Blocarea unui cont sub 115-ФЗ - cauze, riscuri și consecințe

Blocarea unui cont curent a devenit comună astăzi. Organizațiile de credit își explică acțiunile făcând referire la Legea federală nr. 115 „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute penal și la finanțarea terorismului”. Dacă există cea mai mică suspiciune de legalitate a operațiunilor clientului, banca reacționează imediat - blochează accesul la serviciile bancare la distanță.

Ce este 115-FZ

Legea federală nr. 115 a fost dezvoltată și pusă în funcțiune în 2001, dar până în 2017 practic nu a fost aplicată. În 2012, Banca Rusiei a elaborat o serie de cerințe la care toți participanții la sistemul bancar trebuie să respecte. Controlul și verificarea tranzacțiilor cu conturi au devenit obligatorii pentru organizațiile financiare. Banca Centrală publică regulat explicații, scrisori, comenzi și cerințe care fac ajustări la activitatea angajaților băncii atunci când verifică conturile.

În 2018, milioane de plăți între contrapartide sunt supuse unui control atent al monitorizării financiare pentru a identifica tranzacțiile suspecte. Multe tranzacții nu sunt executate, iar conturile sunt închise.

Cine este în centrul atenției?

Principalii participanți la activitatea antreprenorială care a intrat sub controlul băncilor sunt reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii. Multe organizații implicate în activități juridice au fost sub influența sistemului bancar. Toate plățile lor au un control strict și pot fi anulate prin decizia serviciului de monitorizare financiară. Este dificil pentru companiile care odată au bănuit să deschidă un cont bancar la alte bănci în viitor. Pe lângă jur. persoane supuse blocării prin conturi 115-ФЗ și fizice. persoane fizice, deoarece sunt participanți la piața financiară în aceleași condiții.

Semne de activitate suspectă

Pentru a atrage atenția serviciilor bancare asupra operațiunilor lor nu poate doar compania „de stânga”, ci și un antreprenor cinstit.

suspecte:

• ignorarea mesajelor specialistilor in domeniul bancar;
• contribuții periodice ale fondatorilor;
• debitarea mare frecventă în conturile altor firme, cu retragere ulterioară;
• sarcina fiscală nu corespunde volumului tranzacțiilor care au loc în cont. Banca Centrală a stabilit o sumă minimă de 0,9% din cifra de afaceri a debitului contului;
• absența amortizărilor din salarii, transferuri ale impozitului pe venit și contribuții de asigurare;
• nivelul salariului sub salariul minim;
• reluarea muncii după o pauză lungă: de la 3 luni;
• primirea unei sume mari de bani, care se debitează juraților externi. persoane cât mai curând posibil;
• șeful și fondatorul companiei este aceeași persoană;
• Compania este înregistrată la adresa legală „în masă”.

O listă extinsă de semne prin care activitatea poate fi considerată suspectă este colectată în Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 375-P din 02.03.2012.

Motivele blocării contului

Banca, în efortul de a-și menține reputația, verifică cu atenție încasările și rezervele clientului. Legea se aplică persoanelor fizice și juridice. În urma acesteia, banca analizează cu atenție operațiunile clientului, trimite cereri de documente privind activitățile antreprenoriale și situațiile financiare. Aceste acțiuni exclud complet activitatea normală a clientului, neavând posibilitatea de a îndeplini obligațiile din contract. Drept urmare, termenele de executare a lucrărilor sunt încălcate, este necesar să se plătească dobânzi și amenzi.O companie poate acționa în judecată acțiunile unei instituții de credit, dar în practică este un proces îndelungat, care se termină rar cu succes.

Motivele pentru care banca poate bloca un cont în 115 FZ, ceea ce poate determina o instituție financiară să declare o companie sau un antreprenor individual nedrept:

1. Tranzacțiile într-un cont bancar nu corespund codurilor OKVED declarate.
2. Plățile pentru creditare și debitare nu sunt legate.
3. Plățile cu TVA intră în cont și se debitează către companii fără TVA.
4. Verificarea adresei IP a arătat o potrivire pentru conturile clienților închise anterior.
5. Compania există pe piață de mai puțin de 2 ani.
6. Retrageri periodice de numerar.

