Împrumutul a devenit o parte integrantă a vieții moderne. Cumpără apartamente și mașini pe credit, plătesc călătorii și educație, reparează și chiar actualizează garderoba cu fonduri împrumutate. Dar dacă un împrumut nu a fost încă rambursat, iar fondurile au fost necesare din nou? În astfel de situații, se pune întrebarea dacă vor acorda un împrumut, dacă există un împrumut care nu a fost încă rambursat.
Cerințe generale pentru debitori
În cele mai multe cazuri, procedura de procesare a împrumutului nu necesită un număr semnificativ de documente și durează doar câteva ore.
Împrumutatul potențial trebuie:
- Fii cetățean al Federației Ruse.
- Dețineți înregistrarea în regiunea în care este acordat împrumutul.
- Fii angajat și primești salarii stabile (au venituri în cazul activității antreprenoriale individuale).
- Aveți un istoric de credit bun (nu aveți plăți restante la împrumuturile emise anterior).
- Dețineți un garant și o garanție (această cerință nu poate fi transmisă de bancă).
Pachet minim de documente
Dacă clientul îndeplinește toate aceste cerințe, pentru a trimite o cerere de împrumut și pentru a primi suma prețuită, el trebuie să colecteze pachetul necesar de documente.
Ce trebuie să oferiți pentru un împrumut:
- Document de identitate (pașaport rus).
- Certificat de înregistrare la locul de reședință.
- Numărul de identificare a contribuabilului (TIN).
- ID militar sau student.
- Polita de asigurare.
- Permis de conducere (dacă există).
- Pașaport străin (dacă există).
În conformitate cu cerințele instituțiilor bancare, trebuie să fie prezentat doar un pașaport și un certificat de înregistrare. Restul listei de documente poate fi solicitat să îmbunătățească condițiile propuse sau să crească șansele de a primi un răspuns pozitiv.
Impactul datoriei asupra luării deciziilor
Dacă în cazul obținerii primului împrumut nu există practic probleme, atunci când solicitați un al doilea împrumut, mai ales dacă primul nu a fost încă plătit, pot apărea anumite dificultăți.
Ceea ce băncile acordă atenție atunci când solicită mai multe împrumuturi:
- Plata întârziată și istoricul creditului. Sistemul bancar este conceput astfel încât la solicitarea unui împrumut, informațiile despre primirea în timp util a altor împrumuturi vor fi automat primite. Nu este vorba doar despre împrumuturile emise într-o bancă. Datorită BKI (biroul de credit), care primește informații de la toate băncile cu privire la fiabilitatea debitorilor, informațiile despre plățile întârziate vor deveni cunoscute chiar și de către bancă, cu care clientul contactează prima dată.
- Raportul dintre veniturile și cheltuielile lunare ale împrumutatului. Atunci când are în vedere o cerere pentru un alt împrumut, banca ia în considerare nu numai plata lunară pentru un nou împrumut, ci și toate costurile asociate cu plata emise anterior. Dacă împrumutatul nu are venituri suficiente, dar istoricul creditului și documentele sunt în regulă, i se poate oferi o sumă mai mică de împrumut sau o perioadă de împrumut prelungită pentru a reduce povara financiară.
Este imposibil să răspundeți fără echivoc la întrebarea dacă vor acorda un împrumut, dacă există un alt împrumut. Există însă circumstanțe pe care debitorul le poate influența pentru a crește probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cerere.
Cum se calculează venitul necesar
Atunci când alegeți o bancă creditoare, este necesar să clarificați ce porțiune maximă a veniturilor oficiale poate merge la plățile împrumuturilor. În unele instituții financiare, un client poate cheltui doar 5-10% din câștiguri pe contribuții de împrumut, în altele această cifră este mai mare - până la 25%. Un efect pozitiv asupra acestui indicator va fi primirea salariilor pe cardul băncii de creditare - în acest caz, puteți conta pe plata totală a împrumutului, până la 30% din salariul oficial.
Cu un venit de bază insuficient, există 3 opțiuni pentru a depăși situația actuală:
- Încercați să obțineți un card de credit. Limita de numerar a acesteia este calculată folosind o formulă ușor diferită: valoarea plăților din împrumuturile existente este dedusă din veniturile lunare ale clientului, numărul primit este înmulțit cu trei.
- Dacă există venituri suplimentare care pot fi documentate, este necesar să informați și angajații băncii despre aceasta și să furnizați documentele necesare.
- Obțineți un împrumut comun pentru dvs. și pentru oricare dintre rude. La realizarea unui astfel de împrumut, vor fi luate în considerare veniturile tuturor părților la contract. Însă merită să luăm în considerare că responsabilitatea pentru un astfel de împrumut va fi suportată și de toți co-împrumutații, precum și istoricul creditului lor va fi luat în considerare atunci când se ia în considerare cererea.
