Fiecare familie vrea să aibă propria locuință. Acest fapt este principalul motor al creșterii cererii de împrumuturi pentru achiziția de bunuri imobiliare. Într-adevăr, nu toate bugetele familiei pot permite oamenilor să cumpere imediat un apartament. În astfel de situații, un credit ipotecar este foarte util. Multe bănci oferă familiilor tinere și nu numai condiții de credit foarte favorabile.
Adesea, rata dobânzii la astfel de programe este mult mai mică decât împrumuturile obișnuite pentru consumatori. Acest lucru se datorează faptului că instituțiile financiare dintr-o astfel de tranzacție aproape că nu riscă nimic. Astfel de împrumuturi sunt garantate sub formă de proprietăți imobiliare, care în cazul neplătirii datoriei vor deveni proprietatea creditorului.
Conform statisticilor, majoritatea rușilor solicită un împrumut pentru locuințe în Sberbank, fără a-l considera în mod nerezonabil cel mai mare și mai de încredere creditor. Din păcate, practica arată că nu toate cererile pentru emiterea de credite ipotecare sunt satisfăcute. Și uneori chiar și fără a indica motive. Cum de a afla de ce Sberbank a refuzat o ipotecă? Ce să faceți în caz de eșec? Aceste și alte întrebări vor fi studiate în acest articol.
Ce ar trebui să știu înainte de a solicita un împrumut pentru a cumpăra o casă?
Orice potențial client care dorește să ia o ipotecă este îngrijorat de o serie de întrebări:
- poate să-l obțină;
- cât de des refuză banca să acorde astfel de împrumuturi;
- care sunt motivele refuzului;
- ce cerințe trebuie să îndeplinească un împrumutat adecvat și multe altele.
Știind răspunsurile la toate aceste întrebări, puteți crește semnificativ șansele de a obține un împrumut pentru locuința râvnită și să înțelegeți ce să faceți dacă vi se refuză un credit ipotecar la Sberbank.
Care ar putea fi motivul?
Când se ia în considerare cererile pentru o sumă mare de împrumut, banca nu este interesată doar de mărimea salariului clientului. Există cazuri frecvente când chiar și cu un nivel de venit stabil și ridicat, un potențial debitor este refuzat. Chiar și la prima vedere, lucruri nesemnificative pot duce la o omologare a unei persoane. Exemple de motive principale pentru refuzul unei ipoteci în Sberbank:
- inexactitatea informațiilor furnizate de împrumutat;
- imposibilitatea de a efectua verificări asupra documentelor primite;
- lipsa cererii pe piață pentru imobiliare gajate;
- împrumutatul are probleme de sănătate;
- prezența oricăror restanțe fiscale, amenzi etc .;
- cazier judiciar, inclusiv probațiune;
- comportament indecis al unui potențial debitor în consultare cu un manager de credit.
O listă similară descrie motivele comune pentru care Sberbank poate refuza acordarea unui împrumut. Dar, alături de aceștia, există o anumită serie de factori, prezența acestora indicând o probabilitate de eșec de 100 la sută.
Capacitate insuficientă a clientului de a rambursa plățile ipotecare
Primul lucru care interesează o instituție financiară într-un deținător de împrumut este valoarea veniturilor sale lunare. Adesea acesta este motivul principal pentru refuzul unei ipoteci în Sberbank. Pentru a obține aceste informații, instituția solicită, de asemenea, documente precum un certificat 2-NDFL sau un formular de certificare de la șeful organizației unde lucrează împrumutatul.
În conformitate cu nivelul mediu al salariilor din țară și prețurile pentru cazare și imobiliare, nu orice familie poate plăti contribuții lunare între 15 și 40 de mii de ruble. Situația este complicată de faptul că Sberbank nu ține cont de toate veniturile primite de împrumutat.Acesta este redus cu aproape jumătate (deduceri pentru cazare, plata diferitelor plăți obligatorii, întreținerea familiei și a copiilor etc.).