Dacă nu răspundeți la solicitarea băncii în timp util, atunci, conform acordului de deservire a contului curent, poate aplica penalități.

Ce operațiuni sunt sub suspiciune

Banca, pe lângă lista dezvoltată a valorilor mobiliare, poate dezvolta în mod independent criteriile prin care clienții sunt testați. Acestea includ:

• contrapartida este considerată printre infractori;
• valoarea plății de anulare este de peste 600 de mii de ruble. Tranzacțiile care depășesc această sumă sunt controlate de Serviciul Fiscal Federal și Rosfinmonitoring;
• participantul la tranzacție acționează în beneficiul persoanelor căutate;
• încuietori fiscale;
• judecata de suspendare;
• suspiciuni de autenticitate a documentelor furnizate;
• transfer suspect: în larg sau către o persoană.

Cum o bancă blochează un cont?

O instituție de credit poate influența activitatea unei persoane juridice prin restricționarea activității sale cu un cont după cum urmează:

1. Opriți toate operațiunile. Banca are dreptul legal de a bloca un cont dacă proprietarul său este listat ca persoană pentru care există informații despre implicarea în activități extremiste. Aceste informații pot fi publicate pe site-ul web Rosfinmonitoring. În alte circumstanțe, doar o instanță sau Rosfinmonitoring pot decide să blocheze un cont, dar numai pentru 30 de zile.
2. Întârzierea executării plății. Conform alineatului 14 al art. 7 115-ФЗ clientul trebuie să trimită documente care confirmă tranzacția. Până la primirea unui răspuns, banca încetează să mai execute comenzile clienților.
3. Refuzul de a efectua un transfer de bani.

Procedura de procesare a cererii

Băncile acordă între 2 și 7 zile pentru a furniza documente justificative. Adesea, volumul documentelor solicitate este atât de mare încât fizic nu este posibil să fie furnizate. Principalul lucru nu este să tăceți, ci să intrați imediat într-un dialog cu banca, scriind o scrisoare pentru a prelungi termenele pentru a oferi un răspuns. De exemplu, când un cont este blocat sub 115-ФЗ, Sberbank acordă 7 zile lucrătoare pentru a trimite documentele solicitate, iar specialiștii în monitorizare financiară contactează în mod regulat clientul.

Următoarele 10 zile, monitorizarea financiară verifică documentele transmise, apoi raportează decizia. După verificare, cel mai adesea, urmează încheierea acordului de decontare și servicii de numerar. Dacă clientul nu este de acord, atunci poate face apel împotriva acțiunilor organizației de credit din comisia de intermediere. Cererea este luată în considerare în termen de 20 de zile, iar decizia luată nu satisface întotdeauna clientul.

Termenul de blocare a contului sub 115-ФЗ trebuie să depășească 45 de zile. În acest moment, organizația nu poate efectua operațiuni asupra acesteia.

Răspunsul la solicitarea băncii și la documentele transmise nu garantează un audit de succes. Băncile mai mari analizează răspunsurile clienților mai mult decât cele mai mici. Dacă nu furnizați documentele la timp, acestea vor servi drept motiv pentru respingerea operațiunii. În caz de refuz repetat, banca are dreptul de a rezilia contractul.

Consecințele blocării unui cont sub 115 - FZ

Informațiile privind blocajele și suspendările din contul curent sunt transmise prin canale interbancare. O persoană juridică sau o persoană fizică, odată suspectată de legalizare și spălare a veniturilor, se confruntă adesea cu probleme suplimentare în afaceri, deoarece băncile sunt reticente în a contacta astfel de clienți.