De ce este mai bine să nu ascunzi datoriile existente
Dacă a apărut întrebarea dacă vor acorda un împrumut, dacă există un împrumut, este mai bine să contactați banca și, împreună cu angajații, să calculați toate opțiunile și riscurile posibile asociate obținerii unui nou împrumut.
Nu este recomandat să ascundeți prezența creditelor restante din două motive. În primul rând, informațiile despre împrumuturile emise anterior și încă neîncheiate vor deveni cunoscute atunci când se ia în considerare cererea depusă. Într-o astfel de situație, chiar dacă plățile sunt primite la timp, banca va refuza cel mai probabil să emită un nou împrumut.
În al doilea rând, după ce și-au asumat obligații copleșitoare cu privire la împrumuturi, clienții înșiși se duc singuri într-o gaură de datorie. Mai devreme sau mai târziu, plățile în exces devin restante, dobânzile și penalitățile pentru rambursările întârziate cresc și devine aproape imposibil să plătiți astfel de datorii.
Crearea unui împrumut cu un istoric de credit bun
În cazul în care împrumutatul are un istoric de credit bun, procedura de procesare a unui nou împrumut nu diferă de cea a creditelor acordate clienților. Acesta constă în alegerea unei bănci adecvate, completarea unui chestionar și trimiterea unei cereri de numerar. După aceea, angajatul băncii primește un răspuns la cererea trimisă și o transmite clientului. În cazul unei decizii pozitive, angajatul băncii și împrumutatul semnează un acord. În continuare, acesta din urmă primește bani.
Pentru a solicita un nou împrumut cu istoric de credit pozitiv, puteți contacta orice bănci. Dacă unele dintre ele nu reușesc, nu ar trebui să renunți - cel mai probabil, ele sunt pur și simplu reasigurate. Deja la următoarea instituție, clientul va primi un răspuns pozitiv.
Cine împrumută debitorilor
Dar dacă acordă un împrumut cu istoric de credit necorespunzător este o problemă destul de controversată. Acordarea de noi împrumuturi către debitori este de obicei un tabu pentru bănci. Prin urmare, clienții cu plăți restante trebuie să se aplice la uniunile de credit, fonduri, cooperative.
Atunci când contactați astfel de organizații, merită să aveți în vedere următoarele:
- Există un pericol grav de a deveni victimă a fraudei, întrucât activitățile acestor companii nu sunt reglementate de lege.
- Ratele dobânzii exagerate vor fi oferite clienților.
- Poate fi prezentă comisioane ascunse.
Dacă se pune întrebarea dacă se acordă un împrumut cu un istoric necorespunzător, este recomandat să revizuiți instituția de creditare și să studiați cu atenție modelul de contract care trebuie furnizat la oficiul companiei sau să fie disponibil public pe site-ul său oficial înainte de a solicita un împrumut.
Influența tipului de împrumut asupra probabilității obținerii următorului
Cel mai adesea, clienții potențiali ai băncii sunt interesați de împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe, mașini, aparate de uz casnic sau împrumuturi necorespunzătoare care pot fi cheltuite pentru orice nevoi.
Împrumuturile de consum, care includ ultimele două categorii, sunt de obicei emise pentru sume nesemnificative, astfel încât cerințele pentru împrumutați sunt loiale, iar răspunsul la întrebarea dacă vor acorda un credit de consum în prezența altor împrumuturi este cel mai adesea pozitiv.
În cazul unui împrumut pentru achiziționarea unei case sau a unui vehicul, plata lunară va fi mult mai mare din cauza sumei mari împrumutate. Prin urmare, dacă vor acorda o ipotecă, dacă există un împrumut, depinde de venitul împrumutatului.
Tratarea datoriilor
Acordarea mai multor împrumuturi este recomandabilă numai în caz de nevoie urgentă. În cazul în care clientul are în vedere opțiunea de a emite un al doilea împrumut pentru a plăti precedentul, se recomandă să ia în considerare opțiunea de restructurare a datoriilor. Esența acestei propuneri este rambursarea unui împrumut emis anterior, prin întocmirea unui nou contract de împrumut pe termen mai lung sau în condiții mai favorabile, astfel încât valoarea plății lunare să fie redusă, va putea fi rambursat împrumutul la timp.
Împrumutul este un asistent serios în viața unei persoane moderne. Pentru a nu se transforma într-o problemă insolubilă, este important să luați în considerare numărul de împrumuturi emise și să le comparați cu capacitățile dvs.
