Récemment, beaucoup de gens se demandent de plus en plus comment rembourser un microcrédit. Le refinancement d’une dette envers un créancier est l’un des moyens d’améliorer la situation financière. S'il est impossible de rembourser la dette en temps voulu à l'organisation qui émet des microcrédits, il existe un risque de tomber dans le trou de la dette. Cela est dû au fait que le crédit est soumis à de telles conditions dans lesquelles tout retard entraîne une augmentation multiple de la dette. Dans ce cas, le refinancement de microcrédits peut aider, c’est-à-dire mettre à jour l’accord de prêt selon d’autres conditions, notamment en modifiant l’organisation.
L'article examinera en détail comment refinancer des microcrédits avec arriérés.
Refinancement et sa procédure
Le refinancement d'un microcrédit n'a pratiquement aucune différence avec le refinancement d'un prêt auprès d'une banque. Cela signifie qu'une personne contracte un emprunt afin de rembourser d'urgence un autre emprunt. Un tel processus est appliqué lorsque l’organisation de microfinance refuse de prolonger le délai de remboursement et accumule des intérêts fabuleux sur le prêt existant. Dans ce cas, un nouveau prêt, caractérisé par un délai d’annulation de la dette, est en effet un salut. Le refinancement a d’autres aspects intéressants:
- la possibilité de combiner plusieurs petits en un seul grand prêt;
- une diminution des intérêts sur le prêt et, partant, une réduction du montant des paiements requis chaque mois;
- allongement de la période de remboursement de la dette;
- la procédure est disponible même avec un historique de crédit négatif.
Le refinancement en retard semble être un moyen très pratique. Mais vous devez faire attention à certaines fonctionnalités.
Quels prêts sont refinancés?
Chaque microcrédit ne sera pas refinancé par l'organisation. Les limitations sont déterminées par le désir de l'entreprise de se protéger contre les pertes éventuelles en cas de faillite de l'emprunteur. Le plus souvent, le montant maximum du prêt faisant l'objet d'un refinancement varie de trente à cinq cent mille roubles pour une période allant de un à cinq ans. Les exigences suivantes s'appliquent à l'emprunteur:
- âge de 20 à 70 ans;
- il doit être citoyen de la Fédération de Russie et être enregistré dans la région où l'accord est signé;
- emploi (également informel).
Une condition très importante: au moins un versement doit être effectué sur le prêt et le microcrédit, qui est refinancé. Avec un montant élevé du montant demandé, des garants sont requis. L'organisation peut également exiger du client qu'il s'engage à ne pas prendre de dettes supplémentaires pendant la période de refinancement. Il existe des microcrédits dont le refinancement est impossible au sens classique du terme. Ceux-ci incluent des dettes envers des prêteurs sur gages, des cartes de crédit, ainsi que des investisseurs privés. Dans le même temps, ils peuvent contracter un emprunt auprès d’une autre entreprise pour rembourser leur dette actuelle.
Schéma de la procédure
Le processus de refinancement des microcrédits avec arriérés en général est dans l'ordre suivant:
- le client soumet la demande appropriée;
- après examen et approbation, de nouvelles conditions de crédit sont définies, les parties signent un accord;
- la société, en refinançant le prêt, rembourse la dette du demandeur;
- le client paie le prêt à la société conformément au schéma mis à jour.
Pour rédiger un accord, vous devrez fournir un certain nombre de documents.Dans la plupart des cas, il s’agit d’un passeport, d’un duplicata de document d’identité (SNILS, permis de conduire, etc.), d’un certificat de travail, d’une copie du carnet de travail et des documents nécessaires pour demander un gage.
Entreprises de refinancement
Vous pouvez contacter différents types d’organisations. Ceci est fait par l'agence de refinancement de microcrédit. Examiner les caractéristiques de la procédure dans divers cas.
Renouvellement d'un emprunt en banque
Une procédure spéciale pour le refinancement de microcrédits avec des arriérés de banque n'est pas prévue. Mais il est clair que toute banque accorde des crédits à la consommation. Compliqué par le fait que la microfinance est le plus souvent utilisée par les clients qui ont des antécédents de crédit négatifs ou d’autres raisons pour lesquelles la banque refusera d’accorder un prêt, vous ne devez donc pas compter sur un changement d’attitude du prêteur. Il est presque irréaliste de refinancer un microcrédit en retard dans une banque.