Organizațiile de credit obligă să furnizeze și să actualizeze în timp util informații nu numai despre companie, ci și pe liderii, participanții, beneficiarii și beneficiarii acesteia.

Prin urmare, la deschiderea unui cont cu o bancă nouă, serviciul de securitate solicită informații detaliate despre toate persoanele care participă la activitățile companiei, dacă instituția de credit nu este pregătită pentru cooperare, atunci potențialul client va fi refuzat.

Pentru informațiile dvs.! Începând cu martie 2018, au apărut modificări în ceea ce privește contestarea deciziei băncii și primirea de explicații cu privire la aceasta, justificând refuzurile sau blocajele.

Cum să acționezi dacă nu ești de acord cu blocarea

Dacă, după trecerea auditului, s-a luat decizia de reziliere a contractului de serviciu de cont bancar, iar clientul nu este de acord cu această decizie, își poate restabili drepturile. Pentru a face acest lucru, puteți:

1. Trimiteți o reclamație la recepția electronică a Băncii Centrale, cu documente justificative.
2. Puteți dovedi ilegalitatea acțiunilor băncii, accesând instanța. Clienții care nu sunt de acord cu acțiunile băncii apelează tot mai mult la ajutor extern. Practica legală de blocare a unui cont sub 115 - FZ a devenit una dintre cele mai populare zone în birourile juridice.

Recomandări despre cum să nu cadă sub suspiciune

Pentru a vă proteja afacerea împotriva efectelor unei atenții deosebite a instituțiilor financiare și fiscale, ar trebui să luați următoarele măsuri preventive:

1. Înainte de a începe lucrul cu o contrapartidă, reputația acesteia trebuie verificată prin portaluri speciale sau pe site-ul fiscal. Multe bănci online oferă acest serviciu ca parte a serviciului, permițându-vă să verificați contrapartida atunci când pregătiți o comandă de plată.
2. Detaliați scopul plății. Verificați cu atenție documentele de închidere.
3. Minimizați gestionarea numerarului.
4. Nu retrageți banii în cantități mari și deseori.
5. Plătește taxe și taxe, precum și desfășoară operațiuni comerciale: achiziționarea de materiale de birou, plăți de închiriere, comunicații mobile.
6. Minimizați transferurile către persoane fizice.
   

Blocarea contului unei persoane în 115 legi federale

Nu numai persoanele juridice, ci și persoanele fizice pot intra sub controlul unei instituții de credit.

După ce a primit o comandă de la o instituție de credit de a suspenda operațiunile pe un cont și ulterior de a solicita documente, primul lucru de făcut este să contactăm banca și să stabilim motivul înghețării operațiunilor. A doua opțiune este să apelezi la avocați.

Cum să retragi bani dintr-un cont curent blocat

În cazul blocării pe contul tuturor fondurilor organizației, aceasta le poate retrage și plăti cu omologii săi în acest fel:

1. Creditorul este în judecată. După ce l-a câștigat, primește un proces-verbal de executare și îl adresează băncii. O instituție de credit este obligată să o execute.
2. O hotărâre judecătorească este o decizie emisă de un judecător pe baza unei cereri, în timp ce suma solicitată nu trebuie să depășească 500.000 de ruble.

În caz de coincidență într-unul sau mai mulți indicatori, SRL-urile sau antreprenorii individuali pot fi clasificați printre clienții cu risc crescut, fiind suspectați de spălare. Coincidența poate apărea în aproape orice companie, așa că ar trebui să fii atent și să contactezi rapid banca.

Este imposibil de protejat 100% împotriva blocării bancare a unui cont curent sub 115-ФЗ. Se recomandă să nu participați la tranzacții financiare cu o contrapartidă nesigură și să nu ignorați solicitările bancare pentru clarificări.

Astăzi, situația din lumea afacerilor și a finanțelor a devenit mai dificilă. Pe lângă „casele de numerar”, firmele reale care lucrează sincer pe piață, de asemenea, sunt bănuite.