refus. Comment approuver une hypothèque chez Sberbank? La conformité du client aux exigences est prise en compte:

1. Âge. Le client doit être âgé d'au moins 21 ans et, au moment des derniers paiements, d'au plus 75 ans. D'autres banques peuvent avoir des exigences d'âge différentes.
2. Revenu régulier qui dépasse le seuil correspondant au montant à créditer. Selon ce facteur, le client peut évaluer sa solvabilité.
3. Absence de casier judiciaire. Les clients purgeant une peine pour infraction à la loi ne pourront pas obtenir d'hypothèque. Il y a une faible probabilité d'émettre un prêt s'il existe un casier judiciaire conditionnel.

Selon les commentaires des clients, les échecs hypothécaires se produisent très souvent. Vous devez connaître les exigences avant de postuler.

Insolvabilité

Selon les critiques, c’est la principale raison du refus d’une hypothèque sur la Sberbank. Étant donné que la valeur de l'immobilier est élevée par rapport aux salaires, pour obtenir un prêt, vous devez disposer d'un revenu spécifique. Le niveau moyen dans le pays aujourd'hui est de 35 mille roubles. Dans certaines régions, cet indicateur est plus ou moins.

Dans son analyse de la solvabilité, la Sberbank prend en compte le montant maximal, qui ne doit pas dépasser 30% du revenu des actifs de la famille, déduction faite du minimum pour les personnes à charge non actives. Si le revenu n’atteint pas le seuil requis, la demande du client est généralement rejetée.

Si la raison du refus d’une hypothèque sur la Sberbank est précisément cela, la situation sera corrigée en augmentant le montant de l’acompte, qui est généralement de 20%. Plus ce montant est élevé, moins vous devrez payer chaque mois. En conséquence, il sera possible de réduire le montant du paiement au niveau nécessaire pour obtenir l'approbation.

Antécédents de crédit

La raison du refus d’une hypothèque sur Sberbank peut être due à un historique de crédit négatif. Par conséquent, si vous souhaitez contracter un emprunt en espèces pour acheter une maison, vous devez payer vos emprunts en temps voulu. Lors de l'examen d'une application, différentes nuances sont prises en compte. Selon les critiques, un refus est généralement causé pour les raisons suivantes:

1. Arriérés permanents sur des emprunts contractés auprès de n'importe quelle banque. Même si le prêt d'une institution financière a été payé au mauvais moment, une personne peut être incluse dans les listes noires d'autres sociétés.
2. Des prêts récemment émis, par exemple des prêts sur un téléphone mobile, soulèvent des doutes quant à la solvabilité du client.

Selon les commentaires des clients, l’historique du crédit joue un rôle presque décisif dans l’approbation d’un prêt. Il est vérifié sur une base de données unique, dans laquelle figurent les informations de toutes les banques.

Problèmes de documentation

Selon les critiques, le motif du refus d’une hypothèque sur Sberbank pourrait être une exécution incorrecte ou de faux documents. Toutes les informations fournies à la banque sont soigneusement vérifiées. Des données incorrectes peuvent provoquer une défaillance. Lorsque vous remplissez la demande et les demandes de renseignements, vous devez faire attention non seulement aux erreurs, mais également aux taches signalées par les employés de la banque.

L'implémentation de règles de documentation est un facteur important. La photo de passeport collée de manière intempestive peut être la raison du rejet de la demande. Et les hommes, lorsqu'ils postulent à la banque, doivent emporter avec eux une carte militaire indiquant les informations pertinentes - concernant le service dans l'armée ou les raisons du retard.

Les clients utilisant des documents falsifiés ne peuvent pas obtenir d'hypothèque. De plus, en raison de cette situation, il peut être mis sur une liste noire. Un prêt à une personne ne sera pas émis non seulement par Sberbank, mais également par une autre structure financière officielle.