Prin urmare, pentru ca banca să poată considera clientul de încredere, salariul său trebuie să depășească plățile lunare cel puțin de două ori. În caz contrar, Sberbank i se va refuza o ipotecă.
Ce să facem în continuare? Încercarea de a rezolva această problemă este doar o modalitate - de a face o reducere mai mare pentru locuințe. Apoi, suma plăților lunare va scădea automat. Astfel, manipulările cu dimensiunea plății în avans pot ajuta la ajustarea nivelului de solvabilitate a potențialului debitor.
Istoricul creditului îmbibat
Conform istoricului creditului, puteți urmări cât de oportun persoana care a făcut cererea pentru o ipotecă și-a achitat obligațiile în trecut. Acest aspect este studiat de un serviciu pentru clienți cu o anumită pasiune. Dacă în trecut au existat întârzieri și penalități, în stadiul acestei verificări vor fi identificate și vor servi drept motiv pentru refuzul unei ipoteci la Sberbank și alte bănci. Acest tip de informații sunt stocate cel puțin 15 ani. De asemenea, este de dorit ca în momentul depunerii cererii pentru client să fie listate și alte împrumuturi.
În absența unui istoric de credit, este, de asemenea, mai bine să nu te bazezi pe obținerea unui credit ipotecar. Sberbank va considera această situație ca o oportunitate de a încheia o tranzacție cu o persoană a cărei fiabilitate nu este cunoscută. Această situație este ușor de remediat prin luarea unui împrumut mic pentru consumatori pentru o perioadă scurtă de timp. Apoi, trebuie plătit în mod regulat, chiar puțin mai devreme decât termenul specificat, imitând astfel comportamentul unui deținător de credite de bună credință. Dar este important să nu exagerați cu rambursarea prematură a plăților, deoarece serviciul de securitate poate considera ulterior această încercare de a crește în mod artificial rangul clientului.
Dacă în istoricul creditului au existat împrumuturi periodice pentru sume mici, Sberbank poate considera acest lucru un semnal cu privire la problemele legate de bonitatea clientului. Astfel, un istoric de credit fiabil poate juca un rol de frunte în aprobarea unei cereri ipotecare.
Falsificarea informațiilor furnizate
Chiar dacă împrumutatul se potrivește băncii sub toate aspectele, i se poate refuza un împrumut. Motivul se poate dovedi complet neașteptat - dactilografiile sau completarea incorectă a documentației furnizate. Afișarea datelor incorecte face ca orice document să fie invalid.
Angajații Sberbank se confruntă adesea cu o situație de fraudă atunci când solicită o ipotecă. Adesea, acest lucru se aplică certificatelor de muncă inexistente sau a veniturilor care depășesc substanțial salariile reale. Astfel de lucruri sunt identificate imediat la autentificarea documentelor. Cea mai ușoară consecință a unei astfel de înșelăciuni poate fi refuzul acordării unui împrumut. În plus, angajații băncii pot face declarații autorităților de anchetă cu privire la faptul că este vorba de fraudă, deoarece falsificarea documentelor este o infracțiune.
Este imposibil de aflat de ce s-a refuzat o ipotecă la Sberbank. Legea nu prevede obligația unei instituții financiare de a explica motivele unei decizii negative cu privire la emiterea unui împrumut pentru locuințe.
Portretul unui împrumutat Sberbank ideal
O cerere de credit ipotecar poate să nu înceapă să fie luată în considerare chiar dacă persoana care a depus-o nu îndeplinește anumiți parametri. Conform unor astfel de semne indirecte, banca taie potențialii prestabili. Deși, în unele cazuri, un astfel de abandon poate fi eronat. Sberbank este gata să ia în considerare posibilitatea de a emite o ipotecă pentru persoanele care au:
- vechime minimă continuă la ultimul loc de muncă - șase luni;
- varsta de la 21 ani la 75 ani;
- experiență de lucru minimă cumulată de 1 an în ultimii cinci ani.