Cette méthode convient donc à ceux qui, pour la première fois, sont confrontés à une expérience financière négative en raison d’un ensemble de circonstances malheureuses. Une telle approche permet de combiner plusieurs prêts en un seul et d'augmenter le délai de paiement pour une période de temps considérable. En outre, en utilisant des fonds bancaires, vous pouvez refinancer les microcrédits de la manière suivante: obtenez une carte de crédit avec une limite correspondant à la taille du prêt ou du microcrédit. Les conditions de carte de crédit sont assez fidèles, surtout par rapport à la microfinance. La procédure d'obtention d'une carte de crédit est également assez simple et impose moins de contraintes au client.
Remboursement de microcrédit dans une organisation de microfinance
La manière suivante consiste à solliciter un refinancement auprès de l'agence de refinancement du microcrédit. Il peut s’agir de la même société dont le prêt doit être refinancé ou d’une autre. Actuellement, il existe des IMF spécialisées dans le refinancement de dettes dues à d'autres organisations. Cette méthode convient aux clients qui ont besoin d’un microcrédit de refinancement et qui ont des antécédents de crédit négatifs. Cependant, un tel processus modifie fondamentalement le prix du savon et ne peut pas toujours être évité par les clients.
Si vous refinancez un microcrédit en ligne dans une autre IMF, vous devez essayer de créer des conditions plus fidèles par rapport aux précédentes. Par exemple, fournissez une organisation de garants ou un gage.
Lorsque vous postulez à votre propre entreprise, vous pouvez également compter sur une restructuration, c'est-à-dire une révision des conditions dans lesquelles le prêt est payé. Celles-ci incluent une réduction du taux ou une prolongation du terme. Bien sûr, la société peut refuser le client, mais cela vaut toujours la peine d'essayer.
L'emprunteur peut officiellement insister pour que l'accord soit prolongé pour plusieurs raisons: perte d'emploi, rémunération différée ou réduite, problèmes de santé, conditions de vie difficiles. Naturellement, tout cela nécessite des preuves documentaires.
Comment obtenir de l'aide pour le refinancement de microcrédit en retard?
Procédure à distance
Il existe une possibilité de refinancement à distance dans certaines organisations. Dans ce cas, la procédure est la suivante:
- le client laisse une demande sur le site;
- remplit un questionnaire envoyé par courrier électronique, qui décrit en détail la situation;
- la demande est traitée dans les 24 heures, un verdict est rendu;
- si l'approbation est reçue, le client envoie par courrier les documents de crédit relatifs aux prêts antérieurs sous forme électronique;
- les conditions sont convenues avec l'organisation, une convention est signée (dans la succursale la plus proche de l'entreprise ou par courrier);
- l'organisation rembourse les dettes;
- le client rembourse son emprunt selon les nouvelles règles.
Le refinancement en retard de prêts à Moscou est assez courant.
Application de micro-crédit en ligne: fonctionnalités
La plupart des organisations de microfinance ont un site Web avec une description détaillée de toutes les offres, des taux d’intérêt et des besoins des clients. Ici, vous devez définir la période pendant laquelle un prêt est possible. Le plus souvent, les IMF n'émettent pas de prêts d'un montant supérieur à 20-25000 roubles. Le temps d'utilisation de ces ressources financières est de 15 à 30 jours.
Une application en ligne est placée sur le site Web de l'organisation concernée ou sur les ressources des entreprises intermédiaires. Le futur emprunteur doit indiquer ses données personnelles, le montant requis et la période au cours de laquelle il a besoin d’argent. La formation et l'examen de l'application est très rapide. En mode en ligne, le client peut utiliser la calculatrice intégrée et voir immédiatement le montant du trop-payé. De plus, il n'y a pas de vacances ni de week-ends sur Internet. L'enregistrement de l'application est donc possible à tout moment. Après un certain temps, les employés de l'organisation contacteront le client et l'inviteront au bureau le plus proche pour signer le contrat et lui donner de l'argent.
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- vous n’avez besoin d’aller nulle part, le contrat est exécuté en ligne;
- preuve de revenu, documentation et garants ne sont pas nécessaires, puisque tout est vérifié par un établissement de crédit;
- il peut exister toute carte VTB 24 valide avec possibilité de réapprovisionnement: personnelle, salariale, virtuelle;
- après réception du virement, il peut être facilement encaissé dans un guichet automatique ou une agence bancaire, puis mis au rebut à la demande du client.
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