Autres raisons

Après l’approbation, le refus d’une hypothèque sur la Sberbank a d’autres raisons. Bien qu'ils ne soient pas annoncés, ils influencent toujours la décision concernant l'application. Les autres raisons incluent:

1. Comportement incertain de l'emprunteur lors d'une interview. En conséquence, le service de sécurité, l'emprunteur peut être suspecté de dissimuler des informations.
2. La non représentabilité du type de client, ce qui soulève des doutes sur la solvabilité.
3. Correspondance de l'éducation au travail (si c'est un chef ou un spécialiste, alors il doit être plus élevé). Cet indicateur permet d’évaluer la probabilité de trouver un emploi en cas de perte d’emploi.

Le motif du rejet de la demande peut être le danger du travail. Par exemple, un pompier ou un policier est moins susceptible de recevoir un prêt hypothécaire que les employés de bureau. Le refus s'explique par les antécédents de mauvais crédit des autres membres de la famille dont le revenu a été pris en compte dans le calcul du taux. Souvent, le service de sécurité refuse de recevoir une hypothèque s'il n'a pas été possible de contacter l'employeur du client.

Actions d'échec

L'échec est un événement désagréable pour les clients. Mais il reste encore un moyen de sortir. S'il y avait un refus d'hypothèque à la Sberbank, après combien de temps puis-je faire une demande? Un appel répété est possible après 2 mois. Souvent, la prochaine fois que les emprunteurs obtiennent une approbation.

Que dois-je faire si tu refuses une hypothèque chez Sberbank? Dans ce cas, des mesures doivent être prises pour augmenter les chances d'une réponse positive à l'avenir. Si le client n'a pas pris en compte son historique de crédit, vous devez vous familiariser avec celui-ci.Cela peut être gâché non seulement à cause des remboursements intempestifs d’un emprunt, mais aussi à cause de défaillances techniques et de l’inattention des spécialistes de la banque.

Pour corriger les erreurs, le client doit contacter la banque qui a préparé le rapport à partir de l'historique de crédit. Si le récit est gâché par le client, vous devez alors payer la dette actuelle et payer régulièrement pendant plusieurs mois, puis faire une demande de prêt hypothécaire. Selon les critiques, dans ce cas, les applications sont généralement approuvées.

Si le prêt est refusé en raison de la faible liquidité de la propriété, vous devez trouver un nouvel objet répondant aux exigences de la banque. Il convient de garder à l’esprit qu’il est plus facile pour les institutions financières de consentir un emprunt important pour l’achat d’un appartement coûteux que d’octroyer un petit emprunt pour une maison de village. Dans certains cas, vous ne pouvez prendre qu'un crédit à la consommation. Pour l'obtenir, il faut moins de documents qu'un prêt hypothécaire.

Il faudrait envisager de déposer des demandes auprès d'autres banques. Dans chaque institution financière, les besoins des emprunteurs sont définis, de sorte qu'un autre organisme puisse donner son approbation. Si le rejet est associé à un revenu faible ou instable, vous pouvez attirer des co-emprunteurs ou des garants. Seuls les parents proches peuvent être les premiers. Les garants ne sont pris que par des individus fortunés. Le client peut payer un premier paiement plus élevé ou fournir un dépôt supplémentaire. Dans ce cas, la banque examine la demande et prend une décision.

Services de courtier

Vous pouvez contacter un courtier. Alors seulement, vous devrez payer une commission. L'aide du courtier est idéale pour:

1. Personnes qui ne comprennent pas le prêt.
2. Les gens d’affaires qui n’ont pas le temps de collecter des documents et d’effectuer une transaction de manière indépendante.
3. Emprunteurs qui ont été refusés par plusieurs organisations.

Conclusion

Même s'il n'est pas possible d'obtenir un prêt hypothécaire avec les recommandations indiquées, un prêt peut être contracté par un conjoint ou un autre membre de la famille répondant aux critères de la banque. Pour la plupart des gens, un tel prêt est une chance d'acheter leur propre maison. Par conséquent, pour le recevoir, vous devez être approché de manière responsable. Si une institution a été refusée, vous devez en contacter une autre.