Sberbank va lua în considerare fără eșec aplicațiile acceptate de la astfel de clienți.Cu toate acestea, acest lucru nu indică faptul că vor fi aprobate. După această etapă, banca va avea în vedere mai mulți parametri, pe baza cărora va lua decizia finală.
A refuzat o ipotecă la Sberbank: ce să faci?
În ciuda nevoii urgente de împrumut, o instituție financiară, ghidată de regulamentul său intern, poate refuza să încheie un acord și să emită un împrumut. Ce să faceți în această situație și ce să faceți dacă se refuză o ipotecă la Sberbank? Cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să continuați să vă comportați corect și adecvat. Nu insistă să ceri o explicație a motivelor de la administratorul de credite. El nu este obligat să facă acest lucru. Doar la inițiativa personală, el poate indica pe scurt care este problema și ce trebuie ajustat pentru a obține o soluție pozitivă.
Trebuie amintit că refuzul unei ipoteci nu poate fi definitiv. Puteți perfecționa întotdeauna punctele slabe și trimiteți din nou o solicitare. Situația va fi mult simplificată dacă se cunoaște cauza refuzului. Deci, este prezentată imediat direcția în care trebuie să lucrați.
Dacă respingerea a fost primită din cauza cererii reduse pentru proprietatea selectată pe piață, atunci merită să găsiți un activ lichid. În alte cazuri de eșec, va trebui să se facă o anumită gamă de lucrări.
Restabilirea reputației creditului
Chiar și în cazul rambursării creditelor preluate anterior cu bună credință, nimeni nu este ferit de datoriile reziduale atârnate pe bilanț. Ele pot apărea atât din cauza erorilor din sistemul tehnic, cât și din cauza calculelor incorecte ale angajaților băncii. Dacă din acest motiv Sberbank i s-a refuzat o ipotecă - ce ar trebui să fac? Este mai bine să identificați prezența acestor puncte înainte de a aplica. Dar nu există nimic care să împiedice acest lucru să se mai repete. Pentru a face acest lucru, va trebui să faceți cereri repetate către instituțiile de credit care au emis anterior împrumuturi către împrumutat.
Dacă este dezvăluită o neplată parțială validă a unui împrumut, atunci ar trebui rambursată pentru a restabili reputația istoriei dvs. de credit.
Consolidă-ți propria bunăstare financiară
Al doilea sfat eficient cu privire la ce trebuie să faceți dacă Sberbank a refuzat o ipotecă este îmbunătățirea situației financiare a împrumutatului. Acest lucru poate fi realizat în mai multe moduri. Cel mai simplu dintre ei este să găsești câștiguri mai profitabile.
De asemenea, puteți încerca să atrageți giranți solventi sau să crească mărimea plății în avans, deoarece în acest caz, plățile lunare ulterioare vor fi percepute mai puțin, iar venitul disponibil poate fi suficient pentru a le acoperi.
Vezi alte oferte
Sberbank a refuzat să restructureze creditele ipotecare - ce să facă? Este important să ne amintim că acesta nu este singurul creditor posibil. Merită să luăm în considerare mai multe programe de creditare posibile. Este posibil ca alte bănci să aibă cerințe mai loiale.
Cu toate acestea, un astfel de tratament trebuie făcut cu atenție, deoarece aceste acțiuni pot provoca un alt eșec. Analiștii bancare care verifică clientul, dacă este detectată o activitate excesivă, evaluează negativ acest fapt. Este recomandat să nu depuneți mai mult de 5 cereri de împrumut.
concluzie
Refuzul de a acorda o ipotecă la Sberbank nu este o sentință. În cele mai multe cazuri, aceasta este doar o scuză pentru finalizarea documentelor trimise care conțin erori și inexactități. Merită să fiți atenți la completarea lor. În acest caz, dacă aveți câștiguri bune și stabile, probabilitatea de a fi pe lista refusenik-urilor este minimă.
